Для засновників, яким вже один раз відмовили
Відмова банку в ОАЕ: друга заявка
Коротка відповідь
Компанія, якій відмовив банк в ОАЕ, відкриває рахунок за другою заявкою, коли звертається до банку, апетит до ризику якого охоплює її профіль, подаючи досьє, що відповідає на те, що залишив невирішеним перший банк. Зазвичай це походження коштів, економічна присутність (substance), вид діяльності, який перший банк не обслуговує, або акціонер, якого досьє не пояснювало. Ми аналізуємо перший результат, перебудовуємо досьє та знайомимо вас із банком, що підходить; якщо поки що жоден не підходить, чесною альтернативою є міжнародний рахунок поряд із рахунком в ОАЕ.
Банки рідко пояснюють причину. Відповідно до стандартів комплексної перевірки клієнтів Central Bank, кожен банк встановлює власний апетит до ризику — які види діяльності, громадянство яких власників, які структури власності, які очікувані потоки коштів він готовий обслуговувати, — і заявку поза межами цього апетиту відхиляють, яким би якісним не було досьє. Заявку в межах апетиту відхиляють, коли досьє залишає відкритим питання: звідки надходять кошти, звідки компанія насправді управляється, хто є її кінцевим власником, чому очікувані потоки коштів виглядають саме так.
Тож перше завдання — розрізнити ці два випадки. Якщо проблема була в апетиті банку, досьє може бути в порядку, а банк просто не підходив; якщо проблема була в досьє, другий банк знайде ту саму прогалину; міжнародний рахунок — це варіант, поки досьє в ОАЕ дозріває. Робота з підготовки до відкриття рахунку аналізує перший результат за обома напрямками, і друга заявка подається лише тоді, коли відповідь відома.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Комісії банку — це комісії банку; плата за послуги VelaroZone за аналіз, відновлене досьє та представлення зазначається окремим пунктом у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Аналіз триває днями; відновлення досьє займає стільки часу, скільки потрібно для його документів; розгляд банку йде за власним графіком.
- Що входить
- Перший результат аналізу: апетит банку чи досьє
- Досьє, відновлене в порядку, встановленому банком
- Представлення банку, політика якого підходить
Це для вас, якщо
- Банк в ОАЕ відмовив компанії у відкритті рахунку, або заявка застрягла на кілька місяців, а потім зупинилася.
- У вас запросили документи, які ви не могли легко надати, і заявку закрили.
- Здається, проблема у вашому виді діяльності, громадянстві або структурі власності, але ніхто цього не скаже прямо.
- Ви хочете, щоб друга заявка була підготовлена для успіху, а не була ще однією спробою того самого.
Це може бути невірним шляхом, якщо
- Ви хочете, щоб вам назвали конкретний банк, гарантували схвалення чи обіцяли дату; кожен банк ухвалює рішення за власними критеріями.
- Ви не хочете пояснювати походження коштів чи ланцюг власності; банк зобов'язаний мати обидва ці пояснення.
- У компанії немає ні діяльності, ні присутності, ні плану щодо жодного з цього.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Комісії банку — це комісії банку; плата за послуги VelaroZone за аналіз, відновлене досьє та представлення зазначається окремим пунктом у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Аналіз триває днями; відновлення досьє займає стільки часу, скільки потрібно для його документів; розгляд банку йде за власним графіком.
- Що входить
- Перший результат аналізу: апетит банку чи досьє
- Досьє, відновлене в порядку, встановленому банком
- Представлення банку, політика якого підходить
Що включає ця послуга
- Аналіз першого результату: апетит до ризику чи досьє, та які питання залишилися відкритими.
- Досьє, перебудоване — власність, походження коштів, економічна присутність (substance), бізнес-профіль — у порядку, визначеному банком.
- Знайомство з банком, чий апетит до ризику охоплює вашу діяльність та профіль власності.
- Координація питань банку протягом усього розгляду.
- Якщо жоден банк в ОАЕ поки не підходить, варіант міжнародного рахунку чесно викладається поряд із рахунком в ОАЕ.
Що вона не включає
- Рішення банку, його терміни або назва конкретного банку заздалегідь.
- Будь-яка заява банку, яку не підтверджують факти.
- Юридична консультація щодо самої структури, яку надає ліцензована юридична фірма.
Процес
Як працює послідовність робіт
Кожен етап має свої залежності — схвалення діяльності, легалізація документів, обробка органами влади та перевірка банком — і ми звітуємо про прогрес стосовно них, а не щодо однієї загальної дати.
- 01
Ознайомтеся з першим результатом
Апетит до ризику чи досьє, визначені на основі того, що запитали і що надали.
- 02
Перебудуйте досьє
Власність, походження коштів, економічна присутність (substance) та бізнес-профіль, переписані та підкріплені доказами.
- 03
Представлення
Досьє, подане банку, чия політика відповідає.
Належите іноземному власнику чи іншій компанії? Сторінка про ланцюг власності — це те досьє, яке запросить банк.
Віддаєте перевагу почати з письмового спілкування? Надіслати деталі через контактну форму.
Розпочніть з оцінки структури
На початковій консультації ви отримаєте резюме рішень простою мовою, список підготовки документів та наступні дії для вашої ситуації. Поточні цифри підтверджуються в рамках порівняння шляхів, яке переглянуто вашим консультантом.
Апетит до ризику чи досьє
Чому банки відмовляють і що потрібно для кожної причини
Перший результат аналізується за цими критеріями, перш ніж щось подається знову.
Поширені причини, через які банк в ОАЕ відмовляє в корпоративному рахунку, та відповідь на кожну з них.
Діяльність поза апетитом до ризику
- Як це виглядає
- Банк не приймає ваш сектор на обслуговування, або приймає лише за певних умов
- Що потрібно для другої заявки
- Банк, політика якого охоплює цю діяльність, обраний до подання досьє
Профіль власності
- Як це виглядає
- Громадянство або структури, які політика банку вважає підвищеним ризиком
- Що потрібно для другої заявки
- Банк, чий апетит до ризику охоплює цей профіль, та повне досьє про власність
Джерело коштів
- Як це виглядає
- Наратив був недостатньо обґрунтованим, або докази йому не відповідали
- Що потрібно для другої заявки
- Короткий, послідовний наратив, кожен рядок якого підкріплений доказами
Субстанція
- Як це виглядає
- Немає приміщень, персоналу чи управління в ОАЕ
- Що потрібно для другої заявки
- Докази того, звідки і ким управляється компанія
Очікувані потоки
- Як це виглядає
- Обсяги, валюти чи контрагенти, які банк не міг відстежити
- Що потрібно для другої заявки
- Бізнес-профіль, що пояснює потоки коштів та їхніх контрагентів
Неповне досьє
- Як це виглядає
- Запити без відповіді, документи прострочені або без засвідчення
- Що потрібно для другої заявки
- Досьє, перебудоване в порядку, визначеному банком, та актуальне на день подання
| Причина | Як це виглядає | Що потрібно для другої заявки |
|---|---|---|
| Діяльність поза апетитом до ризику | Банк не приймає ваш сектор на обслуговування, або приймає лише за певних умов | Банк, політика якого охоплює цю діяльність, обраний до подання досьє |
| Профіль власності | Громадянство або структури, які політика банку вважає підвищеним ризиком | Банк, чий апетит до ризику охоплює цей профіль, та повне досьє про власність |
| Джерело коштів | Наратив був недостатньо обґрунтованим, або докази йому не відповідали | Короткий, послідовний наратив, кожен рядок якого підкріплений доказами |
| Субстанція | Немає приміщень, персоналу чи управління в ОАЕ | Докази того, звідки і ким управляється компанія |
| Очікувані потоки | Обсяги, валюти чи контрагенти, які банк не міг відстежити | Бізнес-профіль, що пояснює потоки коштів та їхніх контрагентів |
| Неповне досьє | Запити без відповіді, документи прострочені або без засвідчення | Досьє, перебудоване в порядку, визначеному банком, та актуальне на день подання |
Посібник
Підготовка до відкриття корпоративного банківського рахунку в ОАЕ
Цей посібник описує чотири речі, яких банк вимагає перед відкриттям рахунку, — саме на цьому найчастіше спотикаються перші заявки.
Читати посібник
Кожен шлях планується з урахуванням того, як бізнес фактично функціонуватиме в ОАЕ.
Короткі відповіді
Питання, яке, ймовірно, поставив перший банк
Неповна відповідь тут — найпоширеніша причина, через яку заявку закривають без рішення.
Після отримання ліцензії
Що ще може вам знадобитися
Чотири послуги, про які найчастіше запитують засновники в цій ситуації далі, кожна на окремій сторінці.
Візи та послуги PRO
Резидентські візи для власників, персоналу та членів родини, Emirates ID і медичні огляди, а також робота PRO, яка підтримує ліцензію та її власників у належному статусі. Право на отримання та схвалення залишаються за органом влади.
→Відкриття банківського рахунку в ОАЕ
Пакет документів, готовий для банку, та представлення банку, чий апетит відповідає вашому профілю. Рішення про схвалення та строки залишаються за банком.
→Бухгалтерський облік
Щомісячний бухгалтерський облік, подання звітності з VAT та податку на прибуток підприємств, а також річна звітність, зі статутним аудитом, який передається зареєстрованому аудитору.
→Юридичні послуги
Договори, корпоративні документи, спори та регуляторні питання — консультації надають ліцензовані юридичні фірми з нашої мережі.
→
Запитання
Часті питання
- Чи повідомить перший банк причину відмови?
- Зазвичай ні, і ми цього не вимагаємо. Аналіз ґрунтується на тому, що запитав банк, що було надано та як завершилася заявка, — цього зазвичай достатньо, щоб віднести ситуацію до одного з наведених вище випадків.
- Чи впливає відмова одного банку на рішення іншого?
- Банки не діляться рішеннями щодо заявок одне з одним, але ставлять однакові запитання за однаковими стандартами. Прогалина, яка зупинила один банк, зупинить і наступний, якщо її не усунути.
- Чи варто одразу спробувати інший банк?
- Не варто, поки причина не з'ясована. Повторна відмова за тим самим досьє коштує місяців часу, а деякі банки не відновлюють заявку, яку вже закрили.
- Що робити, якщо вид діяльності обслуговує лише небагато банків ОАЕ?
- Тоді вибір банку і є повною відповіддю, і цей перелік може виявитися коротшим, ніж ви очікуєте. Якщо жоден банк ОАЕ поки не підходить, міжнародний рахунок поряд з рахунком в ОАЕ дає змогу бізнесу продовжувати працювати, доки досьє в ОАЕ не дозріє.
- Чи вважається флексі-деск достатньою фізичною присутністю?
- Це початок, і для деяких банків та видів діяльності цього достатньо; для інших банк хоче бачити персонал і керівництво в ОАЕ. Ми повідомляємо, що потрібно саме вашому профілю, перш ніж досьє буде відновлено.
Джерела
- CBUAE — стандарти належної перевірки клієнтів
- CBUAE — стандарти відкриття рахунку
- Central Bank of the UAE — the UAE banking and payments regulator
Нормативні акти, збори та критерії відповідності можуть змінюватися. Кожна регулятивна заява повторно перевіряється перед публікацією та датується вище.
Юридичні примітки та обсяг
Velarozone забезпечує координацію з питань створення та готовності до експлуатації. Ця сторінка містить загальну інформацію, а не юридичні, податкові, імміграційні або банківські консультації.
Ця сторінка містить лише загальну інформацію про реєстрацію бізнесу в ОАЕ, а не юридичні, податкові, імміграційні чи банківські консультації. Правила, збори, дозволені види діяльності та банківські політики можуть змінюватися. Остаточна придатність залежить від ваших обставин та застосовних правил на момент подання заявки.
Ми готуємо та координуємо заявки на відкриття корпоративних банківських рахунків. Ми не відкриваємо рахунки та не можемо гарантувати схвалення, конкретний банк або терміни. Кожен банк застосовує власні правила KYC, AML та оцінки ризиків.