Посібник
Як підготуватися до відкриття корпоративного банківського рахунку в ОАЕ
Коротка відповідь
Підготуйте чотири речі перед поданням заявки: ліцензію та установчі документи, які відповідають вашій фактичній діяльності, повну інформацію про особу та власність, включаючи бенефіціарних власників, реалістичну картину очікуваних надходжень, відтоків, валют та контрагентів, а також задокументоване джерело коштів. Банки застосовують належну перевірку клієнтів (customer due diligence) відповідно до стандартів центрального банку, і жоден радник не може гарантувати схвалення.
Заявки рідко не проходять через один відсутній бланк. Вони не проходять, коли історія не тримається разом: ліцензія, яка говорить одне, веб-сайт, який говорить інше, і прогнози, які ніхто не може пояснити.
Розглядайте заявку як файл в стилі кредиту про ваш бізнес, і процес стає набагато більш передбачуваним. Гарантування готовності до відкриття корпоративного банківського рахунку може оптимізувати цей процес.
Що оцінюють банки
- Ділова діяльність та її відповідність ліцензії.
- Власність та контроль, включаючи кінцевих бенефіціарних власників.
- Очікувані обсяги транзакцій, валюти та контрагенти.
- Джерело коштів для капіталу та очікуваного доходу.
- Substance: робочий простір, персонал та операційні докази.
- Досвід роботи: контракти, рахунки-фактури та попередня банківська історія.
Контрольний список документів
Типові запитувані документи. Окремі банки можуть відрізнятися.
Суб'єкт
- Приклади
- Торгова ліцензія, MOA/AOA, свідоцтво про реєстрацію
- Поширений недолік
- Діяльність, зазначена в ліцензії, не відповідає презентації
Особи
- Приклади
- Паспорти, візи, Emirates IDs, підтвердження адреси
- Поширений недолік
- Відсутні документи для кінцевого бенефіціарного власника (UBO), який не є підписантом
Власність
- Приклади
- Групова структура, реєстр акціонерів, декларація UBO
- Поширений недолік
- Незрозумілий ланцюжок до кінцевого фізичного власника
Бізнес
- Приклади
- Бізнес-план, контракти, рахунки-фактури, вебсайт
- Поширений недолік
- Відсутність підтвердження поточного або очікуваного доходу
Потоки
- Приклади
- Очікувані місячні обсяги, валюти, контрагенти
- Поширений недолік
- Прогнози, які неможливо пояснити
Кошти
- Приклади
- Банківські виписки, надходження від продажу, підтвердження заробітної плати або дивідендів
- Поширений недолік
- Капітал без документально підтвердженого походження
| Категорія | Приклади | Поширений недолік |
|---|---|---|
| Суб'єкт | Торгова ліцензія, MOA/AOA, свідоцтво про реєстрацію | Діяльність, зазначена в ліцензії, не відповідає презентації |
| Особи | Паспорти, візи, Emirates IDs, підтвердження адреси | Відсутні документи для кінцевого бенефіціарного власника (UBO), який не є підписантом |
| Власність | Групова структура, реєстр акціонерів, декларація UBO | Незрозумілий ланцюжок до кінцевого фізичного власника |
| Бізнес | Бізнес-план, контракти, рахунки-фактури, вебсайт | Відсутність підтвердження поточного або очікуваного доходу |
| Потоки | Очікувані місячні обсяги, валюти, контрагенти | Прогнози, які неможливо пояснити |
| Кошти | Банківські виписки, надходження від продажу, підтвердження заробітної плати або дивідендів | Капітал без документально підтвердженого походження |
Написання бізнес-наративу
Одна сторінка, простою мовою: що ви продаєте, хто купує, як вони платять, скільки і як часто, і звідки взялися ваші гроші. Кожне число в ньому має бути простежуваним до документа, який ви можете надати.
Якщо вам відмовили
Відмова не завжди стосується саме вашого бізнесу. Банки керують схильністю до ризику за сектором та профілем, і ця схильність змінюється. Перегляньте досьє на предмет прогалин, посильте докази та розгляньте, чи не підійде краще профіль іншого банку, перш ніж подавати заявку повторно.
