رہنما کتاب
متحدہ عرب امارات میں کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کے لیے کیسے تیاری کریں
مختصر جواب
درخواست دینے سے پہلے چار چیزیں تیار کریں: ایک لائسنس اور آئینی دستاویزات جو آپ کی اصل سرگرمی سے مطابقت رکھتی ہوں، مکمل شناخت اور ملکیت کی معلومات بشمول حقیقی مالکان (beneficial owners)، متوقع آمدنی، اخراجات، کرنسیوں اور فریقین (counterparties) کی ایک حقیقت پسندانہ تصویر، اور فنڈز کے ذرائع کی دستاویزی معلومات۔ بینک مرکزی بینک کے معیارات کے مطابق گاہک کی مناسب چھان بین (customer due diligence) کرتے ہیں، اور کوئی مشیر منظوری کی ضمانت نہیں دے سکتا۔
درخواستیں شاذ و نادر ہی کسی ایک گمشدہ فارم پر ناکام ہوتی ہیں۔ وہ اس وقت ناکام ہوتی ہیں جب کہانی میں تسلسل نہ ہو: ایک لائسنس جو کچھ اور کہتا ہے، ایک ویب سائٹ جو کچھ اور کہتی ہے، اور ایسے تخمینے جن کی کوئی وضاحت نہیں کر سکتا۔
درخواست کو اپنے کاروبار کے بارے میں ایک کریڈٹ طرز کی فائل سمجھیں، اور یہ عمل کہیں زیادہ قابل پیش گوئی ہو جاتا ہے۔
بینک کیا جائزہ لیتے ہیں
- کاروباری سرگرمی اور آیا وہ لائسنس سے مطابقت رکھتی ہے۔
- ملکیت اور کنٹرول، بشمول حقیقی مالکان (ultimate beneficial owners)۔
- متوقع لین دین کے حجم، کرنسیاں، اور فریقین (counterparties)۔
- سرمائے اور متوقع آمدنی کے لیے فنڈز کا ذریعہ۔
- سبسٹینس (Substance): ورک اسپیس، عملہ، اور آپریشنل شواہد۔
- ٹریک ریکارڈ: معاہدے، رسیدیں، اور سابقہ بینکنگ کی تاریخ۔
دستاویزات کی چیک لسٹ
عام طور پر درخواست کیے جانے والے دستاویزات۔ انفرادی بینک مختلف ہو سکتے ہیں۔
اینٹیٹی (Entity)
- مثالیں
- ٹریڈ لائسنس (Trade licence)، MOA/AOA، رجسٹریشن سرٹیفکیٹ
- عام خامی
- لائسنس پر موجود سرگرمی پیش کردہ وضاحت سے مطابقت نہیں رکھتی
افراد
- مثالیں
- پاسپورٹ، ویزے، ایمریٹس IDs، پتہ کا ثبوت
- عام خامی
- UBO (الٹیمیٹ بینیفیشیل اونر) کے لیے غائب دستاویزات جو دستخط کنندہ نہیں ہے
ملکیت
- مثالیں
- گروپ چارٹ، شیئر ہولڈر رجسٹر، UBO ڈیکلریشن
- عام خامی
- حتمی انفرادی مالک تک کا غیر واضح سلسلہ
کاروبار
- مثالیں
- کاروباری منصوبہ (Business plan)، معاہدے، انوائسز، ویب سائٹ
- عام خامی
- اصل یا زیر تکمیل آمدنی کا کوئی ثبوت نہیں
بہاؤ (Flows)
- مثالیں
- متوقع ماہانہ حجم، کرنسیاں، ہم منصب (counterparties)
- عام خامی
- ایسے تخمینے جن کی وضاحت نہیں کی جا سکتی
فنڈز
- مثالیں
- بینک اسٹیٹمنٹس، فروخت کی آمدنی، تنخواہ یا منافع کا ثبوت
- عام خامی
- غیر دستاویزی ذرائع سے حاصل شدہ سرمایہ
| زمرہ | مثالیں | عام خامی |
|---|---|---|
| اینٹیٹی (Entity) | ٹریڈ لائسنس (Trade licence)، MOA/AOA، رجسٹریشن سرٹیفکیٹ | لائسنس پر موجود سرگرمی پیش کردہ وضاحت سے مطابقت نہیں رکھتی |
| افراد | پاسپورٹ، ویزے، ایمریٹس IDs، پتہ کا ثبوت | UBO (الٹیمیٹ بینیفیشیل اونر) کے لیے غائب دستاویزات جو دستخط کنندہ نہیں ہے |
| ملکیت | گروپ چارٹ، شیئر ہولڈر رجسٹر، UBO ڈیکلریشن | حتمی انفرادی مالک تک کا غیر واضح سلسلہ |
| کاروبار | کاروباری منصوبہ (Business plan)، معاہدے، انوائسز، ویب سائٹ | اصل یا زیر تکمیل آمدنی کا کوئی ثبوت نہیں |
| بہاؤ (Flows) | متوقع ماہانہ حجم، کرنسیاں، ہم منصب (counterparties) | ایسے تخمینے جن کی وضاحت نہیں کی جا سکتی |
| فنڈز | بینک اسٹیٹمنٹس، فروخت کی آمدنی، تنخواہ یا منافع کا ثبوت | غیر دستاویزی ذرائع سے حاصل شدہ سرمایہ |
کاروباری بیانیہ تحریر کرنا
ایک صفحہ، سادہ زبان: آپ کیا فروخت کرتے ہیں، اسے کون خریدتا ہے، وہ کیسے ادائیگی کرتے ہیں، کتنا اور کتنی بار، اور آپ کے پیسے کہاں سے آئے ہیں۔ اس میں ہر عدد ایسے دستاویز سے قابلِ سراغ ہونا چاہیے جسے آپ پیش کر سکیں۔
اگر آپ کی درخواست مسترد ہو جائے
درخواست کی تردید ہمیشہ آپ کے کاروبار کی وجہ سے نہیں ہوتی۔ بینک سیکٹر اور پروفائل کے لحاظ سے خطرے کی بھوک (risk appetite) کا انتظام کرتے ہیں، اور یہ بھوک بدلتی رہتی ہے۔ فائل کا جائزہ لیں تاکہ خامیوں کو دور کیا جا سکے، ثبوت کو مضبوط کریں، اور دوبارہ درخواست دینے سے پہلے یہ غور کریں کہ آیا کسی دوسرے بینک کا پروفائل بہتر ہے۔
