حسابات عابرة للحدود وبطاقات مؤسسية إلى جانب حسابك في الإمارات.
- الملف الشخصي الذي يقبله كل مقدم خدمة، معروف قبل إعداد الملف
- ملف تأهيل واحد، يُعدّ مرة واحدة بلغة مقدم الخدمة
- الحساب باسم شركتكم، بشروط محددة في اتفاقيتكم؛ لا يتم وعد أي ميزة أو حد أو رسم من جانبنا.
الرد خلال 24 ساعة · لا حاجة لمستندات · بلا التزام
لمن هذا
أربع فئات تحتاج إلى حساب مصرفي دولي.
يقترن كل منها بشكل مختلف مع حساب في دولة الإمارات، وواحد منها لا يستطيع الحصول على حساب بعد.
يمكن للشركة الإماراتية أن تمتلك حساباً دولياً وبطاقات شركات باسمها لدى مؤسسة مرخَّصة خارج النظام المصرفي في الإمارات العربية المتحدة. ويناسب ذلك نشاطاً لا يحتاج إلى تسوية بالدرهم، أو يحتفظ بحساب مصرفي إماراتي للدرهم ويستخدم الحساب الدولي للتدفقات العابرة للحدود. تقيّم Velarozone مدى الملاءمة، وتعدّ الملف، وتنسق الطلب حتى صدور القرار. ولا يُؤكَّد القبول وشروط الحساب إلا بعد مراجعة المؤسسة.
الوضع
عندما لا يكون الحساب الإماراتي هو الحل الكامل.
تسعى أربعة أنواع من الملفات الشخصية للحصول على حساب دولي. ويقترن كل منها بشكل مختلف مع حساب في دولة الإمارات.
رفض بنك إماراتي الملف
لا يزال على النشاط التجاري تحريك الأموال. ويتولى الحساب الدولي ذلك بينما تتم إعادة العمل على ملف دولة الإمارات.
→عملاء وموردون في الخارج
لا حاجة للتسوية بالدرهم؛ فالمهمة بأكملها هي الأرصدة متعددة العملات والمدفوعات العابرة للحدود.
→مجموعة تُدار من الخارج
كيان في دولة الإمارات ضمن مجموعة تقع خزينتها وشركتها الأم وموظفوها في ولاية قضائية (jurisdiction) أخرى.
→خزينة قائمة على العملات المشفرة
بطاقات مؤسسية تُموَّل من رصيد بعملة مستقرة، ومكتب مرخّص عند الحاجة إلى التحويل.
→
النطاق
ما تحصل عليه، وما لا نقوم به أبدًا
ما هو مشمول
- تقييم لتحديد أي مزود من حيث استعداده للمخاطرة يناسب ملفك التعريفي ونشاطك وتدفقاتك المالية.
- ملف القبول: سلسلة الملكية، ووصف النشاط، والتدفقات المتوقعة، ومصدر الأموال، يُعدّ مرة واحدة ويُعاد استخدامه.
- توضيح مكتوب لكيفية تقسيم الحساب الدولي وأي حساب إماراتي للتدفقات المالية للعمل التجاري.
- الطلب المقدّم لدى المزود ونسق الأسئلة خلال المراجعة.
- إعداد برنامج البطاقات المؤسسية بالتعاون مع المزود بعد فتح الحساب.
- مراجعة لأسباب الرفض إذا رفض المزود الطلب، ورؤية لما يجب تعديله قبل أي محاولة ثانية.
ما هو غير مشمول
- حسابات داخل النظام المصرفي في الإمارات العربية المتحدة. وهذه هي خدمة الجاهزية للحساب المصرفي في الإمارات.
- أي وعد بالموافقة، أو بمزود معين، أو بجدول زمني.
- وصف لرسوم المزود أو حدوده أو مزاياه قبل أن يراجع طلبك.
- مشورة بشأن هيكلة التدفقات لتفادي تدقيق البنك. لا نقدمها، ويكتشفها مزودو الخدمة.
التكلفة
جدول أتعاب مزود الخدمة، وعملنا موضح في كتاب الارتباط.
نحن لا ننشر أي من رسوم المقدم؛ فهي موضحة في اتفاقيتكم معه.
رسوم مقدم الخدمة
رسوم الحساب والبطاقة والتداول الأجنبي هي رسوم المقدم، كما هو موضح في جدول اتفاقيتكم معه.
رسوم خدمة Velarozone
تقييم الملاءمة، والملف، والتنسيق خلال عملية التأهيل، مفصّلة في كتاب الارتباط (engagement letter) الخاص بكم.
إلى جانب حساب في دولة الإمارات
حيثما يكون الاثنان مطلوبين، يُعَدّ الملفان معًا بحيث يشرح النشاط التجاري نفسه مرة واحدة فقط.
لا تمثل أي من رسومنا نسبة مئوية مما يمر عبر الحساب.
مقارنة
حساب مصرفي دولي إلى جانب حساب إماراتي، مقارنة بالبدائل.
تنتهي معظم الأنشطة التجارية بحسابين؛ والسؤال هو أي منهما يقوم بماذا.
كيف تجيب الطرق الثلاث عن الأسئلة الخمسة نفسها.
التسوية بالدرهم
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- عبر الحساب الإماراتي
- بنك في دولة الإمارات فقط
- نعم
- بنك الشركة الأم في الخارج
- لا
متعدد العملات وعابر للحدود
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- عبر الحساب الدولي
- بنك في دولة الإمارات فقط
- محدود، مع رسوم البنوك المراسلة
- بنك الشركة الأم في الخارج
- نعم، ولكن ليس باسم الكيان الإماراتي
البطاقات المؤسسية
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- برنامج مقدم الخدمة، ممول بعملة مستقرة حيثما كان ذلك مدعومًا
- بنك في دولة الإمارات فقط
- بطاقات البنك
- بنك الشركة الأم في الخارج
- بطاقات الشركة الأم
إجراءات القبول
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- باسم الكيان في الإمارات، بعد مراجعة المقدم.
- بنك في دولة الإمارات فقط
- مراجعة البنك
- بنك الشركة الأم في الخارج
- كثيرًا ما تُرفض للشركة التابعة الإماراتية
الأنسب
- مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone
- تدفقات عابرة للحدود مع عمليات في دولة الإمارات
- بنك في دولة الإمارات فقط
- نشاط تجاري محلي يتقاضى مدفوعاته بالدرهم
- بنك الشركة الأم في الخارج
- شركة قابضة بحتة دون أي نشاط في دولة الإمارات
| مقدم خدمة دولي، يُرتَّب عبر Velarozone | بنك في دولة الإمارات فقط | بنك الشركة الأم في الخارج | |
|---|---|---|---|
| التسوية بالدرهم | عبر الحساب الإماراتي | نعم | لا |
| متعدد العملات وعابر للحدود | عبر الحساب الدولي | محدود، مع رسوم البنوك المراسلة | نعم، ولكن ليس باسم الكيان الإماراتي |
| البطاقات المؤسسية | برنامج مقدم الخدمة، ممول بعملة مستقرة حيثما كان ذلك مدعومًا | بطاقات البنك | بطاقات الشركة الأم |
| إجراءات القبول | باسم الكيان في الإمارات، بعد مراجعة المقدم. | مراجعة البنك | كثيرًا ما تُرفض للشركة التابعة الإماراتية |
| الأنسب | تدفقات عابرة للحدود مع عمليات في دولة الإمارات | نشاط تجاري محلي يتقاضى مدفوعاته بالدرهم | شركة قابضة بحتة دون أي نشاط في دولة الإمارات |
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة تبعياتها الخاصة، ونحن نبلغ عن التقدم بناءً عليها، لا بناءً على تاريخ إجمالي واحد.
- 01
الملاءمة
نقارن ملفك التعريفي ونشاطك وعملاتك وأطراف تعاملك بالمزودين الذين نعرفهم، ونخبرك بما هو الأنسب: حساب إماراتي، أو دولي، أو كلاهما.
- 02
وثيقة
يُجمَّع ملف القبول ويُشرح العمل التجاري بلغة المزود مرة واحدة، بحيث لا يُعاد بناؤه لمزود ثانٍ.
- 03
مراجعة المزود
تم تقديم الطلب، والإجابة على الأسئلة عند وصولها، ويتم إبلاغك بالقرار عندما يتم اتخاذه.
- 04
البطاقات والتشغيل
يُهيَّأ برنامج البطاقات بالتعاون مع المزود، ويُدوَّن توزيع المهام بين الحسابين حتى يديره العمل التجاري بثبات.
كيف تعمل
يُحتفظ بالحسابات والبطاقات لدى مؤسسة مرخصة دولياً وتنظمها خارج نظام البنوك في الإمارات العربية المتحدة. يتم فتح الحساب باسم شركتكم بعد التدقيق اللازم للمؤسسة، ويتم تحديد شروطه في الاتفاقية الخاصة بك معها وتُحتسب رسومها بموجب تلك الاتفاقية. تبقى الأرصدة العميل في حسابك الخاص، ولا يتم مزجها أبدًا بأموال Velarozone.
نقيّم مدى الملاءمة، ونُعِدّ الملف، وننسّق الطلب حتى صدور القرار. ويُحتسب هذا العمل كرسوم خدمة Velarozone، مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بك قبل بدء العمل؛ أما رسوم المؤسسة نفسها فمُحدَّدة في اتفاقك معها.
الرخصة والموافقات
السؤال الذي يطرحه مزود الخدمة الدولي أولاً
يُجري المزوّد في الخارج إجراءات العناية الواجبة ذاتها التي يجريها بنك إماراتي، والبند نفسه هو ما يحسم الأمر.
أسئلة شائعة
إجابات واضحة
- هل يُعد الحساب الدولي بديلًا عن الحساب المصرفي الإماراتي؟
- غالبًا لا. فالعمل التجاري الذي لديه موظفون وإيجار ورسوم حكومية في الإمارات يحتاج إلى التسوية بالدرهم التي يوفرها البنك الإماراتي. ويتولى الحساب الدولي الجانب العابر للحدود. ينتهي معظم العملاء الذين يصلون إلى هذه الصفحة بفتح الحسابين معًا، ونخبرك بما تحتاجه قبل تقديم أي من الطلبين.
- رفض مصرف في الدولة طلبنا. هل سيقبلنا مزوّد دولي؟
- يعتمد ذلك على سبب رفض البنك. فالمزود يقبل العملاء وفق معاييره الخاصة، وقد يرفض هو الآخر. نراجع أولًا الملف الذي رُفض، لأن السبب غالبًا ما يشير إلى ما يجب تعديله في أي طلب، سواء كان إماراتيًا أو دوليًا.
- في اسم من الحساب، وتحت أي قواعد؟
- اسم شركتك. يتم فتح الحساب باسم شركتك بعد التدقيق اللازم للمؤسسة، وفقاً لشروطها وقواعد هيئة التنظيم الخاصة بها؛ الأرصدة تخصك، في حسابك الخاص. نحن نقوم بإعداد الملف، وتنسيق الطلب حتى اتخاذ القرار.
- هل يمكن تمويل البطاقات المؤسسية من رصيد بعملة مستقرة (stablecoin)؟
- يدعم بعض مقدمي الخدمة برامج بطاقات تُموَّل من رصيد بعملة مستقرة بدلاً من رصيد مصرفي. ويعتمد توفر ذلك لكم على مراجعة مقدم الخدمة لنشاطكم التجاري والأصول المعنية.
- ماذا سيطلب مقدم الخدمة؟
- بشكل عام ما يطلبه أي بنك: المستندات التأسيسية، وسلسلة الملكية وصولاً إلى المستفيدين الحقيقيين، ومستندات إثبات الهوية، ووصف النشاط التجاري وأطرافه المقابلة، والأحجام والعملات المتوقعة، ومصدر الأموال. نقوم بتجميع ذلك مرة واحدة بحيث يخدم أكثر من طلب واحد.
- هل يمكنكم إخباري بحدود الحساب أو مزاياه أو رسومه؟
- ليس قبل أن يراجعكم مقدم الخدمة. يحدد مقدم الخدمة هذه الأمور في شروطه الخاصة وتختلف باختلاف الملف الشخصي. نخبركم بما يمكن توقعه بشكل عام، ويحدد مقدم الخدمة التفاصيل عندما يعرض عليكم حسابًا.
اسأل عمّا إذا كان الحساب الدولي مناسبًا لعملك
أخبرونا بمواقع عملائكم ومورديكم ومساهميكم، والعملات التي تتعاملون بها، وما إذا كان أحد بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة قد راجعكم بالفعل. سنرد بشكل الحساب الذي نوصي به والملف المطلوب له.
تقييم مجاني: تُؤكَّد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي يراجعها مستشارك. لا تُشارَك بياناتك مع أطراف خارجية.
اعرف مسارك قبل التقديم.
أخبرنا كيف تنوي العمل وسنحدد الأسئلة ومسارات الهيكلة وخطوات التحضير التي يجب على المستشار تقييمها. إنها أداة تخطيط، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو هجرة أو مصرفية.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، الجهة المنظِّمة للقطاع المصرفي والمدفوعات في الإمارات العربية المتحدة
- الجهة الرقابية وسجل الترخيص الخاصان بمقدم الخدمة
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
نحن نقوم بإعداد وتنسيق طلبات فتح الحسابات المصرفية للشركات. لا نفتح الحسابات ولا يمكننا ضمان الموافقة عليها، أو بنك معين، أو جدول زمني محدد. يطبق كل بنك إجراءاته الخاصة به للتحقق من هوية العملاء (KYC)، ومكافحة غسيل الأموال (AML)، وتقييم المخاطر.
تُحتفظ الحسابات الدولية وبرامج البطاقات لدى مؤسسات مرخصة دولياً وتنظمها خارج نظام البنوك في الإمارات العربية المتحدة، وفقاً لقواعد الانضمام والشروط والالتزامات التنظيمية الخاصة بتلك المؤسسات. ليست بديلاً عن حساب بنك إماراتي حيث يتطلب الأمر تسوية بالدرهم أو وجود إماراتي.