Para los licenciatarios con un marco o una revisión pendientes
Un licenciatario con un marco AML pendiente de revisión
La respuesta corta
A un licenciatario que deba construir un marco de AML/CFT, o que tenga pendiente una revisión, una auditoría o una inspección, se le revisa el marco conforme al reglamento del regulador y a la ley federal, cerrando las deficiencias por orden de riesgo. La evaluación de riesgos, las políticas, la debida diligencia del cliente, el seguimiento, la notificación, la formación y los responsables designados se examinan y documentan tal como los pedirá el revisor.
Un marco de AML se juzga por dos cosas: si se ajusta a los riesgos reales del negocio y si se puede demostrar que funciona. Lo primero es la evaluación de riesgos del negocio —clientes, productos, zonas geográficas, canales— y las políticas que se derivan de ella; lo segundo son las pruebas: los expedientes de debida diligencia, las alertas de seguimiento y su resolución, los informes de operaciones sospechosas, los registros de formación y los informes del responsable de cumplimiento al consejo. Un marco que existe sobre el papel pero no se puede documentar falla la revisión con la misma certeza que uno que no existe.
Las revisiones llegan conforme a un calendario: el ciclo de inspección del regulador, la revisión independiente periódica del reglamento, la solicitud de un auditor, la incorporación de un banco o de una contraparte, y los negocios que las superan son los que se revisaron a sí mismos primero. El trabajo aquí consiste en esa revisión: honesta, ordenada por riesgo y terminada antes de la carta del regulador, no después.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Las tasas del regulador, si las hay, son del regulador; los honorarios de servicio de VelaroZone por la revisión de deficiencias y la corrección son fijos frente a un alcance definido, con apoyo continuo mensual, en su carta de encargo.
- Plazos
- La revisión de deficiencias, en semanas; la corrección, ordenada por riesgo; la revisión, auditoría o inspección respaldada conforme a su propio calendario.
- Qué se incluye
- Una revisión de deficiencias conforme al reglamento y a la ley
- Evaluación de riesgos, políticas y procesos elaborados o corregidos
- El dosier de pruebas que pide un revisor
Esto es para usted si
- Está autorizado por VARA, un regulador financiero de free zone, el Central Bank o cualquier otra autoridad que exija un marco de AML.
- Su marco debe elaborarse para una solicitud de licencia o una nueva actividad.
- Tiene pendiente, o vencida, una revisión independiente, una auditoría o una inspección del regulador.
- Un banco o una contraparte le ha pedido ver sus controles de AML antes de incorporarle.
Esta podría no ser la ruta correcta si
- Quiere un marco redactado solo para archivarlo y olvidarlo.
- Quiere una opinión jurídica sobre la ley; eso lo proporciona un despacho de abogados con licencia, que nosotros coordinamos.
- Espera que se le garantice el resultado del regulador.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Las tasas del regulador, si las hay, son del regulador; los honorarios de servicio de VelaroZone por la revisión de deficiencias y la corrección son fijos frente a un alcance definido, con apoyo continuo mensual, en su carta de encargo.
- Plazos
- La revisión de deficiencias, en semanas; la corrección, ordenada por riesgo; la revisión, auditoría o inspección respaldada conforme a su propio calendario.
- Qué se incluye
- Una revisión de deficiencias conforme al reglamento y a la ley
- Evaluación de riesgos, políticas y procesos elaborados o corregidos
- El dosier de pruebas que pide un revisor
Qué incluye este servicio
- Una revisión de deficiencias del marco conforme al reglamento del regulador y a la ley federal de AML, ordenada por riesgo.
- La evaluación de riesgos del negocio redactada o actualizada; las políticas y procedimientos redactados o corregidos.
- Procesos de debida diligencia del cliente, seguimiento y notificación diseñados para generar pruebas mientras funcionan.
- Formación impartida y registrada; establecida la notificación del responsable de cumplimiento al consejo.
- El dosier de pruebas preparado para la revisión independiente, el auditor o el regulador.
Qué no incluye
- Las opiniones jurídicas sobre la ley o el reglamento, que proceden de un despacho de abogados con licencia.
- Cualquier garantía sobre el resultado del regulador o de un revisor.
- Actuar como escudo: el responsable de cumplimiento notifica lo que exigen las normas, incluso al regulador.
Proceso
Cómo se secuencia el trabajo
Cada etapa tiene sus propias dependencias: aprobaciones de actividades, legalización de documentos, procesamiento de autoridades y revisión bancaria; informamos del progreso en relación con ellas en lugar de contra una fecha general.
- 01
Análisis de carencias
El marco examinado conforme al reglamento y a la ley; los resultados ordenados por riesgo.
- 02
Subsanación
Evaluación de riesgos, políticas, procesos y gobernanza elaborados o corregidos.
- 03
Evidencias
Expedientes, registros y archivos reunidos tal como los pedirá un revisor.
¿Necesita también al responsable, además del marco? La página de funciones a tiempo parcial cubre ese puesto.
¿Prefieres empezar por escrito? Envía los detalles a través del formulario de contacto.
Comience con una evaluación de la estructura
En una consulta inicial, recibe un resumen de decisiones en lenguaje claro, una lista de preparación de documentos y las siguientes acciones para su situación. Las cifras actuales se confirman dentro de su comparación de rutas revisada por su asesor.
Qué comprueba un revisor
El marco, elemento por elemento
Una revisión recorre estos elementos en orden y solicita las pruebas que respaldan cada uno.
Elementos de un marco de AML/CFT y las pruebas que un revisor espera para cada uno.
Evaluación de riesgos del negocio
- Qué debe hacer
- Identificar y calificar los riesgos que realmente asume el negocio
- Evidencias
- La evaluación, su metodología y su aprobación
Políticas y procedimientos
- Qué debe hacer
- Indicar qué hace el personal ante cada riesgo
- Evidencias
- Documentos, versiones, aprobaciones, acuse de recibo del personal
Debida diligencia del cliente
- Qué debe hacer
- Identificar, verificar y calificar el riesgo de cada cliente, con medidas reforzadas cuando sea necesario
- Evidencias
- Muestra de expedientes de clientes
Seguimiento
- Qué debe hacer
- Detectar y revisar la actividad inusual
- Evidencias
- Las alertas, su revisión y su resolución
Informes
- Qué debe hacer
- Notificar la actividad sospechosa a la autoridad conforme exige la ley
- Evidencias
- El registro y las notificaciones del responsable de notificación
Gobernanza y formación
- Qué debe hacer
- Un responsable designado, supervisión del consejo, personal formado
- Evidencias
- Nombramientos, informes al consejo, registros de formación
| Elemento | Qué debe hacer | Evidencias |
|---|---|---|
| Evaluación de riesgos del negocio | Identificar y calificar los riesgos que realmente asume el negocio | La evaluación, su metodología y su aprobación |
| Políticas y procedimientos | Indicar qué hace el personal ante cada riesgo | Documentos, versiones, aprobaciones, acuse de recibo del personal |
| Debida diligencia del cliente | Identificar, verificar y calificar el riesgo de cada cliente, con medidas reforzadas cuando sea necesario | Muestra de expedientes de clientes |
| Seguimiento | Detectar y revisar la actividad inusual | Las alertas, su revisión y su resolución |
| Informes | Notificar la actividad sospechosa a la autoridad conforme exige la ley | El registro y las notificaciones del responsable de notificación |
| Gobernanza y formación | Un responsable designado, supervisión del consejo, personal formado | Nombramientos, informes al consejo, registros de formación |
El servicio
Consultoría regulatoria y puestos fraccionales
La página del servicio describe el asesoramiento sobre licencias de VARA, los marcos de AML/CFT y las funciones a tiempo parcial que debe cubrir un negocio regulado.
Consulte el servicio de consultoría
Cada ruta se planifica en función de cómo operará realmente el negocio en los EAU.
Después de la licencia
Qué más puede necesitar
Los cuatro servicios que más consultan a continuación los fundadores en esta situación, cada uno en su propia página.
Visados y servicios de PRO
Visados de residencia para propietarios, personal y familia, el Emirates ID y los reconocimientos médicos, y el trabajo del PRO que mantiene la licencia y a sus personas al día. La elegibilidad y la aprobación corresponden a la autoridad.
→Apertura de cuenta bancaria en los EAU
Un expediente listo para el banco y una presentación ante el banco cuyo apetito se ajusta a su perfil. La aprobación y el plazo corresponden al banco.
→Contabilidad y teneduría de libros
Contabilidad mensual, declaraciones de VAT y del impuesto de sociedades, y cuentas de cierre de ejercicio, con la auditoría legal derivada a un auditor registrado.
→Servicios legales
Contratos, documentos corporativos, litigios y asuntos normativos, asesorados por despachos de abogados con licencia de nuestra red.
→
Siguiente decisión
Lectura relacionada
Preguntas
Preguntas frecuentes
- ¿Con qué frecuencia debe revisarse el marco?
- Conforme exijan el reglamento del regulador y la ley: normalmente, una revisión independiente en un ciclo fijo, una evaluación de riesgos actualizada cuando cambia el negocio, y las propias inspecciones del regulador según su calendario. Registramos las tres en nuestra agenda.
- ¿Puede la misma persona ser responsable de cumplimiento y responsable de notificación?
- Algunos reguladores lo permiten para empresas más pequeñas y otros exigen nombramientos separados; ambas funciones están sujetas a la aprobación de la persona por parte del regulador. La página de funciones a tiempo parcial trata cómo cubrirlas.
- ¿Cómo es una inspección del regulador?
- Una solicitud de documentos y expedientes, entrevistas con los responsables y a veces con el personal, una muestra de expedientes de clientes y registros de seguimiento, y un informe con resultados y plazos. El dosier de pruebas se elabora para que la solicitud se responda desde el expediente, sin tener que reconstruirlo.
- Nuestro banco nos ha pedido nuestra política de AML. ¿Es normal?
- Sí, para negocios con licencia y de mayor riesgo; el banco tiene su propia obligación de comprender sus controles. Un marco que se pueda mostrar es lo que mantiene la cuenta abierta.
- ¿Cuánto cuesta?
- La revisión de deficiencias y la corrección se presupuestan como unos honorarios de servicio de VelaroZone fijos frente a un alcance definido; el apoyo continuo es mensual. Ambos se detallan en su carta de encargo.
Fuentes
- Guía del marco AML/CFT de EAU
- Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA)
- Central Bank of the UAE — el regulador bancario y de pagos de los EAU
Las regulaciones, tarifas y elegibilidad pueden cambiar. Cada declaración regulatoria se verifica nuevamente antes de su publicación y se fecha arriba.
Notas legales y alcance
Velarozone proporciona coordinación para la configuración y la preparación operativa. Esta página contiene información general, no asesoramiento legal, fiscal, migratorio o bancario.
Esta página es información general sobre la creación de empresas en los Emiratos Árabes Unidos, no asesoramiento legal, fiscal, de inmigración o bancario. Las normas, tarifas, actividades permitidas y políticas bancarias pueden cambiar. La elegibilidad final depende de sus hechos y de las normas aplicables en el momento de la solicitud.
Los resultados regulatorios los decide el regulador; nada de lo aquí expuesto afirma un resultado, una categoría de licencia o un plazo que el regulador no haya publicado o decidido. Las opiniones jurídicas proceden de un despacho de abogados con licencia bajo su propio encargo.