مواد پر جائیں
Velarozone

ان لائسنس یافتگان کے لیے جن کا فریم ورک یا جائزہ واجب الادا ہے

ایسا لائسنس یافتہ جس کا AML فریم ورک یا جائزہ باقی ہو

مختصر جواب

جس لائسنس یافتہ ادارے کو AML/CFT فریم ورک بنانا ہو، یا جس کا جائزہ، آڈٹ یا معائنہ واجب الادا ہو، اسے فریم ورک کو اپنے ریگولیٹر کی رول بک اور وفاقی AML قانون کے مقابل پرکھنا چاہیے۔ VARA کے لائسنس یافتہ کے لیے، کمپلائنس اینڈ رسک مینجمنٹ رول بک کا حصہ III کسوٹی مقرر کرتا ہے: AML/CFT میں کم از کم دو سال کے تجربے والا منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر (MLRO)، کمپلائنس میں پانچ سال والا کمپلائنس آفیسر، اور بورڈ کو MLRO کی سہ ماہی رپورٹ۔ ہم خطرے کی ترتیب سے خامیاں دور کرتے ہیں اور وہ ثبوت اکٹھے کرتے ہیں جو جائزہ لینے والا مانگے گا۔

جائزہ لینے والا AML فریم ورک کو دو نکات پر پرکھتا ہے: آیا وہ کاروبار کے حقیقی خطرات سے مطابقت رکھتا ہے، اور آیا یہ دکھایا جا سکتا ہے کہ وہ کام کرتا ہے۔ پہلا کاروباری خطرے کا جائزہ ہے (صارفین، مصنوعات، جغرافیے، چینلز) اور اس سے نکلنے والی پالیسیاں۔ دوسرا ثبوت ہے: ڈیو ڈیلیجنس فائلیں، نگرانی کے الرٹس اور ہر ایک کو کیسے بند کیا گیا، goAML پر جمع کرائی گئی مشتبہ لین دین کی رپورٹیں، تربیتی ریکارڈ اور بورڈ کو MLRO کی سہ ماہی رپورٹیں۔ VARA کی رول بک کے تحت وہ رپورٹیں درخواست پر VARA کو دستیاب ہونی چاہئیں، اس لیے جو فریم ورک صرف کاغذ پر ہو وہ اسی مقام پر ناکام ہو جاتا ہے۔

جائزے کئی سمتوں سے آتے ہیں: ریگولیٹر کا معائنے کا چکر، رول بک کا دورانیہ وار آزاد جائزہ، آڈیٹر کی درخواست، یا بینک یا فریقِ مقابل کے آن بورڈنگ سوالات۔ جو کاروبار کامیاب ہوتے ہیں وہ پہلے خود اپنا جائزہ لیتے ہیں۔ VARA کی رول بک کے تحت MLRO اور کمپلائنس آفیسر کی تقرریوں کا خود ہر سال جائزہ لیا جاتا ہے، اس لیے وہ تاریخ ڈائری میں درج ہونی چاہیے۔ یہاں کا کام وہی خود جائزہ ہے، خطرے کی ترتیب سے اور ریگولیٹر کا خط آنے سے پہلے مکمل کیا گیا۔

یہ آپ کے لیے ہے اگر

  • آپ VARA، کسی مالیاتی فری زون ریگولیٹر، Central Bank یا کسی اور اتھارٹی کے لائسنس یافتہ ہیں جسے AML فریم ورک درکار ہوتا ہے۔
  • آپ کا فریم ورک لائسنس کی درخواست یا نئی سرگرمی کے لیے تیار کیا جانا ضروری ہے۔
  • ایک آزاد جائزہ، آڈٹ یا ریگولیٹر کا معائنہ واجب الادا ہے، یا اس کی مدت گزر چکی ہے۔
  • کسی بینک یا کاؤنٹر پارٹی نے آپ کو آن بورڈ کرنے سے پہلے آپ کے AML کنٹرولز دیکھنے کا کہا ہے۔

یہ صحیح راستہ نہیں ہو سکتا اگر

  • آپ چاہتے ہیں کہ فریم ورک صرف فائل کرنے اور بھلا دینے کے لیے لکھا جائے۔
  • آپ قانون پر قانونی رائے چاہتے ہیں؛ یہ کسی لائسنس یافتہ لا فرم کی جانب سے ملتی ہے، جسے ہم مربوط کرتے ہیں۔
  • آپ توقع رکھتے ہیں کہ ریگولیٹر کے نتیجے کی ضمانت دی جائے۔

ایک نظر میں

اندازہ لاگت
ریگولیٹر کی فیس، جہاں کوئی ہو، ریگولیٹر کی اپنی ہے؛ گیپ ریویو اور اصلاحی اقدامات کے لیے سروس فیس Velarozone ایک متعین دائرہ کار کے مقابلے میں مقرر ہے، جبکہ جاری معاونت ماہانہ بنیاد پر ہے، جو آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر میں درج ہے۔
وقت بندی
خلا کا جائزہ ہفتوں میں؛ اصلاح خطرے کی ترتیب کے مطابق؛ جائزہ، آڈٹ یا معائنہ اپنے مقررہ شیڈول پر سپورٹ کیا جاتا ہے۔
کیا شامل ہے
  • رول بک اور قانون کے مقابلے میں خلا کا جائزہ
  • رسک اسیسمنٹ، پالیسیاں اور عمل تیار یا درست کیے گئے
  • شواہد کا وہ پیکج جو جائزہ لینے والا طلب کرتا ہے

اس سروس میں کیا شامل ہے

  • فریم ورک کا ریگولیٹر کی رول بک اور وفاقی AML قانون کے مقابلے میں خلا کا جائزہ، خطرے کی ترتیب کے مطابق۔
  • کاروباری رسک اسیسمنٹ لکھی یا تازہ کی جاتی ہے؛ پالیسیاں اور طریقہ کار مرتب یا درست کیے جاتے ہیں۔
  • کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس، مانیٹرنگ اور رپورٹنگ کے عمل اس طرح ڈیزائن کیے جاتے ہیں کہ وہ چلتے ہوئے شواہد پیدا کریں۔
  • تربیت دی گئی اور ریکارڈ کی گئی؛ MLRO کی سہ ماہی بورڈ رپورٹ قائم کی گئی، جہاں VARA کی رول بک لاگو ہو وہاں اینونیمیٹی اینہانسڈ ٹرانزیکشنز کا خلاصہ شامل ہے۔
  • آزاد جائزے، آڈیٹر یا ریگولیٹر کے لیے شواہد کا پیکج تیار کیا جاتا ہے۔

اس میں کیا شامل نہیں ہے

  • قانون یا رول بک پر قانونی رائے، جو کسی لائسنس یافتہ لا فرم سے حاصل ہوتی ہے۔
  • ریگولیٹر یا جائزہ لینے والے کے نتیجے کی کوئی بھی یقین دہانی۔
  • بطور ڈھال کام کرنا: کمپلائنس آفیسر وہی رپورٹ کرتا ہے جو قواعد کا تقاضا ہو، بشمول ریگولیٹر کو۔

عمل

کام کی ترتیب کیسے ہوگی

ہر مرحلے کے اپنے انحصارات ہیں (سرگرمی کی منظوریاں، دستاویزات کی قانونی توثیق، اتھارٹی کی پروسیسنگ اور بینک کا جائزہ)، اور ہم پیش رفت کی اطلاع ان کے مطابق دیتے ہیں، کسی ایک مجموعی تاریخ کے مطابق نہیں۔

  1. 01

    خامیوں کا جائزہ

    فریم ورک کو رول بک اور قانون کے مقابلے میں پڑھا جاتا ہے؛ نتائج خطرے کی ترتیب کے مطابق مرتب کیے جاتے ہیں۔

  2. 02

    تدارک کرنا

    رسک اسیسمنٹ، پالیسیاں، عمل اور گورننس تیار یا درست کی جاتی ہیں۔

  3. 03

    شواہد

    فائلیں، رجسٹرز اور ریکارڈ اس طرح مرتب کیے جاتے ہیں جیسا کہ جائزہ لینے والا طلب کرے گا۔

مکمل تسلسل، مرحلہ وار

کیا آپ کو فریم ورک کے ساتھ ساتھ افسر بھی درکار ہے؟ فریکشنل رولز صفحہ یہ کردار پورا کرتا ہے۔

کیا آپ تحریری شکل میں شروع کرنا چاہتے ہیں؟ تفصیلات رابطہ فارم کے ذریعے بھیجیں.

ساخت کا جائزہ لینے سے شروع کریں

ایک ابتدائی مشاورت میں آپ کو ایک سادہ زبان میں فیصلہ کا خلاصہ، دستاویزات کی تیاری کی فہرست، اور آپ کی صورت حال کے لئے اگلے اقدامات ملتے ہیں۔ موجودہ اعداد و شمار آپ کے مشیر کی جانچ کے تحت راستے کے موازنہ میں تصدیق کیے جاتے ہیں۔

ہمیں WhatsApp پر پیغام بھیجیں

جائزہ لینے والا کیا جانچتا ہے

فریم ورک، جزو بہ جزو

ایک جائزہ ان تمام امور کا ترتیب وار جائزہ لیتا ہے اور ہر ایک کے پیچھے موجود شواہد طلب کرتا ہے۔

AML/CFT فریم ورک کے عناصر اور ہر ایک کے لیے وہ شواہد جن کی جائزہ لینے والا توقع رکھتا ہے۔

  • کاروباری رسک اسیسمنٹ

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    ان خطرات کی نشاندہی اور درجہ بندی کریں جن سے کاروبار حقیقتاً دوچار ہے
    شواہد
    اسیسمنٹ، اس کا طریقہ کار اور اس کی منظوری

  • پالیسیاں اور طریقہ کار

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    یہ بتائیں کہ عملہ ہر خطرے سے متعلق کیا کرتا ہے
    شواہد
    دستاویزات، ورژنز، منظوریاں، عملے کی توثیق

  • کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    ہر گاہک کی شناخت، تصدیق اور رسک ریٹنگ کریں، اور جہاں ضرورت ہو وہاں بہتر اقدامات کریں
    شواہد
    نمونے کے طور پر لی گئی کسٹمر فائلیں

  • مانیٹرنگ

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    تحریری اشاریوں کے مقابل مسلسل نگرانی کریں، ایسے طریقوں سے جنہیں سینئر مینجمنٹ نے منظور کیا ہو
    شواہد
    الرٹس، ہر ایک کا جائزہ کس نے لیا، اسے کیسے بند کیا گیا، اور طریقوں کی سینئر مینجمنٹ سے منظوری

  • رپورٹنگ

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    شبہ کی اطلاع goAML پلیٹ فارم پر UAE FIU کو دیں، VARA کے اصول کے مطابق فوراً، اور گاہک کو کبھی خبردار نہ کریں
    شواہد
    goAML فائلنگز، MLRO کا رجسٹر، اور FIU یا VARA کی معلومات کی درخواستوں کے 48 گھنٹوں کے اندر دیے گئے جوابات

  • گورننس اور تربیت

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    VARA: AML/CFT میں دو سال کے تجربے والا MLRO، بورڈ کو رپورٹ کرنے والا کمپلائنس آفیسر، تربیت یافتہ عملہ
    شواہد
    تقرری کی فائلوں کا سالانہ جائزہ، بورڈ کو MLRO کی سہ ماہی رپورٹیں، تربیتی ریکارڈ

سروس

ریگولیٹری کنسلٹنگ اور فریکشنل کردار

VARA لائسنسنگ مشاورت، AML/CFT فریم ورک کا کام، اور ریگولیٹڈ کاروباروں کے لیے جزوقتی MLRO، کمپلائنس آفیسر اور CFO کی معاونت۔

کنسلٹنگ سروس دیکھیں
ڈاون ٹاؤن دبئی کا منظر جہاں برج خلیفہ سنہری گھڑی میں نظر آتا ہے

ہر راستہ اس کے مطابق منصوبہ بندی کیا جاتا ہے کہ کاروبار متحدہ عرب امارات (UAE) میں حقیقت میں کیسے چلے گا۔

لائسنس کے بعد

آپ کو مزید کیا درکار ہو سکتا ہے

اس صورتحال میں بیشتر بانی جن چار خدمات کے بارے میں اگلا سوال پوچھتے ہیں، ہر ایک کا اپنا صفحہ ہے۔

اگلا فیصلہ

متعلقہ مطالعہ

ریگولیٹری کنسلٹنگ اور فریکشنل کردار

جزوقتی CFO، MLRO یا کمپلائنس آفیسر

UAE میں بلاک چین کمپنی بمقابلہ VASP

سوالات

اکثر پوچھے گئے سوالات

فریم ورک کا جائزہ کتنی بار لینا ضروری ہے؟
یہ ریگولیٹر پر منحصر ہے۔ VARA کی رول بک کے تحت MLRO اور کمپلائنس آفیسر کی تقرریوں کا جائزہ سالانہ ہوتا ہے، MLRO ہر سہ ماہی بورڈ کو فریم ورک کی تاثیر پر رپورٹ کرتا ہے، اور نگرانی کے طریقوں کا جائزہ وقتاً فوقتاً ہوتا ہے۔ آپ کا اپنا ریگولیٹر آزاد جائزے کا چکر اور معائنے کی تاریخیں مقرر کرتا ہے۔ ہم ان سب کو ڈائری میں درج کرتے ہیں۔
کیا ایک ہی شخص کمپلائنس آفیسر اور رپورٹنگ آفیسر دونوں ہو سکتا ہے؟
VARA کی رول بک کے تحت MLRO کوئی اور غیر گاہک-رابطہ کردار صرف اسی صورت میں رکھ سکتا ہے جب ذمہ داریوں میں ٹکراؤ نہ ہو، اور وہ کمپلائنس آفیسر اور سربراہِ خطرہ کے کرداروں کو ایسے کرداروں کے طور پر نامزد کرتی ہے جو رکھے جا سکتے ہیں۔ کمپلائنس آفیسر کا کل وقتی ہونا اور براہِ راست بورڈ کو رپورٹ کرنا ضروری ہے۔ دونوں تقرریوں کا جائزہ سالانہ ہوتا ہے۔ دیگر ریگولیٹر اپنے قواعد خود مقرر کرتے ہیں۔
ریگولیٹر کا معائنہ کیسا ہوتا ہے؟
دستاویزات اور فائلوں کی درخواست، افسران کے انٹرویوز، اور نمونے کے طور پر منتخب گاہکوں کی فائلوں اور نگرانی کے ریکارڈ کی توقع رکھیں۔ VARA کی رول بک کے تحت MLRO کی سہ ماہی بورڈ رپورٹیں درخواست پر دستیاب ہونی چاہئیں۔ مشتبہ لین دین کی رپورٹ کے بعد، UAE FIU یا VARA کی معلومات کی درخواستوں کا جواب 48 گھنٹوں کے اندر دینا ضروری ہے۔ ثبوت کا پیک اس طرح بنایا جاتا ہے کہ ہر درخواست کا جواب فائل سے دیا جا سکے۔
ہمارے بینک نے ہماری AML پالیسی طلب کی ہے۔ کیا یہ معمول کی بات ہے؟
جی ہاں، لائسنس یافتہ اور زیادہ خطرے والے کاروباروں کے لیے؛ بینک کی اپنی ذمہ داری ہے کہ وہ آپ کے کنٹرولز کو سمجھے۔ ایسا فریم ورک جسے دکھایا جا سکے، وہی اکاؤنٹ کو کھلا رکھتا ہے۔
اس کی لاگت کتنی ہے؟
گیپ ریویو اور اصلاحی اقدامات کی قیمت ایک متعین دائرہ کار کے مقابلے میں مقررہ سروس فیس Velarozone کے طور پر بتائی جاتی ہے؛ جاری معاونت ماہانہ بنیاد پر ہے۔ دونوں آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر میں تفصیل سے درج ہیں۔

ذرائع

قوانین، فیسیں اور اہلیت بدل سکتی ہے۔ ہر ریگولیٹری بیان اشاعت سے قبل دوبارہ جانچا جاتا ہے اور اوپر تاریخ درج کی جاتی ہے۔

قانونی نوٹس اور دائرہ عمل

Velarozone سیٹ اپ اور آپریشنل تیاری کی ہم آہنگی فراہم کرتا ہے۔ یہ صفحہ عام معلومات پر مبنی ہے، قانونی، ٹیکس، امیگریشن، یا بینکنگ مشورہ نہیں۔

CBUAE Rulebook سے لی گئی عمومی معلومات، جن میں Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) اور 2025 کا کابینہ کا قرارداد نمبر (134) شائع شدہ صورت میں شامل ہیں؛ یہ قانونی یا ٹیکس مشورہ نہیں ہے۔ قواعد اور رہنمائی بدلتی رہتی ہے، اس لیے جمع کرانے سے پہلے موجودہ متن اور ہر ادارے کی اپنی ضروریات کی تصدیق کریں۔

ریگولیٹری نتائج کا فیصلہ ریگولیٹر کرتا ہے؛ یہاں کچھ بھی کسی ایسے نتیجے، لائسنس کیٹیگری یا ٹائم لائن کا دعویٰ نہیں کرتا جسے ریگولیٹر نے شائع یا طے نہ کیا ہو۔ قانونی رائے کسی لائسنس یافتہ لا فرم سے اس کے اپنے اینگیجمنٹ کے تحت ملتی ہے۔

ترجمہ شدہ صفحہ۔ یہ صفحہ انگریزی نسخے کا ترجمہ ہے۔ اختلاف کی صورت میں انگریزی نسخہ لاگو ہوگا۔ سرکاری تقاضے متحدہ عرب امارات کے وفاقی و امارتی ادارے اور فری زون رجسٹریاں طے کرتی ہیں، اور کئی اصل دستاویزات عربی میں شائع ہوتی ہیں, کوئی قدم اٹھانے سے پہلے اصل ماخذ دیکھیں یا ہم سے پوچھیں۔