Руководство
Как подготовиться к открытию корпоративного банковского счета в ОАЭ
Краткий ответ
Подготовьте четыре вещи перед подачей заявки: лицензию и учредительные документы, соответствующие вашей реальной деятельности; полную информацию об идентификации и владении, включая бенефициарных владельцев; реалистичную картину ожидаемых поступлений, оттоков, валют и контрагентов; и документированный источник средств. Банки применяют надлежащую проверку клиентов (customer due diligence) в соответствии со стандартами центрального банка, и ни один консультант не может гарантировать одобрение.
Заявки редко отклоняются из-за одной отсутствующей формы. Они отклоняются, когда история не складывается: лицензия говорит одно, веб-сайт — другое, а прогнозы никто не может объяснить.
Относитесь к заявке как к кредитному досье вашего бизнеса, и процесс станет намного более предсказуемым.
Что оценивают банки
- Деятельность бизнеса и ее соответствие лицензии.
- Владение и контроль, включая ultimate beneficial owners.
- Ожидаемые объемы транзакций, валюты и контрагенты.
- Источник средств для капитала и ожидаемого дохода.
- Substance: рабочее пространство, персонал и операционные доказательства.
- История операций (track record): контракты, инвойсы и предыдущая банковская история.
Контрольный список документов
Типичные запрашиваемые документы. Индивидуальные банки могут отличаться.
Entity
- Примеры
- Trade licence, MOA/AOA, регистрационное свидетельство
- Часто встречающийся пробел
- Деятельность, указанная в лицензии, не соответствует заявленной
People
- Примеры
- Паспорта, визы, Emirates IDs, подтверждение адреса
- Часто встречающийся пробел
- Отсутствующие документы для бенефициарного собственника, не являющегося подписантом
Владение
- Примеры
- Схема группы, реестр акционеров, декларация UBO
- Часто встречающийся пробел
- Неясная цепочка до конечного физического владельца
Бизнес
- Примеры
- Бизнес-план, контракты, счета, веб-сайт
- Часто встречающийся пробел
- Отсутствие доказательств фактической или будущей выручки
Потоки
- Примеры
- Ожидаемые ежемесячные объемы, валюты, контрагенты
- Часто встречающийся пробел
- Прогнозы, которые не могут быть объяснены
Средства
- Примеры
- Выписки из банка, выручка от продажи, подтверждение зарплаты или дивидендов
- Часто встречающийся пробел
- Капитал без документально подтвержденного происхождения
| Категория | Примеры | Часто встречающийся пробел |
|---|---|---|
| Entity | Trade licence, MOA/AOA, регистрационное свидетельство | Деятельность, указанная в лицензии, не соответствует заявленной |
| People | Паспорта, визы, Emirates IDs, подтверждение адреса | Отсутствующие документы для бенефициарного собственника, не являющегося подписантом |
| Владение | Схема группы, реестр акционеров, декларация UBO | Неясная цепочка до конечного физического владельца |
| Бизнес | Бизнес-план, контракты, счета, веб-сайт | Отсутствие доказательств фактической или будущей выручки |
| Потоки | Ожидаемые ежемесячные объемы, валюты, контрагенты | Прогнозы, которые не могут быть объяснены |
| Средства | Выписки из банка, выручка от продажи, подтверждение зарплаты или дивидендов | Капитал без документально подтвержденного происхождения |
Составление бизнес-описания
Одна страница, простой язык: что вы продаете, кто это покупает, как они платят, сколько и как часто, и откуда взялись ваши деньги. Каждая цифра в нем должна быть отслеживаемой до документа, который вы можете предоставить.
Если вам отказано
Отказ не всегда связан с вашим бизнесом. Банки управляют аппетитом к риску по секторам и профилям, и аппетит меняется. Проанализируйте досье на предмет пробелов, усильте доказательства и рассмотрите, подходит ли профиль другого банка лучше, прежде чем подавать повторную заявку.
