შერკინების ფინანსების ან საბანკო მომსახურების ბიზნესის ჩამოყალიბება UAE-ში

ეს წარწერა სხვადასხვა კომპანიას ფარავს. ორკესტრაციის ფენა რეგულირებულ მომწოდებლებს ერთი ინტერფეისით აკავშირებს და შეიძლება არასოდეს შეეხოს ფულს. პროგრამის მენეჯერი ამუშავებს პროდუქტებს სპონსორის ლიცენზიით და ასრულებს ოპერაციული სამუშაოს დიდ ნაწილს. მარკეტფლეისი მესამე მხარის ფინანსურ პროდუქტებს საკუთარ პროდუქტებთან ერთად ათავსებს. ვერტიკალური პროგრამული კომპანია ამატებს გადახდებს, ანგარიშებს ან კრედიტს ინსტრუმენტში, რომელსაც მისი მომხმარებლები უკვე იყენებენ. ბიზნესი, რომელიც იძენს მოთხოვნებს, განხილულია ფაქტორინგისა და ინვოისის დაფინანსების სახელმძღვანელოში.

ისინი პერიმეტრზე სხვადასხვა ადგილას არიან. კითხვა თითოეულისთვის ერთი და იგივეა: რა ამოცანებს ასრულებს თავად ეს კომპანია? ფინანსური პროდუქტის მოწყობა, გაცემა, მომსახურება და დისტრიბუცია თითოეული განსხვავებული პასუხია, ვიდრე მისი ჩვენება. ჩაწერეთ პასუხი თითოეული პროდუქტისთვის, რადგან პლატფორმა, რომელიც გადახდებით იწყებს და კრედიტს ამატებს, თავის პერიმეტრს იმავე დღეს ცვლის. ბირჟა ან შუამავალი, რომელიც ნახშირბადის კრედიტებით ვაჭრობს, იმავე ფუნქციურ ტესტს ექვემდებარება, რომელიც აღწერილია ნახშირბადის კრედიტების მარკეტფლეისის სახელმძღვანელოში.

ამ მოდელს პირდაპირ ეხება CBUAE-ის ორი რეგულაცია. საცალო გადახდის მომსახურებებისა და საკარტო სქემების რეგულაცია (Retail Payment Services and Card Schemes Regulation) მოიცავს გადახდის მომსახურებებსა და ბარათებს. ღია ფინანსების რეგულაცია (Open Finance Regulation) მოიცავს კლიენტის ფინანსურ მონაცემებზე წვდომას და კლიენტის სახელით მომსახურებების ინიცირებას.

შენახული ღირებულება, კრედიტირება და დეპოზიტების მიღება რეგულირდება წესების კრებულის სხვა ნაწილებით. გადაამოწმეთ თითოეული შეთავაზებული პროდუქტის მოქმედი ტექსტი და ნუ დაეყრდნობით შეჯამებას, ამ სახელმძღვანელოს ჩათვლით. ეს სახელმძღვანელო განმარტავს, რომელი მარეგულირებელი იღებს გადაწყვეტილებას; თქვენი კატეგორიისთვის კაპიტალის, დაცვისა და მმართველობის პირობები წესების კრებულშია, ხოლო მოქმედი მაჩვენებლები განაცხადის წარდგენამდე უნდა დააზუსტოთ CBUAE-თან.

თუ თქვენი პროდუქტი ვირტუალურ აქტივებს მოიცავს, VARA-ს გზა იმავე განხილვის ნაწილია, ხოლო ფინტექ კომპანიის დაფუძნების სამუშაო ლიცენზიების ჩამონათვალიდან კი არა, პროდუქტების რუკიდან იწყება.

უმეტეს ჩაშენებულ მოდელში სპონსორთან ხელშეკრულება კომპანიის დაფუძნებაზე უფრო მნიშვნელოვანია. ის განსაზღვრავს, რის შეთავაზებას შეძლებთ, როგორ ხდება მომხმარებლების ონბორდინგი, ვინ პასუხობს საჩივარს და ვინ იღებს ზარალს. ის ასევე განსაზღვრავს, რამდენად ადვილად შეგიძლიათ წასვლა.

შეამოწმეთ ხელშეკრულება ხუთი პუნქტით:

სპონსორის შესაცვლელ ინტერფეისად განხილვა კლასიკური შეცდომაა. სპონსორს საკუთარი მარეგულირებელი, საკუთარი რისკის მისაღები დონე და გასვლის საკუთარი უფლება აქვს. გადატანადობა დაგეგმეთ პირველივე დღიდან და არა გაფრთხილების წერილის მიღების შემდეგ.

ტექსტებთან ფრთხილად იყავით. პროდუქტის გვერდებმა, ელფოსტებმა და აპლიკაციის ეკრანებმა არ უნდა გამოიწვიოს შთაბეჭდილება, რომ პლატფორმა ლიცენზირებული პროვაიდერია. გამჟღავნებებსა და საჩივრების მარშრუტებში უნდა იყოს დასახელებული ის დაწესებულება, რომელიც ასეთია.

ავტორიზაცია ან თავად გქონდეთ, ან კონტრაქტით მიიღეთ. არც ერთი არ არის არასწორი. მისი ქონა ნიშნავს, რომ თქვენი ბალანსი და თქვენი ადამიანები ამ კატეგორიის მარეგულირებლის პირობებს აკმაყოფილებენ. კონტრაქტით მიღება ნიშნავს პროგრამის საფასურებს, შემოსავლის გაყოფას და დამოკიდებულებას.

ბევრი პლატფორმა ორივეს აერთიანებს და ფუნქციებს საკუთარ ძალებზე გადაიტანს, როცა მოცულობა კაპიტალს ამართლებს. დააფიქსირეთ ეს გაყოფა: ფუნქციები, რომლებსაც თქვენ ასრულებთ, ფუნქციები, რომლებსაც სპონსორი ასრულებს, და საგზაო რუკის ფუნქციები, რომლებიც ხაზს გადაანაცვლებდა. სპონსორები, მარეგულირებლები და ბანკები ამ დოკუმენტს სხვადასხვა თვალით კითხულობენ, ამიტომ ის ერთ ამბავს უნდა ყვებოდეს. როცა პლატფორმა მერჩანტებისგან იღებს გადახდებს, მერჩანტ-ექვაიერის სახელმძღვანელო იმავე საკითხის მიმღები მხარის ასპექტს მოიცავს.

ჯგუფის სტრუქტურამ შეიძლება ტექნოლოგია, ინტელექტუალური საკუთრება და ნებისმიერი ლიცენზირებული ფუნქცია ცალკე პირებში განათავსოს. თითოეულს რეალური როლი სჭირდება. სტრუქტურა, რომელიც დაფუძნების დაბალი ხარჯის საჯაროდ საჩვენებლად შეიქმნა, მოგვიანებით სპონსორის სიღრმისეული შემოწმების პრობლემად იჩენს თავს.

ბანკები და სპონსორი დაწესებულებები ორივე იმით იწყებენ, თუ ვისი ლიცენზია მოიცავს ფულის თითოეულ ნაკადს. მოამზადეთ:

კომერციულ მოდელს ყურადღება ჭირდება. პროგრამის საფასურებმა და შემოსავლის გაყოფამ შეიძლება ცხრილში მომგებიანად გამოიყურებოდეს პროდუქტი კონტრაქტში წამგებიანი გახადოს. აშენებამდე გამოთვალეთ ციფრები სპონსორის პირობებით.

იგივე ფაქტები წარადგინეთ თქვენს საბანკო დოსიეში. ჩვენი კორპორატიული საბანკო ანგარიშისთვის მზადყოფნის სამუშაო ამოწმებს, რომ პროდუქტი, ხელშეკრულებები და ანგარიშის განაცხადი ერთსა და იმავე ამბავს ყვება. თანმიმდევრულობა თავიდან აგვაცილებს ზედმეტ კითხვებს. ის ანგარიშს ან სპონსორს არ იძლევა გარანტიად.

შეადარეთ სრული მარშრუტები და არა დაფუძნების ფასთა შეთავაზებები. ხარჯი მარშრუტზეა დამოკიდებული, ხოლო Velarozone-ის საკუთარი საფასური დავალების წერილში არის დაწვრილებით მითითებული, როგორც ეს აღწერილია როგორ მუშაობს Velarozone. მარეგულირებლის მიერ დადგენილი კაპიტალის მაჩვენებლები CBUAE-ის წესების კრებულიდან მოდის, ხოლო პროგრამისა და შემოსავლის გაყოფის პირობები სპონსორისგან.