Вопрос
Что на самом деле означает источник средств?
Краткий ответ
Это означает документально подтвержденное происхождение конкретных денег, которые будут проходить через счет — не ваше чистое состояние, и не предложение о том, чем вы занимаетесь. Команда по соблюдению норм задает три связанных вопроса: откуда пришли деньги, в форме, выданной кем-то другим (зарплата, продажа бизнеса, дивиденды, продажа имущества, подписка инвестора); как они переместились оттуда сюда, по пути, который вы можете подтвердить через счета на ваше имя; и соответствует ли эта история всему остальному, что они имеют о вас — вашей лицензии и деятельности по ней, заявленному обороту, вашим контрагентам и их странам, и вашей собственной налоговой позиции. Источник средств — это деньги для этой транзакции. Источник богатства — это то, как была собрана общая сумма. Банки все чаще требуют и то, и другое, и ответ на один вопрос не отвечает на другой.
Три вопроса, в порядке их задействования
- Происхождение — какое экономическое событие произвело эти деньги, и кто еще может это подтвердить. Выписка, показывающая баланс, не является происхождением.
- Путь — как они переместились от этого события к текущему счету, без неопределенных пробелов, третьих лиц или юрисдикций, которые никогда не упоминались.
- Согласованность — соответствует ли происхождение и путь бизнесу, описанному в лицензии, и потокам, которые вы заявили.
Что согласованность означает на практике
- Деятельности по лицензии описывают то, что вы на самом деле продаете, в терминах, которые распознает незнакомец.
- Объемы, которые вы запланировали, похожи на объемы, которые вы выставляете счетом. Большой первый приток на счет, открытый по скромному прогнозу, — это вопрос, а не веха.
- Контрагенты и страны соответствуют деятельности. Консультационная компания, выставляющая счета в секторе, который никогда не упоминался — это тоже вопрос.
- Документы согласуются друг с другом по именам, датам и суммам — включая транслитерацию имен, что является более распространенной причиной трений, чем что-либо существенное.
- Все необычное объясняется до того, как об этом было спрошено, а не после. Добровольный контекст читается очень иначе, чем контекст, извлеченный.
Почему отказ редко сопровождается причинами
Банки применяют обязательства по проверке клиентов в рамках антиотмывочного законодательства ОАЭ, и помимо этого они применяют свою собственную аппетит к риску, который является коммерческим и не публикуется. Файл может быть полностью законным и все же не подходить под аппетит конкретного банка к сектору, стране или структуре.
Вот почему ни один консультант не открывает счет и никто не может гарантировать его открытие. То, что меняет подготовка, — это качество и согласованность того, что банк должен оценить, и количество раз, когда файл возвращается с новым вопросом — что обычно и определяет, завершится ли он вообще.
Где это останавливается
Связанные
Вопросы, которые могут появиться далее
Источники
Откуда это пришло
- Центральный банк ОАЭ
- Федеральный закон-декрет № 20 от 2018 года о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и его регулирующие нормы
- Собственные опубликованные требования к открытию счета каждого банка
Эта страница содержит общую информацию о создании бизнеса в ОАЭ, а не юридические, налоговые, иммиграционные или банковские консультации. Правила, сборы, разрешенные виды деятельности и банковская политика могут меняться. Окончательная пригодность зависит от ваших фактов и применимых правил на момент подачи заявления.