Question
Que signifie réellement la source de fonds ?
La réponse courte
Cela signifie l'origine documentée de l'argent spécifique qui circulera sur le compte — pas votre valeur nette, et pas une phrase sur ce que vous faites dans la vie. Une équipe de conformité pose trois questions connexes : d'où vient l'argent, sous une forme émise par quelqu'un d'autre (salaire, vente d'une entreprise, dividendes, cession d'un bien, souscription d'un investisseur) ; comment il a circulé de là à ici, selon un chemin que vous pouvez prouver à travers des comptes à votre nom ; et si cette histoire est cohérente avec tout ce qu'ils détiennent à votre sujet — votre licence et les activités s'y rapportant, votre chiffre d'affaires déclaré, vos contreparties et leurs pays, et votre propre situation fiscale. La source de fonds est l'argent pour cette transaction. La source de richesse est comment le montant global a été constitué. Les banques demandent de plus en plus les deux, et répondre à l'un ne répond pas à l'autre.
Les trois questions, dans l'ordre dans lequel elles sont posées
- Origine — quel événement économique a produit cet argent, et qui d'autre peut en témoigner. Un relevé montrant un solde n'est pas une origine.
- Chemin — comment il a évolué de cet événement au compte où il se trouve maintenant, sans écarts inexpliqués, tiers ou juridictions qui n'ont jamais été mentionnés.
- Cohérence — si l'origine et le chemin correspondent à l'activité décrite par la licence et aux flux que vous avez indiqué.
Ce que signifie la cohérence en pratique
- Les activités sur la licence décrivent ce que vous vendez réellement, dans des termes qu'un étranger reconnaîtrait.
- Les volumes que vous avez projetés ressemblent aux volumes que vous facturez. Un premier afflux important sur un compte ouvert avec une projection modeste pose question, et non statut.
- Les contreparties et les pays correspondent à l'activité. Une société de conseil facturant dans un secteur qu'elle n'a jamais mentionné est également problématique.
- Les documents s'accordent les uns avec les autres sur les noms, dates et montants — y compris les translittérations des noms, qui est une cause de friction plus courante que tout problème substantiel.
- Tout ce qui est inhabituel est expliqué avant d'être questionné, et non après. Un contexte volontiers fourni est très différent d'un contexte extrait.
Pourquoi les refus sont rarement accompagnés de raisons
Les banques appliquent des obligations de diligence raisonnable en matière de clients dans le cadre du cadre contre le blanchiment d'argent des Émirats Arabes Unis, et en plus de cela, elles appliquent leur propre appétit pour le risque, qui est commercial et n'est pas publié. Un dossier peut être entièrement légal et tomber néanmoins en dehors de l'appétit particulier d'une banque pour un secteur, un pays ou une structure.
C'est pourquoi aucun conseiller n'ouvre un compte et aucun conseiller ne peut en garantir un. Ce qui change avec la préparation, c'est la qualité et la cohérence de ce que la banque est invitée à évaluer, et le nombre de fois que le dossier revient pour une autre question — ce qui est généralement ce qui détermine s'il se complète ou non.
Où cela s'arrête
Liés
Questions qui se posent ensuite
Sources
D'où cela vient
- Banque centrale des EAU
- Décret-Fédéral n° 20 de 2018 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et son règlement d'application
- Chaque banque a ses propres exigences publiées en matière d'ouverture de compte
Cette page contient des informations générales sur la création d'entreprise aux EAU, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires. Les règles, les frais, les activités autorisées et les politiques bancaires peuvent changer. L'éligibilité finale dépend de votre situation et des règles applicables au moment de la demande.