حسابات عابرة للحدود وبطاقات مؤسسية إلى جانب حسابك في الإمارات.
- الملف الشخصي الذي يقبله كل مقدم خدمة، معروف قبل إعداد الملف
- ملف تأهيل واحد، يُعدّ مرة واحدة بلغة مقدم الخدمة
- يتعاقد مقدم الخدمة معكم مباشرة؛ ولا نَعِدُ نحن بأي ميزة أو حد أو رسوم
الرد خلال 24 ساعة · لا حاجة لمستندات · بلا التزام
لمن هذا
أربع فئات تحتاج إلى حساب مصرفي دولي.
يقترن كل منها بشكل مختلف مع حساب في دولة الإمارات، وواحد منها لا يستطيع الحصول على حساب بعد.
حسابات أعمال عابرة للحدود وبرامج بطاقات مؤسسية للشركات الإماراتية التي لا تحتاج إلى التسوية بالدرهم الإماراتي (AED)، أو تحتاج إليها إلى جانب حساب مصرفي إماراتي. تُقدَّم الخدمة من قبل مزود خدمات مصرفية دولي مرخص يتولى بنفسه قبولكم كعميل والتعاقد معكم مباشرة؛ نحن نقيّم مدى الملاءمة، ونُعدّ الملف، وننسّق العملية. يبقى قبول العميل والموافقة وشروط الحساب من اختصاص المزود.
الوضع
عندما لا يكون الحساب الإماراتي هو الحل الكامل.
تسعى أربعة أنواع من الملفات الشخصية للحصول على حساب دولي. ويقترن كل منها بشكل مختلف مع حساب في دولة الإمارات.
رفض بنك إماراتي الملف
لا يزال على النشاط التجاري تحريك الأموال. ويتولى الحساب الدولي ذلك بينما تتم إعادة العمل على ملف دولة الإمارات.
→عملاء وموردون في الخارج
لا حاجة للتسوية بالدرهم؛ فالمهمة بأكملها هي الأرصدة متعددة العملات والمدفوعات العابرة للحدود.
→مجموعة تُدار من الخارج
كيان في دولة الإمارات ضمن مجموعة تقع خزينتها وشركتها الأم وموظفوها في ولاية قضائية (jurisdiction) أخرى.
→خزينة قائمة على العملات المشفرة
بطاقات مؤسسية تُموَّل من رصيد بعملة مستقرة، ومكتب مرخّص عند الحاجة إلى التحويل.
→
النطاق
ما تحصل عليه، وما لا نقوم به أبدًا
ما هو مشمول
- تقييم لتحديد أي مزود من حيث استعداده للمخاطرة يناسب ملفك التعريفي ونشاطك وتدفقاتك المالية.
- ملف القبول: سلسلة الملكية، ووصف النشاط، والتدفقات المتوقعة، ومصدر الأموال، يُعدّ مرة واحدة ويُعاد استخدامه.
- توضيح مكتوب لكيفية تقسيم الحساب الدولي وأي حساب إماراتي للتدفقات المالية للعمل التجاري.
- التعريف بالمزود وتنسيق الرد على أسئلته خلال المراجعة.
- إعداد برنامج البطاقات المؤسسية بالتعاون مع المزود بعد فتح الحساب.
- مراجعة لأسباب الرفض إذا رفض المزود الطلب، ورؤية لما يجب تعديله قبل أي محاولة ثانية.
ما هو غير مشمول
- فتح الحساب أو إصدار البطاقات — لا يقوم به سوى المزود، وفق شروطه الخاصة.
- أي وعد بالموافقة، أو بمزود معين، أو بجدول زمني.
- وصف لرسوم المزود أو حدوده أو مزاياه قبل أن يراجع طلبك.
- استشارات حول هيكلة التدفقات لتفادي تدقيق البنك — لا نقدم ذلك، والمزودون يكتشفونه.
التكلفة
جدول أتعاب مزود الخدمة، وعملنا موضح في كتاب الارتباط.
لا ننشر أيًا من رسوم مقدم الخدمة؛ فهو يتعاقد معكم ويحددها بنفسه.
رسوم مقدم الخدمة
رسوم الحساب والبطاقة وصرف العملات الأجنبية هي رسوم مقدم الخدمة، ضمن جدوله الخاص، ويُتفق عليها عند تعاقده معكم.
رسوم خدمة VelaroZone
تقييم الملاءمة، والملف، والتنسيق خلال عملية التأهيل، مفصّلة في كتاب الارتباط (engagement letter) الخاص بكم.
إلى جانب حساب في دولة الإمارات
حيثما يكون الاثنان مطلوبين، يُعَدّ الملفان معًا بحيث يشرح النشاط التجاري نفسه مرة واحدة فقط.
لا تمثل أي من رسومنا نسبة مئوية مما يمر عبر الحساب.
مقارنة
حساب مصرفي دولي إلى جانب حساب إماراتي، مقارنة بالبدائل.
تنتهي معظم الأنشطة التجارية بحسابين؛ والسؤال هو أي منهما يقوم بماذا.
كيف تجيب الطرق الثلاث عن الأسئلة الخمسة نفسها.
التسوية بالدرهم
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- عبر الحساب الإماراتي
- بنك في دولة الإمارات فقط
- نعم
- بنك الشركة الأم في الخارج
- لا
متعدد العملات وعابر للحدود
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- عبر الحساب الدولي
- بنك في دولة الإمارات فقط
- محدود، مع رسوم البنوك المراسلة
- بنك الشركة الأم في الخارج
- نعم، ولكن ليس باسم الكيان الإماراتي
البطاقات المؤسسية
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- برنامج مقدم الخدمة، ممول بعملة مستقرة حيثما كان ذلك مدعومًا
- بنك في دولة الإمارات فقط
- بطاقات البنك
- بنك الشركة الأم في الخارج
- بطاقات الشركة الأم
إجراءات القبول
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- يتعاقد مقدم الخدمة مع الكيان الإماراتي مباشرة
- بنك في دولة الإمارات فقط
- مراجعة البنك
- بنك الشركة الأم في الخارج
- كثيرًا ما تُرفض للشركة التابعة الإماراتية
الأنسب
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- تدفقات عابرة للحدود مع عمليات في دولة الإمارات
- بنك في دولة الإمارات فقط
- نشاط تجاري محلي يتقاضى مدفوعاته بالدرهم
- بنك الشركة الأم في الخارج
- شركة قابضة بحتة دون أي نشاط في دولة الإمارات
| مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone | بنك في دولة الإمارات فقط | بنك الشركة الأم في الخارج | |
|---|---|---|---|
| التسوية بالدرهم | عبر الحساب الإماراتي | نعم | لا |
| متعدد العملات وعابر للحدود | عبر الحساب الدولي | محدود، مع رسوم البنوك المراسلة | نعم، ولكن ليس باسم الكيان الإماراتي |
| البطاقات المؤسسية | برنامج مقدم الخدمة، ممول بعملة مستقرة حيثما كان ذلك مدعومًا | بطاقات البنك | بطاقات الشركة الأم |
| إجراءات القبول | يتعاقد مقدم الخدمة مع الكيان الإماراتي مباشرة | مراجعة البنك | كثيرًا ما تُرفض للشركة التابعة الإماراتية |
| الأنسب | تدفقات عابرة للحدود مع عمليات في دولة الإمارات | نشاط تجاري محلي يتقاضى مدفوعاته بالدرهم | شركة قابضة بحتة دون أي نشاط في دولة الإمارات |
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة تبعياتها الخاصة، ونحن نبلغ عن التقدم بناءً عليها، لا بناءً على تاريخ إجمالي واحد.
- 01
الملاءمة
نقارن ملفك التعريفي ونشاطك وعملاتك وأطراف تعاملك بالمزودين الذين نعرفهم، ونخبرك بما هو الأنسب: حساب إماراتي، أو دولي، أو كلاهما.
- 02
وثيقة
يُجمَّع ملف القبول ويُشرح العمل التجاري بلغة المزود مرة واحدة، بحيث لا يُعاد بناؤه لمزود ثانٍ.
- 03
مراجعة المزود
يتم التعريف، والرد على الأسئلة فور ورودها، وإبلاغك بالقرار فور اتخاذه من قبل المزود.
- 04
البطاقات والتشغيل
يُهيَّأ برنامج البطاقات بالتعاون مع المزود، ويُدوَّن توزيع المهام بين الحسابين حتى يديره العمل التجاري بثبات.
كيف تعمل
يوفر الحساب والبطاقات مزود خدمات مصرفية دولي مرخص. يقوم هذا المزود بإجراء فحص العناية الواجبة الخاص به تجاه العميل، ويقرر ما إذا كان سيقبلكم كعميل، ويتعاقد معكم مباشرة وفق شروطه الخاصة، ويصدر لكم فواتير مباشرة مقابل خدماته. لا تحتفظ VelaroZone بأموال العملاء ولا تُحرّكها ولا تملك أي صلاحية توقيع عليها.
نقيّم مدى الملاءمة، ونُعدّ الملف، ونعرّفكم بالمزود، وننسّق الطلب حتى صدور القرار. تُحتسب هذه الأعمال ضمن رسوم خدمة VelaroZone، بشكل منفصل عن أي رسوم يفرضها المزود، وتُدرج بشكل تفصيلي في كتاب الارتباط قبل بدء العمل.
الأدلة
اقرأ قبل التقديم
إجابات قصيرة
السؤال الذي يطرحه مزود الخدمة الدولي أولاً
يُجري المزوّد في الخارج إجراءات العناية الواجبة ذاتها التي يجريها بنك إماراتي، والبند نفسه هو ما يحسم الأمر.
أسئلة شائعة
إجابات واضحة
- هل يُعد الحساب الدولي بديلًا عن الحساب المصرفي الإماراتي؟
- غالبًا لا. فالعمل التجاري الذي لديه موظفون وإيجار ورسوم حكومية في الإمارات يحتاج إلى التسوية بالدرهم التي يوفرها البنك الإماراتي. ويتولى الحساب الدولي الجانب العابر للحدود. ينتهي معظم العملاء الذين يصلون إلى هذه الصفحة بفتح الحسابين معًا، ونخبرك بما تحتاجه قبل تقديم أي من الطلبين.
- رفضنا بنك إماراتي — هل سيقبلنا مزود دولي؟
- يعتمد ذلك على سبب رفض البنك. فالمزود يقبل العملاء وفق معاييره الخاصة، وقد يرفض هو الآخر. نراجع أولًا الملف الذي رُفض، لأن السبب غالبًا ما يشير إلى ما يجب تعديله في أي طلب، سواء كان إماراتيًا أو دوليًا.
- من الذي يفتح الحساب، ومع من أتعاقد؟
- المزود. فهو يجري إجراءات العناية الواجبة الخاصة به، ويفتح الحساب باسم شركتك، ويتعاقد معك مباشرة. أما نحن فنُعدّ ونُنسّق فقط؛ ولسنا طرفًا في الحساب.
- هل يمكن تمويل البطاقات المؤسسية من رصيد بعملة مستقرة (stablecoin)؟
- يدعم بعض مقدمي الخدمة برامج بطاقات تُموَّل من رصيد بعملة مستقرة بدلاً من رصيد مصرفي. ويعتمد توفر ذلك لكم على مراجعة مقدم الخدمة لنشاطكم التجاري والأصول المعنية.
- ماذا سيطلب مقدم الخدمة؟
- بشكل عام ما يطلبه أي بنك: المستندات التأسيسية، وسلسلة الملكية وصولاً إلى المستفيدين الحقيقيين، ومستندات إثبات الهوية، ووصف النشاط التجاري وأطرافه المقابلة، والأحجام والعملات المتوقعة، ومصدر الأموال. نقوم بتجميع ذلك مرة واحدة بحيث يخدم أكثر من طلب واحد.
- هل يمكنكم إخباري بحدود الحساب أو مزاياه أو رسومه؟
- ليس قبل أن يراجعكم مقدم الخدمة. يحدد مقدم الخدمة هذه الأمور في شروطه الخاصة وتختلف باختلاف الملف الشخصي. نخبركم بما يمكن توقعه بشكل عام، ويحدد مقدم الخدمة التفاصيل عندما يعرض عليكم حسابًا.
اسأل عمّا إذا كان الحساب الدولي مناسبًا لعملك
أخبرونا بمواقع عملائكم ومورديكم ومساهميكم، والعملات التي تتعاملون بها، وما إذا كان أحد بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة قد راجعكم بالفعل. سنرد بشكل الحساب الذي نوصي به والملف المطلوب له.
تقييم مجاني - يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك. بياناتك لن تُشارك مع أطراف ثالثة.
اعرف مسارك قبل التقديم.
أخبرنا كيف تنوي العمل وسنحدد الأسئلة ومسارات الهيكلة وخطوات التحضير التي يجب على المستشار تقييمها. إنها أداة تخطيط، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو هجرة أو مصرفية.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي — الجهة المنظّمة للأعمال المصرفية والمدفوعات في دولة الإمارات العربية المتحدة
- الجهة الرقابية وسجل الترخيص الخاصان بمقدم الخدمة
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
هذه الصفحة هي معلومات عامة حول تأسيس الشركات في الإمارات العربية المتحدة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية. يمكن أن تتغير القواعد والرسوم والأنشطة المسموح بها وسياسات البنوك. تعتمد الأهلية النهائية على حقائقك والقواعد المعمول بها وقت تقديم الطلب.
نحن نقوم بإعداد وتنسيق طلبات فتح الحسابات المصرفية للشركات. لا نفتح الحسابات ولا يمكننا ضمان الموافقة عليها، أو بنك معين، أو جدول زمني محدد. يطبق كل بنك إجراءاته الخاصة به للتحقق من هوية العملاء (KYC)، ومكافحة غسيل الأموال (AML)، وتقييم المخاطر.
تُقدَّم الحسابات الدولية وبرامج البطاقات من قبل مزودين مرخصين خارج النظام المصرفي الإماراتي، وتخضع لقواعد القبول والشروط والالتزامات الرقابية الخاصة بهؤلاء المزودين. وهي ليست بديلًا عن الحساب المصرفي الإماراتي حيثما تكون التسوية بالدرهم أو الوجود الفعلي في الإمارات مطلوبين.