للمصدّرين والبائعين عبر الإنترنت والشركات الخدمية ذات العملاء في الخارج
المصدرون والبائعون عبر الإنترنت الذين يتلقون مدفوعات من الخارج
الإجابة المختصرة
يحتاج المصدّر أو البائع عبر الإنترنت الذي يُسدَّد له من الخارج إلى حساب إماراتي يستقبل العملات التي يصدر بها الفواتير، وسجل فواتير يمكن للبنك تتبّعه، ووضع VAT على الصادرات تطبّقه الدفاتر المحاسبية بشكل صحيح. نُعدّ الملف المصرفي بما يتوافق مع هذه التدفقات، ونفتح حسابات العملات التي تحتاجونها، وحيث لا يكون البنك الإماراتي وحده كافيًا، نرتّب حسابًا دوليًا إلى جانبه.
بنك يُدرِج مصدّرًا أو بائعًا عبر الإنترنت إنما يُدرِج تدفقاته. فهو يريد أن يعرف مَن يدفع، ومن أين، وبأي وتيرة، وبأي عملة، ومقابل أي مستند، وسيقارن الإجابة بما يصل فعليًا. الشركة التي تروي فواتيرها وعقودها وكشوف حساباتها على المنصات القصة نفسها التي تعكسها حركة حسابها تجتاز المراجعة والمراجعات الدورية التي تليها؛ أما التي تُفاجئ تحويلاتها الواردة البنك فيُطلب منها تفسيرها، ثم تُفرض عليها قيود.
العملات هي المسألة الثانية. فاستلام المبلغ بعملة العميل والتحويل وفق شروطكم الخاصة، أو إصدار الفواتير بالدرهم وترك التحويل لبنك العميل، خيار تجاري له تكلفة في الحالتين؛ وكذلك الأمر بالنسبة إلى ما إذا كان ينبغي أن تُضاف مدفوعات منصة إلكترونية أو حساب لدى مزود دولي إلى جانب الحساب الإماراتي. أما المسألة الثالثة فهي الضريبية: يمكن أن تكون السلع والخدمات المصدَّرة خاضعة لنسبة الصفر من VAT متى استُوفيت شروط الهيئة الاتحادية للضرائب، والأدلة على ذلك توجد في سجل الفواتير نفسه الذي يقرأه البنك.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم البنك ومزوّد الخدمة، بما في ذلك رسوم التحويل، هي رسومهما؛ رسوم خدمة Velarozone عن الملف والحسابات ومسار التدقيق مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- تُرسَم التدفقات خلال أيام؛ وتُطلَب حسابات العملات مع الطلب الرئيسي؛ ويخضع الحساب الدولي لجدول فتح الحساب لدى مزوّد الخدمة.
- ما هو مشمول
- ملف بنكي مبني حول التدفقات
- حسابات بعملات، وحساب دولي عند الحاجة
- مسار فواتير يتشارك فيه البنك والدفاتر وإقرار ضريبة القيمة المضافة (VAT)
هذا مناسب لك إذا
- أنت تُصدّر بضائع من الإمارات، أو تبيع عبر الإنترنت لعملاء في الخارج، أو تقدّم خدمات لعملاء خارج الإمارات.
- تُدفَع لك مستحقاتك عبر تحويل دولي، أو عبر تحويلات سوق إلكترونية، أو ببطاقة من الخارج.
- تحتاج إلى حسابات بأكثر من عملة واحدة، أو إلى مسار تسوية لا يستطيع بنك في الإمارات تقديمه لك بعد.
- تريد أن يتّسق ملف البنك مع الفواتير ومعاملة ضريبة القيمة المضافة (VAT).
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- جميع عملائكم في الإمارات ولا يصل شيء من الخارج. صفحة الجاهزية المصرفية العادية هي الصفحة المناسبة.
- تريد أن يقبل البنك تدفقات مالية لا تستطيع المستندات تفسيرها.
- تتوقّع أن يُوعَد لك بموافقة، أو بنك، أو جدول زمني.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم البنك ومزوّد الخدمة، بما في ذلك رسوم التحويل، هي رسومهما؛ رسوم خدمة Velarozone عن الملف والحسابات ومسار التدقيق مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- تُرسَم التدفقات خلال أيام؛ وتُطلَب حسابات العملات مع الطلب الرئيسي؛ ويخضع الحساب الدولي لجدول فتح الحساب لدى مزوّد الخدمة.
- ما هو مشمول
- ملف بنكي مبني حول التدفقات
- حسابات بعملات، وحساب دولي عند الحاجة
- مسار فواتير يتشارك فيه البنك والدفاتر وإقرار ضريبة القيمة المضافة (VAT)
ما تشمله هذه الخدمة
- ملف بنكي مبني حول التدفقات: العملاء، والبلدان، والعملات، والمستندات، والأحجام المتوقعة.
- حسابات بعملات تُطلَب مع الحساب الإماراتي، بما يتوافق مع العملة التي تُفوتر بها.
- حساب دولي يُرتَّب إلى جانب الحساب الإماراتي حيثما تستدعي ذلك عادات دفع العملاء.
- مسار الفواتير والعقود يُنظَّم بحيث يقرأ البنك والدفاتر وإقرار ضريبة القيمة المضافة (VAT) الحقائق نفسها.
- تنسيق أسئلة البنك عند فتح الحساب وعند المراجعة.
ما لا تشمله
- قرار البنك أو مزوّد الخدمة، أو الجدول الزمني، أو التسعير.
- المشورة الضريبية المتعلقة بجانب الحدود الخاص بالعميل، وهي من اختصاص مستشار هناك.
- المشورة في صرف العملات الأجنبية أو أي رأي حول اتجاه عملة ما.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة اعتماداتها الخاصة (موافقات الأنشطة وتصديق الوثائق ومعالجة الجهات الرسمية ومراجعة البنك)، ونُبلغك بالتقدم المحرز بالنسبة إليها لا بالنسبة إلى موعد إجمالي واحد.
- 01
تخطيط التدفقات
من يدفع، ومن أين، وبأي عملة، ومقابل أي مستند.
- 02
الملفات والحسابات
ملف بنكي مبني حول التدفقات؛ وحسابات بعملات تُطلَب؛ وحساب دولي يُرتَّب عند الحاجة.
- 03
إعداد مسار التدقيق
الفواتير والعقود وكشوف حساب المنصة تُواءَم مع الدفاتر ومعاملة ضريبة القيمة المضافة (VAT).
هل تقبل أيضًا مدفوعات البطاقات من عملاء في الخارج؟ صفحة المتجر الإلكتروني تغطّي جانب الدفع.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
أين تصل الأموال
ثلاث طرق لتلقي المدفوعات من الخارج
يعتمد الجمع بين الاثنين على طريقة دفع عملائكم: بالتحويل إلى حساب في الإمارات، أو محلياً في بلدهم، أو عبر منصة.
مقارنة بين حساب بعملة في الإمارات، وحساب دولي، ومدفوعات سوق إلكترونية.
يستقبل
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- تحويلات دولية بالعملات التي يوفّرها البنك
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- تحويلات محلية في بلد العميل، بعملته
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- تسوية المنصة، وفق جدولها الزمني
تحويل العملة
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- بسعر البنك، عندما تختار
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- بسعر مزوّد الخدمة، عندما تختار
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- غالبًا بسعر المنصة، عند الدفع
مراجعة البنك
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- يحتاج إلى مسار الفواتير والعقود
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- فحوصات المزوّد نفسه، ثم أسئلة المصرف في الإمارات عند انتقال الأموال عبر الحدود
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- كشوف حساب المنصة تُفسّر التدفق للبنك
يلائم
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- صادرات وخدمات مفوترة لعملاء معروفين
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- عملاء يدفعون محليًا في بلدهم
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- مبيعات عبر منصة تُحصّل المبالغ نيابةً عنك
| بنك في الإمارات، حسابات بعملات | حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي | مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة | |
|---|---|---|---|
| يستقبل | تحويلات دولية بالعملات التي يوفّرها البنك | تحويلات محلية في بلد العميل، بعملته | تسوية المنصة، وفق جدولها الزمني |
| تحويل العملة | بسعر البنك، عندما تختار | بسعر مزوّد الخدمة، عندما تختار | غالبًا بسعر المنصة، عند الدفع |
| مراجعة البنك | يحتاج إلى مسار الفواتير والعقود | فحوصات المزوّد نفسه، ثم أسئلة المصرف في الإمارات عند انتقال الأموال عبر الحدود | كشوف حساب المنصة تُفسّر التدفق للبنك |
| يلائم | صادرات وخدمات مفوترة لعملاء معروفين | عملاء يدفعون محليًا في بلدهم | مبيعات عبر منصة تُحصّل المبالغ نيابةً عنك |
الخدمة
الخدمات المصرفية الدولية وبطاقات الشركات
حسابات عابرة للحدود وبرامج بطاقات تعمل إلى جانب حساب في الإمارات، والمزوّدون الذين يقفون خلفها.
اطّلع على خدمة الصيرفة الدولية
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
بعد الرخصة
ما قد تحتاجونه أيضًا
الخدمات الأربع التي يسأل عنها معظم المؤسسين في هذا الوضع لاحقًا، كل منها في صفحتها الخاصة.
التأشيرات وخدمات PRO
تأشيرات إقامة للملاك والموظفين والأسرة، إضافة إلى ملفات العمل لدى MOHRE والفحوص الطبية وتجديدات Emirates ID التي تُبقي الرخصة وأفرادها في وضع سليم. تمتد التأشيرة بالكفالة سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات؛ ويبقى القبول بيد الجهة المختصة.
→إعداد حساب مصرفي في الإمارات
ملف جاهز للبنك مبني على هيكل الملكية والنشاط والمعاملات المتوقعة، ومطابق للبنك الذي تناسب شهيته للمخاطر ملفكم. القرار بشأن الموافقة والتوقيت يعود للبنك وحده.
→المحاسبة والضرائب
مسك الدفاتر شهرياً، وإقرارات ضريبة القيمة المضافة وضريبة الشركات، والحسابات الختامية، مع تدقيق قانوني يوقّعه مدقق مسجّل.
→الخدمات القانونية
العقود والوثائق المؤسسية والنزاعات والمسائل التنظيمية، بمشورة محامين مرخّصين لممارسة المهنة في الإمارات ومذكورين في خطاب التكليف.
→
القرار التالي
قراءات ذات صلة
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- هل يمكن لحسابي الإماراتي استقبال الدولار واليورو؟
- غالباً نعم، لكن كل مصرف يقرر العملات التي يقدّمها وبأي شروط. نذكر في الطلب الرئيسي العملات التي تُصدرون بها الفواتير، مع العملاء المرتبطين بكل عملة، حتى يرى المصرف التدفقات المتوقعة منذ البداية لا بعد أول تحويل كبير.
- هل الصادرات من الإمارات خاضعة لنسبة الصفر في VAT؟
- يمكن أن تخضع السلع والخدمات المصدّرة لنسبة الصفر متى استُوفيت شروط الهيئة الاتحادية للضرائب، ويجب أن تكون الأدلة (مستندات التصدير، وموقع العميل، وطبيعة الخدمة) محفوظة في الملف. تطبّق خدمة المحاسبة القواعد، وتتأكد هذه الصفحة من وجود مسار التوثيق.
- لماذا يستمر البنك في السؤال عن التحويلات الواردة؟
- لأنه يجب أن يكون قادرًا على تفسيرها. التحويل الذي يتطابق مع فاتورة موجودة في الملف يكون إجابته سطرًا واحدًا؛ أما الذي لا يتطابق فيصبح مراجعة. المسار هو ما يحوّل الحالة الثانية إلى الأولى.
- هل يجب أن أُفوتر بالدرهم أم بعملة العميل؟
- إنه خيار تجاري له كلفة في الاتجاهين. إصدار الفواتير بعملة العميل يزيل الاحتكاك عنه ويترك لكم التحويل وتحمّل تقلب سعر الصرف إلى أن تُجروه. أما إصدار الفواتير بالدراهم فيعكس ذلك. اذكروا العملة في الفاتورة والعقد في الحالتين، لأن المصرف يقارنهما بالمبلغ الذي يصل. نُعدّ الحسابات وفق اختياركم، وتسجّل الدفاتر عملية التحويل.
- منصتي الإلكترونية تدفع إلى حساب أجنبي. هل هذه مشكلة؟
- ليست مشكلة في حد ذاتها؛ إنها تدفق يحتاج البنك في الإمارات إلى فهمه عندما تنتقل الأموال إلى الحساب الإماراتي. كشوف حساب المنصة هي التفسير، ومكانها في المسار.
المصادر
- توجيهات CBUAE بشأن العناية الواجبة تجاه العملاء ومصدر الأموال والثروة
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، الجهة المنظِّمة للقطاع المصرفي والمدفوعات في الإمارات العربية المتحدة
- الهيئة الاتحادية للضرائب: تشريعات وأدلة ضريبة القيمة المضافة (VAT)
- الهيئة الاتحادية للضرائب: حدود التسجيل في ضريبة القيمة المضافة (VAT)
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
نحن نقوم بإعداد وتنسيق طلبات فتح الحسابات المصرفية للشركات. لا نفتح الحسابات ولا يمكننا ضمان الموافقة عليها، أو بنك معين، أو جدول زمني محدد. يطبق كل بنك إجراءاته الخاصة به للتحقق من هوية العملاء (KYC)، ومكافحة غسيل الأموال (AML)، وتقييم المخاطر.
يعتمد إلغاء تسجيل ضريبة الشركات وضريبة القيمة المضافة (VAT) في الإمارات العربية المتحدة على وقائعك المحددة، ومنها ما إذا كانت الإقرارات والالتزامات محدَّثة. وقد تنطبق أيضاً التزامات في بلدك الأم. ننسق مع مستشارك الضريبي ولا نقدم رأياً ضريبياً.