გადახდების, სესხების, საინვესტიციო მომსახურების, ფულადი გზავნილებისა და BNPL ბიზნესებისთვის
UAE-ს ფინტექ-კომპანია: ლიცენზია, ბანკი და გადახდები ერთად გადაწყვეტილი
მოკლე პასუხი
UAE-ის ფინტექ კომპანიას სჭირდება ლიცენზია იმ მარეგულირებლისგან, რომლის პერიმეტრშიც მისი საქმიანობა ხვდება, და ამას წყვეტს მარეგულირებელი და არა Velarozone. გადახდის სერვისებს ლიცენზირებს Central Bank of the UAE Retail Payment Services and Card Schemes Regulation-ის საფუძველზე, I-დან IV კატეგორიამდე, საწყისი კაპიტალით AED 100,000-დან AED 3 მილიონამდე. ფასიანი ქაღალდებისა და ქონების მართვის საქმიანობები SCA-ის, DIFC-ში DFSA-ის ან ADGM-ში FSRA-ის კომპეტენციაშია, ხოლო ვირტუალური აქტივები VARA-ს ექვემდებარება. შემდეგ ფულადი ნაკადები განსაზღვრავს სტრუქტურას, იურისდიქციას და იმას, რომელი ბანკი და აკვაირერი (acquirer) მიიღებს ბიზნესს, ამიტომ ვაფასებთ საქმიანობას, ვამზადებთ ბიზნეს-გეგმას, AML პროგრამასა და პოლიტიკებს და ერთად ვკოორდინირებთ ლიცენზიის, ბანკისა და გადახდების განაცხადებს.
გადახდების, დაკრედიტების, ქონების მართვის, გზავნილების ან BNPL (იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით) ბიზნესი იწყება პერიმეტრით: მისი რომელი საქმიანობაა რეგულირებადი და ვის მიერ. Central Bank of the UAE ლიცენზირებს საცალო გადახდის სერვისებს, შენახული ღირებულების საშუალებებს, სავალუტო გაცვლის ბიზნესს, ფინანსურ კომპანიებს და სესხზე დაფუძნებულ ჯგუფურ დაფინანსებას და თავის საჯარო რეესტრში აქვეყნებს ლიცენზიის ტიპებს. Securities and Commodities Authority, DIFC-ში DFSA და ADGM-ში FSRA ლიცენზირებენ საინვესტიციო და ქონების მართვის საქმიანობებს, ხოლო VARA ლიცენზირებს ვირტუალურ აქტივებს. პროდუქტი, რომელიც ორ მათგანს შორის დგას, შეიძლება ერთზე მეტ მარეგულირებელს ექვემდებარებოდეს ან არცერთს, იმის მიხედვით, კლიენტის ფული და კრედიტის გაცემა მის შიგნით არის თუ ცალკე ლიცენზირებულ დაწესებულებასთან, და ამ გადაწყვეტილებას მარეგულირებელი იღებს. მარეგულირებელი კონსულტაცია საქმიანობას კითხულობს თითოეულ პერიმეტრთან მიმართებით, სანამ იურისდიქცია ან ლიცენზია შეირჩევა.
როცა პერიმეტრი გარკვეულია, დანარჩენს ოპერაციული მოდელი წყვეტს. Central Bank-ის გადახდების რეგულაციის მიხედვით, პროვაიდერს კლიენტის სახსრების ფლობა შეუძლია მხოლოდ მაშინ, როცა ისინი ტრანზიტშია, ხოლო ანგარიშსწორების დრო განსაზღვრავს დაცვას. 24 საათში ანგარიშსწორებული სახსრები უნდა გამოიყოს და პროვაიდერის სხვა კრედიტორებისგან იყოს დაცული. 24 საათის შემდეგ ანგარიშსწორებულ სახსრებს სჭირდება შეზღუდული ესკრო ანგარიში ბანკში, უზრუნველყოფა ჯგუფის გარეთ არსებული მზღვეველისგან ან ბანკისგან, ან ორივე. ყოველთვიური გადახდების ღირებულება განსაზღვრავს კაპიტალს, საზღვრად თვეში AED 10 მილიონით. ბანკი ამ ნაკადებს და ამ დაცვის მექანიზმს ლიცენზიის კატეგორიასთან ერთად კითხულობს, სანამ საანგარიშსწორებო ანგარიშს გახსნის, ხოლო აკვაირერი იმავე დოსიეს კითხულობს გადახდის მეთოდის ჩართვამდე. ლიცენზიამ, რომელიც ამ კითხვებზე პასუხამდე შეირჩა, შეიძლება ბანკში ანგარიში ვერ გახსნას.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- მარეგულირებლის მოსაკრებლები, სადაც ისინი არსებობს, მარეგულირებლისაა; Velarozone-ის მომსახურების საფასური პერიმეტრის შეფასებისთვის, დოკუმენტაციისა და კოორდინაციისთვის დეტალურად არის მითითებული თქვენს წერილში-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე. საწყისი კაპიტალი Central Bank-ის გადახდის ლიცენზიისთვის ცალკე მოთხოვნაა, კატეგორიის მიხედვით განისაზღვრება და ლიცენზიის გაცემისას უნდა იყოს ხელთ.
- რომლის მიღწევა
- პერიმეტრის შეფასებას დღეები სჭირდება; დოკუმენტაცია და AML პროგრამა იმდენ დროს მოითხოვს, რამდენსაც რეალური მომზადება; მარეგულირებლის, ბანკისა და აკვაირერის განხილვები თითოეული საკუთარი გრაფიკით მიმდინარეობს. Central Bank მენეჯმენტს ურჩევს, ფორმალურ განაცხადამდე შეხვდეს მის Licensing Division-ს, ამიტომ ეს შეხვედრა წარდგენას წინ უსწრებს.
- რა არის ჩართული
- საქმიანობა, განსაზღვრული შესაბამისი მარეგულირებლის პერიმეტრის მიმართ
- ბიზნესგეგმა, ფინანსური მოდელი და AML პროგრამა, აგებული ერთად
- საბანკო და ეკვაირინგის ფაილი, კოორდინირებული ლიცენზიასთან
ეს თქვენთვისაა თუ
- თქვენ მართავთ, ან ვიწყებთ, გადახდების, სესხების, საინვესტიციო მომსახურების, ფულადი გზავნილების ან buy-now-pay-later ბიზნესს, UAE-ში ან მასში გაფართოების გზით.
- თქვენ ჯერ არ ხართ დარწმუნებული, რომელი მარეგულირებლის ქვეშ ექცევა თქვენი საქმიანობა, ან საერთოდ საჭიროებს თუ არა ლიცენზიას.
- თქვენ გსურთ ბანკი და ეკვაირერი, რომელიც ფაქტობრივად აიტანს ბიზნესს, არა მხოლოდ ლიცენზია, რომელიც გაიცემა.
- თქვენ გსურთ, AML პროგრამა, შესაბამისობის როლები და დოკუმენტაცია აგებული იქნას მანამ, სანამ მარეგულირებელი ორგანო მათ მოითხოვს.
ეს შესაძლოა არ იყოს სწორი გზა, თუ
- თქვენ უკვე გაქვთ მარეგულირებლის ლიცენზია და გესაჭიროებათ მხოლოდ შემდეგი ჩვეულებრივი წარდგენა; ეს ვიწრო შესაბამისობის თანამშრომლობაა.
- თქვენ გსურთ, იურისდიქცია შეირჩეს მისი ღირებულების მიხედვით, სანამ საქმიანობა მარეგულირებლის პერიმეტრის მიმართ განისაზღვრება.
- თქვენ ელოდებით, რომ მარეგულირებლის თანხმობა, ბანკის ინტერესი ან ეკვაირერის ფასები წინასწარ დაპირებული იქნება.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- მარეგულირებლის მოსაკრებლები, სადაც ისინი არსებობს, მარეგულირებლისაა; Velarozone-ის მომსახურების საფასური პერიმეტრის შეფასებისთვის, დოკუმენტაციისა და კოორდინაციისთვის დეტალურად არის მითითებული თქვენს წერილში-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე. საწყისი კაპიტალი Central Bank-ის გადახდის ლიცენზიისთვის ცალკე მოთხოვნაა, კატეგორიის მიხედვით განისაზღვრება და ლიცენზიის გაცემისას უნდა იყოს ხელთ.
- რომლის მიღწევა
- პერიმეტრის შეფასებას დღეები სჭირდება; დოკუმენტაცია და AML პროგრამა იმდენ დროს მოითხოვს, რამდენსაც რეალური მომზადება; მარეგულირებლის, ბანკისა და აკვაირერის განხილვები თითოეული საკუთარი გრაფიკით მიმდინარეობს. Central Bank მენეჯმენტს ურჩევს, ფორმალურ განაცხადამდე შეხვდეს მის Licensing Division-ს, ამიტომ ეს შეხვედრა წარდგენას წინ უსწრებს.
- რა არის ჩართული
- საქმიანობა, განსაზღვრული შესაბამისი მარეგულირებლის პერიმეტრის მიმართ
- ბიზნესგეგმა, ფინანსური მოდელი და AML პროგრამა, აგებული ერთად
- საბანკო და ეკვაირინგის ფაილი, კოორდინირებული ლიცენზიასთან
რას მოიცავს ეს მომსახურება
- საქმიანობა შეფასებულია Central Bank of the UAE-ის, Securities and Commodities Authority-ის, DFSA-ს, FSRA-სა და VARA-ს პერიმეტრების მიმართ, სანამ იურისდიქცია ან ლიცენზია შეირჩევა.
- ოპერირების მოდელი და ფულადი ნაკადები, რუკირებული ისე, რომ სტრუქტურა და ლიცენზიის კატეგორია შეესაბამებოდეს იმას, თუ როგორ ფაქტობრივად ამოძრავებს ბიზნესი ფულს.
- ბიზნესგეგმა, ფინანსური მოდელი და პოლიტიკები, რომლებიც ლიცენზიის განაცხადს ესაჭიროება, მომზადებული ბიზნესგეგმებისა და დოკუმენტაციის მომსახურებით.
- შედგენილი AML პროგრამა და განსაზღვრული და რესურსებით უზრუნველყოფილი შესაბამისობის როლები (ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო სამსახურის ხელმძღვანელი (MLRO), შესაბამისობის ოფიცერი, საჭიროების შემთხვევაში რისკისა და აუდიტის როლები), ქონებისა და სახსრების წყარო დადასტურებული ქონებისა და სახსრების წყაროს მეშვეობით, როცა მარეგულირებელი ან ბანკი ამას მოითხოვს. Central Bank-ის გადახდის ლიცენზიისთვის ეს მოიცავს საწყისი კაპიტალის შემადგენელი სახსრების წყაროს.
- საბანკო და ეკვაირინგის ფაილი, აგებული ფულადი ნაკადებისა და დაცვის მექანიზმის გარშემო; სადაც საქმიანობა ციფრულ აქტივებს ეხება, იგივე ფაილი ვრცელდება VARA-ს ციფრული აქტივების ჩარჩოში.
რა არ არის ჩართული
- მარეგულირებელი ორგანოს გადაწყვეტილება ლიცენზიის კატეგორიაზე, მასთან დაკავშირებულ პირობებზე, ან მის ვადებზე.
- ბანკის ან ეკვაირერის გადაწყვეტილება, მისი ფასები, ან წინასწარ დასახელებული ბანკი ან ეკვაირერი.
- მარეგულირებლის განაცხადის ფორმების იურიდიული შედგენა და იურიდიული დასკვნები კანონმდებლობაზე, რომლებიც მოდის ლიცენზირებული იურიდიული ფირმისგან, რომელსაც ჩვენ ვკოორდინირებთ. ეს მოიცავს გადახდის ტოკენებზე იურიდიულ დასკვნას, რომელსაც Central Bank I კატეგორიის განაცხადთან ერთად მოითხოვს.
პროცესი
როგორაა მუშაობის შენობა
თითოეულ ეტაპს აქვს საკუთარი დამოკიდებულებები (საქმიანობის თანხმობები, დოკუმენტების ლეგალიზაცია, ხელისუფლების ორგანოს მიერ დამუშავება და ბანკის მიერ განხილვა), და პროგრესს ვაცნობებთ მათთან მიმართებით და არა ერთი საერთო თარიღის მიხედვით.
- 01
პერიმეტრი
საქმიანობა, წაკითხული ყოველი მარეგულირებლის პერიმეტრის მიმართ; ლიცენზიის საკითხზე პასუხი გაცემულია ყველაზე ადრე.
- 02
ოპერირების მოდელი
ფულადი ნაკადები, მომხმარებელთა ბაზა და მოსალოდნელი მოცულობები, რუკირებული სტრუქტურისა და იურისდიქციის გადასაწყვეტად.
- 03
დოკუმენტაცია და AML
ბიზნესგეგმა, ფინანსური მოდელი, პოლიტიკები და AML პროგრამა, შედგენილი ერთად.
საკუთრება ასევე განაწილებულია ჯგუფზე, რამდენიმე აქციონერზე ან ჰოლდინგურ სტრუქტურაზე? კომპლექსური საკუთრების გვერდი ფარავს ამ საკითხს.
მართლა გსურთ წერილობით დაიწყოთ? გამოგზავნეთ დეტალები კონტაქტის ფორმით.
მოწყობილობით გააგრძელეთ შეფასება
დაწყებითი კონსულტაციის დროს თქვენ მიიღებთ მარტივი ენით გამოსახულ გადაწყვეტილების შავათავს, დოკუმენტების მომზადების სიას და შემდეგი ნაბიჯების მითითებებს თქვენს სიტუაციურ პრობლემებზე. მიმდინარე რიცხვები დადასტურებულია თქვენს მრჩეველთან განხილული გზის შედარებაში.
ჯერ პერიმეტრი
სად ექცევა ფინტექ საქმიანობა, და რას განსაზღვრავს ეს
მარეგულირებელი ორგანო განსაზღვრავს პერიმეტრს; ქვემოთ ყველაფერი გამომდინარეობს იქიდან, თუ სად ექცევა საქმიანობა მასში.
რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი ფინტექ-კომპანიას, და რა მზადდება თითოეულისთვის.
პერიმეტრი
- რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი
- საჭიროებს თუ არა საქმიანობა ლიცენზიას და რომელი მარეგულირებლისგან: Central Bank, SCA, DFSA, FSRA თუ VARA. Central Bank-ში, I-დან IV კატეგორიამდე რომელში ხვდება სერვისები.
- რა ვამზადებთ
- საქმიანობა, წაკითხული ყოველი მარეგულირებლის პერიმეტრის მიმართ, იურისდიქციის არჩევამდე
ოპერირების მოდელი
- რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი
- ვინ ფლობს კლიენტის ფულს ეტაპებს შორის და რა ხნით: Central Bank განსხვავებულ დაცვას ადგენს 24 საათში და 24 საათის შემდეგ ანგარიშსწორებისთვის.
- რა ვამზადებთ
- სახსრების ნაკადი, დახაზული ანგარიშსწორების დროებთან ერთად, რათა ლიცენზიის კატეგორია და გამოყოფის ან ესკროს მექანიზმი მას ემთხვეოდეს.
სტრუქტურა და იურისდიქცია
- რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი
- შეესაბამება თუ არა სამართლებრივი სტრუქტურა და არჩეული იურისდიქცია საქმიანობას და მისთვის საჭირო კაპიტალს: Central Bank ლიცენზირებს UAE-ში კომერციული კომპანიების კანონის შესაბამისად დაფუძნებულ კომპანიას, კატეგორიის მიხედვით AED 100,000-დან AED 3 მილიონამდე საწყისი კაპიტალით.
- რა ვამზადებთ
- სტრუქტურა და იურისდიქცია, არჩეული საქმიანობისა და კაპიტალის კატეგორიის მიხედვით და არა ყველაზე დაბალი საფასურით, დოკუმენტურად დადასტურებული საწყისი კაპიტალის სახსრების წყაროთი.
საბანკო მომსახურება და გადახდები
- რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი
- შეუძლია თუ არა ბანკს საანგარიშსწორებო ანგარიშის შენარჩუნება, და შეუძლია თუ არა ეკვაირერს იმ გადახდის მეთოდის ჩართვა, რასაც ლიცენზია გულისხმობს
- რა ვამზადებთ
- საბანკო და ეკვაირერის ფაილი, აგებული ფულადი ნაკადების, დაცვის მექანიზმისა და ლიცენზიის გარშემო
AML და შესაბამისობის როლები
- რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი
- არსებობს თუ არა რისკის შეფასება, პროგრამა და დანიშნული თანამდებობის პირი, რომელსაც მარეგულირებელი ორგანო ცნობდა
- რა ვამზადებთ
- AML პროგრამა შედგენილი და შესაბამისობის როლები განსაზღვრული განაცხადის წარდგენამდე
დოკუმენტაციის
- რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი
- ადასტურებს თუ არა ბიზნეს-გეგმა და ფინანსური მოდელი იმას, რასაც განაცხადი ამტკიცებს. ტრანზაქციის მონაცემების გარეშე Central Bank კაპიტალის საფეხურს მათი პროგნოზების მიხედვით ადგენს.
- რა ვამზადებთ
- განაცხადისთვის მომზადებული ბიზნეს-გეგმა, ფინანსური მოდელი და პოლიტიკები, მოცულობის პროგნოზებით, რომლებსაც შეუძლია მოთხოვნილი კაპიტალის საფეხურის გაწევა.
| კითხვა | რას ეკითხება მარეგულირებელი ორგანო ან ბანკი | რა ვამზადებთ |
|---|---|---|
| პერიმეტრი | საჭიროებს თუ არა საქმიანობა ლიცენზიას და რომელი მარეგულირებლისგან: Central Bank, SCA, DFSA, FSRA თუ VARA. Central Bank-ში, I-დან IV კატეგორიამდე რომელში ხვდება სერვისები. | საქმიანობა, წაკითხული ყოველი მარეგულირებლის პერიმეტრის მიმართ, იურისდიქციის არჩევამდე |
| ოპერირების მოდელი | ვინ ფლობს კლიენტის ფულს ეტაპებს შორის და რა ხნით: Central Bank განსხვავებულ დაცვას ადგენს 24 საათში და 24 საათის შემდეგ ანგარიშსწორებისთვის. | სახსრების ნაკადი, დახაზული ანგარიშსწორების დროებთან ერთად, რათა ლიცენზიის კატეგორია და გამოყოფის ან ესკროს მექანიზმი მას ემთხვეოდეს. |
| სტრუქტურა და იურისდიქცია | შეესაბამება თუ არა სამართლებრივი სტრუქტურა და არჩეული იურისდიქცია საქმიანობას და მისთვის საჭირო კაპიტალს: Central Bank ლიცენზირებს UAE-ში კომერციული კომპანიების კანონის შესაბამისად დაფუძნებულ კომპანიას, კატეგორიის მიხედვით AED 100,000-დან AED 3 მილიონამდე საწყისი კაპიტალით. | სტრუქტურა და იურისდიქცია, არჩეული საქმიანობისა და კაპიტალის კატეგორიის მიხედვით და არა ყველაზე დაბალი საფასურით, დოკუმენტურად დადასტურებული საწყისი კაპიტალის სახსრების წყაროთი. |
| საბანკო მომსახურება და გადახდები | შეუძლია თუ არა ბანკს საანგარიშსწორებო ანგარიშის შენარჩუნება, და შეუძლია თუ არა ეკვაირერს იმ გადახდის მეთოდის ჩართვა, რასაც ლიცენზია გულისხმობს | საბანკო და ეკვაირერის ფაილი, აგებული ფულადი ნაკადების, დაცვის მექანიზმისა და ლიცენზიის გარშემო |
| AML და შესაბამისობის როლები | არსებობს თუ არა რისკის შეფასება, პროგრამა და დანიშნული თანამდებობის პირი, რომელსაც მარეგულირებელი ორგანო ცნობდა | AML პროგრამა შედგენილი და შესაბამისობის როლები განსაზღვრული განაცხადის წარდგენამდე |
| დოკუმენტაციის | ადასტურებს თუ არა ბიზნეს-გეგმა და ფინანსური მოდელი იმას, რასაც განაცხადი ამტკიცებს. ტრანზაქციის მონაცემების გარეშე Central Bank კაპიტალის საფეხურს მათი პროგნოზების მიხედვით ადგენს. | განაცხადისთვის მომზადებული ბიზნეს-გეგმა, ფინანსური მოდელი და პოლიტიკები, მოცულობის პროგნოზებით, რომლებსაც შეუძლია მოთხოვნილი კაპიტალის საფეხურის გაწევა. |
მომსახურება
მარეგულირებელი კონსულტაცია და ნაწილობრივი დატვირთვის როლები
როგორ ხორციელდება პერიმეტრის შეფასება, ლიცენზირების კონსულტაცია და AML პროგრამა და შესაბამისობის რომელი როლების შესრულება შეუძლია რეგულირებად ბიზნესს არასრული დატვირთვით.
იხილეთ საკონსულტაციო მომსახურება
ყველა მარშრუტი დაგეგმილია იმის მიხედვით, რომ ბიზნესმა რა რეალურად უნდა იმუშაოს UAE-ში.
ლიცენზიის შემდეგ
რა შეიძლება დამატებით დაგჭირდეთ
ოთხი მომსახურება, რომლის შესახებაც ამ სიტუაციაში მყოფი დამფუძნებლების უმეტესობა შემდეგ ინტერესდება, თითოეული საკუთარ გვერდზეა განთავსებული.
ვიზები და PRO მომსახურება.
რეზიდენტის ვიზები მფლობელებისთვის, თანამშრომლებისა და ოჯახის წევრებისთვის, აგრეთვე MOHRE-ის შრომითი დოკუმენტები, სამედიცინო გამოკვლევები და Emirates ID-ის განახლებები, რომლებიც ლიცენზიასა და მის თანამშრომლებს სათანადო მდგომარეობაში ინახავს. სპონსორობით გაცემული ვიზა მოქმედებს 1, 2 ან 3 წელი; დამტკიცება რჩება უწყებას.
→UAE-ის საბანკო ანგარიშის გახსნა
ბანკისთვის მზად ფაილი, აგებული თქვენს საკუთრებაზე, საქმიანობასა და მოსალოდნელ ოპერაციებზე, შერჩეული ბანკისთვის, რომლის რისკის მიმართ დამოკიდებულება თქვენს პროფილს ერგება. დამტკიცებასა და ვადებს მხოლოდ ბანკი წყვეტს.
→ბუღალტერია და გადასახადები
ყოველთვიური ბუღალტრული აღრიცხვა, დღგ-სა და მოგების გადასახადის დეკლარაციები და წლის ბოლოს ანგარიშგება, რეგისტრირებული აუდიტორის მიერ ხელმოწერილი კანონისმიერი აუდიტით.
→იურიდიული მომსახურება
ხელშეკრულებები, კორპორატიული დოკუმენტები, დავები და მარეგულირებელი საკითხები, არაბთა გაერთიანებულ საამიროებში პრაქტიკის უფლების მქონე და ანგარიშვალდებულების წერილში დასახელებული იურისტების კონსულტაციით.
→
მომდევნო გადაწყვეტილება
დაკავშირებული წაიკითხეთ
კითხვები
ხშირად დასმული
- განსაზღვრავს თუ არა Velarozone, რომელი მარეგულირებელი ორგანო სჭირდება ჩემს ფინტექ-კომპანიას?
- არა. თითოეული მარეგულირებელი, იქნება ეს Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA თუ VARA, აქვეყნებს საკუთარ პერიმეტრს. Central Bank, მაგალითად, გადახდის სერვისებს I-დან IV კატეგორიამდე ყოფს. ჩვენ საქმიანობას ვკითხულობთ თითოეულ პერიმეტრთან მიმართებით და გიბრუნებთ პასუხს, სად ჩანს, რომ ის ხვდება, სანამ რომელიმე იურისდიქცია ან ლიცენზია შეირჩევა.
- შემიძლია თუ არა ავირჩიო ყველაზე ხელმისაწვდომი იურისდიქცია და მარეგულირებელი საკითხი მოგვიანებით გადავწყვიტო?
- რისკის გარეშე არა. საქმიანობა წყვეტს, რომელი მარეგულირებელი გამოიყენება და რომელ იურისდიქციებში ლიცენზირებს ის. Central Bank-ის გადახდის ლიცენზია, მაგალითად, გაიცემა UAE-ში კომერციული კომპანიების შესახებ 2015 წლის ფედერალური კანონი № 2-ის შესაბამისად დაფუძნებულ კომპანიაზე, საწყისი კაპიტალით, რომელიც კატეგორიის მიხედვით განისაზღვრება. იურისდიქცია, რომელიც ჯერ შეირჩა და საქმიანობასთან მხოლოდ მოგვიანებით შეუთანხმდა, როგორც წესი, ისაა, რომელიც უნდა გაუქმდეს.
- გახსნის თუ არა ბანკი ანგარიშს, როგორც კი ლიცენზია მექნება?
- ლიცენზია აუცილებელია, მაგრამ არასაკმარისი. ბანკი ლიცენზიის კატეგორიას ფულად ნაკადებთან და დაცვის მექანიზმთან ერთად კითხულობს და თავად ადგენს საქმიანობისადმი რისკის მზაობას. როცა პროვაიდერი ანგარიშს 24 საათის შემდეგ ასწორებს, თავად Central Bank-ის წესები მოითხოვს ესკრო ანგარიშს ბანკში ან უზრუნველყოფას ჯგუფის გარეთ არსებული მზღვეველისგან ან ბანკისგან. ამ დოსიეს ვაგებთ ლიცენზიის განაცხადის პარალელურად და არა მის შემდეგ.
- საჭიროა თუ არა შესაბამისობის ოფიცერი პირველივე დღიდან?
- მარეგულირებელთა უმეტესობა მოელის, რომ დანიშნული ოფიცერი, MLRO, შესაბამისობის ოფიცერი ან ორივე, ლიცენზირების მომენტისთვის უკვე იქნება, და არა მოგვიანებით დაემატება. Central Bank-ის გადახდის ლიცენზიისთვის AML კანონია 2018 წლის ფედერალური კანონის დეკრეტი № (20) 2019 წლის მინისტრთა კაბინეტის გადაწყვეტილება № (10)-თან ერთად. ჩვენ განვსაზღვრავთ, რომელი როლები სჭირდება საქმიანობას, და უზრუნველვყოფთ მათ რესურსებით, არასრული დატვირთვითაც, განაცხადის წარდგენამდე.
- რა მოხდება, თუ ჩემი პროდუქტი ციფრულ აქტივებსაც ეხება და ფიატ გადახდებსაც?
- მაშინ ერთზე მეტი მარეგულირებლის პერიმეტრი შეიძლება გავრცელდეს. VARA-ს ჩარჩო იმ ორგანოს ჩარჩოსთან ერთად არსებობს, რომელიც ფიატურ მხარეს ლიცენზირებს, ხოლო Central Bank ცალკე ლიცენზირებს Payment Token Services-ს, რომელსაც მხოლოდ I კატეგორიის ლიცენზია მოიცავს. I კატეგორიის განმცხადებელი წარადგენს თავისი გადახდის ტოკენების სიას და მათზე იურიდიულ დასკვნას. ჩვენ პერიმეტრებს ერთად ვკითხულობთ და ვირტუალური აქტივების ფუნქციას არ განვიხილავთ როგორც მოგვიანებით გახსენებულ საკითხს.
წყაროები
- Central Bank of the UAE, UAE-ის საბანკო და გადახდების მარეგულირებელი
- Securities and Commodities Authority (SCA)
- DFSA, Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA, Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- UAE-ის AML/CFT ჩარჩოს სახელმძღვანელო
რეგულაციები, საფასურები და მოსაწვევობა შეიძლება შეიცვალოს. ყველა რეგულატორიის განცხადება კვლავ უნდა შემოწმდეს გამოქვეყნებამდე და იყოს დაყრდნობილი ზევით.
იურიდიული შენიშვნები და გეგმა
Velarozone გთავაზობთ მწყობრის და ოპერაციული მზადყოფნის კოორდინაციას. ეს გვერდი არის საერთო ინფორმაცია, არა იურიდიული, საგადამწყვეტო, ემიგრაციის ან ბანკირების რჩევები.
ზოგადი ინფორმაცია აღებულია CBUAE Rulebook-იდან, მათ შორის Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)-დან და Cabinet Resolution No. (134) of 2025-დან, როგორც გამოქვეყნებულია, და არ წარმოადგენს იურიდიულ ან საგადასახადო რჩევას. წესები და სახელმძღვანელო იცვლება, ამიტომ წარდგენამდე დაადასტურეთ მოქმედი ტექსტი და თითოეული ინსტიტუტის საკუთარი მოთხოვნები.
რომელი საქმიანობაა რეგულირებადი, რომელი ორგანოს მიერ და რა პირობებით, ამას მარეგულირებელი წყვეტს; აქ არაფერი ამტკიცებს ლიცენზიის კატეგორიას ან დამტკიცებას, რომელიც მას არ გამოუქვეყნებია ან არ გადაუწყვეტია. კლიენტის ფული, რომელსაც ფინტექ კომპანია იცავს, ინახება შესაბამისი მარეგულირებლის წესების მიხედვით: Central Bank-ის გადახდების რეგულაციით ეს ნიშნავს გამოყოფას, ან ესკრო ანგარიშს, დაზღვევას ან ბანკის გარანტიას, როცა ანგარიშსწორება 24 საათზე მეტ ხანს გრძელდება. Velarozone აფასებს, ამზადებს და კოორდინაციას უწევს და თავად არ ფლობს გადახდების, დაკრედიტების ან ვირტუალური აქტივების ლიცენზიას.