Licencias de VARA, controles de AML y las funciones de cumplimiento que debe cubrir una empresa regulada.
- Liderado por un asesor: la actividad y el regulador se identifican antes de asignar una categoría de licencia
- Marcos redactados para su negocio, no una plantilla con el nombre cambiado
- Cada nombramiento fraccional sujeto a la aprobación del regulador, comunicado de antemano
Respuesta en 24 horas · Sin necesidad de documentos · Sin compromiso
Para quién es esto
Cuatro situaciones reguladas, una respuesta guiada por un asesor.
La actividad y el regulador van primero; los documentos y las personas vienen después.
Velarozone presta consultoría regulatoria dirigida por asesores y funciones directivas a tiempo parcial (MLRO, responsable de cumplimiento, responsable de seguridad de la información, dirección financiera y de marketing, consejeros independientes no ejecutivos) a empresas con licencia o que la solicitan en los Emiratos Árabes Unidos. En el caso de VARA, el trabajo abarca desde el Initial Disclosure Questionnaire, presentado ante Dubai Economy and Tourism o una free zone de Dubái, pasando por el Approval to Incorporate, hasta la licencia VASP completa. VARA exige un MLRO con al menos dos años de experiencia en AML/CFT que sea una Fit and Proper Person, y cualquier nombramiento que deba aprobar un regulador queda sujeto a la decisión de ese regulador sobre la persona concreta.
Situación
Qué regulador, y qué quiere ver.
VARA abarca la actividad con activos virtuales en Dubái fuera del DIFC, mientras que ADGM y el DIFC tienen sus propios reguladores. Empiece por determinar dónde se ubica la entidad y a qué se dedica.
Solicitud de una licencia VARA
Si la actividad entra en el perímetro de VARA, qué comprueba VARA antes de emitir una Approval to Incorporate y, en caso afirmativo, la solicitud, los marcos y las personas que la sustentan.
→Un marco pendiente o ya vencido
Para un titular de licencia de VARA, las evaluaciones de riesgos del negocio y de los clientes se repiten a intervalos no superiores a tres meses, y el nombramiento del MLRO se revisa anualmente.
→Un puesto directivo, a tiempo parcial
El reglamento de VARA establece un mínimo de dos años de experiencia en AML/CFT para el MLRO; puede ser necesario un responsable de cumplimiento, un CISO o un CFO antes de que el negocio pueda asumir el salario.
→Consejeros independientes para el consejo
Consejeros no ejecutivos que exige un regulador, un inversor o su propio reglamento de gobernanza.
→
Alcance
Lo que obtiene y lo que nunca hacemos
Qué incluye
- Una sesión de delimitación del alcance que identifica el regulador, la actividad y las carencias entre lo que usted tiene y lo que este espera.
- El trabajo regulatorio acordado en el alcance (asesoramiento sobre la solicitud, marcos, evaluaciones de riesgos, revisiones o preparación para la Travel Rule), ejecutado por el asesor responsable del mismo.
- Personas designadas para cada puesto fraccional, con las responsabilidades, las horas y la línea jerárquica del puesto documentadas por escrito.
- Coordinación con el regulador a lo largo de las fases de concesión de la licencia. En el caso de VARA, eso significa el Approval to Incorporate y después la licencia VASP, con respuesta a reuniones, entrevistas y solicitudes de documentación a medida que lleguen.
- Un calendario de cumplimiento con fechas recurrentes, como las evaluaciones de riesgos cada tres meses de VARA y los informes trimestrales del MLRO al consejo de administración, con las evidencias que respaldan cada una.
- Declaraciones claras de lo que está sujeto a la aprobación del regulador y lo que no.
Qué no incluye
- Cualquier afirmación sobre una categoría de licencia, un calendario o un resultado que el regulador no haya publicado ni decidido.
- Asesoramiento jurídico, que procede de un despacho de abogados con licencia bajo su propio encargo.
- Auditoría legal, que realiza un auditor registrado ante el Ministry of Economy.
- Actuar como escudo: un responsable fraccional informa de lo que exigen las normas, incluso al regulador.
Lo que cuesta
Fija cuando el entregable está definido, mensual cuando el rol es continuo.
Las tasas del regulador son del regulador: las de VARA se fijan en el Schedule B de los Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023. Las nuestras figuran en la carta de encargo.
Trabajo de asesoría
Con alcance cerrado y precio fijo cuando el entregable está definido (una solicitud, un marco, una revisión), y mensual cuando el trabajo es continuo.
Roles fraccionales
Una cuota mensual por los días acordados, recogida en la carta de encargo; el nombramiento en sí está sujeto a la aprobación de la persona por parte del regulador.
Honorarios del regulador y de terceros
Las tasas de solicitud y de licencia son las del regulador, se repercuten al coste y se desglosan. En el caso de VARA, una parte de la tasa de solicitud de licencia inicia la revisión, y el resto, junto con la tasa de supervisión del primer año, se abona antes de la licencia.
Los honorarios de servicio de Velarozone
Desglosado en su carta de encargo, nunca publicado.
Un nombramiento fraccional se cobra por los días, no por el cargo.
Comparativa
Un rol fraccional frente a las formas habituales de cubrir un puesto regulado.
El regulador tiene que aprobar a la persona; la verdadera diferencia está en la rapidez con la que eso puede ocurrir.
Cómo responden los cuatro a las mismas cuatro preguntas.
Aprobación del regulador
- Rol fraccional a través de Velarozone
- Se solicita para la persona nombrada antes de que comience el encargo
- Una contratación a tiempo completo
- Se solicita después de la contratación
- Una gran consultora
- Para el personal de la firma, si se cede en comisión de servicios
- Dejar el puesto vacante
- No es posible: el puesto debe cubrirse
Disponibilidad
- Rol fraccional a través de Velarozone
- Los días acordados, desde el primer día
- Una contratación a tiempo completo
- Tras un proceso de búsqueda, un preaviso y un visado
- Una gran consultora
- Según el calendario del proyecto
- Dejar el puesto vacante
- —
Conoce su expediente
- Rol fraccional a través de Velarozone
- Sí: la misma firma es titular de la licencia
- Una contratación a tiempo completo
- Lo aprende
- Una gran consultora
- Lo aprende
- Dejar el puesto vacante
- —
Estructura de costes
- Rol fraccional a través de Velarozone
- Una cuota mensual por los días
- Una contratación a tiempo completo
- Un salario, un visado y un puesto de trabajo
- Una gran consultora
- Una cuota por proyecto
- Dejar el puesto vacante
- La conclusión del regulador
| Rol fraccional a través de Velarozone | Una contratación a tiempo completo | Una gran consultora | Dejar el puesto vacante | |
|---|---|---|---|---|
| Aprobación del regulador | Se solicita para la persona nombrada antes de que comience el encargo | Se solicita después de la contratación | Para el personal de la firma, si se cede en comisión de servicios | No es posible: el puesto debe cubrirse |
| Disponibilidad | Los días acordados, desde el primer día | Tras un proceso de búsqueda, un preaviso y un visado | Según el calendario del proyecto | — |
| Conoce su expediente | Sí: la misma firma es titular de la licencia | Lo aprende | Lo aprende | — |
| Estructura de costes | Una cuota mensual por los días | Un salario, un visado y un puesto de trabajo | Una cuota por proyecto | La conclusión del regulador |
Proceso
Cómo se secuencia el trabajo
Cada etapa tiene sus propias dependencias, y le informamos del progreso en función de ellas, no de una única fecha general.
- 01
Alcance
Actividad, regulador y vía de licencia identificados; análisis de carencias frente a las expectativas del regulador entregado por escrito.
- 02
Construcción
Marcos, evaluación de riesgos y políticas redactados para el negocio; puestos fraccionales cubiertos y sus nombramientos documentados.
- 03
Solicitar o revisar
La solicitud preparada y coordinada a lo largo de las fases del regulador (en el caso de VARA, el Approval to Incorporate y después la licencia VASP), o la revisión independiente realizada y comunicada en un informe.
- 04
Operar
El marco puesto en funcionamiento, el calendario gestionado y las evidencias conservadas. Para una entidad con licencia de VARA, eso incluye evaluaciones de riesgos a intervalos no superiores a tres meses. Los puestos fraccionados se ejercen mes a mes.
Cómo funciona
Regulatory consulting and the fractional roles are led by Velarozone's senior advisers. The activity and the regulator are named first; a licence category is never asserted that the regulator does not publish.
A fractional appointment — MLRO, compliance officer, CISO, CFO or an independent director — is subject to the regulator's approval of the person, and that is said before the engagement starts, not after.
Guías
Lea antes de solicitar
Preguntas frecuentes
Respuestas directas
- ¿Qué incluye el asesoramiento sobre la licencia de VARA?
- La secuencia completa. Usted presenta el Initial Disclosure Questionnaire a Dubai Economy and Tourism o a una free zone de Dubái, con un plan de negocio y los datos de los beneficiarios finales y de la alta dirección. Tras el Approval to Incorporate, usted puede constituir la entidad, pero no ejercer actividades con activos virtuales. La solicitud completa de licencia requiere entonces los marcos, la evaluación de riesgos, las políticas y los nombramientos de la alta dirección. Coordinamos el proceso; la decisión corresponde a VARA.
- ¿Se puede nombrar a un MLRO fraccional para un negocio regulado?
- Puede serlo, sujeto a la aprobación del regulador respecto de cada persona. La normativa de VARA exige un MLRO con al menos dos años de experiencia en AML/CFT que sea una Fit and Proper Person, y cada regulador tiene sus propias expectativas respecto de este puesto. Proponemos a una persona concreta, con nombre y apellidos, y señalamos con claridad qué está sujeto a aprobación antes de presentar la solicitud.
- ¿Cuál es la diferencia entre un marco AML y una evaluación de riesgos a escala de toda la empresa?
- La evaluación de riesgos es el análisis de dónde surge el riesgo de blanqueo de capitales, de financiación del terrorismo y de sanciones en el conjunto del negocio. El marco es el conjunto de políticas, procedimientos y controles que se derivan de ella. Un regulador los lee conjuntamente y espera que el segundo se desprenda de la primera. VARA exige que los resultados de la evaluación orienten las políticas, y que la evaluación se repita a intervalos no superiores a tres meses.
- ¿Qué implica la preparación para la Travel Rule?
- Conforme a la normativa de VARA, antes de una transferencia superior a AED 3,500 usted debe disponer de la información del ordenante (nombre, número de cuenta o dirección de wallet, y domicilio particular o profesional) y de la información del beneficiario (nombre, y número de cuenta o dirección de wallet). El trabajo de preparación comprueba cómo recopila, transmite y contrasta esos datos, cómo gestiona las wallets no alojadas y los VASP contrapartes, y qué debe cambiar en sus sistemas. VARA también espera que los solicitantes demuestren el cumplimiento de la Travel Rule durante la tramitación de la licencia.
- ¿Qué regulador se aplica a mi negocio?
- Depende de la actividad y de dónde esté establecida la entidad: VARA para actividades de activos virtuales en Dubái fuera del DIFC, la ADGM FSRA y la DIFC DFSA dentro de esas free zone, y el Central Bank of the UAE para banca, pagos y servicios monetarios. Cuando no resulte evidente, la sesión de definición de alcance lo resuelve.
- ¿Garantizan una licencia?
- No. La licencia es una decisión del regulador, y VARA puede denegar un Approval to Incorporate o una licencia cuando la actividad quede fuera de su perímetro o la empresa no cumpla sus estándares. Hacemos que la solicitud, los marcos y las personas que los respaldan resulten creíbles, y le decimos con honestidad dónde todavía no lo son.
Describa la actividad y el regulador al que se enfrenta
Cuéntenos qué hace o hará el negocio, dónde tiene o tendrá licencia, y qué roles o marcos le faltan. Le responderemos con un alcance y el orden en que lo abordaríamos.
Evaluación gratuita: las cifras vigentes se confirman dentro de la comparativa de rutas revisada por su asesor. Sus datos no se comparten con terceros.
Conozca su ruta antes de presentar la solicitud.
Díganos cómo tiene previsto operar e identificaremos las preguntas, las rutas de estructura y los pasos de preparación que un asesor debería evaluar. Es una herramienta de planificación, no un asesoramiento legal, fiscal, de inmigración o bancario.
Fuentes
- Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA)
- ADGM Financial Services Regulatory Authority
- DIFC Dubai Financial Services Authority
- Central Bank of the UAE: Rulebook 3.3.2 sobre el origen de los fondos
Notas legales y alcance
Velarozone proporciona coordinación para la configuración y la preparación operativa. Esta página contiene información general, no asesoramiento legal, fiscal, migratorio o bancario.
Información general extraída del CBUAE Rulebook, incluida la Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), y de la Resolución del Consejo de Ministros n.º (134) de 2025 tal como se ha publicado; no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal. Las normas y las directrices cambian, por lo que confirme el texto vigente y los requisitos propios de cada entidad antes de presentar su solicitud.
Las decisiones sobre la licencia, las categorías de licencia y la aprobación de personas para puestos regulados corresponden al regulador competente. Velarozone no afirma categorías de licencia que un regulador no publique ni promete resultados regulatorios. Los nombramientos fraccionales que requieren la aprobación de un regulador están sujetos a dicha aprobación.