Para empresas cuya propiedad está en el extranjero o en manos de otra empresa
Una empresa con socios extranjeros o societarios y el expediente bancario
La respuesta corta
Una sociedad de UAE con accionistas extranjeros o societarios puede abrir una cuenta bancaria cuando el banco pueda rastrear su titularidad hasta cada persona física que posea el 25% o más. Una sociedad no puede ser el final de la cadena: la normativa del Central Bank of the UAE (CBUAE) obliga al banco a seguir rastreando hasta llegar a personas físicas. Elaboramos ese expediente en el orden en que lo lee el banco y, después, le presentamos a un banco cuyo apetito incluya su perfil de titularidad.
Un banco lee una sociedad con accionistas extranjeros o societarios como una cadena de preguntas: quién es el propietario de esta sociedad, quién es el propietario de ese propietario, y así hasta llegar a una persona física. Una sociedad no puede ser el final de la cadena, cualquiera que sea el porcentaje que posea. De cada sociedad el banco quiere los documentos constitutivos, el libro registro de socios y la prueba de las facultades de los administradores, y, para una sociedad extranjera, la legalización o la apostilla para que los documentos puedan hacerse valer en UAE. De cada persona física que posea el 25% o más quiere identificación, domicilio y un origen del patrimonio y de los fondos que pueda comprender. Cuando el riesgo es mayor, puede preguntar también por participaciones menores, por ejemplo del 10%.
Las solicitudes que se atascan son aquellas en las que la cadena está incompleta, los documentos están desactualizados o sin legalizar, o la versión que se cuenta al banco difiere de la que refleja el registro. Una sociedad de UAE debe llevar un registro de titulares reales y un registro de accionistas, y debe anotar un cambio en la titularidad real en los 15 días siguientes a tener conocimiento de él. El trabajo de preparación consiste en gran parte en conciliar: el expediente que recibe el banco dice lo mismo que esos registros, en el orden que espera la lista de comprobación del banco.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Las tasas de legalización y apostilla y los cargos propios del banco se abonan a las autoridades y al banco correspondientes. Los honorarios de servicio de Velarozone por el expediente y la presentación se detallan en su carta de encargo.
- Plazos
- La cadena se mapea en días; la legalización lleva el tiempo del país emisor; la revisión del banco sigue su propio calendario.
- Qué se incluye
- La cadena de propiedad mapeada, eslabón por eslabón
- Documentos corporativos extranjeros legalizados y verificados
- El expediente elaborado en el orden del banco, conciliado con el registro
Esto es para usted si
- Los accionistas de su empresa de los EAU viven en el extranjero, o uno de ellos es una empresa constituida en otro lugar.
- La titularidad pasa por una sociedad holding, un trust o un grupo de sociedades, de modo que las personas físicas quedan dos o más eslabones por encima de la sociedad de UAE.
- El banco le ha pedido documentos que nunca le habían pedido antes, como un certificado de good standing o una escritura de constitución del trust.
- Usted quiere que la cuenta se abra una sola vez, con un expediente que también responda a la revisión periódica del banco.
Esta podría no ser la ruta correcta si
- Quiere que se le nombre un banco o se le prometa una aprobación; la decisión la toma el banco, según sus propios criterios.
- Preferiría no revelar la cadena de titularidad completa; el banco debe identificar a cada persona física que posea el 25% o más, y puede preguntar por participaciones menores.
- Los documentos de los accionistas no pueden legalizarse en su jurisdicción de origen y no hay tiempo para gestionarlo.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Las tasas de legalización y apostilla y los cargos propios del banco se abonan a las autoridades y al banco correspondientes. Los honorarios de servicio de Velarozone por el expediente y la presentación se detallan en su carta de encargo.
- Plazos
- La cadena se mapea en días; la legalización lleva el tiempo del país emisor; la revisión del banco sigue su propio calendario.
- Qué se incluye
- La cadena de propiedad mapeada, eslabón por eslabón
- Documentos corporativos extranjeros legalizados y verificados
- El expediente elaborado en el orden del banco, conciliado con el registro
Qué incluye este servicio
- Un mapa de la cadena de propiedad y los documentos que necesita cada eslabón.
- Legalización y apostilla coordinadas para los documentos corporativos extranjeros.
- Un relato del titular real y del origen de los fondos, redactado una sola vez y aplicado de forma coherente.
- El expediente bancario elaborado en el orden del banco y una presentación ante un banco cuyo apetito de riesgo encaja con el perfil.
- Coordinación de las preguntas del banco durante su revisión.
Qué no incluye
- La decisión del banco, sus plazos o la elección del banco; nosotros presentamos, el banco decide.
- El asesoramiento legal sobre la propia estructura del grupo, que corresponde a un despacho de abogados con licencia.
- Cualquier declaración al banco que el registro no respalde.
Proceso
Cómo se secuencia el trabajo
Cada etapa tiene sus propias dependencias (aprobaciones de actividad, legalización de documentos, tramitación ante las autoridades y revisión bancaria), y informamos del progreso en relación con ellas, no con una única fecha global.
- 01
Cadena mapeada
Todos los accionistas, corporativos e individuales, enumerados con los documentos que necesita cada uno.
- 02
Documentos apostillados
Documentos corporativos extranjeros legalizados o apostillados y comprobados.
- 03
Expediente reunido
El expediente bancario elaborado en el orden del banco, conciliado con el registro.
Si un banco ya ha rechazado esta titularidad, la página de segunda solicitud parte de ese primer resultado.
¿Prefieres empezar por escrito? Envía los detalles a través del formulario de contacto.
Comience con una evaluación de la estructura
En una consulta inicial, recibe un resumen de decisiones en lenguaje claro, una lista de preparación de documentos y las siguientes acciones para su situación. Las cifras actuales se confirman dentro de su comparación de rutas revisada por su asesor.
Qué pide el banco
La cadena de titularidad, documento a documento
El banco verifica cada sociedad de la cadena a partir de documentos propios y solo se detiene en una persona física.
Documentos que un banco de los EAU espera para accionistas extranjeros y corporativos.
La empresa de los EAU
- Qué espera el banco
- Licencia comercial, documentos constitutivos, registro de socios, autoridad del consejo para los firmantes
- Qué preparamos
- El expediente corporativo conciliado con el registro de la autoridad
Un accionista corporativo
- Qué espera el banco
- Certificado de constitución, documentos constitutivos, registro de socios y administradores, prueba de vigencia y buena situación, legalizados para su uso en los EAU
- Qué preparamos
- Legalización o apostilla gestionada y comprobada antes de la presentación, con el memorando y los estatutos legalizados como documentos separados
Cada titular real
- Qué espera el banco
- Identificación, domicilio de residencia y un origen del patrimonio y de los fondos que el banco pueda seguir, de cada persona física que posea el 25% o más
- Qué preparamos
- El relato y las pruebas, redactados una sola vez y coherentes en todo el expediente
Administradores y firmantes
- Qué espera el banco
- Identificación y prueba de la autoridad para abrir y operar la cuenta
- Qué preparamos
- Acuerdos del consejo en el formato que acepta el banco
El negocio
- Qué espera el banco
- Qué hace, quiénes son sus clientes y proveedores, los flujos y divisas previstos
- Qué preparamos
- Un perfil del negocio que el gestor de relación pueda presentar internamente
Sustancia
- Qué espera el banco
- Desde dónde se gestiona la empresa y quién la dirige en el día a día
- Qué preparamos
- Pruebas de local, personal y gestión cuando el banco las solicite
| Eslabón de la cadena | Qué espera el banco | Qué preparamos |
|---|---|---|
| La empresa de los EAU | Licencia comercial, documentos constitutivos, registro de socios, autoridad del consejo para los firmantes | El expediente corporativo conciliado con el registro de la autoridad |
| Un accionista corporativo | Certificado de constitución, documentos constitutivos, registro de socios y administradores, prueba de vigencia y buena situación, legalizados para su uso en los EAU | Legalización o apostilla gestionada y comprobada antes de la presentación, con el memorando y los estatutos legalizados como documentos separados |
| Cada titular real | Identificación, domicilio de residencia y un origen del patrimonio y de los fondos que el banco pueda seguir, de cada persona física que posea el 25% o más | El relato y las pruebas, redactados una sola vez y coherentes en todo el expediente |
| Administradores y firmantes | Identificación y prueba de la autoridad para abrir y operar la cuenta | Acuerdos del consejo en el formato que acepta el banco |
| El negocio | Qué hace, quiénes son sus clientes y proveedores, los flujos y divisas previstos | Un perfil del negocio que el gestor de relación pueda presentar internamente |
| Sustancia | Desde dónde se gestiona la empresa y quién la dirige en el día a día | Pruebas de local, personal y gestión cuando el banco las solicite |
El servicio
Preparación de cuenta bancaria corporativa en EAU
Qué contiene el expediente listo para el banco, cómo funciona la presentación a un banco y qué decisiones siguen correspondiendo al banco.
Consulte el servicio de cuenta bancaria
Cada ruta se planifica en función de cómo operará realmente el negocio en los EAU.
Licencia y aprobaciones
La pregunta que todos los bancos hacen a los propietarios
El origen del patrimonio es cómo un propietario construyó sus activos. El origen de los fondos es de dónde procede el dinero que entra en esta cuenta. El banco solicita ambos para cada persona física que posea el 25% o más.
Después de la licencia
Qué más puede necesitar
Los cuatro servicios que más consultan a continuación los fundadores en esta situación, cada uno en su propia página.
Visados y servicios de PRO
Visados de residencia para propietarios, empleados y familiares, además de los expedientes laborales del MOHRE, los reconocimientos médicos y las renovaciones del Emirates ID que mantienen en regla una licencia y a las personas que dependen de ella. Un visado patrocinado tiene una validez de 1, 2 o 3 años; la aprobación corresponde a la autoridad.
→Apertura de cuenta bancaria en los EAU
Un expediente listo para el banco, construido en torno a su titularidad, actividad y transacciones previstas, y adaptado al banco cuya tolerancia al riesgo encaja con su perfil. Solo el banco decide la aprobación y los plazos.
→Contabilidad e impuestos
Contabilidad mensual, declaraciones de IVA e impuesto de sociedades y cuentas anuales, con auditoría legal firmada por un auditor registrado.
→Servicios legales
Contratos, documentos societarios, disputas y asuntos regulatorios, asesorados por abogados habilitados para ejercer en los EAU y nombrados en la carta de encargo.
→
Preguntas
Preguntas frecuentes
- ¿Necesita un accionista extranjero desplazarse a los EAU?
- Los bancos difieren. Algunos exigen que cada titular real o firmante se identifique en persona; otros aceptan una identificación certificada a través de la propia red del banco. Preguntamos al banco antes de presentar el expediente para que nadie viaje por un paso que no era necesario.
- ¿Qué es la legalización, y quién la realiza?
- La legalización o la apostilla hace que un documento emitido en el extranjero sea fiable en UAE. Cuando el país emisor no pertenece al convenio de la apostilla, el documento pasa primero por el ministerio de asuntos exteriores de ese país, después por la embajada de UAE allí y por el Ministry of Foreign Affairs (MoFA) de UAE. Cuando la embajada ofrece el servicio digital del MoFA, una sola solicitud cubre ambos trámites en UAE, y el resultado puede comprobarse en línea con su número de referencia y su fecha de emisión. La guía de la embajada de UAE en Doha, por ejemplo, pide que el memorando y los estatutos se legalicen por separado y rechaza los documentos plastificados. Le indicamos qué vía necesitan sus documentos y la coordinamos.
- El accionista es un fideicomiso o un fondo. ¿Puede abrirse igualmente la cuenta?
- Normalmente, con más documentos. En el caso de un trust, la normativa de la CBUAE exige que el banco identifique al fideicomitente (settlor), a los fiduciarios (trustees), a los beneficiarios o la clase de beneficiarios y a cualquier otra persona con control efectivo último, por lo que debe esperar tener que aportar la escritura del trust y la documentación de identificación de esas personas. En el caso de un fondo, debe esperar tener que aportar los documentos del fondo y las facultades del gestor. El apetito de los bancos por este tipo de estructuras varía, y por eso la presentación se dirige a un banco cuya política las incluye.
- ¿Hasta dónde se remonta la pregunta sobre el origen de los fondos?
- Lo suficiente para que el banco entienda cómo se ha generado el patrimonio de cada propietario y de dónde procederá el dinero que ingrese en la cuenta. La guía de la CBUAE sobre personas jurídicas incluye entre las señales de alerta que un cliente no pueda explicar quién es su titular real o cuál es el origen de su patrimonio o de sus fondos. Un relato breve y honesto, respaldado por pruebas, se sostiene; uno largo que cambia de un documento a otro, no.
- ¿Volverá el banco a preguntar una vez abierta la cuenta?
- Sí, en su revisión periódica y siempre que cambie la titularidad. La sociedad debe anotar un cambio en la titularidad real en su registro en un plazo de 15 días desde que tenga conocimiento de él, de modo que el expediente del banco debe evolucionar junto con el registro. Un expediente elaborado conforme al estándar descrito es el mismo que responde a la revisión; nosotros lo mantenemos actualizado.
Fuentes
- Orientaciones de la CBUAE sobre la diligencia debida respecto de los clientes, el origen de los fondos y del patrimonio
- CBUAE: requisitos de apertura de cuentas
- Central Bank of the UAE, regulador bancario y de pagos de los Emiratos Árabes Unidos
- UAE Ministry of Economy & Tourism: constitución de sociedades
Las regulaciones, tarifas y elegibilidad pueden cambiar. Cada declaración regulatoria se verifica nuevamente antes de su publicación y se fecha arriba.
Notas legales y alcance
Velarozone proporciona coordinación para la configuración y la preparación operativa. Esta página contiene información general, no asesoramiento legal, fiscal, migratorio o bancario.
Información general extraída del CBUAE Rulebook, incluida la Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), y de la Resolución del Consejo de Ministros n.º (134) de 2025 tal como se ha publicado; no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal. Las normas y las directrices cambian, por lo que confirme el texto vigente y los requisitos propios de cada entidad antes de presentar su solicitud.
Preparamos y coordinamos las solicitudes de cuentas bancarias corporativas. No abrimos cuentas y no podemos garantizar la aprobación, un banco en particular o un plazo. Cada banco aplica sus propios procedimientos de KYC, AML y evaluación de riesgos.