سؤال
ماذا يعني مصدر الأموال بالضبط؟
الإجابة المختصرة
يعني ذلك أصل الأموال الموثق التي ستتحرك عبر الحساب — ليس صافي ثروتك، وليس جملة حول ما تفعله في حياتك. تطلب فريق الامتثال ثلاثة أشياء مترابطة: من أين جاءت الأموال، في شكل أصدره شخص آخر (الراتب، بيع عمل تجاري، توزيعات أرباح، تصفية ملكية، اشتراك مستثمر)؛ كيف انتقلت من هناك إلى هنا، عبر مسار يمكنك إثباته من خلال حسابات باسمك؛ وما إذا كانت تلك القصة تتماشى مع كل ما لديهم من معلومات عنك — رخصتك والأنشطة الموجودة عليها، دورة أعمالك المعلنة، الأطراف المعاونة وبلدانهم، ووضعك الضريبي. مصدر الأموال هو المال لهذه المعاملة. مصدر الثروة هو كيفية بناء الكومة العامة.
الأسئلة الثلاثة، بالترتيب الذي يتم طرحها به
- الأصل — ما الحدث الاقتصادي الذي أنتج هذه الأموال، ومن يمكنه الشهادة عليها. بيان يظهر رصيدًا ليس أصلًا.
- المسار — كيف انتقلت من ذلك الحدث إلى الحساب الموجود فيه الآن، بدون ثغرات غير مفسرة، أو أطراف ثالثة أو سلطات قضائية لم يذكر عنها أي شيء من قبل.
- التماسك — ما إذا كان الأصل والمسار يتناسبان مع العمل الذي تصفه الرخصة والتدفقات التي قلت إنه من المتوقع حدوثها.
ما يعنيه التماسك في الممارسة
- تصف الأنشطة على الرخصة ما تقوم ببيعه فعليًا، بلغة يمكن أن يتعرف عليها الغرباء.
- تشبه الأحجام التي توقعتها الأحجام التي تقوم بإصدار فواتير لها. تدفق أول كبير إلى حساب فتح على توقع متواضع هو سؤال، وليس معلمًا.
- تتطابق الأطراف المعاونة والبلدان مع النشاط. استشارات تقوم بإصدار فواتير في قطاع لم تذكره من قبل هو سؤال أيضًا.
- تتوافق الوثائق مع بعضها البعض من حيث الأسماء والتواريخ والمبالغ — بما في ذلك تحوير أسماء، والتي تُعتبر سببًا شائعًا للاحتكاك أكثر من أي شيء جوهري.
- أي شيء غير عادي يُشرح قبل أن يتم السؤال عنه، وليس بعده. السياق المقدم يقرأ بشكل مختلف تمامًا عن السياق المستخرج.
لماذا نادرًا ما تأتي الرفض مع أسباب
تطبق البنوك التزامات العناية الواجبة للعملاء بموجب إطار مكافحة غسيل الأموال في الإمارات العربية المتحدة، وفوق ذلك، تطبق شهيتها المخاطرة الخاصة، والتي هي تجارية وليست منشورة. يمكن أن يكون الملف قانونيًا تمامًا ومع ذلك يقع خارج شهية بنك معين لقطاع معين أو بلد أو هيكل معين.
لهذا السبب لا يفتح أي مستشار حسابًا ولا يمكن لأي مستشار ضمان فتح واحد. ما يغيره الإعداد هو جودة وتماسك ما يُطلب من البنك تقييمه، وعدد المرات التي يعود فيها الملف لسؤال آخر — وهو ما يحدد عادةً ما إذا كان سيكتمل أم لا.
حيث تتوقف هذه العملية
ذات صلة
أسئلة قد تطرأ لاحقًا
المصادر
من أين جاء هذا
- البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة
- المرسوم الاتحادي رقم 20 لسنة 2018 بشأن مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، ولائحته التنفيذية
- متطلبات فتح الحساب المنشورة من كل بنك
هذه الصفحة هي معلومات عامة حول تأسيس الشركات في الإمارات العربية المتحدة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية. يمكن أن تتغير القواعد والرسوم والأنشطة المسموح بها وسياسات البنوك. تعتمد الأهلية النهائية على حقائقك والقواعد المعمول بها وقت تقديم الطلب.