Для компаний, которыми владеют из-за рубежа или другая компания
Компания с иностранными или корпоративными акционерами и банковское досье
Краткий ответ
Компания ОАЭ с иностранными или корпоративными акционерами может открыть банковский счёт, когда банк сможет проследить её владение до каждого физического лица, которое владеет 25% или более. Компания не может быть концом цепочки: правила Центрального банка ОАЭ (CBUAE) обязывают банк продолжать прослеживание, пока он не дойдёт до физических лиц. Мы формируем это досье в том порядке, в каком его читает банк, а затем знакомим вас с банком, чья политика допускает ваш профиль владения.
Банк воспринимает компанию с иностранными или корпоративными акционерами как цепочку вопросов: кто владеет этой компанией, кто владеет этим владельцем и так далее, пока не дойдёт до физического лица. Компания не может быть концом цепочки, каков бы ни был её процент. По каждой компании банк хочет получить учредительные документы, реестр участников и подтверждение полномочий директоров, а для иностранной компании нотариальное заверение или апостиль, чтобы на документы можно было полагаться в ОАЭ. По каждому физическому лицу, владеющему 25% или более, он хочет получить удостоверение личности, адрес и понятный источник благосостояния и средств. При повышенном риске он может спрашивать и о меньших долях, например о 10%.
Заявки застревают там, где цепочка владения неполна, документы устарели или не заверены, либо история, которую рассказывают банку, расходится с тем, что сообщает реестр. Компания в ОАЭ обязана вести реестр бенефициарных владельцев и реестр акционеров и обязана внести изменение в бенефициарном владении в течение 15 дней с момента, когда ей стало о нём известно. Подготовительная работа в основном сводится к сверке: файл, который получает банк, должен совпадать с этими реестрами и следовать порядку, которого ждёт перечень требований банка.
Краткий обзор
- Предварительная стоимость
- Сборы за заверение и апостиль и собственные сборы банка уплачиваются органам и соответствующему банку. Плата за услуги Velarozone за досье и представление банку указана по статьям в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг (engagement letter).
- Сроки
- Цепочка владения выстраивается за считаные дни; легализация занимает время, которое требуется в стране выдачи документов; рассмотрение банком идёт по его собственному графику.
- Что включено
- Цепочка владения выстроена, звено за звеном
- Иностранные корпоративные документы легализованы и проверены
- Досье составлено в порядке, установленном банком, и сверено с реестром
Это для вас, если
- Акционеры вашей компании в ОАЭ проживают за рубежом, либо один из них является компанией, зарегистрированной в другой юрисдикции.
- Владение проходит через холдинговую компанию, траст или группу компаний, поэтому физические лица находятся двумя или более звеньями выше компании в ОАЭ.
- Банк запросил документы, которые от вас раньше не требовались, например свидетельство о надлежащем статусе (good-standing certificate) или акт о создании траста (trust deed).
- Вы хотите открыть счёт один раз, на основе досье, которое также отвечает на периодическую проверку банка.
Это может быть не самый подходящий путь, если
- Вы хотите, чтобы был назван конкретный банк или обещано одобрение; решение принимает банк по своим собственным критериям.
- Вы предпочли бы не раскрывать всю цепочку владения; банк должен идентифицировать каждое физическое лицо, владеющее 25% или более, и может запросить сведения о меньших долях.
- Документы акционеров невозможно легализовать в их родной юрисдикции, и нет времени это организовать.
Краткий обзор
- Предварительная стоимость
- Сборы за заверение и апостиль и собственные сборы банка уплачиваются органам и соответствующему банку. Плата за услуги Velarozone за досье и представление банку указана по статьям в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг (engagement letter).
- Сроки
- Цепочка владения выстраивается за считаные дни; легализация занимает время, которое требуется в стране выдачи документов; рассмотрение банком идёт по его собственному графику.
- Что включено
- Цепочка владения выстроена, звено за звеном
- Иностранные корпоративные документы легализованы и проверены
- Досье составлено в порядке, установленном банком, и сверено с реестром
Что входит в эту услугу
- Схема цепочки собственности и документов, необходимых для каждого звена.
- Легализация и апостиль, скоординированные для иностранных корпоративных документов.
- Описание бенефициарного владельца и источника средств, составленное один раз и применяемое последовательно.
- Досье для банка, собранное в порядке, принятом банком, и знакомство с банком, чей аппетит к риску соответствует профилю.
- Координация вопросов банка на протяжении всей проверки.
Что не входит
- Решение банка, его сроки или выбор банка; мы знакомим, банк решает.
- Юридическая консультация по самой структуре группы, которую предоставляет лицензированная юридическая фирма.
- Любое заявление банку, не подтверждённое реестром.
Процесс
Как работа организована по этапам
У каждого этапа свои зависимости (одобрения видов деятельности, легализация документов, рассмотрение органами власти и проверка банком), и о ходе работы мы сообщаем по каждому из них, а не по одной общей дате.
- 01
Цепочка составлена
Каждый акционер, юридическое и физическое лицо, перечислен с документами, которые ему требуются.
- 02
Документы заверены
Иностранные корпоративные документы легализованы или апостилированы и проверены.
- 03
Досье собрано
Банковское досье, составленное в порядке, установленном банком, и сверенное с реестром.
Если банк уже отказал в отношении такой структуры владения, страница о повторной заявке начинается с этого первого результата.
Предпочитаете начать с письменного обращения? Отправьте детали через контактную форму.
Начните с оценки структуры
На начальной консультации вы получите резюме решения на понятном языке, список необходимых документов и дальнейшие действия в вашей ситуации. Текущие цифры подтверждаются в пределах вашего сравнения маршрутов, проверенного консультантом.
Что запрашивает банк
Цепочка владения, документ за документом
Банк проверяет каждую компанию в цепочке по её собственным документам и останавливается только на физическом лице.
Документы, которые банк в ОАЭ ожидает от иностранных и корпоративных акционеров.
Компания в ОАЭ
- Что ожидает банк
- Торговая лицензия, учредительные документы, реестр участников, полномочия совета директоров для подписантов
- Что мы готовим
- Корпоративное досье, сверенное с реестром уполномоченного органа
Акционер: юридическое лицо
- Что ожидает банк
- Свидетельство о регистрации, учредительные документы, реестр участников и директоров, подтверждение хорошей репутации (good standing), легализованные для использования в ОАЭ
- Что мы готовим
- Заверение или апостиль организуются и проверяются до подачи, при этом учредительный договор и устав заверяются как отдельные документы
Каждый бенефициарный владелец
- Что ожидает банк
- Удостоверение личности, адрес проживания, а также источник благосостояния и средств, который банк может проследить, для каждого физического лица, владеющего 25% или более
- Что мы готовим
- Описание и доказательства, составленные один раз и последовательные по всему досье
Директора и подписанты
- Что ожидает банк
- Удостоверение личности и подтверждение полномочий открывать и вести счёт
- Что мы готовим
- Решения совета директоров в форме, принимаемой банком
Бизнес
- Что ожидает банк
- Чем он занимается, кто его клиенты и поставщики, ожидаемые потоки и валюты
- Что мы готовим
- Профиль бизнеса, который менеджер по работе с клиентами может представить внутри банка
Существование (Substance)
- Что ожидает банк
- Откуда управляют компанией и кто руководит ею в повседневной деятельности
- Что мы готовим
- Подтверждения по помещениям, персоналу и руководству там, где банк их запрашивает
| Звено цепочки | Что ожидает банк | Что мы готовим |
|---|---|---|
| Компания в ОАЭ | Торговая лицензия, учредительные документы, реестр участников, полномочия совета директоров для подписантов | Корпоративное досье, сверенное с реестром уполномоченного органа |
| Акционер: юридическое лицо | Свидетельство о регистрации, учредительные документы, реестр участников и директоров, подтверждение хорошей репутации (good standing), легализованные для использования в ОАЭ | Заверение или апостиль организуются и проверяются до подачи, при этом учредительный договор и устав заверяются как отдельные документы |
| Каждый бенефициарный владелец | Удостоверение личности, адрес проживания, а также источник благосостояния и средств, который банк может проследить, для каждого физического лица, владеющего 25% или более | Описание и доказательства, составленные один раз и последовательные по всему досье |
| Директора и подписанты | Удостоверение личности и подтверждение полномочий открывать и вести счёт | Решения совета директоров в форме, принимаемой банком |
| Бизнес | Чем он занимается, кто его клиенты и поставщики, ожидаемые потоки и валюты | Профиль бизнеса, который менеджер по работе с клиентами может представить внутри банка |
| Существование (Substance) | Откуда управляют компанией и кто руководит ею в повседневной деятельности | Подтверждения по помещениям, персоналу и руководству там, где банк их запрашивает |
Услуга
Готовность к открытию корпоративного банковского счёта в ОАЭ
Что входит в досье, готовое для банка, как работает представление банку и какие решения остаются за банком.
Смотреть услугу по открытию банковского счёта
Каждый путь планируется исходя из того, как бизнес будет фактически работать в UAE.
Лицензия и одобрения
Вопрос, который каждый банк задаёт владельцам
Источник благосостояния (source of wealth) это то, как владелец сформировал свои активы. Источник средств (source of funds) это то, откуда поступают деньги на этот счёт. Банк запрашивает оба сведения для каждого физического лица, владеющего долей 25% или более.
После получения лицензии
Что ещё может понадобиться
Четыре услуги, о которых в этой ситуации чаще всего спрашивают основатели, каждая на отдельной странице.
Визы и услуги PRO
Резидентские визы для владельцев, сотрудников и членов семей, а также трудовые файлы MOHRE, медицинские осмотры и продление Emirates ID, которые поддерживают лицензию и её людей в надлежащем порядке. Визы по спонсорству действуют 1, 2 или 3 года; одобрение остаётся за органом.
→Открытие банковского счёта в ОАЭ
Банковское досье, выстроенное вокруг структуры собственности, деятельности и ожидаемых операций и подобранное под банк, чья склонность к риску подходит вашему профилю. Одобрение и сроки определяет только банк.
→Бухгалтерия и налоги
Ежемесячное бухгалтерское сопровождение, декларации по НДС и корпоративному налогу, годовая отчётность и обязательный аудит, подписанный зарегистрированным аудитором.
→Юридические услуги
Договоры, корпоративные документы, споры и регуляторные вопросы с консультациями юристов, имеющих право практики в ОАЭ и названных в письме об оказании услуг.
→
Вопросы
Часто задаваемые вопросы
- Нужно ли иностранному акционеру приезжать в ОАЭ?
- Банки отличаются друг от друга. Одни требуют личной идентификации каждого бенефициарного владельца или подписанта; другие принимают заверенную идентификацию через собственную сеть банка. Мы уточняем требования банка ещё до подачи досье, чтобы никто не совершал поездку ради шага, который на самом деле не требовался.
- Что такое легализация документов и кто её проводит?
- Заверение или апостиль делает документ, выданный за рубежом, надёжным для использования в ОАЭ. Если страна выдачи не участвует в конвенции об апостиле, документ сначала направляется в министерство иностранных дел этой страны, затем в посольство ОАЭ там же и в UAE Ministry of Foreign Affairs (MoFA). Если посольство предлагает цифровой сервис MoFA, одна заявка охватывает оба этапа в ОАЭ, а результат можно проверить онлайн по справочному номеру и дате выдачи. Например, в рекомендациях посольства ОАЭ в Дохе указано, что учредительный договор и устав должны заверяться отдельно, а ламинированные документы не принимаются. Мы сообщим, какой маршрут нужен вашим документам, и скоординируем его.
- Акционером является траст или фонд. Можно ли всё же открыть счёт?
- Как правило, да, и с большим количеством документов. В отношении траста свод правил CBUAE требует, чтобы банк идентифицировал учредителя траста, доверительных управляющих, бенефициаров или класс бенефициаров и любое другое лицо, обладающее конечным фактическим контролем, поэтому будьте готовы предоставить акт о создании траста и документы, удостоверяющие личность этих лиц. В отношении фонда будьте готовы предоставить документы фонда и подтверждение полномочий управляющего. Готовность банков работать с такими структурами различается, поэтому представление направляется в банк, политика которого их допускает.
- На какой период распространяется вопрос о происхождении средств?
- Достаточно глубоко, чтобы банк понял, как был накоплен капитал каждого владельца и откуда будут поступать деньги на счёт. Руководство CBUAE по юридическим лицам относит к признакам повышенного риска случай, когда клиент не может объяснить, кто его бенефициарный владелец или каков источник его благосостояния или средств. Краткое, честное описание, подкреплённое доказательствами, выдерживает проверку; длинное, меняющееся от документа к документу, нет.
- Будет ли банк задавать эти вопросы снова после открытия счёта?
- Да, при периодической проверке и всякий раз при изменении структуры владения. Компания обязана внести изменение в состав бенефициарных владельцев в свой реестр в течение 15 дней с момента, когда ей стало об этом известно, поэтому досье в банке должно меняться вместе с реестром. Досье, подготовленное по описанному выше стандарту, это то же самое досье, которое отвечает на проверку; мы поддерживаем его в актуальном состоянии.
Источники
- Руководство CBUAE по надлежащей проверке клиентов, источнику средств и источнику благосостояния
- CBUAE: стандарты открытия счетов
- Central Bank of the UAE, регулятор банковской деятельности и платежей в UAE
- UAE Ministry of Economy & Tourism: учреждение компаний
Нормативные акты, сборы и критерии отбора могут меняться. Каждое регуляторное заявление перепроверяется перед публикацией и датируется выше.
Юридические примечания и объем
Velarozone предоставляет координацию по созданию и обеспечению операционной готовности. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, налоговой, иммиграционной или банковской консультацией.
Общая информация, основанная на CBUAE Rulebook, включая Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), и на Cabinet Resolution No. (134) of 2025 в опубликованной редакции, не является юридической или налоговой консультацией. Правила и разъяснения меняются, поэтому перед подачей проверьте действующий текст и собственные требования каждого учреждения.
Мы подготавливаем и координируем заявки на открытие корпоративных банковских счетов. Мы не открываем счета и не можем гарантировать одобрение, конкретный банк или сроки. Каждый банк применяет собственные процедуры KYC, AML и оценку рисков.