ان کمپنیوں کے لیے جنہیں کل وقتی ملازمت کے بغیر ایک سینئر کردار کی ضرورت ہے
آپ کی کمپنی کے لیے فریکشنل CFO، MLRO، کمپلائنس آفیسر یا CISO
مختصر جواب
جزوقتی تقرری (fractional) کسی تجربہ کار شخص کو سینئر کردار میں اتنے گھنٹوں کے لیے رکھتی ہے جتنے درکار ہوں، اور وہ آپ کے بورڈ کے سامنے جوابدہ ہوتا ہے۔ ریگولیٹر اسے قبول کرے گا یا نہیں، یہ کردار پر منحصر ہے۔ VARA کا تقاضا ہے کہ ورچوئل اثاثہ سروس فراہم کنندہ کا تعمیل افسر کل وقتی ملازم ہو جو براہ راست بورڈ کو رپورٹ کرے، لیکن اس کے MLRO کے لیے کل وقتی ہونے کا کوئی اصول مقرر نہیں کرتا۔ ہم دائرہ کار اور رپورٹنگ تحریری طور پر طے کرتے ہیں اور ذمہ داری شروع ہونے سے پہلے بتاتے ہیں کہ ریگولیٹر کو کیا منظور کرنا ہوگا۔
تین صورتیں کمپنیوں کو یہاں لاتی ہیں۔ لائسنس کی درخواست نامزد افسران مانگتی ہے جبکہ کاروبار کے پاس انہیں ادائیگی کے لیے ابھی آمدنی نہیں ہوتی۔ بورڈ کو بُک کیپر اور کل وقتی CFO کے درمیان مالیاتی قیادت چاہیے۔ کوئی ریگولیٹر یا کلائنٹ سکیورٹی فنکشن کی توقع رکھتا ہے۔ VARA سے لائسنس یافتہ فرم کے لیے Technology and Information Rulebook ایک نامزد چیف انفارمیشن سکیورٹی آفیسر (CISO) لازمی قرار دیتا ہے، جو تعمیل افسر سے مختلف شخص ہونا چاہیے۔ جزوقتی تقرری اس کردار کو ایک حقیقی شخص سے پُر کرتی ہے جس کے پاس اختیار ہوتا ہے اور جو کام کا جوابدہ ہوتا ہے، کام کے لیے درکار وقت کے اتنے حصے کے لیے۔
کنسلٹنگ سروس تقرری سے پہلے دائرہ کار لکھتی ہے: گھنٹے، رپورٹنگ لائن، وہ فیصلے جو شخص خود کر سکتا ہے، جو وہ اوپر بھیجتا ہے، اور کردار سے ریگولیٹر کی کیا توقع ہے۔ VARA سے لائسنس یافتہ فرم کے MLRO کے لیے اس میں بورڈ کو سہ ماہی رپورٹ شامل ہے کہ AML/CFT پالیسیاں کتنی اچھی طرح کام کر رہی ہیں، جسے VARA دیکھنے کے لیے طلب کر سکتا ہے۔ ریگولیٹر پوچھے گا کہ افسر نے کیا کیا، اس لیے ریکارڈ پہلے دن سے شروع ہوتا ہے۔
ایک نظر میں
- اندازہ لاگت
- ریگولیٹر کی فیس ریگولیٹر کی شائع شدہ شرحوں پر ادا کی جاتی ہے۔ سروس فیس Velarozone طے شدہ دائرہ کار کے گھنٹوں کے لیے ماہانہ ہے، اور آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر (engagement letter) میں مدوار درج ہے۔
- وقت بندی
- دائرہ کار اور تقرری ہفتوں میں؛ شخص کے لیے ریگولیٹر کی منظوری اپنے وقت پر؛ کردار متفقہ سائیکل پر نبھایا جاتا ہے۔
- کیا شامل ہے
- کردار کا دائرہ کار تحریری طور پر طے: گھنٹے، اختیار، رپورٹنگ
- جہاں ضروری ہو وہاں ریگولیٹر کی منظوری تیار کی جاتی ہے
- بورڈ کو رپورٹنگ اور مکمل وقتی ملازم کو منتقلی
یہ آپ کے لیے ہے اگر
- آپ کو لائسنس کی درخواست یا موجودہ لائسنس کے لیے نامزد MLRO، CISO یا دیگر افسر چاہیے، اور ریگولیٹر کے قواعد کل وقتی ملازم کا تقاضا نہیں کرتے۔
- آپ کو منصوبہ بندی، بینک تعلقات اور سرمایہ کار رپورٹنگ کے لیے مالیاتی سربراہ چاہیے، جو بُک کیپنگ سے آگے کی بات ہو۔
- کوئی ریگولیٹر، بینک یا کلائنٹ پوچھتا ہے کہ سکیورٹی یا تعمیل کا ذمہ دار کون ہے، اور آپ ابھی اس شخص کا نام نہیں بتا سکتے۔
- آپ چاہتے ہیں کہ کردار کسی جوابدہ شخص کے ذریعے پُر ہو، نہ کہ بلائے جانے پر آنے والے مشیر کے ذریعے۔
یہ صحیح راستہ نہیں ہو سکتا اگر
- آپ فارم کے لیے صرف ایک نام چاہتے ہیں اور اس کے پیچھے کوئی کام نہیں؛ ریگولیٹرز جانچتے ہیں، اور ہم بھی۔
- آپ چاہتے ہیں کہ وہ شخص آڈٹ رائے یا قانونی رائے پر دستخط کرے؛ یہ رجسٹرڈ آڈیٹر یا لائسنس یافتہ لاء فرم سے آتی ہیں۔
- آپ توقع رکھتے ہیں کہ اس شخص کے لیے ریگولیٹر کی منظوری کا وعدہ کیا جائے۔
ایک نظر میں
- اندازہ لاگت
- ریگولیٹر کی فیس ریگولیٹر کی شائع شدہ شرحوں پر ادا کی جاتی ہے۔ سروس فیس Velarozone طے شدہ دائرہ کار کے گھنٹوں کے لیے ماہانہ ہے، اور آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر (engagement letter) میں مدوار درج ہے۔
- وقت بندی
- دائرہ کار اور تقرری ہفتوں میں؛ شخص کے لیے ریگولیٹر کی منظوری اپنے وقت پر؛ کردار متفقہ سائیکل پر نبھایا جاتا ہے۔
- کیا شامل ہے
- کردار کا دائرہ کار تحریری طور پر طے: گھنٹے، اختیار، رپورٹنگ
- جہاں ضروری ہو وہاں ریگولیٹر کی منظوری تیار کی جاتی ہے
- بورڈ کو رپورٹنگ اور مکمل وقتی ملازم کو منتقلی
اس سروس میں کیا شامل ہے
- کردار کا دائرہ کار تحریری طور پر طے کیا جاتا ہے: گھنٹے، اختیار، رپورٹنگ لائن، ایسکلیشن اور ریگولیٹر کی توقعات۔
- ہمارے سینئر مشیروں میں سے ایک تجربہ کار شخص یہ کردار نبھاتا ہے، اور آپ کے بورڈ کے سامنے جوابدہ ہوتا ہے۔
- جہاں کردار اس کا تقاضا کرے، وہاں شخص کے لیے ریگولیٹر کی منظوری تیار کر کے جمع کرائی جاتی ہے۔
- کردار کو درکار سائیکل پر بورڈ کو رپورٹنگ؛ کاروبار تیار ہونے پر مکمل وقتی ملازم کو منتقلی۔
- اکاؤنٹنٹ، آڈیٹر اور کسی بھی لاء فرم کے ساتھ رابطہ کاری، جس سے کردار کا کام جڑا ہو۔
اس میں کیا شامل نہیں ہے
- آڈٹ آراء اور قانونی آراء۔
- شخص کے لیے ریگولیٹر کی منظوری کی کوئی ضمانت۔
- ڈھال کے طور پر کام کرنا: ایک آفیسر وہی رپورٹ کرتا ہے جو قواعد کا تقاضا ہو، بشمول ریگولیٹر کو رپورٹ کرنا۔
عمل
کام کی ترتیب کیسے ہوگی
ہر مرحلے کے اپنے انحصارات ہیں (سرگرمی کی منظوریاں، دستاویزات کی قانونی توثیق، اتھارٹی کی پروسیسنگ اور بینک کا جائزہ)، اور ہم پیش رفت کی اطلاع ان کے مطابق دیتے ہیں، کسی ایک مجموعی تاریخ کے مطابق نہیں۔
- 01
دائرہ کار
کردار، اس کے گھنٹے، اختیار اور رپورٹنگ بورڈ کے ساتھ طے اور متفقہ کیے جاتے ہیں۔
- 02
تقرری
شخص کا تقرر کیا جاتا ہے؛ جہاں ضروری ہو وہاں ریگولیٹر کی منظوری جمع کرائی جاتی ہے۔
- 03
خدمات انجام دینا
ادا کیا گیا کردار، طے شدہ سائیکل پر بورڈ رپورٹس کے ساتھ: VARA سے لائسنس یافتہ فرم کے MLRO کے لیے سہ ماہی۔
کیا فریم ورک یا جائزہ بھی درکار ہے؟ AML صفحہ اس کام کا احاطہ کرتا ہے جس کی ذمہ داری آفیسر اٹھائے گا۔
کیا آپ تحریری شکل میں شروع کرنا چاہتے ہیں؟ تفصیلات رابطہ فارم کے ذریعے بھیجیں.
ساخت کا جائزہ لینے سے شروع کریں
ایک ابتدائی مشاورت میں آپ کو ایک سادہ زبان میں فیصلہ کا خلاصہ، دستاویزات کی تیاری کی فہرست، اور آپ کی صورت حال کے لئے اگلے اقدامات ملتے ہیں۔ موجودہ اعداد و شمار آپ کے مشیر کی جانچ کے تحت راستے کے موازنہ میں تصدیق کیے جاتے ہیں۔
کردار
ہر فریکشنل کردار کیا شامل رکھتا ہے
CFO کو عام طور پر ریگولیٹر کی منظوری درکار نہیں ہوتی۔ MLRO، تعمیل افسر اور CISO کو ہو سکتی ہے، اور ورچوئل اثاثہ فرموں کے لیے VARA کے قواعد ہر ایک کے لیے مختلف شرائط مقرر کرتے ہیں۔
جزوقتی کردار، ہر ایک کیا کرتا ہے، اور ریگولیٹر عام طور پر اس شخص سے کیا تقاضا کرتا ہے۔
چیف فنانشل آفیسر
- یہ کیا کرتا ہے
- منصوبہ بندی، رپورٹنگ، خزانہ، بینکنگ اور سرمایہ کاروں کے تعلقات
- ریگولیٹر عام طور پر کیا تقاضا کرتا ہے
- عام طور پر کوئی نہیں؛ بورڈ فیصلہ کرتا ہے
منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر
- یہ کیا کرتا ہے
- اندرونی رپورٹس وصول کرتا ہے، فائلنگ کا فیصلہ کرتا ہے، متعلقہ ادارے سے رابطہ رکھتا ہے
- ریگولیٹر عام طور پر کیا تقاضا کرتا ہے
- VARA: AML/CFT میں کم از کم دو (2) سال کا تجربہ؛ موزوں اور اہل (fit and proper)، جس کا سالانہ جائزہ لیا جائے؛ دیگر کردار صرف تب جب فرائض میں ٹکراؤ نہ ہو
کمپلائنس آفیسر
- یہ کیا کرتا ہے
- کمپلائنس فریم ورک، نگرانی اور ریگولیٹری رپورٹنگ کا ذمہ دار ہوتا ہے
- ریگولیٹر عام طور پر کیا تقاضا کرتا ہے
- VARA: تعمیل کے شعبے میں پانچ (5) سال؛ VARA کی منظوری کے مطابق موزوں اور اہل (fit and proper)؛ UAE کا رہائشی یا پاسپورٹ ہولڈر؛ کل وقتی؛ بورڈ کو رپورٹ کرتا ہے
چیف انفارمیشن سیکیورٹی آفیسر
- یہ کیا کرتا ہے
- سیکیورٹی گورننس، کنٹرولز اور واقعے کا ردعمل
- ریگولیٹر عام طور پر کیا تقاضا کرتا ہے
- VARA: تعمیل افسر سے الگ ایک نامزد CISO، اچھی ساکھ کا حامل اور مناسب تجربہ رکھنے والا
کمپنی سیکرٹری یا گورننس لیڈ
- یہ کیا کرتا ہے
- بورڈ کا عمل، کارروائی کی روداد، فائلنگز، رجسٹرز
- ریگولیٹر عام طور پر کیا تقاضا کرتا ہے
- دائرہ اختیار پر منحصر
| کردار | یہ کیا کرتا ہے | ریگولیٹر عام طور پر کیا تقاضا کرتا ہے |
|---|---|---|
| چیف فنانشل آفیسر | منصوبہ بندی، رپورٹنگ، خزانہ، بینکنگ اور سرمایہ کاروں کے تعلقات | عام طور پر کوئی نہیں؛ بورڈ فیصلہ کرتا ہے |
| منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر | اندرونی رپورٹس وصول کرتا ہے، فائلنگ کا فیصلہ کرتا ہے، متعلقہ ادارے سے رابطہ رکھتا ہے | VARA: AML/CFT میں کم از کم دو (2) سال کا تجربہ؛ موزوں اور اہل (fit and proper)، جس کا سالانہ جائزہ لیا جائے؛ دیگر کردار صرف تب جب فرائض میں ٹکراؤ نہ ہو |
| کمپلائنس آفیسر | کمپلائنس فریم ورک، نگرانی اور ریگولیٹری رپورٹنگ کا ذمہ دار ہوتا ہے | VARA: تعمیل کے شعبے میں پانچ (5) سال؛ VARA کی منظوری کے مطابق موزوں اور اہل (fit and proper)؛ UAE کا رہائشی یا پاسپورٹ ہولڈر؛ کل وقتی؛ بورڈ کو رپورٹ کرتا ہے |
| چیف انفارمیشن سیکیورٹی آفیسر | سیکیورٹی گورننس، کنٹرولز اور واقعے کا ردعمل | VARA: تعمیل افسر سے الگ ایک نامزد CISO، اچھی ساکھ کا حامل اور مناسب تجربہ رکھنے والا |
| کمپنی سیکرٹری یا گورننس لیڈ | بورڈ کا عمل، کارروائی کی روداد، فائلنگز، رجسٹرز | دائرہ اختیار پر منحصر |
سروس
ریگولیٹری کنسلٹنگ اور فریکشنل کردار
سروس صفحہ جزوقتی کرداروں اور ان سے جڑی لائسنسنگ اور AML ایڈوائزری کی تفصیل بیان کرتا ہے۔
کنسلٹنگ سروس دیکھیں
ہر راستہ اس کے مطابق منصوبہ بندی کیا جاتا ہے کہ کاروبار متحدہ عرب امارات (UAE) میں حقیقت میں کیسے چلے گا۔
لائسنس کے بعد
آپ کو مزید کیا درکار ہو سکتا ہے
اس صورتحال میں بیشتر بانی جن چار خدمات کے بارے میں اگلا سوال پوچھتے ہیں، ہر ایک کا اپنا صفحہ ہے۔
ویزے اور PRO خدمات
مالکان، عملے اور اہلِ خانہ کے لیے رہائشی ویزے، نیز MOHRE کی لیبر فائلیں، طبی معائنے اور Emirates ID کی تجدید جو لائسنس اور اس کے افراد کو درست حیثیت میں رکھتی ہیں۔ کفالت والا ویزا 1، 2 یا 3 سال چلتا ہے؛ منظوری ادارے کے پاس ہی رہتی ہے۔
→UAE بینک اکاؤنٹ سیٹ اپ
آپ کی ملکیت، سرگرمی اور متوقع لین دین کے گرد تیار کی گئی بینک کے لیے تیار فائل، اس بینک سے ملائی گئی جس کی خطرہ برداشت کرنے کی صلاحیت آپ کے پروفائل کے مطابق ہو۔ منظوری اور وقت کا فیصلہ صرف بینک کرتا ہے۔
→اکاؤنٹنگ اور ٹیکس
ماہانہ بک کیپنگ، VAT اور کارپوریٹ ٹیکس کی فائلنگ اور سال کے آخر کے اکاؤنٹس، رجسٹرڈ آڈیٹر کے دستخط شدہ قانونی آڈٹ کے ساتھ۔
→قانونی خدمات
معاہدے، کارپوریٹ دستاویزات، تنازعات اور ریگولیٹری معاملات، UAE میں پریکٹس کے لائسنس یافتہ اور انگیجمنٹ لیٹر میں نامزد وکلاء کے مشورے کے ساتھ۔
→
سوالات
اکثر پوچھے گئے سوالات
- کیا ریگولیٹر جزوقتی آفیسر کو قبول کرے گا؟
- یہ ریگولیٹر اور کردار پر منحصر ہے۔ VARA کا تقاضا ہے کہ ورچوئل اثاثہ سروس فراہم کنندہ کا تعمیل افسر کل وقتی ملازم ہو، اس لیے وہاں وہ کردار جزوقتی نہیں ہو سکتا۔ اس کے MLRO کے قواعد کل وقتی ہونے کی کوئی شرط نہیں رکھتے: شخص کے پاس AML/CFT میں کم از کم دو (2) سال کا تجربہ ہونا چاہیے، اسے موزوں اور اہل (fit and proper) ہونا چاہیے، اور اگر فرائض میں ٹکراؤ نہ ہو تو وہ کلائنٹ سے براہ راست تعلق نہ رکھنے والے دیگر کردار رکھ سکتا ہے۔ ہم تقرری سے پہلے ان شرائط کو پڑھتے ہیں۔
- اس کردار میں کتنے گھنٹے لگتے ہیں؟
- یہ کاروبار اور نظام پر منحصر ہے: لائسنس کی درخواست کا افسر درخواست سے پہلے اور بعد میں اس کے درمیان کی نسبت زیادہ مصروف ہوتا ہے؛ CFO کا مہینہ کلوزنگ اور بورڈ پر عروج پر ہوتا ہے۔ VARA سے لائسنس یافتہ فرم کے MLRO کے لیے بورڈ کی سہ ماہی رپورٹ ایک طے شدہ عروج ہے۔ دائرہ کار گھنٹے اور عروج بیان کرتا ہے۔
- آفیسر کس کو رپورٹ کرتا ہے؟
- بورڈ، تحریری طور پر، طے شدہ سائیکل پر، اور ریگولیٹر جہاں قواعد تقاضا کریں۔ VARA سے لائسنس یافتہ فرم میں تعمیل افسر براہ راست بورڈ کو رپورٹ کرتا ہے، اور MLRO کی سہ ماہی رپورٹس درخواست پر VARA کو دستیاب ہوتی ہیں۔ رپورٹنگ لائن دائرہ کار کا حصہ ہے اور غیر رسمی طور پر تبدیل نہیں کی جاتی۔
- کیا ہم بعد میں اسے مکمل وقتی ملازمت میں تبدیل کر سکتے ہیں؟
- جی ہاں، اور یہ اینگیجمنٹ اسی کے لیے ڈیزائن کی گئی ہے: کردار کی دستاویزات، رجسٹرز اور رپورٹس منتقلی کا پیکج بنتی ہیں، اور جزوقتی آفیسر نئے ملازم کو بریف کرتا ہے۔
- اس کی لاگت کتنی ہے؟
- متعین گھنٹوں کے لیے ماہانہ سروس فیس Velarozone، جو آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر میں تفصیل سے درج ہے، جبکہ ریگولیٹر کی اپنی فیس اسی طرح وصول کی جاتی ہے جیسی وہ ہے۔
ذرائع
- ورچوئل اثاثہ جات ریگولیٹری اتھارٹی (VARA)
- UAE AML/CFT فریم ورک گائیڈنس
- ADGM (ابوظہبی گلوبل مارکیٹ)
- DIFC (دبئی انٹرنیشنل فائنانشل سینٹر)
قوانین، فیسیں اور اہلیت بدل سکتی ہے۔ ہر ریگولیٹری بیان اشاعت سے قبل دوبارہ جانچا جاتا ہے اور اوپر تاریخ درج کی جاتی ہے۔
قانونی نوٹس اور دائرہ عمل
Velarozone سیٹ اپ اور آپریشنل تیاری کی ہم آہنگی فراہم کرتا ہے۔ یہ صفحہ عام معلومات پر مبنی ہے، قانونی، ٹیکس، امیگریشن، یا بینکنگ مشورہ نہیں۔
CBUAE Rulebook سے لی گئی عمومی معلومات، جن میں Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) اور 2025 کا کابینہ کا قرارداد نمبر (134) شائع شدہ صورت میں شامل ہیں؛ یہ قانونی یا ٹیکس مشورہ نہیں ہے۔ قواعد اور رہنمائی بدلتی رہتی ہے، اس لیے جمع کرانے سے پہلے موجودہ متن اور ہر ادارے کی اپنی ضروریات کی تصدیق کریں۔
ریگولیٹڈ کردار شخص کے لیے ریگولیٹر کی منظوری اور کردار سے متعلق اس کے قواعد کے تابع ہوتے ہیں؛ یہاں کچھ بھی ایسی منظوری، درجہ بندی یا ٹائم لائن کا دعویٰ نہیں کرتا جو ریگولیٹر نے شائع یا طے نہ کی ہو۔ آڈٹ اور قانونی آراء کسی رجسٹرڈ آڈیٹر یا لائسنس یافتہ لاء فرم سے حاصل کی جاتی ہیں۔