Un dossier de compte bancaire d'entreprise aux EAU qui répond d'abord aux questions de la banque.
- Votre profil mis en correspondance avec une banque dont l'appétit lui convient, avant toute demande
- Un dossier qui explique la chaîne de détention et les flux dans les termes mêmes de la banque
- Aucune promesse de compte, de banque ou de date : cette décision revient à la banque
Réponse sous 24 heures · Aucun document requis · Sans engagement
Pour qui c'est
Quatre dossiers, quatre lacunes différentes.
Une même banque lit différemment quatre types de sociétés. Le type auquel vous appartenez détermine ce que nous rassemblons en premier.
Une banque des Émirats arabes unis statue sur un compte d'entreprise selon ses propres règles KYC, qui suivent les orientations de la Central Bank of the UAE (CBUAE). Ces orientations prévoient que la banque remonte la chaîne de propriété jusqu'à chaque personne physique détenant 25 pour cent ou plus, comprenne l'activité et les transactions attendues, et s'interroge sur l'origine des fonds. Nous préparons ce dossier et vous présentons à la banque de notre panel dont l'appétit correspond à votre profil. Nous ne percevons rien d'aucune banque, et l'approbation, les délais et les conditions restent du ressort de la banque.
Situation
Où commence le dossier.
Les orientations de la CBUAE fondent les diligences d'une banque sur quatre éléments. Trois d'entre eux se règlent dans votre dossier : qui est le client, qui le détient et le contrôle, et à quoi sert la relation. Chaque situation ci-dessous est fragile sur un élément différent.
Une nouvelle licence et un premier compte
La licence est délivrée, mais la société n'a pas encore exercé d'activité. Les orientations de la CBUAE considèrent qu'une société nouvellement créée qui alimente un compte avec des sommes importantes et peu d'historique constitue un signal d'alerte ; le plan d'activité et l'origine des fonds portent donc le dossier.
→Actionnaires étrangers ou personnes morales
La banque remonte la chaîne jusqu'à atteindre chaque personne physique qui détient ou contrôle 25 pour cent ou plus, quel que soit le nombre de sociétés intermédiaires.
→Déjà refusé une fois
Nous vérifions le dossier refusé au regard des causes signalées par les orientations : un bénéficiaire effectif non identifié, des actionnaires prête-noms, une chaîne trop complexe, une origine des fonds générique. Nous indiquons également si un compte international a sa place aux côtés de la prochaine demande.
→Des flux internationaux que la banque doit comprendre
Les orientations de la CBUAE prévoient que la banque évalue où se situent vos contreparties et où vous comptez réaliser vos opérations. Nous dressons la liste des pays, des devises et des contreparties, puis nous la rapprochons de votre comptabilité.
→
Portée (Scope)
Ce que vous obtenez, et ce que nous ne faisons jamais
Ce qui est inclus
- Une révision de la préparation bancaire de votre structure avant le dépôt.
- Le dossier de demande : licence, chaîne de propriété, UBO, narration d'activité, flux prévus.
- Une liste restreinte de banques dont l'appétit correspond à votre profil.
- Coordination des présentations et suivi pendant l'examen.
- Une révision des lacunes après tout refus.
Ce qui ne l'est pas
- Ouverture du compte (seule une banque peut le faire).
- Toute garantie d'approbation, de banque ou de calendrier.
- Des conseils en matière fiscale, ou pour structurer les flux afin d'échapper à l'examen. Nous ne fournissons ni l'un ni l'autre, et le suivi continu compare votre activité au profil que vous avez présenté à la banque.
Ce que cela coûte
Les frais de la banque sont les frais de la banque ; les nôtres figurent dans la lettre de mission.
Nous ne sommes rémunérés par aucune banque, et aucun de nos honoraires n'achète un compte.
Les frais de la banque
L'ouverture de compte, les soldes minimums et les frais mensuels relèvent de la banque, publiés dans son propre barème et confirmés dans son offre ; ils varient selon la banque et selon le profil.
Les honoraires de service Velarozone
L'examen de préparation, le dossier et la mise en relation sont détaillés dans votre lettre de mission.
Pas une garantie
La décision et son calendrier relèvent de la banque. Des honoraires sont facturés pour le travail effectué, jamais pour un résultat.
Si quelqu'un vous propose un compte bancaire moyennant des honoraires, demandez-lui qui le rémunère ; nous, c'est vous qui nous rémunérez, pour le dossier.
Comparaison
Trois façons d'aborder une banque aux EAU.
Le dossier est le même ; qui le lit en premier ne l'est pas.
Comment ces trois options répondent aux cinq mêmes questions.
Qui lit le dossier en premier
- Préparé avec Velarozone
- Votre conseiller, au regard de ce que la banque va demander
- Une demande directe
- La banque
- Un apporteur rémunéré par la banque
- Personne, en général
Banque choisie par
- Préparé avec Velarozone
- Adéquation : votre profil au regard de l'appétit de la banque
- Une demande directe
- Quelle que soit l'agence où vous vous présentez
- Un apporteur rémunéré par la banque
- La commission de l'apporteur
Si le dossier comporte une lacune
- Préparé avec Velarozone
- Elle est comblée avant le dépôt
- Une demande directe
- La demande est refusée ou s'enlise
- Un apporteur rémunéré par la banque
- Redéposée ailleurs
Coût pour vous
- Préparé avec Velarozone
- Les honoraires de service Velarozone, détaillés
- Une demande directe
- Votre temps
- Un apporteur rémunéré par la banque
- Souvent rien de visible ; c'est la banque qui rémunère l'apporteur
Convient le mieux
- Préparé avec Velarozone
- Une société dont l'actionnariat ou les flux doivent être expliqués
- Une demande directe
- Un profil local simple, avec une relation déjà établie
- Un apporteur rémunéré par la banque
- Difficile à dire ; demandez qui les rémunère
| Préparé avec Velarozone | Une demande directe | Un apporteur rémunéré par la banque | |
|---|---|---|---|
| Qui lit le dossier en premier | Votre conseiller, au regard de ce que la banque va demander | La banque | Personne, en général |
| Banque choisie par | Adéquation : votre profil au regard de l'appétit de la banque | Quelle que soit l'agence où vous vous présentez | La commission de l'apporteur |
| Si le dossier comporte une lacune | Elle est comblée avant le dépôt | La demande est refusée ou s'enlise | Redéposée ailleurs |
| Coût pour vous | Les honoraires de service Velarozone, détaillés | Votre temps | Souvent rien de visible ; c'est la banque qui rémunère l'apporteur |
| Convient le mieux | Une société dont l'actionnariat ou les flux doivent être expliqués | Un profil local simple, avec une relation déjà établie | Difficile à dire ; demandez qui les rémunère |
Processus
Comment le travail est séquencé
Chaque étape a ses propres dépendances, et nous rendons compte de l'avancement par rapport à celles-ci, et non par rapport à une seule date globale.
- 01
Révision
Nous cartographions votre structure, vos flux et vos documents par rapport à ce que demandent les banques.
- 02
Préparer
Le dossier est assemblé et l'historique de l'activité est rédigé dans le langage de la banque.
- 03
Soumettre et suivre
Les présentations ont été faites, la révision a suivi, les questions ont été répondues jusqu'à la décision.
Comment ça marche
We assess the fit, prepare the file and make the introduction to a bank whose appetite matches your profile.
The bank onboards you directly, runs its own due diligence and decides. Nothing here is a promise of an account, a particular bank or a date, and we say so before you commit.
Guides
À lire avant de faire votre demande
Licence et approbations
La question que chaque banque pose
Les banques demandent d'où provient l'argent. Les orientations de la CBUAE distinguent l'origine des fonds, l'origine directe de l'argent utilisé pour alimenter et faire fonctionner le compte, de l'origine du patrimoine, qui a constitué la valeur nette totale du propriétaire.
Questions fréquentes
Réponses claires
- Pouvez-vous garantir l'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise aux EAU ?
- Non. Nous préparons et coordonnons la demande. Chaque banque effectue ses propres procédures KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) et son évaluation des risques. La décision, le calendrier et le choix de la banque restent du ressort de la banque.
- Combien de temps prend l'ouverture d'un compte ?
- Personne ne peut la fixer à l'avance. La banque contrôle l'examen, et chaque demande de documents complémentaires ou de rendez-vous le prolonge. Nous rendons compte de l'avancement par étape et transmettons rapidement les demandes d'informations.
- Quels documents la banque demandera-t-elle ?
- Selon les orientations de la CBUAE, une banque vérifie la forme juridique de la société, son memorandum of association et son principal lieu d'activité, ainsi que ses articles of incorporation attestés par l'autorité compétente des Émirats arabes unis. Elle demande également les noms des cadres dirigeants et de chaque signataire du compte, la structure de détention jusqu'au niveau de la personne physique, les principaux pays d'activité en dehors des Émirats arabes unis et l'objet du compte. Les banques demandent généralement aussi la licence commerciale, un business plan, les volumes attendus, des informations sur les contreparties et des justificatifs de l'origine des fonds.
- Dois-je me présenter en personne ?
- Cela dépend de la banque. Les orientations de la CBUAE ne considèrent pas un appel vidéo avec le représentant de la banque comme une relation sans présence physique, et elles permettent à une banque d'effectuer une visite sur site auprès d'un client personne morale qui atteint son seuil de risque. L'obligation de vous présenter en personne relève de la politique de chaque banque.
- Ma demande a été refusée. Pouvez-vous m'aider ?
- Oui. Nous vérifions le dossier au regard des causes signalées par les orientations de la CBUAE : un bénéficiaire effectif que la banque n'a pas pu identifier, des actionnaires prête-noms, une structure d'actionnariat trop complexe, ou une description générique de l'origine des fonds. Nous reconstituons ensuite le dossier de présentation. Nous vous dirons également si nous estimons qu'une nouvelle demande est prématurée.
- Les banques vous paient-elles pour leur envoyer des clients ?
- Non. Les banques de notre panel sont des relations, pas des revenus : nous ne percevons aucune part, aucun paiement d'apport ni commission d'une banque, quelle qu'elle soit. Nous vous mettons en relation avec la banque dont l'appétit correspond à votre profil parce que le dossier convient, et la banque décide selon ses propres critères.
Demander un examen de préparation bancaire
Parlez-nous de votre entité, de vos propriétaires et de vos flux attendus. Nous vous répondrons avec les lacunes que nous devrions combler avant de soumettre.
Évaluation gratuite : les chiffres actuels sont confirmés dans la comparaison des voies d'accès revue par votre conseiller. Vos coordonnées ne sont pas communiquées à des tiers.
Connaissez votre parcours avant de déposer votre dossier.
Décrivez-nous votre mode de fonctionnement prévu et nous identifierons les questions, les parcours de structuration et les étapes de préparation qu'un conseiller devrait évaluer. Il s'agit d'un outil de planification, non d'un conseil juridique, fiscal, en matière d'immigration ou bancaire.
Sources
- Orientations de la CBUAE sur la diligence raisonnable à l'égard des clients, l'origine des fonds et l'origine du patrimoine
- Lignes directrices du cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) des EAU
- Pages des exigences d'onboarding bancaire
Notes légales et portée
Velarozone coordonne la mise en place et la préparation opérationnelle. Cette page contient des informations générales, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires.
Nous préparons et coordonnons les demandes d'ouverture de comptes bancaires d'entreprise. Nous n'ouvrons pas les comptes et ne pouvons garantir l'approbation, une banque particulière ou un délai. Chaque banque applique ses propres politiques de KYC, AML et d'évaluation des risques.
Nous ne déclarons ni n'impliquons qu'un demandeur de toute nationalité ne puisse pas ouvrir un compte bancaire aux EAU. Des documents supplémentaires peuvent être demandés en fonction du profil.