Для лицензиатов, которым необходимо создать структуру или пройти проверку
Лицензиат с фреймворком AML или сроком проверки
Краткий ответ
Лицензиат, которому необходимо создать AML/CFT-структуру или у которого наступил срок проверки, аудита или инспекции, получает проверку структуры на соответствие своду правил регулятора и федеральному закону, с устранением пробелов в порядке риска. Оценка рисков, политики, надлежащая проверка клиентов, мониторинг, отчётность, обучение и назначенные должностные лица — каждый из этих элементов изучается и подтверждается доказательствами так, как это потребует проверяющий.
AML-структуру оценивают по двум критериям: соответствует ли она реальным рискам бизнеса и можно ли доказать, что она работает. Первое — это оценка рисков бизнеса: клиенты, продукты, географии, каналы — и вытекающие из неё политики; второе — доказательства: файлы надлежащей проверки, сигналы мониторинга и их обработка, отчёты о подозрительных операциях, записи об обучении, отчёты комплаенс-офицера совету директоров. Структура, которая существует только на бумаге и не может быть подтверждена доказательствами, не проходит проверку так же верно, как и структура, которой вообще не существует.
Проверки приходят по графику — цикл инспекций регулятора, периодическая независимая проверка, предусмотренная сводом правил, запрос аудитора, приём на обслуживание со стороны банка или контрагента, — и успешно проходят её те компании, которые проверили себя первыми. Работа здесь заключается именно в этой проверке: честной, выстроенной по степени риска и завершённой до письма регулятора, а не после него.
Краткий обзор
- Предварительная стоимость
- Сборы регулятора, если таковые есть, взимаются самим регулятором; плата за услуги VelaroZone за анализ пробелов и устранение недостатков фиксируется под определённый объём работ, с ежемесячной постоянной поддержкой, в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг.
- Сроки
- Анализ пробелов — в течение недель; устранение недостатков — по степени риска; проверка, аудит или инспекция сопровождаются по их собственному графику.
- Что включено
- Анализ пробелов на соответствие своду правил и закону
- Оценка рисков, политики и процессы выстроены или исправлены
- Пакет доказательств, который запрашивает проверяющий
Это для вас, если
- Вы имеете лицензию VARA, регулятора финансовой свободной зоны (free zone), Central Bank или другого органа, который требует наличия AML-структуры.
- Вашу структуру необходимо создать для подачи заявки на лицензию или для новой деятельности.
- Наступил или просрочен срок независимой проверки, аудита или инспекции регулятора.
- Банк или контрагент попросил показать ваши средства контроля AML перед тем, как принять вас на обслуживание.
Это может быть не самый подходящий путь, если
- Вы хотите, чтобы структура была написана, подшита в папку и забыта.
- Вы хотите получить юридическое заключение по закону; это делает лицензированная юридическая фирма, работу которой мы координируем.
- Вы ожидаете, что заключение регулятора будет гарантировано заранее.
Краткий обзор
- Предварительная стоимость
- Сборы регулятора, если таковые есть, взимаются самим регулятором; плата за услуги VelaroZone за анализ пробелов и устранение недостатков фиксируется под определённый объём работ, с ежемесячной постоянной поддержкой, в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг.
- Сроки
- Анализ пробелов — в течение недель; устранение недостатков — по степени риска; проверка, аудит или инспекция сопровождаются по их собственному графику.
- Что включено
- Анализ пробелов на соответствие своду правил и закону
- Оценка рисков, политики и процессы выстроены или исправлены
- Пакет доказательств, который запрашивает проверяющий
Что входит в эту услугу
- Анализ пробелов структуры на соответствие своду правил регулятора и федеральному закону о AML, выстроенный по степени риска.
- Оценка рисков бизнеса составляется или обновляется; политики и процедуры разрабатываются или исправляются.
- Процессы надлежащей проверки клиентов, мониторинга и отчётности выстраиваются так, чтобы в ходе работы формировались доказательства.
- Обучение проводится и фиксируется; налаживается отчётность комплаенс-офицера перед советом директоров.
- Пакет доказательств готовится для независимой проверки, аудитора или регулятора.
Что не входит
- Юридические заключения по закону или своду правил, которые предоставляет лицензированная юридическая фирма.
- Любые гарантии относительно заключения регулятора или проверяющего.
- Выступать в роли щита: комплаенс-офицер сообщает то, что требуют правила, в том числе регулятору.
Процесс
Как работа организована по этапам
Каждый этап имеет свои зависимости — одобрение действий, легализация документов, обработка властями и проверка банка — и мы сообщаем о прогрессе относительно них, а не по одной общей дате.
- 01
Анализ пробелов
Структура анализируется на соответствие своду правил и закону; выводы выстраиваются по степени риска.
- 02
Устранение пробелов
Оценка рисков, политики, процессы и система управления выстраиваются или исправляются.
- 03
Доказательства
Досье, реестры и записи собираются так, как их запросит проверяющий.
Нужен не только структура, но и ответственный сотрудник? Эту роль закрывает страница о специалистах на условиях частичной занятости.
Предпочитаете начать с письменного обращения? Отправьте детали через контактную форму.
Начните с оценки структуры
На начальной консультации вы получите резюме решения на понятном языке, список необходимых документов и дальнейшие действия в вашей ситуации. Текущие цифры подтверждаются в пределах вашего сравнения маршрутов, проверенного консультантом.
Что проверяет инспектор
Система по элементам
Проверка последовательно рассматривает каждый из этих элементов и запрашивает доказательства по каждому.
Элементы AML/CFT-структуры и доказательства, которые проверяющий ожидает по каждому из них.
Оценка рисков бизнеса
- Что он должен обеспечивать
- Выявить и оценить риски, с которыми реально сталкивается бизнес
- Доказательства
- Оценка, её методология и её утверждение
Политики и процедуры
- Что он должен обеспечивать
- Указать, что делает персонал в отношении каждого риска
- Доказательства
- Документы, версии, согласования, подтверждение ознакомления персонала
Надлежащая проверка клиентов
- Что он должен обеспечивать
- Идентифицировать, проверить и оценить риск по каждому клиенту, с усиленными мерами там, где это требуется
- Доказательства
- Выборочно проверенные досье клиентов
Мониторинг
- Что он должен обеспечивать
- Выявлять и анализировать необычную активность
- Доказательства
- Сигналы, их рассмотрение и принятые по ним решения
Отчетность
- Что он должен обеспечивать
- Сообщать о подозрительной деятельности в уполномоченный орган, как того требует закон
- Доказательства
- Реестр и отчёты ответственного за подачу сообщений сотрудника
Управление и обучение
- Что он должен обеспечивать
- Ответственное должностное лицо, надзор со стороны совета директоров, обученный персонал
- Доказательства
- Назначения, отчёты совету директоров, записи об обучении
| Элемент | Что он должен обеспечивать | Доказательства |
|---|---|---|
| Оценка рисков бизнеса | Выявить и оценить риски, с которыми реально сталкивается бизнес | Оценка, её методология и её утверждение |
| Политики и процедуры | Указать, что делает персонал в отношении каждого риска | Документы, версии, согласования, подтверждение ознакомления персонала |
| Надлежащая проверка клиентов | Идентифицировать, проверить и оценить риск по каждому клиенту, с усиленными мерами там, где это требуется | Выборочно проверенные досье клиентов |
| Мониторинг | Выявлять и анализировать необычную активность | Сигналы, их рассмотрение и принятые по ним решения |
| Отчетность | Сообщать о подозрительной деятельности в уполномоченный орган, как того требует закон | Реестр и отчёты ответственного за подачу сообщений сотрудника |
| Управление и обучение | Ответственное должностное лицо, надзор со стороны совета директоров, обученный персонал | Назначения, отчёты совету директоров, записи об обучении |
Услуга
Регуляторный консалтинг и частичные функции
Страница услуг описывает консультирование по лицензированию VARA, AML/CFT-структуры и должности на условиях частичной занятости, которые обязан заполнить регулируемый бизнес.
См. консультационную услугу
Каждый путь планируется исходя из того, как бизнес будет фактически работать в UAE.
После получения лицензии
Что ещё может понадобиться
Четыре услуги, о которых в этой ситуации чаще всего спрашивают основатели — каждая на отдельной странице.
Визы и услуги PRO
Визы на проживание для владельцев, сотрудников и членов семьи, Emirates ID и медицинские обследования, а также работа PRO, благодаря которой лицензия и связанные с ней люди остаются в надлежащем статусе. Соответствие критериям и одобрение остаются в ведении уполномоченного органа.
→Открытие банковского счёта в ОАЭ
Досье, готовое для банка, и знакомство с банком, чей аппетит соответствует вашему профилю. Решение об одобрении и сроки остаются за банком.
→Бухгалтерский учет и делопроизводство
Ежемесячное ведение бухгалтерского учёта, подача отчётности по НДС (VAT) и корпоративному налогу, а также годовая отчётность, при этом обязательный аудит передаётся зарегистрированному аудитору.
→Юридические услуги
Договоры, корпоративные документы, споры и регуляторные вопросы — консультации предоставляют лицензированные юридические фирмы из нашей сети.
→
Вопросы
Часто задаваемые вопросы
- Как часто необходимо проверять структуру?
- Так, как того требуют свод правил регулятора и закон, — как правило, независимая проверка с установленной периодичностью, обновлённая оценка рисков при изменениях в бизнесе и собственные инспекции регулятора по его графику. Мы фиксируем все три срока в календаре.
- Может ли один и тот же человек быть одновременно комплаенс-офицером и ответственным за подачу сообщений сотрудником?
- Некоторые регуляторы допускают это для небольших компаний, а некоторые требуют раздельных назначений; обе роли подлежат утверждению кандидатуры регулятором. Их заполнение описано на странице о специалистах на условиях частичной занятости.
- Как проходит инспекция регулятора?
- Запрос документов и досье, собеседования с должностными лицами, а иногда и с персоналом, выборочная проверка досье клиентов и записей мониторинга, а также отчёт с выводами и сроками. Пакет доказательств формируется так, чтобы запрос можно было закрыть на основе имеющихся материалов, а не восстанавливать их заново.
- Наш банк запросил нашу AML-политику. Это нормально?
- Да, для лицензированных предприятий и предприятий повышенного риска; у банка есть собственная обязанность понимать ваши механизмы контроля. Именно система, которую можно продемонстрировать, позволяет счёту оставаться открытым.
- Сколько это стоит?
- Анализ пробелов и их устранение предлагаются как фиксированная плата за услуги VelaroZone в рамках определённого объёма работ; дальнейшее сопровождение оплачивается ежемесячно. Оба варианта указаны отдельной строкой в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг.
Источники
- Руководство по системе AML/CFT ОАЭ
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE — the UAE banking and payments regulator
Нормативные акты, сборы и критерии отбора могут меняться. Каждое регуляторное заявление перепроверяется перед публикацией и датируется выше.
Юридические примечания и объем
Velarozone предоставляет координацию по созданию и обеспечению операционной готовности. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, налоговой, иммиграционной или банковской консультацией.
Эта страница содержит общую информацию о создании бизнеса в ОАЭ, а не юридические, налоговые, иммиграционные или банковские консультации. Правила, сборы, разрешенные виды деятельности и банковская политика могут меняться. Окончательная пригодность зависит от ваших фактов и применимых правил на момент подачи заявления.
Решения по регуляторным вопросам принимает регулятор; ничто здесь не утверждает заключение, категорию лицензии или срок, которые регулятор не опубликовал и не принял. Юридические заключения предоставляет лицензированная юридическая фирма в рамках собственного договора об оказании услуг.