Перейти к содержанию
Velarozone

Для основателей, которым уже отказали

Отказ банка в ОАЭ: повторная заявка

Краткий ответ

Компания, которой отказал банк ОАЭ, открывает счёт при повторной подаче заявки, если обращается в банк, чей риск-аппетит соответствует её профилю, с досье, отвечающим на то, что осталось невыясненным в первый раз. Обычно это источник происхождения средств, экономическое присутствие, вид деятельности, который первый банк не обслуживает, или акционер, чьё участие досье не объяснило. Мы анализируем первый результат, пересобираем досье и знакомим вас с подходящим банком; если подходящего банка пока нет, честной альтернативой является международный счёт наряду со счётом в ОАЭ.

Банки редко объясняют причину отказа. Согласно стандартам комплексной проверки Central Bank, каждый банк самостоятельно определяет собственный риск-аппетит — какие виды деятельности, гражданство владельцев, структуры собственности, какие ожидаемые потоки средств он готов принимать на обслуживание, — и заявка, выходящая за пределы этого риск-аппетита, отклоняется независимо от качества досье. Заявка, укладывающаяся в риск-аппетит, отклоняется, если в досье остаётся открытым вопрос: откуда поступают деньги, откуда на самом деле управляется компания, кто является её конечным бенефициарным владельцем, почему ожидаемые потоки средств выглядят именно так.

Поэтому первая задача — различить эти два случая. Если проблема была в риск-аппетите банка, досье, возможно, в порядке, а банк просто не подходил; если проблема была в досье, второй банк обнаружит тот же пробел; международный счёт — это путь на время, пока досье в ОАЭ дозревает. Работа по подготовке к открытию счёта сопоставляет первый результат с обоими вариантами, и повторная заявка подаётся только тогда, когда ответ известен.

Это для вас, если

  • Банк ОАЭ отказал компании в открытии счёта, либо заявка застряла на месяцы, а затем остановилась.
  • У вас запросили документы, которые вы не могли легко предоставить, и заявка была закрыта.
  • Похоже, что проблема в виде деятельности, гражданстве или структуре собственности, но никто не говорит об этом прямо.
  • Вам нужна повторная заявка, подготовленная так, чтобы завершиться успехом, а не ещё одна попытка того же самого.

Это может быть не самый подходящий путь, если

  • Вам нужны конкретное название банка, гарантированное одобрение или обещанная дата; каждый банк принимает решение по собственным критериям.
  • Вы предпочли бы не объяснять источник происхождения средств или цепочку собственности; банку обязательно нужны оба этих сведения.
  • У компании нет ни деятельности, ни присутствия, ни плана по тому и другому.

Краткий обзор

Предварительная стоимость
Сборы банка остаются сборами банка; плата за услуги VelaroZone за анализ, пересборку досье и знакомство с банком указывается отдельной статьёй в письме-соглашении об условиях оказания услуг.
Сроки
Анализ занимает несколько дней; пересборка досье занимает столько времени, сколько требуют его документы; проверка банком идёт по собственному графику.
Что включено
  • Анализ первого результата: риск-аппетит или досье
  • Досье пересобрано в порядке, требуемом банком
  • Знакомство с банком, чья политика подходит

Что входит в эту услугу

  • Анализ первого результата: риск-аппетит или досье, и какие вопросы остались открытыми.
  • Досье пересобрано — структура собственности, источник происхождения средств, экономическое присутствие, бизнес-профиль — в порядке, требуемом банком.
  • Знакомство с банком, чей риск-аппетит охватывает ваш вид деятельности и профиль собственности.
  • Координация вопросов банка на протяжении всей проверки.
  • Если подходящего банка ОАЭ пока нет, честно представленный вариант с международным счётом наряду со счётом в ОАЭ.

Что не входит

  • Решение банка, его сроки или заранее названный банк.
  • Любые заявления банку, не подкреплённые фактами.
  • Юридическая консультация по самой структуре, которую предоставляет лицензированная юридическая фирма.

Процесс

Как работа организована по этапам

Каждый этап имеет свои зависимости — одобрение действий, легализация документов, обработка властями и проверка банка — и мы сообщаем о прогрессе относительно них, а не по одной общей дате.

  1. 01

    Изучите первый результат

    Риск-аппетит или досье — определяется на основании того, что было запрошено и что было предоставлено.

  2. 02

    Пересоберите досье

    Структура собственности, источник происхождения средств, экономическое присутствие и бизнес-профиль переписаны и подтверждены доказательствами.

  3. 03

    Представление

    Досье представляется банку, чья политика подходит.

Полная последовательность, этап за этапом

Компания принадлежит владельцам за рубежом или другой компании? Страница о цепочке собственности — это то досье, которое запросит банк.

Предпочитаете начать с письменного обращения? Отправьте детали через контактную форму.

Начните с оценки структуры

На начальной консультации вы получите резюме решения на понятном языке, список необходимых документов и дальнейшие действия в вашей ситуации. Текущие цифры подтверждаются в пределах вашего сравнения маршрутов, проверенного консультантом.

Риск-аппетит или досье

Почему банки отказывают и что нужно для каждой причины

Первый результат сверяется с этими вариантами, прежде чем что-либо подаётся повторно.

Распространённые причины отказа банка ОАЭ в открытии корпоративного счёта и ответ на каждую из них.

  • Деятельность вне риск-аппетита

    Как это выглядит
    Банк не принимает на обслуживание ваш сектор либо принимает только на определённых условиях
    Что требуется для повторной заявки
    Банк, чья политика допускает данный вид деятельности, выбранный до подачи досье

  • Профиль собственности

    Как это выглядит
    Гражданства или структуры, которые политика банка относит к повышенному риску
    Что требуется для повторной заявки
    Банк, чей риск-аппетит охватывает данный профиль, и полное досье о структуре собственности

  • Источник средств

    Как это выглядит
    Описание было недостаточно подробным, либо доказательства ему не соответствовали
    Что требуется для повторной заявки
    Краткое, непротиворечивое описание, каждая строка которого подкреплена доказательствами

  • Существование (Substance)

    Как это выглядит
    Нет помещений, нет персонала, нет управления в ОАЭ
    Что требуется для повторной заявки
    Доказательства того, где и кем управляется компания

  • Ожидаемые потоки

    Как это выглядит
    Объёмы, валюты или контрагенты, которые банк не смог отследить
    Что требуется для повторной заявки
    Бизнес-профиль, который объясняет потоки средств и их контрагентов

  • Неполное досье

    Как это выглядит
    Запросы остались без ответа, документы просрочены или не заверены
    Что требуется для повторной заявки
    Досье пересобрано в порядке, требуемом банком, и актуально на текущую дату

Руководство

Подготовка к открытию корпоративного банковского счёта в ОАЭ

В руководстве изложены четыре вещи, которые банк запрашивает перед открытием счёта, — именно на этом чаще всего спотыкаются первые заявки.

Читать руководство
Офисные здания и здание Gate в финансовом центре Дубая

Каждый путь планируется исходя из того, как бизнес будет фактически работать в UAE.

Краткие ответы

Вопрос, который, скорее всего, задал первый банк

Неубедительный ответ на этот вопрос — самая частая причина, по которой заявка закрывается без решения.

Что на самом деле означает источник средств?

Происхождение состояния в сравнении с происхождением денежных средств, и какие доказательства банк примет для каждого из них.

После получения лицензии

Что ещё может понадобиться

Четыре услуги, о которых в этой ситуации чаще всего спрашивают основатели — каждая на отдельной странице.

Следующее решение

Похожие материалы

Готовность к открытию корпоративного банковского счёта в ОАЭ

Международный банкинг и корпоративные карты

Подготовка к открытию корпоративного банковского счёта в ОАЭ

Вопросы

Часто задаваемые вопросы

Скажет ли первый банк, почему он отказал?
Обычно нет, и мы не настаиваем на этом. Анализ проводится на основании того, что запросил банк, что было предоставлено и чем завершилась заявка, — как правило, этого достаточно, чтобы отнести случай к одной из категорий, описанных выше.
Влияет ли отказ одного банка на решение другого?
Банки не делятся друг с другом решениями по заявкам, но задают одни и те же вопросы в рамках одних и тех же стандартов. Пробел, из-за которого отказал один банк, остановит и следующий, если его не устранить.
Стоит ли сразу же попробовать обратиться в другой банк?
Не раньше, чем станет известна причина отказа. Повторный отказ по тому же делу обходится в месяцы, а некоторые банки не возобновляют рассмотрение заявки, которую уже закрыли.
Что если вид деятельности относится к тем, с которыми работают лишь немногие банки ОАЭ?
Тогда выбор банка — это и есть весь ответ, и список подходящих банков может оказаться короче, чем вы ожидаете. Там, где ни один банк ОАЭ пока не подходит, международный счёт наряду со счётом в ОАЭ позволяет бизнесу продолжать работу, пока дело в ОАЭ дозревает.
Считается ли флекси-деск (flexi-desk) присутствием по существу (substance)?
Это неплохое начало, и для некоторых банков и видов деятельности этого достаточно; для других банк хочет видеть сотрудников и руководство в ОАЭ. Мы сообщаем, что нужно именно вашему профилю, прежде чем дело будет пересобрано.

Источники

Нормативные акты, сборы и критерии отбора могут меняться. Каждое регуляторное заявление перепроверяется перед публикацией и датируется выше.

Юридические примечания и объем

Velarozone предоставляет координацию по созданию и обеспечению операционной готовности. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, налоговой, иммиграционной или банковской консультацией.

Эта страница содержит общую информацию о создании бизнеса в ОАЭ, а не юридические, налоговые, иммиграционные или банковские консультации. Правила, сборы, разрешенные виды деятельности и банковская политика могут меняться. Окончательная пригодность зависит от ваших фактов и применимых правил на момент подачи заявления.

Мы подготавливаем и координируем заявки на открытие корпоративных банковских счетов. Мы не открываем счета и не можем гарантировать одобрение, конкретный банк или сроки. Каждый банк применяет собственные процедуры KYC, AML и оценку рисков.

Переведённая страница. Эта страница является переводом английской версии. При расхождениях действует английская версия. Официальные требования устанавливают федеральные органы и эмираты ОАЭ, а также реестры свободных зон; часть первоисточников публикуется на арабском языке — всегда сверяйтесь с оригиналом или спрашивайте нас перед принятием решений.