Pour les titulaires de licence ayant un dispositif ou une revue à effectuer
Un titulaire de licence dont le dispositif AML doit être mis en place ou revu
La réponse courte
Un titulaire de licence devant élaborer un dispositif AML/CFT, ou ayant une revue, un audit ou une inspection à effectuer, voit son dispositif examiné au regard du règlement du régulateur et de la loi fédérale, les lacunes étant comblées par ordre de risque. L'évaluation des risques, les politiques, la vigilance à l'égard de la clientèle, la surveillance, la déclaration, la formation et les responsables désignés sont chacun examinés et documentés comme le demandera l'examinateur.
Un dispositif AML est jugé sur deux points : s'il correspond aux risques réels de l'entreprise, et si l'on peut démontrer qu'il fonctionne. Le premier point est l'évaluation des risques de l'entreprise — clients, produits, zones géographiques, canaux — et les politiques qui en découlent ; le second est la preuve : les dossiers de vigilance, les alertes de surveillance et leur traitement, les déclarations d'opérations suspectes, les registres de formation, et les rapports du responsable de la conformité au conseil d'administration. Un dispositif qui existe sur le papier mais ne peut pas être justifié par des preuves échoue à la revue aussi sûrement qu'un dispositif qui n'existe pas.
Les revues arrivent selon un calendrier — le cycle d'inspection du régulateur, la revue indépendante périodique prévue par le règlement, la demande d'un auditeur, l'entrée en relation d'une banque ou d'une contrepartie — et les entreprises qui réussissent sont celles qui se sont d'abord examinées elles-mêmes. Le travail ici, c'est cette revue : honnête, ordonnée par risque, et achevée avant la lettre du régulateur plutôt qu'après.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais du régulateur, le cas échéant, reviennent au régulateur ; les honoraires de service VelaroZone pour l'examen des écarts et la remédiation sont fixes pour un périmètre défini, avec un accompagnement continu mensuel, indiqués dans votre lettre de mission.
- Délai
- L'examen des écarts en quelques semaines ; la remédiation classée par ordre de risque ; l'examen, l'audit ou l'inspection accompagné selon son propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- Un examen des écarts par rapport au règlement et à la loi
- Évaluation des risques, politiques et processus construits ou corrigés
- Le dossier de preuves qu'un examinateur demande
Ceci est pour vous si
- Vous êtes agréé par la VARA, un régulateur de free zone financière, la Banque centrale ou une autre autorité qui exige un dispositif AML.
- Votre dispositif doit être conçu pour une demande de licence ou une nouvelle activité.
- Un examen indépendant, un audit ou une inspection du régulateur arrive à échéance, ou est déjà en retard.
- Une banque ou une contrepartie vous a demandé de présenter vos contrôles AML avant de procéder à votre intégration.
Ce n'est peut-être pas la bonne voie si
- Vous voulez un dispositif rédigé pour être classé puis oublié.
- Vous souhaitez un avis juridique sur la loi ; celui-ci provient d'un cabinet d'avocats agréé, que nous coordonnons.
- Vous attendez que la conclusion du régulateur soit promise.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais du régulateur, le cas échéant, reviennent au régulateur ; les honoraires de service VelaroZone pour l'examen des écarts et la remédiation sont fixes pour un périmètre défini, avec un accompagnement continu mensuel, indiqués dans votre lettre de mission.
- Délai
- L'examen des écarts en quelques semaines ; la remédiation classée par ordre de risque ; l'examen, l'audit ou l'inspection accompagné selon son propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- Un examen des écarts par rapport au règlement et à la loi
- Évaluation des risques, politiques et processus construits ou corrigés
- Le dossier de preuves qu'un examinateur demande
Ce que ce service comprend
- Un examen des écarts du dispositif par rapport au règlement du régulateur et à la loi fédérale AML, classé par ordre de risque.
- L'évaluation des risques de l'entreprise rédigée ou actualisée ; les politiques et procédures rédigées ou corrigées.
- Des processus de vigilance à l'égard de la clientèle, de surveillance et de déclaration conçus pour produire des preuves au fil de leur exécution.
- Une formation dispensée et consignée ; la mise en place du reporting du responsable de la conformité au conseil d'administration.
- Le dossier de preuves préparé pour l'examen indépendant, l'auditeur ou le régulateur.
Ce qu'il n'inclut pas
- Les avis juridiques sur la loi ou le règlement, qui proviennent d'un cabinet d'avocats agréé.
- Toute garantie quant à la conclusion du régulateur ou d'un examinateur.
- Servir de bouclier : un responsable de la conformité déclare ce que les règles exigent, y compris auprès du régulateur.
Processus
Comment le travail est séquencé
Chaque étape a ses propres dépendances — approbations d'activité, légalisation des documents, traitement par les autorités et examen par la banque — et nous rapportons les progrès par rapport à celles-ci plutôt que par rapport à une date globale.
- 01
Analyse des écarts
Le dispositif examiné au regard du règlement et de la loi ; les constats classés par ordre de risque.
- 02
Correction
L'évaluation des risques, les politiques, les processus et la gouvernance construits ou corrigés.
- 03
Preuves
Les dossiers, registres et archives rassemblés tels qu'un examinateur les demandera.
Besoin de l'agent en plus du dispositif ? La page des rôles à temps partagé pourvoit le poste.
Préférez-vous commencer par écrit ? Envoyez les détails via le formulaire de contact.
Commencez par une évaluation de la structure
Lors d'une consultation initiale, vous recevez un résumé de décision en langage clair, une liste de préparation de documents et les prochaines actions pour votre situation. Les chiffres actuels sont confirmés dans votre comparaison de parcours examinée par le conseiller.
Ce qu'un examinateur vérifie
Le dispositif, élément par élément
Un examen les passe en revue dans l'ordre et demande les preuves à l'appui de chacun.
Éléments d'un dispositif AML/CFT et les preuves attendues par un examinateur pour chacun.
Évaluation des risques de l'entreprise
- Ce qu'il doit faire
- Identifier et évaluer les risques que l'entreprise encourt réellement
- Preuves
- L'évaluation, sa méthodologie et son approbation
Politiques et procédures
- Ce qu'il doit faire
- Indiquer ce que le personnel fait face à chaque risque
- Preuves
- Documents, versions, approbations, accusé de réception du personnel
Vigilance à l'égard de la clientèle
- Ce qu'il doit faire
- Identifier, vérifier et évaluer le risque de chaque client, avec des mesures renforcées lorsque nécessaire
- Preuves
- Échantillon de dossiers clients
Surveillance
- Ce qu'il doit faire
- Détecter et examiner les activités inhabituelles
- Preuves
- Les alertes, leur examen et leur traitement
Reporting
- Ce qu'il doit faire
- Signaler les activités suspectes à l'autorité conformément à la loi
- Preuves
- Le registre et les déclarations de l'agent déclarant
Gouvernance et formation
- Ce qu'il doit faire
- Un responsable désigné, une supervision du conseil d'administration, un personnel formé
- Preuves
- Nominations, rapports au conseil d'administration, registres de formation
| Élément | Ce qu'il doit faire | Preuves |
|---|---|---|
| Évaluation des risques de l'entreprise | Identifier et évaluer les risques que l'entreprise encourt réellement | L'évaluation, sa méthodologie et son approbation |
| Politiques et procédures | Indiquer ce que le personnel fait face à chaque risque | Documents, versions, approbations, accusé de réception du personnel |
| Vigilance à l'égard de la clientèle | Identifier, vérifier et évaluer le risque de chaque client, avec des mesures renforcées lorsque nécessaire | Échantillon de dossiers clients |
| Surveillance | Détecter et examiner les activités inhabituelles | Les alertes, leur examen et leur traitement |
| Reporting | Signaler les activités suspectes à l'autorité conformément à la loi | Le registre et les déclarations de l'agent déclarant |
| Gouvernance et formation | Un responsable désigné, une supervision du conseil d'administration, un personnel formé | Nominations, rapports au conseil d'administration, registres de formation |
Le service
Conseil réglementaire et missions à temps partagé
La page de service présente le conseil en agrément VARA, les dispositifs AML/CFT et les rôles à temps partagé qu'une entreprise réglementée doit pourvoir.
Voir le service de conseil
Chaque chemin est planifié en fonction de la manière dont l'entreprise fonctionnera réellement aux Émirats arabes unis.
Après la licence
Ce dont vous pourriez également avoir besoin
Les quatre services que la plupart des fondateurs dans cette situation demandent ensuite, chacun sur sa propre page.
Visas et services PRO
Visas de résidence pour les propriétaires, le personnel et la famille, Emirates ID et examens médicaux, ainsi que le travail PRO qui maintient une licence et ses titulaires en règle. L'éligibilité et l'approbation reviennent à l'autorité.
→Ouverture de compte bancaire aux EAU
Un dossier prêt pour la banque et une mise en relation avec la banque dont l'appétit correspond à votre profil. L'approbation et le calendrier relèvent de la banque.
→Comptabilité et tenue de livres
Comptabilité mensuelle, déclarations de VAT et d'impôt sur les sociétés, et comptes de fin d'exercice, avec l'audit légal confié à un commissaire aux comptes enregistré.
→Services juridiques
Contrats, documents d'entreprise, litiges et questions réglementaires, avec l'avis de cabinets d'avocats agréés de notre réseau.
→
Questions
Foire aux questions
- À quelle fréquence le dispositif doit-il être révisé ?
- Comme l'exigent le règlement du régulateur et la loi — généralement un examen indépendant selon un cycle défini, une évaluation des risques actualisée lorsque l'entreprise évolue, et les propres inspections du régulateur selon son calendrier. Nous planifions les trois.
- Une même personne peut-elle être responsable de la conformité et agent déclarant ?
- Certains régulateurs l'autorisent pour les petites structures et d'autres exigent des nominations distinctes ; les deux rôles sont soumis à l'approbation de la personne par le régulateur. La page des rôles à temps partagé traite de la manière de les pourvoir.
- À quoi ressemble une inspection du régulateur ?
- Une demande de documents et de dossiers, des entretiens avec les responsables et parfois le personnel, un échantillon de dossiers clients et de registres de surveillance, ainsi qu'un rapport présentant les constats et les délais. Le dossier de preuves est conçu pour que la demande soit satisfaite à partir du dossier existant, sans devoir être reconstitué.
- Notre banque a demandé notre politique AML. Est-ce normal ?
- Oui, pour les entreprises agréées et à risque plus élevé ; la banque a sa propre obligation de comprendre vos contrôles. Un dispositif que vous pouvez présenter est ce qui permet de conserver le compte ouvert.
- Quel est le coût ?
- Un examen des écarts et la remédiation sont facturés sous forme d'honoraires de service VelaroZone fixes pour un périmètre défini ; l'accompagnement continu est mensuel. Les deux sont détaillés dans votre lettre de mission.
Sources
- Lignes directrices du cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) des EAU
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE — le régulateur bancaire et des paiements des Émirats arabes unis
Les réglementations, les frais et les critères d'éligibilité peuvent changer. Chaque déclaration réglementaire est revérifiée avant publication et datée ci-dessus.
Notes légales et portée
Velarozone coordonne la mise en place et la préparation opérationnelle. Cette page contient des informations générales, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires.
Cette page contient des informations générales sur la création d'entreprise aux EAU, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires. Les règles, les frais, les activités autorisées et les politiques bancaires peuvent changer. L'éligibilité finale dépend de votre situation et des règles applicables au moment de la demande.
Les décisions réglementaires appartiennent au régulateur ; rien ici n'affirme une conclusion, une catégorie de licence ou un calendrier que le régulateur n'a pas publié ou décidé. Les avis juridiques proviennent d'un cabinet d'avocats agréé, dans le cadre de sa propre mission.