Досье корпоративного банковского счёта в ОАЭ, которое сначала отвечает на вопросы банка.
- Ваш профиль подобран под банк, чей аппетит ему соответствует, ещё до подачи заявки
- Досье, объясняющее цепочку владения и потоки средств на языке, понятном банку
- Никаких обещаний по счёту, банку или сроку: это решение остаётся за банком
Ответ в течение 24 часов · Документы не требуются · Никаких обязательств
Для кого это
Четыре досье, четыре разных пробела.
Один и тот же банк по-разному воспринимает четыре вида компаний. От того, к какому виду относитесь вы, зависит, что мы собираем в первую очередь.
Банк ОАЭ принимает решение об открытии корпоративного счёта на основании собственных правил KYC, которые следуют руководству Central Bank of the UAE (CBUAE). Согласно этому руководству банк прослеживает структуру собственности до каждого физического лица, владеющего 25 процентами или более, изучает бизнес и ожидаемые операции и выясняет происхождение средств. Мы готовим это досье и представляем вас банку из нашего перечня, чья готовность принимать клиентов соответствует вашему профилю. Мы ничего не получаем ни от одного банка, а одобрение, сроки и условия остаются за банком.
Ситуация
С чего начинается досье.
Руководство CBUAE основывает надлежащую проверку (due diligence), проводимую банком, на четырёх элементах. Три из них подтверждаются вашим досье: кто является клиентом банка, кто им владеет и контролирует его, и для чего нужны отношения. Каждая из описанных ниже ситуаций слаба в одном из этих элементов.
Новая лицензия и первый счёт
Торговая лицензия выдана, но компания ещё не вела торговую деятельность. Руководство CBUAE рассматривает новую компанию, пополняющую счёт значительными суммами при небольшой истории операций, как красный флаг, поэтому основу досье составляют план и источник финансирования.
→Иностранные или корпоративные акционеры
Банк продолжает прослеживать цепочку вверх, пока не дойдёт до каждого физического лица, которое владеет 25 процентами или более либо контролирует такую долю, независимо от того, сколько компаний находится между ними.
→Уже был отказ
Мы проверяем отклонённое досье по причинам, на которые указывает руководство: неустановленный бенефициарный владелец, номинальные акционеры, чрезмерно сложная цепочка, общая формулировка источника средств. Мы также сообщаем, следует ли рассматривать международный счёт наряду со следующей заявкой.
→Международные потоки платежей, которые должен понимать банк
Руководство CBUAE предполагает, что банк оценивает, где находятся ваши контрагенты и где вы ожидаете проводить операции. Мы составляем перечень стран, валют и контрагентов и сверяем его с вашими бухгалтерскими данными.
→
Объем
Что вы получаете и чего мы никогда не делаем
Что входит
- Обзор готовности к банковскому обслуживанию вашей структуры перед подачей.
- Заявочный файл: лицензия, цепочка собственности, UBO, описание деятельности, ожидаемые потоки.
- Список банков, чьи интересы соответствуют вашему профилю.
- Координация знакомств и последующие действия по обзору.
- Оценка пробелов после любого отклонения.
Что не входит
- Открытие счета (это может сделать только банк).
- Любые гарантии одобрения, банка или сроков.
- Консультации по налогам или по выстраиванию потоков средств с целью избежать пристального внимания. Мы не даём ни тех, ни других, а последующий мониторинг сопоставляет вашу деятельность с профилем, который вы предоставили банку.
Сколько это стоит
Сборы банка принадлежат банку, а наши указаны в письме-соглашении.
Нам не платит ни один банк, и никакая наша плата не покупает счёт.
Сборы банка
Открытие счёта, минимальные остатки и ежемесячные комиссии устанавливает сам банк. Они публикуются в его собственном тарифе и подтверждаются в его предложении; они различаются в зависимости от банка и профиля.
Плата за услуги Velarozone
Проверка готовности, досье и знакомство с банком детализированы в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг.
Не гарантия
Решение и его сроки остаются за банком. Плата взимается за работу, а не за результат.
Если кто-то предлагает вам банковский счёт за плату, спросите, кто платит ему; нам платите вы за досье.
Сравнение
Три способа обратиться в банк в ОАЭ.
Досье одно и то же; а вот кто читает его первым, нет.
Как эти три варианта отвечают на одни и те же пять вопросов.
Кто читает досье первым
- Подготовлено с Velarozone
- Ваш консультант, с учётом того, что спросит банк
- Подача заявки напрямую
- Банк
- Посредник, которому платит банк
- Как правило, никто
Чем определяется выбор банка
- Подготовлено с Velarozone
- Соответствие вашего профиля аппетиту банка
- Подача заявки напрямую
- Того отделения, в которое вы зайдёте
- Посредник, которому платит банк
- Комиссия посредника
Если в досье есть пробел
- Подготовлено с Velarozone
- Он устраняется до подачи заявки
- Подача заявки напрямую
- Заявка отклоняется или зависает
- Посредник, которому платит банк
- Подаётся повторно в другом месте
Стоимость для вас
- Подготовлено с Velarozone
- Плата за услуги Velarozone, детализированная
- Подача заявки напрямую
- Ваше время
- Посредник, которому платит банк
- Часто ничего не видно явно; посреднику платит банк
Подходит лучше всего
- Подготовлено с Velarozone
- Компания, чью структуру владения или потоки средств нужно объяснить
- Подача заявки напрямую
- Простой местный профиль, у которого уже есть отношения с банком
- Посредник, которому платит банк
- Сложно сказать; спросите, кто им платит
| Подготовлено с Velarozone | Подача заявки напрямую | Посредник, которому платит банк | |
|---|---|---|---|
| Кто читает досье первым | Ваш консультант, с учётом того, что спросит банк | Банк | Как правило, никто |
| Чем определяется выбор банка | Соответствие вашего профиля аппетиту банка | Того отделения, в которое вы зайдёте | Комиссия посредника |
| Если в досье есть пробел | Он устраняется до подачи заявки | Заявка отклоняется или зависает | Подаётся повторно в другом месте |
| Стоимость для вас | Плата за услуги Velarozone, детализированная | Ваше время | Часто ничего не видно явно; посреднику платит банк |
| Подходит лучше всего | Компания, чью структуру владения или потоки средств нужно объяснить | Простой местный профиль, у которого уже есть отношения с банком | Сложно сказать; спросите, кто им платит |
Процесс
Как работа организована по этапам
У каждого этапа свои зависимости, и мы отчитываемся о прогрессе по ним, а не по единой общей дате.
- 01
Обзор
Мы сопоставляем вашу структуру, потоки и документы с тем, что требуют банки.
- 02
Подготовить
Файл собран, а история деятельности оформлена на языке банка.
- 03
Подать и отслеживать
Вступительные встречи проведены, обзор завершён, вопросы рассмотрены до принятия решения.
Как это работает
We assess the fit, prepare the file and make the introduction to a bank whose appetite matches your profile.
The bank onboards you directly, runs its own due diligence and decides. Nothing here is a promise of an account, a particular bank or a date, and we say so before you commit.
Руководства
Прочтите перед подачей заявки
Лицензия и одобрения
Вопрос, который задает каждый банк
Банки спрашивают, откуда поступают деньги. Руководство CBUAE разделяет источник средств (source of funds), то есть прямое происхождение денег, используемых для пополнения и ведения счёта, и источник благосостояния (source of wealth), за счёт которого сформирован совокупный чистый капитал владельца.
Часто задаваемые вопросы
Прямые ответы
- Можете ли вы гарантировать корпоративный банковский счет в ОАЭ?
- Нет. Мы подготавливаем и координируем заявку. Каждый банк проводит собственные процедуры KYC, AML и оценку рисков, и решение, сроки и выбор банка остаются за банком.
- Сколько времени занимает открытие счета?
- Никто не может определить его заранее. Рассмотрение контролирует банк, и каждый запрос дополнительных документов или встречи его продлевает. Мы сообщаем о ходе работы по этапам и без задержек передаём запросы информации.
- Какие документы запросит банк?
- Согласно руководству CBUAE банк проверяет организационно-правовую форму компании, меморандум об учреждении (memorandum of association) и основное место ведения деятельности, а также устав (articles of incorporation), заверенный компетентным органом ОАЭ. Он также запрашивает имена старших руководителей и каждого подписанта счёта, структуру собственности до уровня физических лиц, основные страны ведения деятельности за пределами ОАЭ и цель счёта. Как правило, банки также запрашивают торговую лицензию, бизнес-план, ожидаемые объёмы, сведения о контрагентах и подтверждение источника средств.
- Нужно ли мне присутствовать лично?
- Это зависит от банка. Руководство CBUAE не считает видеозвонок с представителем банка взаимодействием без личного присутствия и допускает, что банк может посетить корпоративного клиента, достигающего установленного банком порога риска. Нужно ли вам присутствовать лично, определяется политикой каждого банка.
- Моя заявка была отклонена. Можете ли вы помочь?
- Да. Мы проверяем досье на соответствие причинам, которые отмечает руководство CBUAE: бенефициарный владелец, которого банк не смог установить, номинальные акционеры, чрезмерно сложная структура акционеров или общее описание источника средств. Затем мы пересобираем пакет документов. Мы также сообщим вам, если сочтём, что новая заявка преждевременна.
- Платят ли вам банки за то, что вы направляете к ним клиентов?
- Нет. Банки в нашей панели это отношения, а не доход: мы не получаем от банков ни долю, ни реферальное вознаграждение, ни комиссию. Мы знакомим вас с банком, чей аппетит соответствует вашему профилю, потому что досье подходит, а решение банк принимает по собственным критериям.
Запросить проверку готовности к открытию банковского счета
Расскажите нам о вашей организации, владельцах и ожидаемых финансовых потоках. Мы ответим, какие пробелы нам потребуется устранить перед подачей заявки.
Бесплатная оценка: актуальные цифры подтверждаются в рамках сравнения маршрутов, проверенного консультантом. Ваши данные не передаются третьим лицам.
Знайте свой маршрут, прежде чем подавать документы.
Расскажите нам, как вы планируете работать, и мы определим вопросы, варианты структуры и этапы подготовки, которые должен оценить консультант. Это инструмент планирования, а не юридическая, налоговая, иммиграционная или банковская консультация.
Источники
- Руководство CBUAE по надлежащей проверке клиентов, источнику средств и источнику благосостояния
- Руководство по системе AML/CFT ОАЭ
- Требования к банковскому онбордингу
Юридические примечания и объем
Velarozone предоставляет координацию по созданию и обеспечению операционной готовности. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, налоговой, иммиграционной или банковской консультацией.
Мы подготавливаем и координируем заявки на открытие корпоративных банковских счетов. Мы не открываем счета и не можем гарантировать одобрение, конкретный банк или сроки. Каждый банк применяет собственные процедуры KYC, AML и оценку рисков.
Мы не заявляем и не подразумеваем, что заявители любой национальности не могут открыть банковский счет в ОАЭ. В зависимости от профиля могут быть запрошены дополнительные документы.