Для ліцензіатів, яким потрібна система AML або настав час перевірки
Ліцензіат, якому потрібна система AML або перевірка
Коротка відповідь
Ліцензіат, якому потрібно побудувати систему AML/CFT або в якого настав час перевірки, аудиту чи інспекції, отримує перевірку цієї системи відповідно до регламенту регулятора та федерального закону, а виявлені прогалини усуваються в порядку пріоритету ризику. Оцінку ризиків, політики, належну перевірку клієнтів, моніторинг, звітність, навчання та призначених посадових осіб перевіряють і документально підтверджують так, як цього вимагатиме перевіряючий.
Про систему AML судять за двома критеріями: чи відповідає вона реальним ризикам бізнесу і чи можна довести, що вона працює. Перший критерій — це оцінка ризиків бізнесу: клієнти, продукти, географія, канали — та політики, що з неї випливають; другий — докази: файли належної перевірки, сповіщення моніторингу та рішення щодо них, звіти про підозрілі операції, записи про навчання, звіти посадової особи з комплаєнсу перед радою директорів. Система, яка існує лише на папері, але не може бути підтверджена доказами, не проходить перевірку так само вірно, як і система, якої взагалі не існує.
Перевірки настають за розкладом — цикл інспекцій регулятора, періодична незалежна перевірка згідно з регламентом, запит аудитора, банківська перевірка або процедура прийняття контрагента — і успішними виявляються ті компанії, які спершу перевірили самі себе. Робота тут — саме така перевірка: чесна, впорядкована за ризиком і завершена до того, як прийде лист регулятора, а не після нього.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Збори регулятора, якщо такі є, належать регулятору; плата за послуги VelaroZone за перевірку прогалин та усунення недоліків є фіксованою відносно визначеного обсягу робіт, а подальша підтримка — щомісячна, і все це зазначено у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Перевірка прогалин — протягом кількох тижнів; усунення недоліків — впорядковане за ризиком; перевірка, аудит чи інспекція супроводжуються за власним графіком.
- Що входить
- Перевірка прогалин відповідно до регламенту та закону
- Оцінку ризиків, політики та процеси побудовано або виправлено
- Пакет доказів, який запитує інспектор
Це для вас, якщо
- Ви маєте ліцензію VARA, фінансового регулятора вільної зони, Центрального банку або іншого органу, який вимагає наявності системи AML.
- Вашу систему потрібно побудувати для заявки на торгову ліцензію або нового виду діяльності.
- Настав час, або вже прострочено час, для незалежної перевірки, аудиту чи інспекції регулятора.
- Банк або контрагент попросив показати ваші механізми контролю AML перед тим, як прийняти вас на обслуговування.
Це може бути невірним шляхом, якщо
- Ви хочете, щоб систему написали, а потім просто поклали в шухляду і забули.
- Ви хочете отримати юридичний висновок щодо закону; це надає ліцензована юридична фірма, роботу якої ми координуємо.
- Ви очікуєте, що вам наперед пообіцяють висновок регулятора.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Збори регулятора, якщо такі є, належать регулятору; плата за послуги VelaroZone за перевірку прогалин та усунення недоліків є фіксованою відносно визначеного обсягу робіт, а подальша підтримка — щомісячна, і все це зазначено у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Перевірка прогалин — протягом кількох тижнів; усунення недоліків — впорядковане за ризиком; перевірка, аудит чи інспекція супроводжуються за власним графіком.
- Що входить
- Перевірка прогалин відповідно до регламенту та закону
- Оцінку ризиків, політики та процеси побудовано або виправлено
- Пакет доказів, який запитує інспектор
Що включає ця послуга
- Перевірка прогалин у системі відповідно до регламенту регулятора та федерального закону про AML, впорядкована за ризиком.
- Оцінка ризиків бізнесу написана або оновлена; політики та процедури складені або виправлені.
- Процеси належної перевірки клієнтів, моніторингу та звітності розроблені так, щоб під час роботи створювати докази.
- Навчання проведено та задокументовано; налаштовано звітність посадової особи з комплаєнсу перед радою директорів.
- Пакет доказів підготовлений для незалежної перевірки, аудитора або регулятора.
Що вона не включає
- Юридичні висновки щодо закону чи регламенту, які надає ліцензована юридична фірма.
- Будь-яку гарантію висновку регулятора чи інспектора.
- Виконання ролі щита: посадова особа з комплаєнсу звітує про те, що вимагають правила, зокрема й перед регулятором.
Процес
Як працює послідовність робіт
Кожен етап має свої залежності — схвалення діяльності, легалізація документів, обробка органами влади та перевірка банком — і ми звітуємо про прогрес стосовно них, а не щодо однієї загальної дати.
- 01
Аналіз прогалин
Систему проаналізовано відповідно до регламенту та закону; висновки впорядковано за ризиком.
- 02
Усунення прогалин
Оцінку ризиків, політики, процеси та управління побудовано або виправлено.
- 03
Докази
Файли, реєстри та записи зібрано так, як їх запитуватиме інспектор.
Потрібна ще й посадова особа, а не лише система? Сторінка часткових ролей заповнює цю позицію.
Віддаєте перевагу почати з письмового спілкування? Надіслати деталі через контактну форму.
Розпочніть з оцінки структури
На початковій консультації ви отримаєте резюме рішень простою мовою, список підготовки документів та наступні дії для вашої ситуації. Поточні цифри підтверджуються в рамках порівняння шляхів, яке переглянуто вашим консультантом.
Що перевіряє інспектор
Система за елементами
Перевірка проходить ці елементи по порядку та вимагає докази для кожного з них.
Елементи системи AML/CFT та докази, яких інспектор очікує для кожного з них.
Оцінка ризиків бізнесу
- Що він повинен забезпечувати
- Визначити та оцінити ризики, яких реально зазнає бізнес
- Докази
- Оцінку, її методологію та її затвердження
Політики та процедури
- Що він повинен забезпечувати
- Визначити, що персонал робить щодо кожного ризику
- Докази
- Документи, версії, затвердження, підтвердження ознайомлення персоналу
Належна перевірка клієнтів
- Що він повинен забезпечувати
- Ідентифікувати, перевіряти та оцінювати ризик кожного клієнта, із застосуванням посилених заходів там, де це необхідно
- Докази
- Вибіркові файли клієнтів
Моніторинг
- Що він повинен забезпечувати
- Виявляти та перевіряти незвичну активність
- Докази
- Сповіщення, їх розгляд та ухвалене рішення щодо них
Звітність
- Що він повинен забезпечувати
- Повідомляти про підозрілу активність уповноваженому органу, як цього вимагає закон
- Докази
- Реєстр та подані звіти посадової особи з питань звітності
Управління та навчання
- Що він повинен забезпечувати
- Відповідальна посадова особа, нагляд ради директорів, навчений персонал
- Докази
- Призначення, звіти ради директорів, записи про навчання
| Елемент | Що він повинен забезпечувати | Докази |
|---|---|---|
| Оцінка ризиків бізнесу | Визначити та оцінити ризики, яких реально зазнає бізнес | Оцінку, її методологію та її затвердження |
| Політики та процедури | Визначити, що персонал робить щодо кожного ризику | Документи, версії, затвердження, підтвердження ознайомлення персоналу |
| Належна перевірка клієнтів | Ідентифікувати, перевіряти та оцінювати ризик кожного клієнта, із застосуванням посилених заходів там, де це необхідно | Вибіркові файли клієнтів |
| Моніторинг | Виявляти та перевіряти незвичну активність | Сповіщення, їх розгляд та ухвалене рішення щодо них |
| Звітність | Повідомляти про підозрілу активність уповноваженому органу, як цього вимагає закон | Реєстр та подані звіти посадової особи з питань звітності |
| Управління та навчання | Відповідальна посадова особа, нагляд ради директорів, навчений персонал | Призначення, звіти ради директорів, записи про навчання |
Послуга
Регуляторний консалтинг і часткові ролі
На сторінці послуг викладено консультування щодо ліцензування VARA, системи AML/CFT та часткові ролі, які має заповнити регульований бізнес.
Див. консультаційну послугу
Кожен шлях планується з урахуванням того, як бізнес фактично функціонуватиме в ОАЕ.
Після отримання ліцензії
Що ще може вам знадобитися
Чотири послуги, про які найчастіше запитують засновники в цій ситуації далі, кожна на окремій сторінці.
Візи та послуги PRO
Резидентські візи для власників, персоналу та членів родини, Emirates ID і медичні огляди, а також робота PRO, яка підтримує ліцензію та її власників у належному статусі. Право на отримання та схвалення залишаються за органом влади.
→Відкриття банківського рахунку в ОАЕ
Пакет документів, готовий для банку, та представлення банку, чий апетит відповідає вашому профілю. Рішення про схвалення та строки залишаються за банком.
→Бухгалтерський облік
Щомісячний бухгалтерський облік, подання звітності з VAT та податку на прибуток підприємств, а також річна звітність, зі статутним аудитом, який передається зареєстрованому аудитору.
→Юридичні послуги
Договори, корпоративні документи, спори та регуляторні питання — консультації надають ліцензовані юридичні фірми з нашої мережі.
→
Запитання
Часті питання
- Як часто потрібно переглядати систему?
- Так, як цього вимагають регламент регулятора та закон — зазвичай це незалежна перевірка за встановленим циклом, оновлена оцінка ризиків при зміні бізнесу та власні інспекції регулятора за його графіком. Ми фіксуємо всі три терміни в календарі.
- Чи може одна й та сама особа бути посадовою особою з комплаєнсу та посадовою особою зі звітності?
- Деякі регулятори дозволяють це для менших компаній, а деякі вимагають окремих призначень; обидві ролі потребують затвердження особи регулятором. Сторінка часткових ролей описує, як їх заповнити.
- Як виглядає інспекція регулятора?
- Запит документів і файлів, співбесіди з посадовими особами, а іноді й персоналом, вибіркові файли клієнтів і записи моніторингу, а також звіт із висновками та строками виконання. Пакет доказів формується так, щоб відповідь на запит бралася безпосередньо з файлу, а не відновлювалася заново.
- Наш банк попросив нашу політику AML. Це нормально?
- Так, для ліцензованих компаній і компаній з підвищеним ризиком; банк має власне зобов'язання розуміти ваші механізми контролю. Саме система, яку можна показати, і утримує рахунок відкритим.
- Скільки це коштує?
- Аналіз прогалин та їх усунення пропонуються як фіксована плата за послуги VelaroZone у межах визначеного обсягу робіт; подальший супровід оплачується щомісяця. Обидва варіанти зазначені окремим рядком у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
Джерела
- Керівництво щодо структури AML/CFT ОАЕ
- Регуляторний орган з віртуальних активів (VARA)
- Central Bank of the UAE — the UAE banking and payments regulator
Нормативні акти, збори та критерії відповідності можуть змінюватися. Кожна регулятивна заява повторно перевіряється перед публікацією та датується вище.
Юридичні примітки та обсяг
Velarozone забезпечує координацію з питань створення та готовності до експлуатації. Ця сторінка містить загальну інформацію, а не юридичні, податкові, імміграційні або банківські консультації.
Ця сторінка містить лише загальну інформацію про реєстрацію бізнесу в ОАЕ, а не юридичні, податкові, імміграційні чи банківські консультації. Правила, збори, дозволені види діяльності та банківські політики можуть змінюватися. Остаточна придатність залежить від ваших обставин та застосовних правил на момент подання заявки.
Регуляторні результати визначає сам регулятор; ніщо тут не стверджує висновку, категорії ліцензії чи строку, яких регулятор не оприлюднив або не ухвалив. Юридичні висновки надає ліцензована юридична фірма в межах власної угоди.