Guide
Comment préparer un compte bancaire professionnel aux EAU
La réponse courte
Préparez quatre éléments avant de postuler : une licence et des documents constitutifs qui correspondent à votre activité réelle, des informations complètes sur l'identité et la propriété, y compris les bénéficiaires effectifs, une image réaliste des flux entrants, sortants, des devises et des contreparties attendus, et une documentation sur l'origine des fonds. Les banques appliquent une diligence raisonnable à l'égard de la clientèle conformément aux normes de la banque centrale, et aucun conseiller ne peut garantir l'approbation.
Les demandes échouent rarement en raison d'un seul formulaire manquant. Elles échouent lorsque l'histoire ne tient pas la route : une licence qui dit une chose, un site web qui en dit une autre, et des projections que personne ne peut expliquer.
Traitez la demande comme un dossier de crédit concernant votre entreprise, et le processus devient beaucoup plus prévisible.
Ce que les banques évaluent
- L'activité commerciale et sa correspondance avec la licence.
- La propriété et le contrôle, y compris les bénéficiaires effectifs.
- Les volumes de transactions, les devises et les contreparties attendus.
- L'origine des fonds pour le capital et les revenus attendus.
- La substance : espace de travail, personnel et preuves opérationnelles.
- Antécédents : contrats, factures et historique bancaire antérieur.
Liste de contrôle des documents
Documents généralement demandés. Les banques individuelles varient.
Entité
- Exemples
- Trade licence (licence commerciale), MOA/AOA (statuts), certificat d'enregistrement
- Lacune courante
- L'activité sur la licence ne correspond pas à la présentation
Personnes
- Exemples
- Passeports, visas, cartes d'identité des Émirats (Emirates IDs), justificatifs de domicile
- Lacune courante
- Documents manquants pour un UBO non signataire
Propriété
- Exemples
- Organigramme du groupe, registre des actionnaires, déclaration d'UBO
- Lacune courante
- Chaîne de propriété peu claire jusqu'au propriétaire individuel ultime
Entreprise
- Exemples
- Business plan, contrats, factures, site web
- Lacune courante
- Aucune preuve de revenus actuels ou potentiels
Flux
- Exemples
- Volumes mensuels attendus, devises, contreparties
- Lacune courante
- Projections inexplicables
Fonds
- Exemples
- Relevés bancaires, produits de la vente, preuves de salaire ou de dividendes
- Lacune courante
- Capital sans origine documentée
| Catégorie | Exemples | Lacune courante |
|---|---|---|
| Entité | Trade licence (licence commerciale), MOA/AOA (statuts), certificat d'enregistrement | L'activité sur la licence ne correspond pas à la présentation |
| Personnes | Passeports, visas, cartes d'identité des Émirats (Emirates IDs), justificatifs de domicile | Documents manquants pour un UBO non signataire |
| Propriété | Organigramme du groupe, registre des actionnaires, déclaration d'UBO | Chaîne de propriété peu claire jusqu'au propriétaire individuel ultime |
| Entreprise | Business plan, contrats, factures, site web | Aucune preuve de revenus actuels ou potentiels |
| Flux | Volumes mensuels attendus, devises, contreparties | Projections inexplicables |
| Fonds | Relevés bancaires, produits de la vente, preuves de salaire ou de dividendes | Capital sans origine documentée |
Rédiger la description de l'entreprise (business narrative)
Une page, langage simple : ce que vous vendez, qui l'achète, comment ils paient, combien et à quelle fréquence, et d'où provient votre argent. Chaque chiffre doit être traçable à un document que vous pouvez produire.
En cas de refus
Un refus ne concerne pas toujours votre entreprise. Les banques gèrent leur appétit pour le risque par secteur et par profil, et cet appétit change. Passez en revue le dossier pour détecter les lacunes, renforcez les preuves et examinez si le profil d'une autre banque correspond mieux avant de refaire une demande.
