UAE کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی ایسی فائل جو بینک کے سوالات کا جواب پہلے ہی دے دیتی ہے۔
- آپ کے پروفائل کو کسی درخواست سے پہلے ہی ایسے بینک سے ملایا جاتا ہے جس کا رجحان اس سے میل کھاتا ہو
- ایسی فائل جو ملکیت کے سلسلے اور رقوم کے بہاؤ کو بینک کی اپنی اصطلاحات میں واضح کرتی ہے
- اکاؤنٹ، بینک یا تاریخ کا کوئی وعدہ نہیں: یہ فیصلہ بینک کا ہے
24 گھنٹوں کے اندر جواب · کسی دستاویز کی ضرورت نہیں · کوئی پابندی نہیں
یہ کس کے لیے ہے
چار فائلیں، چار مختلف خامیاں۔
ایک ہی بینک چار قسم کی کمپنیوں کو مختلف انداز میں پڑھتا ہے۔ آپ کون سی قسم ہیں، یہ طے کرتا ہے کہ ہم پہلے کیا جمع کریں۔
متحدہ عرب امارات کا بینک کارپوریٹ اکاؤنٹ کا فیصلہ اپنے KYC قواعد کے تحت کرتا ہے، جو سینٹرل بینک آف دی یو اے ای (CBUAE) کی رہنمائی کی پیروی کرتے ہیں۔ اس رہنمائی کے مطابق بینک ملکیت کو ہر اس فرد تک پہنچاتا ہے جو 25 فیصد یا اس سے زیادہ کا حامل ہو، کاروبار اور اس کے متوقع لین دین کو سمجھتا ہے، اور پوچھتا ہے کہ رقم کہاں سے آ رہی ہے۔ ہم وہ فائل تیار کرتے ہیں اور آپ کو اپنے پینل کے اس بینک سے متعارف کراتے ہیں جس کی ترجیح آپ کے پروفائل سے ملتی ہو۔ ہم کسی بھی بینک سے کچھ نہیں لیتے، اور منظوری، وقت اور شرائط بینک کے پاس ہی رہتی ہیں۔
صورتحال
فائل کہاں سے شروع ہوتی ہے۔
CBUAE کی رہنمائی بینک کی ڈیو ڈیلیجنس کو چار عناصر پر رکھتی ہے۔ تین کا فیصلہ آپ کی فائل پر ہوتا ہے: گاہک کون ہے، اس کا مالک اور کنٹرول کرنے والا کون ہے، اور تعلق کس مقصد کے لیے ہے۔ نیچے کی ہر صورتِ حال کسی مختلف عنصر پر کمزور ہے۔
نیا ٹریڈ لائسنس اور پہلا اکاؤنٹ
لائسنس جاری ہو چکا ہے مگر کمپنی نے تجارت نہیں کی۔ CBUAE کی رہنمائی ایسی نئی کمپنی کو خطرے کی علامت مانتی ہے جو کم تاریخ کے ساتھ اکاؤنٹ میں خاصی رقوم جمع کرائے، اس لیے منصوبہ اور فنڈنگ کا ذریعہ فائل کا بوجھ اٹھاتے ہیں۔
→غیر ملکی یا کارپوریٹ شیئر ہولڈرز
بینک سلسلے میں اوپر کی طرف سراغ لگاتا رہتا ہے جب تک ہر اس فرد تک نہ پہنچ جائے جو 25 فیصد یا اس سے زیادہ کا مالک ہو یا کنٹرول رکھتا ہو، چاہے بیچ میں کتنی ہی کمپنیاں ہوں۔
→پہلے ہی ایک بار انکار ہو چکا
ہم مسترد شدہ فائل کو ان وجوہات کے مقابل جانچتے ہیں جن کی رہنمائی نشاندہی کرتی ہے: شناخت نہ ہو سکا حقیقی مالک، نامزد شیئر ہولڈرز، حد سے زیادہ پیچیدہ سلسلہ، رقم کا عمومی ذریعہ۔ ہم یہ بھی بتاتے ہیں کہ اگلی درخواست کے ساتھ بین الاقوامی اکاؤنٹ ہونا چاہیے یا نہیں۔
→وہ بین الاقوامی مالی نقل و حرکت جسے بینک کو سمجھنا ضروری ہے
CBUAE کی رہنمائی بینک سے چاہتی ہے کہ وہ جائزہ لے کہ آپ کے فریقِ مقابل کہاں ہیں اور آپ کہاں لین دین کی توقع رکھتے ہیں۔ ہم ممالک، کرنسیوں اور فریقِ مقابل کی فہرست بناتے ہیں اور انہیں آپ کے کھاتوں سے ملاتے ہیں۔
→
دائرہ کار
آپ کو کیا ملتا ہے، اور ہم کبھی کیا نہیں کرتے
کیا شامل ہے
- جمع کرانے سے پہلے آپ کے اسٹرکچر کی بینکنگ تیاری کا جائزہ۔
- درخواست کی فائل: لائسنس، ملکیت کی زنجیر، UBO، سرگرمی کی کہانی، متوقع بہاؤ۔
- بینکوں کی ایک مختصر فہرست جن کی خواہش آپ کے پروفائل سے میل کھاتی ہے۔
- تعارف کی ہم آہنگی اور جائزہ کے دوران فالو اپ۔
- کسی بھی مسترد ہونے کے بعد خلا کا جائزہ۔
کیا شامل نہیں ہے
- اکاؤنٹ کھولنا (صرف بینک ہی کر سکتا ہے)۔
- منظوری، بینک یا وقت کا کوئی بھی ضمانت۔
- ٹیکس کا مشورہ، یا جانچ سے بچنے کے لیے رقوم کی آمد و رفت کو ڈھالنے کا مشورہ۔ ہم دونوں نہیں دیتے، اور جاری نگرانی آپ کی سرگرمی کا موازنہ اس پروفائل سے کرتی ہے جو آپ نے بینک کو دیا۔
اس کی لاگت کیا ہے
بینک کے چارجز بینک کے ہیں؛ ہمارے چارجز اینگیجمنٹ لیٹر میں درج ہیں۔
ہمیں کسی بھی بینک کی جانب سے ادائیگی نہیں کی جاتی، اور ہماری کوئی فیس اکاؤنٹ نہیں خریدتی۔
بینک کے چارجز
اکاؤنٹ کھولنے، کم از کم بیلنس اور ماہانہ فیس کا تعین بینک خود کرتا ہے، یہ اس کے اپنے شیڈول میں شائع اور اس کی پیشکش میں تصدیق شدہ ہوتے ہیں؛ یہ بینک اور پروفائل کے لحاظ سے مختلف ہوتے ہیں۔
سروس فیس Velarozone
تیاری کا جائزہ، فائل اور تعارف آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر (engagement letter) میں تفصیل کے ساتھ درج ہیں۔
کوئی ضمانت نہیں
فیصلہ اور اس کا وقت بینک کا اختیار ہے۔ فیس کام کے عوض وصول کی جاتی ہے، کبھی نتیجے کے عوض نہیں۔
اگر کوئی آپ کو فیس کے عوض بینک اکاؤنٹ کی پیشکش کرے تو پوچھیں کہ انہیں کون ادائیگی کرتا ہے؛ ہمیں ادائیگی آپ کی جانب سے، فائل کے لیے کی جاتی ہے۔
موازنہ
UAE بینک سے رجوع کرنے کے تین طریقے۔
فائل ایک جیسی ہوتی ہے؛ اسے سب سے پہلے کون پڑھتا ہے، یہ مختلف ہوتا ہے۔
یہ تینوں ایک ہی پانچ سوالات کا جواب کس طرح دیتے ہیں۔
فائل سب سے پہلے کون پڑھتا ہے
- Velarozone کے ساتھ تیار کردہ
- آپ کا ایڈوائزر، بینک کے متوقع سوالات کے مقابلے میں
- براہ راست درخواست دینا
- بینک
- ایسا متعارف کروانے والا جسے بینک ادائیگی کرتا ہے
- عام طور پر کوئی نہیں
بینک کا انتخاب کس کی جانب سے
- Velarozone کے ساتھ تیار کردہ
- مطابقت: آپ کا پروفائل بینک کے رجحان کے مقابلے میں
- براہ راست درخواست دینا
- جس بھی برانچ میں آپ چلے جائیں
- ایسا متعارف کروانے والا جسے بینک ادائیگی کرتا ہے
- متعارف کروانے والے کا کمیشن
اگر فائل میں کوئی کمی ہو
- Velarozone کے ساتھ تیار کردہ
- جمع کروانے سے پہلے ہی اسے پورا کر دیا جاتا ہے
- براہ راست درخواست دینا
- درخواست مسترد ہو جاتی ہے یا رک جاتی ہے
- ایسا متعارف کروانے والا جسے بینک ادائیگی کرتا ہے
- کہیں اور دوبارہ جمع کروائی جاتی ہے
آپ کے لیے لاگت
- Velarozone کے ساتھ تیار کردہ
- سروس فیس Velarozone، تفصیل سے درج
- براہ راست درخواست دینا
- آپ کا وقت
- ایسا متعارف کروانے والا جسے بینک ادائیگی کرتا ہے
- اکثر کچھ بھی ظاہر نہیں ہوتا؛ بینک متعارف کروانے والے کو ادائیگی کرتا ہے
سب سے زیادہ موزوں
- Velarozone کے ساتھ تیار کردہ
- ایسی کمپنی جس کی ملکیت یا رقوم کے بہاؤ کی وضاحت درکار ہو
- براہ راست درخواست دینا
- ایک سادہ مقامی پروفائل جس کا پہلے سے کوئی تعلق موجود ہو
- ایسا متعارف کروانے والا جسے بینک ادائیگی کرتا ہے
- کہنا مشکل ہے؛ پوچھیں کہ انہیں کون ادائیگی کرتا ہے
| Velarozone کے ساتھ تیار کردہ | براہ راست درخواست دینا | ایسا متعارف کروانے والا جسے بینک ادائیگی کرتا ہے | |
|---|---|---|---|
| فائل سب سے پہلے کون پڑھتا ہے | آپ کا ایڈوائزر، بینک کے متوقع سوالات کے مقابلے میں | بینک | عام طور پر کوئی نہیں |
| بینک کا انتخاب کس کی جانب سے | مطابقت: آپ کا پروفائل بینک کے رجحان کے مقابلے میں | جس بھی برانچ میں آپ چلے جائیں | متعارف کروانے والے کا کمیشن |
| اگر فائل میں کوئی کمی ہو | جمع کروانے سے پہلے ہی اسے پورا کر دیا جاتا ہے | درخواست مسترد ہو جاتی ہے یا رک جاتی ہے | کہیں اور دوبارہ جمع کروائی جاتی ہے |
| آپ کے لیے لاگت | سروس فیس Velarozone، تفصیل سے درج | آپ کا وقت | اکثر کچھ بھی ظاہر نہیں ہوتا؛ بینک متعارف کروانے والے کو ادائیگی کرتا ہے |
| سب سے زیادہ موزوں | ایسی کمپنی جس کی ملکیت یا رقوم کے بہاؤ کی وضاحت درکار ہو | ایک سادہ مقامی پروفائل جس کا پہلے سے کوئی تعلق موجود ہو | کہنا مشکل ہے؛ پوچھیں کہ انہیں کون ادائیگی کرتا ہے |
عمل
کام کی ترتیب کیسے ہوگی
ہر مرحلے کا اپنا انحصار ہوتا ہے اور ہم پیش رفت کی رپورٹ اسی کے مطابق دیتے ہیں، نہ کہ کسی ایک مجموعی تاریخ کے مطابق۔
- 01
جائزہ
ہم آپ کی ساخت، بہاؤ اور دستاویزات کو بینک کی ضروریات کے خلاف نقشہ بندی کرتے ہیں۔
- 02
تیار کریں
فائل کو جمع کیا گیا ہے اور بینک کی زبان میں سرگرمی کی کہانی لکھی گئی ہے۔
- 03
جمع کروائیں اور ٹریک کریں
تعارف کروائی گئی، جائزہ لیا گیا، سوالات کے جوابات دیے گئے یہاں تک کہ فیصلہ کیا گیا۔
یہ کیسے کام کرتا ہے
We assess the fit, prepare the file and make the introduction to a bank whose appetite matches your profile.
The bank onboards you directly, runs its own due diligence and decides. Nothing here is a promise of an account, a particular bank or a date, and we say so before you commit.
گائیڈز
درخواست دینے سے پہلے پڑھیں
لائسنس اور منظوریاں
ہر بینک پوچھتا ہے
بینک پوچھتے ہیں کہ رقم کہاں سے آتی ہے۔ CBUAE کی رہنمائی فنڈز کے ذریعے، یعنی اکاؤنٹ کو فنڈ کرنے اور چلانے کے لیے استعمال ہونے والی رقم کے براہِ راست ماخذ، کو دولت کے ذریعے سے الگ کرتی ہے، جس نے مالک کی کل خالص مالیت بنائی۔
عام سوالات
واضح جوابات
- کیا آپ متحدہ عرب امارات میں کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی ضمانت دے سکتے ہیں؟
- نہیں۔ ہم درخواست تیار اور مربوط کرتے ہیں۔ ہر بینک اپنی KYC، AML اور رسک اسسمنٹ کرتا ہے، اور فیصلہ، وقت اور بینک کا انتخاب بینک کے پاس رہتا ہے۔
- اکاؤنٹ کھولنے میں کتنا وقت لگتا ہے؟
- کوئی پہلے سے طے نہیں کر سکتا۔ جائزہ بینک کے اختیار میں ہے، اور مزید دستاویزات یا ملاقات کی ہر درخواست اسے طویل کرتی ہے۔ ہم مرحلہ وار پیش رفت بتاتے ہیں اور معلومات کی درخواستیں فوراً آگے پہنچاتے ہیں۔
- بینک کون سے دستاویزات طلب کرے گا؟
- CBUAE کی رہنمائی کے تحت بینک کمپنی کی قانونی شکل، میمورنڈم آف ایسوسی ایشن اور کاروبار کی بنیادی جگہ، اور یو اے ای کی مجاز اتھارٹی سے تصدیق شدہ آرٹیکلز آف انکارپوریشن کی تصدیق کرتا ہے۔ وہ سینئر مینیجرز اور ہر اکاؤنٹ دستخط کنندہ کے نام، افراد کی سطح تک ملکیت کا ڈھانچہ، یو اے ای سے باہر کاروبار کے اہم ممالک اور اکاؤنٹ کا مقصد بھی پوچھتا ہے۔ بینک عموماً ٹریڈ لائسنس، کاروباری منصوبہ، متوقع حجم، فریقِ مقابل کی تفصیلات اور ذرائعِ فنڈز کا ثبوت بھی مانگتے ہیں۔
- کیا مجھے ذاتی طور پر حاضر ہونے کی ضرورت ہے؟
- یہ بینک پر منحصر ہے۔ CBUAE کی رہنمائی بینک کے نمائندے کے ساتھ ویڈیو کال کو بالمشافہ کے بغیر نہیں مانتی، اور بینک کو ایسے کارپوریٹ گاہک کے مقام کا دورہ کرنے دیتی ہے جو اس کی خطرے کی حد پوری کرتا ہو۔ آپ کو خود حاضر ہونا ہوگا یا نہیں، یہ ہر بینک کی پالیسی ہے۔
- میری درخواست مسترد کر دی گئی۔ کیا آپ مدد کر سکتے ہیں؟
- جی ہاں۔ ہم فائل کو ان وجوہات کے مقابل جانچتے ہیں جن کی CBUAE کی رہنمائی نشاندہی کرتی ہے: ایسا حقیقی مالک جسے بینک شناخت نہ کر سکا، نامزد شیئر ہولڈرز، حد سے زیادہ پیچیدہ شیئر ہولڈر ڈھانچہ، یا رقم کے ذریعے کا عمومی بیان۔ پھر ہم پیکٹ دوبارہ بناتے ہیں۔ اگر ہمیں لگے کہ نئی درخواست قبل از وقت ہے تو ہم یہ بھی بتائیں گے۔
- کیا بینک آپ کو کلائنٹس (clients) بھیجنے کے عوض ادائیگی کرتے ہیں؟
- نہیں۔ ہمارے پینل پر موجود بینک تعلقات ہیں، آمدنی کا ذریعہ نہیں: ہم کسی بھی بینک سے کوئی حصہ، ریفرل ادائیگی یا کمیشن وصول نہیں کرتے۔ ہم آپ کا تعارف اس بینک سے کرواتے ہیں جس کا رجحان آپ کے پروفائل سے میل کھاتا ہو کیونکہ فائل موزوں ہوتی ہے، اور فیصلہ بینک اپنے معیار کے مطابق خود کرتا ہے۔
بینک کی تیاری کے جائزے کی درخواست کریں
ہمیں اپنی ہستی، مالکان اور متوقع بہاؤ کے بارے میں بتائیں۔ ہم ان خامیوں کے ساتھ جواب دیں گے جنہیں ہمیں جمع کرانے سے پہلے ختم کرنے کی ضرورت ہوگی۔
مفت جائزہ: موجودہ اعداد و شمار کی تصدیق آپ کے مشیر کے جائزہ شدہ راستوں کے موازنے میں کی جاتی ہے۔ آپ کی تفصیلات تیسرے فریقوں کے ساتھ شیئر نہیں کی جاتیں۔
فائل کرنے سے پہلے اپنا راستہ جان لیں۔
ہمیں بتائیں کہ آپ کس طرح کام کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں اور ہم ان سوالات، ڈھانچے کے راستوں اور تیاری کے اقدامات کی نشاندہی کریں گے جن کا ایک مشیر کو جائزہ لینا چاہیے۔ یہ ایک منصوبہ بندی کا آلہ ہے، قانونی، ٹیکس، امیگریشن یا بینکنگ مشورہ نہیں۔
ذرائع
- کلائنٹ کی مستعدی، فنڈز اور دولت کے ذریعے پر CBUAE کی رہنمائی
- UAE AML/CFT فریم ورک گائیڈنس
- بینک آن بورڈنگ کی ضرورت کے صفحات
قانونی نوٹس اور دائرہ عمل
Velarozone سیٹ اپ اور آپریشنل تیاری کی ہم آہنگی فراہم کرتا ہے۔ یہ صفحہ عام معلومات پر مبنی ہے، قانونی، ٹیکس، امیگریشن، یا بینکنگ مشورہ نہیں۔
ہم کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی درخواستوں کو تیار اور مربوط کرتے ہیں۔ ہم اکاؤنٹ نہیں کھولتے اور منظوری، کسی مخصوص بینک، یا ٹائم لائن کی ضمانت نہیں دے سکتے۔ ہر بینک اپنی KYC، AML، اور رسک اسسمنٹ لاگو کرتا ہے۔
ہم یہ بیان نہیں کرتے اور نہ ہی یہ ظاہر کرتے ہیں کہ کسی بھی قومیت کے درخواست دہندگان متحدہ عرب امارات میں بینک اکاؤنٹ نہیں کھول سکتے۔ پروفائل کے لحاظ سے اضافی دستاویزات کی درخواست کی جا سکتی ہے۔