Pregunta
¿Qué significa realmente la fuente de fondos?
La respuesta corta
Significa el origen documentado del dinero específico que se moverá a través de la cuenta: no su patrimonio neto, y no una frase sobre lo que hace para ganarse la vida. Un equipo de cumplimiento está preguntando tres cosas conectadas: de dónde vino el dinero, en un formato que alguien más emitió (salario, venta de un negocio, dividendos, disposición de una propiedad, suscripción de un inversionista); cómo viajó de allí a aquí, a lo largo de un camino que puede evidenciar a través de cuentas a su nombre; y si esa historia es consistente con todo lo demás que tienen sobre usted: su licencia y las actividades en ella, su volumen de negocio declarado, sus contrapartes y sus países, y su propia posición fiscal. La fuente de fondos es el dinero para esta transacción. La fuente de riqueza es cómo se construyó el monto total. Los bancos cada vez exigen ambos, y responder a uno no responde al otro.
Las tres preguntas, en el orden en que son planteadas
- Origen: qué evento económico produjo este dinero y quién más puede dar fe de ello. Un estado que muestra un saldo no es un origen.
- Camino: cómo se movió desde ese evento a la cuenta en la que se encuentra ahora, sin lagunas inexplicables, terceros o jurisdicciones que nunca se mencionaron.
- Consistencia: si el origen y el camino se ajustan al negocio que describe la licencia y a los flujos que dijo esperar.
Lo que significa la consistencia en la práctica
- Las actividades en la licencia describen lo que realmente vende, en términos que un extraño reconocería.
- Los volúmenes que proyectó se asemejan a los volúmenes que factura. Un gran primer flujo de entrada en una cuenta abierta con una proyección modesta es una pregunta, no un hito.
- Las contrapartes y los países coinciden con la actividad. Una consultoría facturando en un sector que nunca mencionó también es una pregunta.
- Los documentos coinciden entre sí en nombres, fechas y cantidades, incluidas las transliteraciones de nombres, que son una causa más común de fricción que cualquier otra cosa sustantiva.
- Cualquier cosa inusual se explica antes de que se pregunte, no después. El contexto voluntariado se lee de manera muy diferente a un contexto extraído.
Por qué las negativas rara vez vienen con razones
Los bancos aplican obligaciones de debida diligencia del cliente bajo el marco de prevención del blanqueo de capitales de los EAU, y además aplican su propio apetito de riesgo, que es comercial y no se publica. Un expediente puede ser completamente lícito y aún así estar fuera del apetito de un banco particular para un sector, un país o una estructura.
Es por eso que ningún asesor abre una cuenta y ningún asesor puede garantizar una. Lo que cambia con la preparación es la calidad y consistencia de lo que se le pide al banco que evalúe, y la cantidad de veces que el expediente regresa para otra pregunta, que generalmente es lo que determina si se completa en absoluto.
Dónde se detiene esto
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Preguntas que surgen a continuación
Fuentes
De dónde proviene esto
- Banco Central de los EAU
- Decreto-ley federal No. 20 de 2018 sobre la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y su reglamento de aplicación
- Los requisitos propios de apertura de cuenta de cada banco publicados
Esta página es información general sobre la creación de empresas en los Emiratos Árabes Unidos, no asesoramiento legal, fiscal, de inmigración o bancario. Las normas, tarifas, actividades permitidas y políticas bancarias pueden cambiar. La elegibilidad final depende de sus hechos y de las normas aplicables en el momento de la solicitud.