Un expediente de cuenta bancaria corporativa en EAU que responde primero a las preguntas del banco.
- Su perfil emparejado con un banco cuyo apetito de riesgo se ajusta a él, antes de cualquier solicitud
- Un expediente que explica la cadena de titularidad y los flujos en los propios términos del banco
- Ninguna promesa de una cuenta, un banco o una fecha: esa decisión corresponde al banco
Respuesta en 24 horas · Sin necesidad de documentos · Sin compromiso
Para quién es esto
Cuatro expedientes, cuatro carencias distintas.
El mismo banco interpreta de forma distinta cuatro tipos de empresa. El tipo al que usted pertenezca determina qué reunimos primero.
Un banco de los Emiratos Árabes Unidos decide sobre una cuenta corporativa conforme a sus propias normas de KYC, que siguen las orientaciones del Central Bank of the UAE (CBUAE). Dichas orientaciones exigen que el banco rastree la titularidad hasta cada persona física que posea el 25 por ciento o más, comprenda el negocio y sus operaciones previstas, y pregunte de dónde procede el dinero. Nosotros preparamos ese expediente y le presentamos al banco de nuestro panel cuyo apetito coincida con su perfil. No percibimos nada de ningún banco, y la aprobación, los plazos y las condiciones dependen del banco.
Situación
Dónde empieza el expediente.
La guía del CBUAE basa la diligencia debida de un banco en cuatro elementos. Tres se resuelven en su dossier: quién es el cliente, quién lo posee y lo controla, y para qué sirve la relación. Cada una de las situaciones siguientes es débil en uno distinto.
Una licencia nueva y una primera cuenta
La licencia está emitida, pero la empresa aún no ha operado. La guía del CBUAE considera una señal de alerta que una empresa nueva dote una cuenta con sumas significativas y escaso historial, por lo que el plan y el origen de los fondos sostienen el dossier.
→Accionistas extranjeros o corporativos
El banco sigue rastreando la cadena hacia arriba hasta llegar a cada persona física que posee o controla el 25 % o más, por muchas empresas que haya en medio.
→Un rechazo anterior
Comprobamos el dossier rechazado frente a las causas que señala la guía: un beneficiario final no identificado, accionistas nominales, una cadena excesivamente compleja, un origen de fondos genérico. También indicamos si una cuenta internacional debe acompañar a la siguiente solicitud.
→Flujos internacionales que el banco tiene que entender
La guía del CBUAE hace que el banco evalúe dónde se encuentran sus contrapartes y dónde prevé usted operar. Enumeramos los países, las divisas y las contrapartes, y las hacemos coincidir con su contabilidad.
→
Alcance
Lo que obtiene y lo que nunca hacemos
Qué incluye
- Una revisión de preparación bancaria de su estructura antes de la presentación.
- El expediente de solicitud: licencia, cadena de propiedad, UBO, narrativa de actividad, flujos esperados.
- Una lista corta de bancos cuya apetencia coincide con su perfil.
- Coordinación de introducción y seguimiento a través de la revisión.
- Una revisión de brechas después de cualquier denegación.
Qué no incluye
- Apertura de la cuenta (solo un banco puede hacerlo).
- Cualquier garantía de aprobación, banco o cronograma.
- Asesoramiento fiscal o sobre cómo estructurar los flujos para evitar el escrutinio. No ofrecemos ni lo uno ni lo otro, y el seguimiento continuo compara su actividad con el perfil que usted facilitó al banco.
Lo que cuesta
Los cargos del banco son del banco; los nuestros están en la carta de encargo.
Ningún banco nos paga, y ninguno de nuestros honorarios compra una cuenta.
Los cargos del banco
La apertura de la cuenta, los saldos mínimos y las comisiones mensuales son del banco, publicados en su propio baremo y confirmados en su oferta; varían según el banco y según el perfil.
Los honorarios de servicio de Velarozone
La revisión de preparación, el expediente y la presentación están desglosados en su carta de encargo.
No es una garantía
La decisión y su plazo corresponden al banco. Los honorarios se cobran por el trabajo, nunca por un resultado.
Si alguien le ofrece una cuenta bancaria a cambio de una comisión, pregunte quién le paga a esa persona; a nosotros nos paga usted, por el expediente.
Comparativa
Tres formas de abordar un banco de los EAU.
El expediente es el mismo; quién lo lee primero no lo es.
Cómo responden los tres a las mismas cinco preguntas.
Quién lee el expediente primero
- Preparado con Velarozone
- Su asesor, conforme a lo que pedirá el banco
- Solicitar directamente
- El banco
- Un intermediario pagado por el banco
- Normalmente, nadie
Banco elegido por
- Preparado con Velarozone
- Idoneidad: su perfil frente al apetito del banco
- Solicitar directamente
- La sucursal en la que entre
- Un intermediario pagado por el banco
- La comisión del intermediario
Si el expediente tiene una carencia
- Preparado con Velarozone
- Se cierra antes de la presentación
- Solicitar directamente
- La solicitud se deniega o se paraliza
- Un intermediario pagado por el banco
- Se presenta de nuevo en otro sitio
Coste para usted
- Preparado con Velarozone
- Los honorarios de servicio de Velarozone, desglosados
- Solicitar directamente
- Su tiempo
- Un intermediario pagado por el banco
- A menudo, nada visible; el banco paga al intermediario
Mejor opción
- Preparado con Velarozone
- Una empresa cuya titularidad o flujos requieren explicación
- Solicitar directamente
- Un perfil local sencillo con una relación ya existente
- Un intermediario pagado por el banco
- Difícil de saber; pregunte quién les paga
| Preparado con Velarozone | Solicitar directamente | Un intermediario pagado por el banco | |
|---|---|---|---|
| Quién lee el expediente primero | Su asesor, conforme a lo que pedirá el banco | El banco | Normalmente, nadie |
| Banco elegido por | Idoneidad: su perfil frente al apetito del banco | La sucursal en la que entre | La comisión del intermediario |
| Si el expediente tiene una carencia | Se cierra antes de la presentación | La solicitud se deniega o se paraliza | Se presenta de nuevo en otro sitio |
| Coste para usted | Los honorarios de servicio de Velarozone, desglosados | Su tiempo | A menudo, nada visible; el banco paga al intermediario |
| Mejor opción | Una empresa cuya titularidad o flujos requieren explicación | Un perfil local sencillo con una relación ya existente | Difícil de saber; pregunte quién les paga |
Proceso
Cómo se secuencia el trabajo
Cada etapa tiene sus propias dependencias, y le informamos del progreso en función de ellas, no de una única fecha general.
- 01
Revisión
Mapeamos su estructura, flujos y documentos con lo que piden los bancos.
- 02
Preparar
El archivo está ensamblado y la historia de la actividad redactada en el idioma del banco.
- 03
Enviar y rastrear
Introducciones realizadas, revisión seguida, preguntas respondidas hasta la decisión.
Cómo funciona
We assess the fit, prepare the file and make the introduction to a bank whose appetite matches your profile.
The bank onboards you directly, runs its own due diligence and decides. Nothing here is a promise of an account, a particular bank or a date, and we say so before you commit.
Guías
Lea antes de solicitar
Licencia y aprobaciones
La pregunta que hace cada banco
Los bancos preguntan de dónde procede el dinero. La guía de CBUAE distingue el origen de los fondos, la procedencia directa del dinero utilizado para dotar y mantener la cuenta, del origen del patrimonio, que ha formado el patrimonio neto total del propietario.
Preguntas frecuentes
Respuestas directas
- ¿Pueden garantizar una cuenta bancaria corporativa en EAU?
- No. Nosotros preparamos y coordinamos la solicitud. Cada banco realiza su propio KYC, AML y evaluación de riesgos, y la decisión, el tiempo y la elección del banco quedan en manos del banco.
- ¿Cuánto tiempo tarda la apertura de una cuenta?
- Nadie puede fijarlo de antemano. El banco controla la revisión, y cada solicitud de más documentos o de una reunión la prolonga. Informamos del avance por fases y trasladamos con prontitud las solicitudes de información.
- ¿Qué documentos solicitará el banco?
- Conforme a las directrices del CBUAE, un banco verifica la forma jurídica de la empresa, su memorandum of association y su domicilio principal de actividad, así como sus articles of incorporation atestiguados por la autoridad competente de los Emiratos Árabes Unidos. También solicita los nombres de los altos directivos y de todos los firmantes de la cuenta, la estructura de titularidad hasta el nivel de persona física, los principales países de operación fuera de los Emiratos Árabes Unidos y la finalidad de la cuenta. Normalmente, los bancos piden además la licencia comercial, un plan de negocio, los volúmenes previstos, los datos de las contrapartes y justificantes del origen de los fondos.
- ¿Debo asistir en persona?
- Depende del banco. Las directrices del CBUAE no consideran no presencial una videollamada con el representante del banco, y permiten a un banco realizar una visita a las instalaciones de un cliente corporativo que alcance su umbral de riesgo. Que usted deba comparecer en persona depende de la política de cada banco.
- Mi solicitud fue rechazada. ¿Pueden ayudarme?
- Sí. Comprobamos la documentación frente a las causas que señalan las directrices del CBUAE: un titular real que el banco no pudo identificar, accionistas interpuestos (nominee shareholders), una estructura accionarial excesivamente compleja o una explicación genérica del origen de los fondos. Después reconstruimos el dosier. También le diremos si consideramos prematura otra solicitud.
- ¿Le pagan los bancos por enviarles clientes?
- No. Los bancos de nuestro panel son relaciones, no ingresos: no recibimos ninguna parte, pago por referencia ni comisión de ningún banco. Le presentamos al banco cuyo apetito de riesgo se ajusta a su perfil porque el expediente encaja, y el banco decide según sus propios criterios.
Solicitar una revisión de preparación bancaria
Háblenos de su entidad, propietarios y flujos esperados. Le responderemos con las deficiencias que necesitaríamos subsanar antes de la presentación.
Evaluación gratuita: las cifras vigentes se confirman dentro de la comparativa de rutas revisada por su asesor. Sus datos no se comparten con terceros.
Conozca su ruta antes de presentar la solicitud.
Díganos cómo tiene previsto operar e identificaremos las preguntas, las rutas de estructura y los pasos de preparación que un asesor debería evaluar. Es una herramienta de planificación, no un asesoramiento legal, fiscal, de inmigración o bancario.
Fuentes
- Orientaciones de la CBUAE sobre la diligencia debida respecto de los clientes, el origen de los fondos y del patrimonio
- Guía del marco AML/CFT de EAU
- Páginas de requisitos para la incorporación bancaria
Notas legales y alcance
Velarozone proporciona coordinación para la configuración y la preparación operativa. Esta página contiene información general, no asesoramiento legal, fiscal, migratorio o bancario.
Preparamos y coordinamos las solicitudes de cuentas bancarias corporativas. No abrimos cuentas y no podemos garantizar la aprobación, un banco en particular o un plazo. Cada banco aplica sus propios procedimientos de KYC, AML y evaluación de riesgos.
No declaramos ni insinuamos que los solicitantes de cualquier nacionalidad no puedan abrir una cuenta bancaria en EAU. Se puede solicitar documentación adicional según el perfil.