دليل
كيفية التحضير لفتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات
الإجابة المختصرة
جهّز أربعة أمور قبل التقديم: رخصة ووثائق تأسيسية تتطابق مع نشاطك الفعلي، معلومات هوية وملكية كاملة بما في ذلك الملاك المستفيدون، صورة واقعية للتدفقات الواردة والمتوقعة، التدفقات الصادرة، العملات، والأطراف المقابلة، ومصدر أموال موثق. تطبق البنوك العناية الواجبة للعملاء بما يتماشى مع معايير البنك المركزي، ولا يمكن لأي مستشار ضمان الموافقة.
نادرًا ما تفشل الطلبات بسبب نموذج واحد مفقود. إنها تفشل عندما لا تتسق القصة: رخصة تقول شيئًا، وموقع إلكتروني يقول شيئًا آخر، وتوقعات لا يستطيع أحد تفسيرها.
تعامل مع الطلب كملف ائتماني حول عملك، وستصبح العملية أكثر قابلية للتنبؤ بكثير.
ماذا تقيم البنوك
- النشاط التجاري وما إذا كان يتطابق مع الرخصة.
- الملكية والتحكم، بما في ذلك الملاك المستفيدون النهائيون.
- حجم المعاملات المتوقع، العملات، والأطراف المقابلة.
- مصدر الأموال لرأس المال والإيرادات المتوقعة.
- الجوهر (Substance): مساحة العمل، الموظفون، والأدلة التشغيلية.
- السجل: العقود والفواتير وتاريخ التعامل المصرفي السابق.
قائمة المستندات
المستندات المطلوبة عادةً. قد تختلف البنوك الفردية.
الكيان
- أمثلة
- الرخصة التجارية، MOA/AOA (عقد التأسيس/النظام الأساسي)، شهادة التسجيل
- النقص الشائع
- النشاط في الرخصة لا يتطابق مع العرض
الأشخاص
- أمثلة
- جوازات السفر، التأشيرات، بطاقات الهوية الإماراتية، إثبات العنوان
- النقص الشائع
- المستندات المفقودة للمالك المستفيد النهائي (UBO) غير الموقع
الملكية
- أمثلة
- مخطط المجموعة، سجل المساهمين، إقرار المالك المستفيد النهائي (UBO)
- النقص الشائع
- سلسلة ملكية غير واضحة وصولاً إلى المالك الفرد النهائي
الأعمال
- أمثلة
- خطة العمل، العقود، الفواتير، الموقع الإلكتروني
- النقص الشائع
- لا يوجد دليل على الإيرادات الفعلية أو المتوقعة
التدفقات
- أمثلة
- الأحجام الشهرية المتوقعة، العملات، الأطراف المقابلة
- النقص الشائع
- توقعات لا يمكن تفسيرها
الأموال
- أمثلة
- كشوفات الحسابات البنكية، عوائد البيع، دليل الراتب أو الأرباح
- النقص الشائع
- رأس مال بدون مصدر موثق
| الفئة | أمثلة | النقص الشائع |
|---|---|---|
| الكيان | الرخصة التجارية، MOA/AOA (عقد التأسيس/النظام الأساسي)، شهادة التسجيل | النشاط في الرخصة لا يتطابق مع العرض |
| الأشخاص | جوازات السفر، التأشيرات، بطاقات الهوية الإماراتية، إثبات العنوان | المستندات المفقودة للمالك المستفيد النهائي (UBO) غير الموقع |
| الملكية | مخطط المجموعة، سجل المساهمين، إقرار المالك المستفيد النهائي (UBO) | سلسلة ملكية غير واضحة وصولاً إلى المالك الفرد النهائي |
| الأعمال | خطة العمل، العقود، الفواتير، الموقع الإلكتروني | لا يوجد دليل على الإيرادات الفعلية أو المتوقعة |
| التدفقات | الأحجام الشهرية المتوقعة، العملات، الأطراف المقابلة | توقعات لا يمكن تفسيرها |
| الأموال | كشوفات الحسابات البنكية، عوائد البيع، دليل الراتب أو الأرباح | رأس مال بدون مصدر موثق |
صياغة السرد الخاص بالعمل
صفحة واحدة، بلغة واضحة: ما تبيعه، من يشتريه، كيف يتم الدفع، كم مرة وكم الكمية، ومن أين جاءت أموالك. يجب أن يكون كل رقم فيها قابلاً للتتبع إلى مستند يمكنك تقديمه.
إذا تم الرفض
الرفض لا يتعلق دائمًا بعملك. تدير البنوك شهيتها للمخاطر حسب القطاع والملف الشخصي، وتتغير هذه الشهية. راجع الملف بحثًا عن الثغرات، عزز الأدلة، وفكر فيما إذا كان ملف بنك مختلف يناسبك بشكل أفضل قبل إعادة التقديم.
