Запитання
Що насправді означає джерело коштів?
Коротка відповідь
Це означає документоване походження конкретних грошей, які будуть проходити через рахунок — не ваше чисте багатство і не речення про те, чим ви займаєтеся. Команда з дотримання вимог ставить три пов'язані питання: звідки прийшли гроші, у формі, виданій кимось іншим (зарплата, продаж бізнесу, дивіденди, продаж майна, підписка інвестора); як вони дійшли сюди, через шлях, який ви можете підтвердити через рахунки на ваше ім'я; і чи узгоджується ця історія з усім іншим, що вони мають про вас — вашою ліцензією і вказаними в ній діяльностями, вашим заявленим оборотом, вашими контрагентами та їх країнами, та вашою податковою ситуацією. Джерело коштів — це гроші для цієї угоди. Джерело багатства — це спосіб, яким була сформована загальна сума. Банки все частіше запитують обидва, і відповідь на одне не є відповіддю на інше.
Три питання, в порядку їх задавання
- Походження — яке економічне подія призвело до цих грошей і хто ще може це підтвердити. Звіт, що показує баланс, не є походженням.
- Шлях — як вони перемістилися від цієї події до рахунку, в якому вони наразі знаходяться, без нез'ясованих прогалин, третьої сторони або юрисдикцій, які ніколи не були згадані.
- Узгодженість — чи походження і шлях відповідають бізнесу, описаному в ліцензії, і потокам, які ви сказали, що можна очікувати.
Що означає узгодженість на практиці
- Діяльності за ліцензією описують те, що ви насправді продаєте, у термінах, зрозумілих сторонній особі.
- Обсяги, які ви прогнозували, нагадують обсяги, за які ви виставляєте рахунки. Великий перший влив грошей на рахунок, відкритий на скромний прогноз, викликає запитання, а не є етапом.
- Контрагенти та країни відповідають діяльності. Консалтингова компанія, що стягує плату в секторі, який ніколи не згадувалася, також викликає запитання.
- Документи погоджуються один з одним по іменах, датам і сумам — включаючи транслітерацію імен, що є більш поширеною причиною тертя, ніж щось суттєве.
- Все незвичайне пояснюється до того, як про це запитують, а не після. Пропонований контекст сприймається зовсім по-іншому, ніж контекст, витягнутий з вас.
Чому відмови рідко супроводжуються причинами
Банки застосовують зобов'язання щодо належної перевірки клієнтів відповідно до рамок боротьби з відмиванням грошей в ОАЕ, а також на основі свого власного апетиту до ризику, який є комерційним і не публікується. Файл може бути цілком законним і все ж знаходитися за межами апетиту конкретного банку щодо сектора, країни або структури.
Ось чому жоден консультант не відкриває рахунок, і жоден консультант не може це гарантовано. Що готує, так це якість і узгодженість того, що банк буде просити оцінити, та кількість разів, коли файл повертається знову з іншим питанням — це зазвичай і визначає, чи буде він завершено.
Де це зупиняється
Схожі
Питання, які виникають далі
Джерела
Звідки це береться
- Центральний банк ОАЕ
- Федеральний указ-закон № 20 від 2018 року про боротьбу з відмиванням коштів та боротьбу з фінансуванням тероризму та його регламенти.
- Вимоги до відкриття рахунків, опубліковані кожним банком
Ця сторінка містить лише загальну інформацію про реєстрацію бізнесу в ОАЕ, а не юридичні, податкові, імміграційні чи банківські консультації. Правила, збори, дозволені види діяльності та банківські політики можуть змінюватися. Остаточна придатність залежить від ваших обставин та застосовних правил на момент подання заявки.