Pour les sociétés détenues depuis l'étranger ou par une autre société
Une société avec des actionnaires étrangers ou personnes morales et le dossier bancaire
La réponse courte
Une société des Émirats arabes unis ayant des actionnaires étrangers ou des sociétés actionnaires peut ouvrir un compte bancaire dès lors que la banque peut remonter de sa détention jusqu'à chaque personne physique qui détient 25% ou plus. Une société ne peut pas constituer le bout de la chaîne : le recueil de règles de la Central Bank of the UAE (CBUAE) impose à la banque de poursuivre l'identification jusqu'à atteindre des personnes physiques. Nous constituons ce dossier dans l'ordre dans lequel la banque le lit, puis nous vous présentons à une banque dont l'appétit couvre votre structure de détention.
Une banque lit une société ayant des actionnaires étrangers ou des sociétés actionnaires comme une chaîne de questions : qui détient cette société, qui détient cet actionnaire, et ainsi de suite jusqu'à atteindre une personne physique. Une société ne peut pas constituer le bout de la chaîne, quel que soit le pourcentage qu'elle détient. Pour chaque société, la banque demande les documents constitutifs, le registre des membres et la preuve des pouvoirs des administrateurs, et, pour une société étrangère, une attestation ou une apostille afin que les documents puissent être invoqués aux Émirats arabes unis. Pour chaque personne physique détenant 25% ou plus, elle demande une pièce d'identité, un justificatif d'adresse et une origine du patrimoine et des fonds qu'elle puisse comprendre. Lorsque le risque est plus élevé, elle peut aussi s'enquérir de participations plus faibles, par exemple à 10%.
Les demandes qui s'enlisent sont celles où la chaîne est incomplète, où les documents sont périmés ou non attestés, ou où le récit présenté à la banque diffère de celui que raconte le registre. Une société des Émirats arabes unis doit tenir un registre des bénéficiaires effectifs et un registre des actionnaires, et doit consigner toute modification de la propriété effective dans les 15 jours suivant le moment où elle en a connaissance. Le travail de préparation consiste en grande partie en un rapprochement : le dossier que reçoit la banque dit la même chose que ces registres, dans l'ordre qu'attend la liste de contrôle de la banque.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais d'attestation et d'apostille ainsi que les frais propres de la banque sont versés aux autorités et à la banque concernées. Les honoraires de service Velarozone pour le dossier et la présentation figurent en détail dans votre lettre de mission.
- Délai
- La chaîne cartographiée en quelques jours ; la légalisation suit le délai du pays émetteur ; l'examen de la banque suit son propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- La chaîne de détention cartographiée, maillon par maillon
- Documents corporatifs étrangers légalisés et vérifiés
- Le dossier constitué dans l'ordre exigé par la banque, rapproché du registre
Ceci est pour vous si
- Les actionnaires de votre société des EAU vivent à l'étranger, ou l'un d'eux est une société constituée ailleurs.
- La détention passe par une société holding, un trust ou un groupe de sociétés, de sorte que les personnes physiques se situent deux maillons ou plus au-dessus de la société des Émirats arabes unis.
- La banque a demandé des documents qu'on ne vous avait jamais demandés auparavant, comme un certificat de good standing ou un acte de trust.
- Vous souhaitez que le compte soit ouvert en une seule fois, sur un dossier qui répond aussi à la revue périodique de la banque.
Ce n'est peut-être pas la bonne voie si
- Vous voulez qu'une banque soit désignée ou qu'une approbation soit promise ; c'est la banque qui décide, selon ses propres critères.
- Vous préféreriez ne pas divulguer l'ensemble de la chaîne de détention ; la banque doit identifier chaque personne physique détenant 25% ou plus, et peut s'enquérir de participations plus faibles.
- Les documents des actionnaires ne peuvent pas être légalisés dans leur juridiction d'origine et il n'y a pas le temps de l'organiser.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais d'attestation et d'apostille ainsi que les frais propres de la banque sont versés aux autorités et à la banque concernées. Les honoraires de service Velarozone pour le dossier et la présentation figurent en détail dans votre lettre de mission.
- Délai
- La chaîne cartographiée en quelques jours ; la légalisation suit le délai du pays émetteur ; l'examen de la banque suit son propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- La chaîne de détention cartographiée, maillon par maillon
- Documents corporatifs étrangers légalisés et vérifiés
- Le dossier constitué dans l'ordre exigé par la banque, rapproché du registre
Ce que ce service comprend
- Une cartographie de la chaîne de détention et des documents dont chaque maillon a besoin.
- Légalisation et apostille coordonnées pour les documents corporatifs étrangers.
- Un récit du bénéficiaire effectif et de l'origine des fonds, rédigé une seule fois et appliqué de façon cohérente.
- Le dossier bancaire constitué dans l'ordre de la banque et une présentation à une banque dont l'appétit correspond au profil.
- La coordination des questions de la banque tout au long de son examen.
Ce qu'il n'inclut pas
- La décision de la banque, ses délais ou le choix de la banque ; nous présentons, la banque décide.
- Le conseil juridique sur la structure du groupe elle-même, qui relève d'un cabinet d'avocats agréé.
- Toute déclaration faite à la banque que le registre ne corrobore pas.
Processus
Comment le travail est séquencé
Chaque étape a ses propres dépendances (approbations d'activité, légalisation des documents, traitement par les autorités et examen par la banque), et nous rendons compte de l'avancement par rapport à celles-ci plutôt que par rapport à une date globale unique.
- 01
Chaîne cartographiée
Chaque actionnaire, corporatif et individuel, répertorié avec les documents dont il a besoin.
- 02
Documents légalisés
Documents corporatifs étrangers légalisés ou apostillés et vérifiés.
- 03
Dossier constitué
Le dossier bancaire constitué dans l'ordre de la banque, rapproché du registre.
Si une banque a déjà refusé cette structure de détention, la page consacrée à la seconde demande part de ce premier résultat.
Préférez-vous commencer par écrit ? Envoyez les détails via le formulaire de contact.
Commencez par une évaluation de la structure
Lors d'une consultation initiale, vous recevez un résumé de décision en langage clair, une liste de préparation de documents et les prochaines actions pour votre situation. Les chiffres actuels sont confirmés dans votre comparaison de parcours examinée par le conseiller.
Ce que demande la banque
La chaîne de détention, document par document
La banque vérifie chaque société de la chaîne à partir de ses propres documents, et ne s'arrête qu'à une personne physique.
Documents qu'une banque des EAU attend pour les actionnaires étrangers et corporatifs.
La société des EAU
- Ce que la banque attend
- Licence commerciale, documents constitutifs, registre des membres, pouvoir du conseil pour les signataires
- Ce que nous préparons
- Le dossier corporatif rapproché du registre de l'autorité
Un actionnaire corporatif
- Ce que la banque attend
- Certificat de constitution, documents constitutifs, registre des membres et des administrateurs, preuve de bonne situation, légalisés pour un usage aux EAU
- Ce que nous préparons
- Attestation ou apostille organisée et vérifiée avant le dépôt, le memorandum et les statuts étant attestés comme des documents distincts
Chaque bénéficiaire effectif
- Ce que la banque attend
- Pièce d'identité, adresse de résidence, et origine du patrimoine et des fonds que la banque peut suivre, pour chaque personne physique détenant 25% ou plus
- Ce que nous préparons
- Le récit et les justificatifs, rédigés une seule fois et cohérents dans tout le dossier
Administrateurs et signataires
- Ce que la banque attend
- Identification et preuve du pouvoir d'ouvrir et de faire fonctionner le compte
- Ce que nous préparons
- Résolutions du conseil dans la forme que la banque accepte
L'activité
- Ce que la banque attend
- Ce qu'elle fait, qui sont ses clients et ses fournisseurs, les flux et devises attendus
- Ce que nous préparons
- Un profil d'activité que le chargé de relation peut présenter en interne
Substance
- Ce que la banque attend
- D'où la société est gérée et qui la dirige au quotidien
- Ce que nous préparons
- Preuves de locaux, de personnel et de gestion lorsque la banque les demande
| Maillon de la chaîne | Ce que la banque attend | Ce que nous préparons |
|---|---|---|
| La société des EAU | Licence commerciale, documents constitutifs, registre des membres, pouvoir du conseil pour les signataires | Le dossier corporatif rapproché du registre de l'autorité |
| Un actionnaire corporatif | Certificat de constitution, documents constitutifs, registre des membres et des administrateurs, preuve de bonne situation, légalisés pour un usage aux EAU | Attestation ou apostille organisée et vérifiée avant le dépôt, le memorandum et les statuts étant attestés comme des documents distincts |
| Chaque bénéficiaire effectif | Pièce d'identité, adresse de résidence, et origine du patrimoine et des fonds que la banque peut suivre, pour chaque personne physique détenant 25% ou plus | Le récit et les justificatifs, rédigés une seule fois et cohérents dans tout le dossier |
| Administrateurs et signataires | Identification et preuve du pouvoir d'ouvrir et de faire fonctionner le compte | Résolutions du conseil dans la forme que la banque accepte |
| L'activité | Ce qu'elle fait, qui sont ses clients et ses fournisseurs, les flux et devises attendus | Un profil d'activité que le chargé de relation peut présenter en interne |
| Substance | D'où la société est gérée et qui la dirige au quotidien | Preuves de locaux, de personnel et de gestion lorsque la banque les demande |
Le service
Préparation d'un compte bancaire d'entreprise aux EAU
Ce que contient le dossier prêt pour la banque, comment fonctionne la présentation à une banque, et quelles décisions restent du ressort de la banque.
Consultez le service de compte bancaire
Chaque chemin est planifié en fonction de la manière dont l'entreprise fonctionnera réellement aux Émirats arabes unis.
Licence et approbations
La question que chaque banque pose aux propriétaires
L'origine du patrimoine désigne la manière dont un propriétaire a constitué ses actifs. L'origine des fonds désigne la provenance de l'argent qui alimente ce compte. La banque demande les deux pour chaque personne physique détenant 25 % ou plus.
Après la licence
Ce dont vous pourriez également avoir besoin
Les quatre services que la plupart des fondateurs dans cette situation demandent ensuite, chacun sur sa propre page.
Visas et services PRO
Visas de résidence pour les propriétaires, le personnel et les familles, ainsi que les dossiers du MOHRE, les examens médicaux et les renouvellements d'Emirates ID qui maintiennent une licence et ses collaborateurs en règle. Un visa parrainé est valable 1, 2 ou 3 ans ; l'approbation relève de l'autorité.
→Ouverture de compte bancaire aux EAU
Un dossier prêt pour la banque, construit autour de votre actionnariat, de votre activité et des transactions attendues, et adapté à la banque dont l'appétit pour le risque convient à votre profil. La banque seule décide de l'approbation et des délais.
→Comptabilité et fiscalité
Comptabilité mensuelle, déclarations de TVA et d'impôt sur les sociétés et comptes annuels, avec audit légal signé par un auditeur agréé.
→Services juridiques
Contrats, documents sociaux, litiges et questions réglementaires, avec le conseil d'avocats autorisés à exercer aux EAU et nommés dans la lettre de mission.
→
Questions
Foire aux questions
- Un actionnaire étranger doit-il se rendre aux EAU ?
- Les banques diffèrent. Certaines exigent que chaque bénéficiaire effectif ou signataire soit identifié en personne ; d'autres acceptent une identification certifiée via le propre réseau de la banque. Nous interrogeons la banque avant le dépôt du dossier afin que personne ne se déplace pour une étape qui n'était pas nécessaire.
- Qu'est-ce que la légalisation, et qui s'en charge ?
- L'attestation ou l'apostille rend fiable aux UAE un document émis à l'étranger. Lorsque le pays émetteur n'est pas partie à la convention de l'apostille, le document est d'abord présenté au ministère des affaires étrangères de ce pays, puis à l'ambassade des UAE sur place et au UAE Ministry of Foreign Affairs (MoFA). Lorsque l'ambassade propose le service numérique du MoFA, une seule demande couvre les deux étapes UAE, et le résultat peut être vérifié en ligne à l'aide de son numéro de référence et de sa date d'émission. Les consignes de l'ambassade des UAE à Doha, par exemple, demandent que le memorandum et les articles d'association soient attestés séparément et refusent les documents plastifiés. Nous vous indiquons la voie dont vos documents ont besoin et nous la coordonnons.
- L'actionnaire est une fiducie ou un fonds. Le compte peut-il tout de même être ouvert ?
- En général, avec davantage de documents. Pour un trust, le rulebook de la CBUAE impose à la banque d'identifier le constituant, les trustees, les bénéficiaires ou la catégorie de bénéficiaires ainsi que toute autre personne exerçant le contrôle effectif ultime ; attendez-vous donc à devoir fournir l'acte de trust et les pièces d'identité de ces personnes. Pour un fonds, attendez-vous à devoir fournir les documents du fonds et le pouvoir du gestionnaire. L'appétit des banques pour de telles structures varie, c'est pourquoi la présentation est adressée à une banque dont la politique les inclut.
- Jusqu'où remonte la question sur l'origine des fonds ?
- Suffisamment pour que la banque comprenne comment le patrimoine de chaque propriétaire s'est constitué et d'où proviendront les fonds qui alimenteront le compte. Les orientations de la CBUAE sur les personnes morales classent parmi les signaux d'alerte le client qui ne peut pas expliquer l'identité de son bénéficiaire effectif ou l'origine de son patrimoine ou de ses fonds. Un récit court et honnête, appuyé par des justificatifs, tient la route ; un récit long qui change d'un document à l'autre ne la tient pas.
- La banque reposera-t-elle la question une fois le compte ouvert ?
- Oui, lors de son examen périodique et chaque fois que l'actionnariat change. La société doit consigner toute modification de la détention effective dans son registre dans un délai de 15 jours à compter du moment où elle en a connaissance ; le dossier de la banque doit donc évoluer avec le registre. Un dossier constitué selon la norme décrite ci-dessus est le même dossier que celui qui répond à l'examen ; nous le tenons à jour.
Sources
- Orientations de la CBUAE sur la diligence raisonnable à l'égard des clients, l'origine des fonds et l'origine du patrimoine
- CBUAE : normes d'ouverture de compte
- Central Bank of the UAE, le régulateur bancaire et des paiements des EAU
- UAE Ministry of Economy & Tourism : création de sociétés
Les réglementations, les frais et les critères d'éligibilité peuvent changer. Chaque déclaration réglementaire est revérifiée avant publication et datée ci-dessus.
Notes légales et portée
Velarozone coordonne la mise en place et la préparation opérationnelle. Cette page contient des informations générales, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires.
Informations générales tirées du CBUAE Rulebook, notamment la Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), et de la Cabinet Resolution No. (134) of 2025 telle que publiée, et ne constituant pas un conseil juridique ou fiscal. Les règles et les orientations évoluent ; vérifiez donc le texte en vigueur et les exigences propres à chaque établissement avant de soumettre votre demande.
Nous préparons et coordonnons les demandes d'ouverture de comptes bancaires d'entreprise. Nous n'ouvrons pas les comptes et ne pouvons garantir l'approbation, une banque particulière ou un délai. Chaque banque applique ses propres politiques de KYC, AML et d'évaluation des risques.