للمصدّرين والبائعين عبر الإنترنت والشركات الخدمية ذات العملاء في الخارج
المصدرون والبائعون عبر الإنترنت الذين يتلقون مدفوعات من الخارج
الإجابة المختصرة
يحتاج المصدّر أو البائع عبر الإنترنت الذي يُسدَّد له من الخارج إلى حساب إماراتي يستقبل العملات التي يصدر بها الفواتير، وسجل فواتير يمكن للبنك تتبّعه، ووضع VAT على الصادرات تطبّقه الدفاتر المحاسبية بشكل صحيح. نُعدّ الملف المصرفي بما يتوافق مع هذه التدفقات، ونفتح حسابات العملات التي تحتاجونها، وحيث لا يكون البنك الإماراتي وحده كافيًا، نرتّب حسابًا دوليًا إلى جانبه.
بنك يُدرِج مصدّرًا أو بائعًا عبر الإنترنت إنما يُدرِج تدفقاته. فهو يريد أن يعرف مَن يدفع، ومن أين، وبأي وتيرة، وبأي عملة، ومقابل أي مستند، وسيقارن الإجابة بما يصل فعليًا. الشركة التي تروي فواتيرها وعقودها وكشوف حساباتها على المنصات القصة نفسها التي تعكسها حركة حسابها تجتاز المراجعة والمراجعات الدورية التي تليها؛ أما التي تُفاجئ تحويلاتها الواردة البنك فيُطلب منها تفسيرها، ثم تُفرض عليها قيود.
العملات هي المسألة الثانية. فاستلام المبلغ بعملة العميل والتحويل وفق شروطكم الخاصة، أو إصدار الفواتير بالدرهم وترك التحويل لبنك العميل، خيار تجاري له تكلفة في الحالتين؛ وكذلك الأمر بالنسبة إلى ما إذا كان ينبغي أن تُضاف مدفوعات منصة إلكترونية أو حساب لدى مزود دولي إلى جانب الحساب الإماراتي. أما المسألة الثالثة فهي الضريبية: يمكن أن تكون السلع والخدمات المصدَّرة خاضعة لنسبة الصفر من VAT متى استُوفيت شروط الهيئة الاتحادية للضرائب، والأدلة على ذلك توجد في سجل الفواتير نفسه الذي يقرأه البنك.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم البنك ومزوّد الخدمة، بما في ذلك تحويل العملة، هي رسومهما؛ أما رسوم خدمة VelaroZone مقابل الملف والحسابات والمسار فهي مفصّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- تُرسَم التدفقات خلال أيام؛ وتُطلَب حسابات العملات مع الطلب الرئيسي؛ ويخضع الحساب الدولي لجدول فتح الحساب لدى مزوّد الخدمة.
- ما هو مشمول
- ملف بنكي مبني حول التدفقات
- حسابات بعملات، وحساب دولي عند الحاجة
- مسار فواتير يتشارك فيه البنك والدفاتر وإقرار ضريبة القيمة المضافة (VAT)
هذا مناسب لك إذا
- أنت تُصدّر بضائع من الإمارات، أو تبيع عبر الإنترنت لعملاء في الخارج، أو تقدّم خدمات لعملاء خارج الإمارات.
- تُدفَع لك مستحقاتك عبر تحويل دولي، أو عبر تحويلات سوق إلكترونية، أو ببطاقة من الخارج.
- تحتاج إلى حسابات بأكثر من عملة واحدة، أو إلى مسار تسوية لا يستطيع بنك في الإمارات تقديمه لك بعد.
- تريد أن يتّسق ملف البنك مع الفواتير ومعاملة ضريبة القيمة المضافة (VAT).
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- جميع عملائك داخل الإمارات — صفحة الجاهزية المصرفية العادية هي الأنسب لك.
- تريد أن يقبل البنك تدفقات مالية لا تستطيع المستندات تفسيرها.
- تتوقّع أن يُوعَد لك بموافقة، أو بنك، أو جدول زمني.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم البنك ومزوّد الخدمة، بما في ذلك تحويل العملة، هي رسومهما؛ أما رسوم خدمة VelaroZone مقابل الملف والحسابات والمسار فهي مفصّلة في كتاب الارتباط الخاص بك.
- التوقيت
- تُرسَم التدفقات خلال أيام؛ وتُطلَب حسابات العملات مع الطلب الرئيسي؛ ويخضع الحساب الدولي لجدول فتح الحساب لدى مزوّد الخدمة.
- ما هو مشمول
- ملف بنكي مبني حول التدفقات
- حسابات بعملات، وحساب دولي عند الحاجة
- مسار فواتير يتشارك فيه البنك والدفاتر وإقرار ضريبة القيمة المضافة (VAT)
ما تشمله هذه الخدمة
- ملف بنكي مبني حول التدفقات: العملاء، والبلدان، والعملات، والمستندات، والأحجام المتوقعة.
- حسابات بعملات تُطلَب مع الحساب الإماراتي، بما يتوافق مع العملة التي تُفوتر بها.
- حساب دولي يُرتَّب إلى جانب الحساب الإماراتي حيثما تستدعي ذلك عادات دفع العملاء.
- مسار الفواتير والعقود يُنظَّم بحيث يقرأ البنك والدفاتر وإقرار ضريبة القيمة المضافة (VAT) الحقائق نفسها.
- تنسيق أسئلة البنك عند فتح الحساب وعند المراجعة.
ما لا تشمله
- قرار البنك أو مزوّد الخدمة، أو الجدول الزمني، أو التسعير.
- المشورة الضريبية المتعلقة بجانب الحدود الخاص بالعميل، وهي من اختصاص مستشار هناك.
- المشورة في صرف العملات الأجنبية أو أي رأي حول اتجاه عملة ما.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة تبعيات خاصة بها - موافقات الأنشطة، توثيق الوثائق، معالجة السلطات، ومراجعة البنك - ونقوم بالإبلاغ عن التقدم بالنسبة لها بدلاً من تاريخ عام واحد.
- 01
تخطيط التدفقات
من يدفع، ومن أين، وبأي عملة، ومقابل أي مستند.
- 02
الملفات والحسابات
ملف بنكي مبني حول التدفقات؛ وحسابات بعملات تُطلَب؛ وحساب دولي يُرتَّب عند الحاجة.
- 03
إعداد مسار التدقيق
الفواتير والعقود وكشوف حساب المنصة تُواءَم مع الدفاتر ومعاملة ضريبة القيمة المضافة (VAT).
هل تقبل أيضًا مدفوعات البطاقات من عملاء في الخارج؟ صفحة المتجر الإلكتروني تغطّي جانب الدفع.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
أين تصل الأموال
ثلاث طرق لتلقي المدفوعات من الخارج
ينتهي الأمر بمعظم المصدّرين إلى اثنين من هذه؛ وأيّ اثنين يعتمد على العملاء.
مقارنة بين حساب بعملة في الإمارات، وحساب دولي، ومدفوعات سوق إلكترونية.
يستقبل
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- تحويلات دولية بالعملات التي يوفّرها البنك
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- تحويلات محلية في بلد العميل، بعملته
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- تسوية المنصة، وفق جدولها الزمني
تحويل العملة
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- بسعر البنك، عندما تختار
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- بسعر مزوّد الخدمة، عندما تختار
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- غالبًا بسعر المنصة، عند الدفع
مراجعة البنك
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- يحتاج إلى مسار الفواتير والعقود
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- إجراءات العناية الواجبة الخاصة بمزوّد الخدمة
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- كشوف حساب المنصة تُفسّر التدفق للبنك
يلائم
- بنك في الإمارات، حسابات بعملات
- صادرات وخدمات مفوترة لعملاء معروفين
- حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي
- عملاء يدفعون محليًا في بلدهم
- مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة
- مبيعات عبر منصة تُحصّل المبالغ نيابةً عنك
| بنك في الإمارات، حسابات بعملات | حساب دولي إلى جانب الحساب الإماراتي | مدفوعات سوق إلكترونية أو منصة | |
|---|---|---|---|
| يستقبل | تحويلات دولية بالعملات التي يوفّرها البنك | تحويلات محلية في بلد العميل، بعملته | تسوية المنصة، وفق جدولها الزمني |
| تحويل العملة | بسعر البنك، عندما تختار | بسعر مزوّد الخدمة، عندما تختار | غالبًا بسعر المنصة، عند الدفع |
| مراجعة البنك | يحتاج إلى مسار الفواتير والعقود | إجراءات العناية الواجبة الخاصة بمزوّد الخدمة | كشوف حساب المنصة تُفسّر التدفق للبنك |
| يلائم | صادرات وخدمات مفوترة لعملاء معروفين | عملاء يدفعون محليًا في بلدهم | مبيعات عبر منصة تُحصّل المبالغ نيابةً عنك |
الخدمة
الخدمات المصرفية الدولية وبطاقات الشركات
صفحة الخدمة توضّح الحسابات العابرة للحدود وبرامج البطاقات التي تُستخدم إلى جانب الحساب الإماراتي، ومَن يوفّرها.
اطّلع على خدمة الصيرفة الدولية
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
بعد الرخصة
ما قد تحتاجونه أيضًا
الخدمات الأربع التي يسأل عنها معظم المؤسسين في هذا الوضع لاحقًا، كل منها في صفحتها الخاصة.
التأشيرات وخدمات PRO
تأشيرات الإقامة للملاك والموظفين والعائلة، والهوية الإماراتية والفحوصات الطبية، وأعمال PRO التي تحافظ على استقامة وضع الرخصة التجارية والأشخاص المرتبطين بها. وتبقى الأهلية والموافقة من اختصاص الجهة الحكومية.
→إعداد حساب مصرفي في الإمارات
ملف جاهز للتقديم إلى البنك، وتعريف بالبنك الذي تتوافق شهيته للمخاطر مع ملفك. القرار بالموافقة وتوقيتها يبقيان بيد البنك.
→المحاسبة ومسك الدفاتر
مسك دفاتر شهري، وتقديمات ضريبة القيمة المضافة (VAT) وضريبة الشركات، وحسابات نهاية السنة، مع إحالة التدقيق القانوني إلى مدقق حسابات مسجَّل.
→الخدمات القانونية
العقود والمستندات المؤسسية والنزاعات والمسائل التنظيمية، بمشورة من مكاتب محاماة مرخصة ضمن شبكتنا.
→
القرار التالي
قراءات ذات صلة
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- هل يمكن لحسابي الإماراتي استقبال الدولار واليورو؟
- تُقدّم معظم البنوك في الإمارات حسابات بالعملات الرئيسية إلى جانب حساب الدرهم، بناءً على الطلب ووفق شروطها الخاصة. نحن نطلبها مع الطلب الرئيسي بدلًا من طلبها لاحقًا.
- هل صادراتي معفاة من ضريبة القيمة المضافة (VAT)؟
- يمكن أن تخضع البضائع والخدمات المصدَّرة لنسبة صفرية عندما تُستوفى شروط الهيئة الاتحادية للضرائب، ويجب أن تكون الأدلة — مستندات التصدير، وموقع العميل، وطبيعة الخدمة — موجودة في الملف. خدمة المحاسبة تطبّق القواعد؛ وهذه الصفحة تتأكد من وجود المسار.
- لماذا يستمر البنك في السؤال عن التحويلات الواردة؟
- لأنه يجب أن يكون قادرًا على تفسيرها. التحويل الذي يتطابق مع فاتورة موجودة في الملف يكون إجابته سطرًا واحدًا؛ أما الذي لا يتطابق فيصبح مراجعة. المسار هو ما يحوّل الحالة الثانية إلى الأولى.
- هل يجب أن أُفوتر بالدرهم أم بعملة العميل؟
- هذا خيار تجاري: الفوترة بعملة العميل تُزيل العوائق من جانبه وتضع تحويل العملة على عاتقك؛ أما الفوترة بالدرهم فتعكس ذلك. نحن نُعِدّ الحسابات وفق ما تختاره، وتسجّل الدفاتر تحويل العملة في الحالتين.
- منصتي الإلكترونية تدفع إلى حساب أجنبي. هل هذه مشكلة؟
- ليست مشكلة في حد ذاتها؛ إنها تدفق يحتاج البنك في الإمارات إلى فهمه عندما تنتقل الأموال إلى الحساب الإماراتي. كشوف حساب المنصة هي التفسير، ومكانها في المسار.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) — معايير العناية الواجبة للعملاء
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي — الجهة المنظّمة للأعمال المصرفية والمدفوعات في دولة الإمارات العربية المتحدة
- الهيئة الاتحادية للضرائب — تشريعات وضوابط VAT
- الهيئة الاتحادية للضرائب (Federal Tax Authority) — تسجيل ضريبة القيمة المضافة (VAT)
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
هذه الصفحة هي معلومات عامة حول تأسيس الشركات في الإمارات العربية المتحدة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية. يمكن أن تتغير القواعد والرسوم والأنشطة المسموح بها وسياسات البنوك. تعتمد الأهلية النهائية على حقائقك والقواعد المعمول بها وقت تقديم الطلب.
نحن نقوم بإعداد وتنسيق طلبات فتح الحسابات المصرفية للشركات. لا نفتح الحسابات ولا يمكننا ضمان الموافقة عليها، أو بنك معين، أو جدول زمني محدد. يطبق كل بنك إجراءاته الخاصة به للتحقق من هوية العملاء (KYC)، ومكافحة غسيل الأموال (AML)، وتقييم المخاطر.
تعتمد ضريبة الشركات وضريبة القيمة المضافة (VAT) ومعاملة المناطق الحرة (free zone) في الإمارات العربية المتحدة على حقائقكم المحددة. وقد تنطبق عليكم التزامات في بلدكم الأصلي أيضًا. نحن ننسق مع مستشاركم الضريبي ولا نقدم رأيًا ضريبيًا.