Para grupos, fundaciones, fideicomisos y estructuras de propiedad con varias capas
Propiedad compleja y actividades reguladas: la estructura antes del papeleo
La respuesta corta
Las titularidades complejas (un grupo, una fundación o un trust como socio, varios socios extranjeros, una estructura en capas o con testaferros, una persona con responsabilidad pública o una actividad sujeta a un regulador sectorial) se evalúan antes de elegir la estructura o la licencia, porque es lo primero que comprueba un banco o un regulador. Analizamos la cadena de titularidad capa por capa (la declaración de UBO, el origen del patrimonio de cada socio, el gobierno que necesita una fundación o una sociedad holding) y ordenamos la estructura, la documentación y las solicitudes en la secuencia en que las leen un banco y un regulador; el regulador y el banco deciden el resultado.
Una propiedad que no consiste en un único fundador que posee las acciones directamente cambia cómo se interpreta una licencia y cómo se desarrolla la apertura de cuenta. Tanto un regulador que concede una licencia sectorial como un banco que abre la cuenta correspondiente recorren la cadena hacia arriba hasta llegar a una persona física: se identifica cada sociedad que la compone, cada capa se contrasta con las listas de sanciones y de personas políticamente expuestas, y un banco que analiza la cadena de propiedad espera el origen del patrimonio de cada persona en lo más alto, no solo de quien firma. Una sola capa que falte, o un accionista que no pueda explicar su propio patrimonio, bloquea el expediente con la misma certeza que lo haría un plan de negocio débil.
Una sociedad holding, una SPV o una fundación pueden acortar la cadena: un único vehículo que un regulador y un banco leen una sola vez, en lugar de tres sociedades operativas que explican los mismos accionistas. También añade una capa que un banco y un auditor deben comprender por sí misma, y una sociedad holding de los Emiratos Árabes Unidos debe llevar su propio registro de accionistas y su propio registro de beneficiarios finales, actualizados en un plazo de 15 días desde cualquier cambio. Sociedades holding y SPV explica cuándo compensa esa opción. La sustancia y el gobierno corporativo siguen a la forma que se elija: un consejo que se reúna, un agente registrado o un fiduciario localizable, y acuerdos que coincidan con la licencia y con el dosier bancario. Ordenamos el trabajo en estructura, luego documentación y después solicitudes, y la consultoría regulatoria asume el trabajo de AML y de gobierno corporativo que añade una licencia sectorial.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Los cargos del regulador y del banco, si los hubiera, son suyos; los honorarios de servicio de Velarozone por la evaluación y la documentación se detallan en su carta de encargo.
- Plazos
- Primero se cartografía la cadena y se evalúa la estructura; la documentación requiere el tiempo que exige un dosier genuino. Tras la concesión de la licencia, los datos de beneficiarios finales y accionistas se remiten al registrador en un plazo de 60 días, y cualquier cambio posterior en un plazo de 15 días. Las revisiones del regulador y del banco siguen cada una su propio ritmo.
- Qué se incluye
- La cadena de propiedad trazada hasta la persona física
- Origen del patrimonio y de los fondos elaborado para cada accionista
- La estructura decidida, después los documentos, después las solicitudes
Esto es para usted si
- Sus accionistas incluyen un grupo, una fundación, un fideicomiso u otra sociedad, en lugar de personas físicas que poseen las acciones directamente.
- Tiene varios accionistas extranjeros, o una estructura de propiedad con accionista nominal (nominee), trustee o en capas.
- Un accionista, administrador o titular real es, o puede ser tratado como, una persona políticamente expuesta.
- La propia actividad depende de un regulador sectorial, por ejemplo mediante una licencia financiera o de seguros, además de la cuestión de la titularidad.
Esta podría no ser la ruta correcta si
- Una única persona física posee la sociedad directamente, sin ningún grupo, fideicomiso o capa extranjera por encima; la vía de constitución ordinaria se ajusta mejor.
- Quiere mantener opaca la estructura de propiedad frente al banco o al regulador; ambos están obligados a ver hasta llegar a la persona física.
- Espera que se le prometa la aceptación de una estructura por parte de un banco o de un regulador antes de que se revise el expediente.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Los cargos del regulador y del banco, si los hubiera, son suyos; los honorarios de servicio de Velarozone por la evaluación y la documentación se detallan en su carta de encargo.
- Plazos
- Primero se cartografía la cadena y se evalúa la estructura; la documentación requiere el tiempo que exige un dosier genuino. Tras la concesión de la licencia, los datos de beneficiarios finales y accionistas se remiten al registrador en un plazo de 60 días, y cualquier cambio posterior en un plazo de 15 días. Las revisiones del regulador y del banco siguen cada una su propio ritmo.
- Qué se incluye
- La cadena de propiedad trazada hasta la persona física
- Origen del patrimonio y de los fondos elaborado para cada accionista
- La estructura decidida, después los documentos, después las solicitudes
Qué incluye este servicio
- La cadena de titularidad cartografiada hasta cada persona física con el 25% o más del capital o de los votos, o que ejerza el control por otros medios, con la documentación que un regulador y un banco esperan en cada capa.
- Origen del patrimonio y origen de los fondos elaborados para cada accionista, a través de origen del patrimonio y de los fondos, siempre que el regulador o el banco lo solicite.
- Una opinión sobre si una sociedad holding, una SPV o una fundación ayuda a la estructura o añade una capa innecesaria, y el gobierno corporativo que corresponda: consejo, agente registrado o fiduciario, acuerdos.
- El plan de negocio y la documentación de respaldo preparados a través de planes de negocio y documentación, en el orden en que los lee el regulador y el banco.
- El mismo enfoque aplicado en todo el proceso: por qué Velarozone parte de cómo necesita operar el negocio, incluido quién se designa como persona residente en los Emiratos Árabes Unidos autorizada para responder a las solicitudes del registrador sobre beneficiarios finales, y no de la licencia más rápida de emitir.
Qué no incluye
- La decisión del regulador o del banco sobre la estructura, la licencia o la cuenta.
- La redacción legal de escrituras de fideicomiso, estatutos de fundación o acuerdos de accionistas, que proceden de un despacho de abogados autorizado que coordinamos.
- Cualquier intento de ocultar a un titular real o una condición de PEP frente a un regulador o un banco; ambos están obligados a ver hasta llegar a la persona física.
Proceso
Cómo se secuencia el trabajo
Cada etapa tiene sus propias dependencias (aprobaciones de actividad, legalización de documentos, tramitación ante las autoridades y revisión bancaria), y informamos del progreso en relación con ellas, no con una única fecha global.
- 01
Cadena mapeada
Cada accionista y cada capa identificados hasta la persona física, con los documentos que necesita cada uno.
- 02
Estructura evaluada
Si una sociedad holding, una SPV o una fundación ayudan a la cadena o la complican, decidido en función de los hechos.
- 03
Documentación
El origen del patrimonio y de los fondos, el plan de negocio y los documentos de gobernanza preparados en conjunto.
Si la propia actividad está regulada, como ocurre con un negocio fintech, y la licencia es la cuestión principal, la página de constitución de fintech cubre ese aspecto.
¿Prefieres empezar por escrito? Envía los detalles a través del formulario de contacto.
Comience con una evaluación de la estructura
En una consulta inicial, recibe un resumen de decisiones en lenguaje claro, una lista de preparación de documentos y las siguientes acciones para su situación. Las cifras actuales se confirman dentro de su comparación de rutas revisada por su asesor.
La propiedad, analizada capa por capa
Qué cambia la propiedad compleja, y qué preparamos
Un registrador de licencias y un banco leen la misma cadena, desde la sociedad hasta la persona.
Qué pregunta un regulador o un banco sobre la propiedad compleja, y qué se prepara para cada caso.
Divulgación de UBO
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Quién es la persona física que posee el 25% o más del capital o de los votos a través de cualquier capa, o que controla la sociedad por otros medios, y si puede acreditarse
- Qué preparamos
- La cadena de titularidad cartografiada y documentada hasta la persona, no hasta la sociedad más cercana, con el registro de beneficiarios finales y el registro de accionistas correspondientes
KYC por capa
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si cada sociedad de la cadena está identificada, en regla y actualizada
- Qué preparamos
- Documentos constitutivos, registros y certificaciones actualizados para cada capa
Origen del patrimonio y de los fondos
- Qué pregunta un regulador o un banco
- De dónde procede el patrimonio de cada accionista, y de dónde proceden los fondos que entran en la empresa
- Qué preparamos
- Una narrativa de origen del patrimonio y de los fondos elaborada para cada accionista, respaldada por pruebas
Condición de PEP
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si un accionista, administrador o titular real está políticamente expuesto, y qué se deriva de ello
- Qué preparamos
- Una diligencia debida reforzada preparada con honestidad, en lugar de dejar que el banco descubra la condición por sí mismo
Regulación sectorial
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si la propia actividad necesita una licencia de un regulador además de la autoridad de concesión de licencias general
- Qué preparamos
- La actividad analizada frente al perímetro del regulador correspondiente antes de fijar la estructura
Sustancia y gobernanza
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si la estructura cuenta con un consejo, un agente registrado y resoluciones que concuerden con el expediente
- Qué preparamos
- Una gobernanza diseñada para concordar con lo que indican la licencia y la solicitud bancaria
| Pregunta | Qué pregunta un regulador o un banco | Qué preparamos |
|---|---|---|
| Divulgación de UBO | Quién es la persona física que posee el 25% o más del capital o de los votos a través de cualquier capa, o que controla la sociedad por otros medios, y si puede acreditarse | La cadena de titularidad cartografiada y documentada hasta la persona, no hasta la sociedad más cercana, con el registro de beneficiarios finales y el registro de accionistas correspondientes |
| KYC por capa | Si cada sociedad de la cadena está identificada, en regla y actualizada | Documentos constitutivos, registros y certificaciones actualizados para cada capa |
| Origen del patrimonio y de los fondos | De dónde procede el patrimonio de cada accionista, y de dónde proceden los fondos que entran en la empresa | Una narrativa de origen del patrimonio y de los fondos elaborada para cada accionista, respaldada por pruebas |
| Condición de PEP | Si un accionista, administrador o titular real está políticamente expuesto, y qué se deriva de ello | Una diligencia debida reforzada preparada con honestidad, en lugar de dejar que el banco descubra la condición por sí mismo |
| Regulación sectorial | Si la propia actividad necesita una licencia de un regulador además de la autoridad de concesión de licencias general | La actividad analizada frente al perímetro del regulador correspondiente antes de fijar la estructura |
| Sustancia y gobernanza | Si la estructura cuenta con un consejo, un agente registrado y resoluciones que concuerden con el expediente | Una gobernanza diseñada para concordar con lo que indican la licencia y la solicitud bancaria |
El servicio
Consultoría regulatoria y puestos fraccionales
Asesoramiento en materia de licencias, trabajo sobre programas de AML y funciones de cumplimiento normativo a tiempo parcial para un negocio con una licencia sectorial o con una estructura accionarial en varias capas.
Consulte el servicio de consultoría
Cada ruta se planifica en función de cómo operará realmente el negocio en los EAU.
Después de la licencia
Qué más puede necesitar
Los cuatro servicios que más consultan a continuación los fundadores en esta situación, cada uno en su propia página.
Visados y servicios de PRO
Visados de residencia para propietarios, empleados y familiares, además de los expedientes laborales del MOHRE, los reconocimientos médicos y las renovaciones del Emirates ID que mantienen en regla una licencia y a las personas que dependen de ella. Un visado patrocinado tiene una validez de 1, 2 o 3 años; la aprobación corresponde a la autoridad.
→Apertura de cuenta bancaria en los EAU
Un expediente listo para el banco, construido en torno a su titularidad, actividad y transacciones previstas, y adaptado al banco cuya tolerancia al riesgo encaja con su perfil. Solo el banco decide la aprobación y los plazos.
→Contabilidad e impuestos
Contabilidad mensual, declaraciones de IVA e impuesto de sociedades y cuentas anuales, con auditoría legal firmada por un auditor registrado.
→Servicios legales
Contratos, documentos societarios, disputas y asuntos regulatorios, asesorados por abogados habilitados para ejercer en los EAU y nombrados en la carta de encargo.
→
Siguiente decisión
Lectura relacionada
Preguntas
Preguntas frecuentes
- ¿Aceptará un banco o un regulador de los EAU a un accionista nominal (nominee)?
- Ambos están obligados a ver más allá de un acuerdo de accionista nominal hasta llegar a la persona que realmente se beneficia y ejerce el control, y pedirán la identificación y el origen del patrimonio de esa persona, independientemente de lo que muestre el registro. Un acuerdo de accionista nominal que no pueda explicarse suele rechazarse, en lugar de seguir siendo cuestionado.
- ¿Oculta una fundación al titular real?
- No. Una fundación está obligada a divulgar a su fundador, su consejo y sus beneficiarios ante su registrador, y un banco o un regulador que analiza la estructura pide la misma cadena que pediría a una sociedad. Lo que cambia una fundación es la gobernanza y la sucesión, no la visibilidad.
- Nuestro grupo tiene sociedades operativas en tres países. ¿Necesita cada una su propio expediente?
- El expediente de la entidad de los EAU tiene que explicar toda la cadena que está por encima de ella, por muchos países que atraviese, pero se elabora una sola vez y lo analizan juntos el regulador y el banco, en lugar de ensamblarse por partes para cada uno.
- ¿Qué ocurre si se descubre que un accionista es una persona políticamente expuesta a mitad de la solicitud?
- Se aplica una diligencia debida reforzada a esa persona y se refuerza el expediente a su alrededor; rara vez resulta fatal por sí solo. Lo que detiene una solicitud es una condición descubierta por el banco o el regulador, en lugar de divulgada por la empresa.
- ¿Se puede cambiar la estructura después de emitida la licencia?
- Por lo general, mediante el mismo proceso de modificación por el que pasa cualquier cambio de accionariado, pero una estructura modificada poco después de la concesión de la licencia suscita las preguntas que pretendía evitar. Acertar antes de presentar la solicitud es la vía más económica.
Fuentes
- Orientaciones de la CBUAE sobre la diligencia debida respecto de los clientes, el origen de los fondos y del patrimonio
- CBUAE: requisitos de apertura de cuentas
- Guía del marco AML/CFT de EAU
Las regulaciones, tarifas y elegibilidad pueden cambiar. Cada declaración regulatoria se verifica nuevamente antes de su publicación y se fecha arriba.
Notas legales y alcance
Velarozone proporciona coordinación para la configuración y la preparación operativa. Esta página contiene información general, no asesoramiento legal, fiscal, migratorio o bancario.
Información general extraída del CBUAE Rulebook, incluida la Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), y de la Resolución del Consejo de Ministros n.º (134) de 2025 tal como se ha publicado; no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal. Las normas y las directrices cambian, por lo que confirme el texto vigente y los requisitos propios de cada entidad antes de presentar su solicitud.
Quién es aceptado como accionista, administrador o titular real lo decide el regulador y el banco conforme a sus propios estándares de diligencia debida; nada de lo aquí expuesto afirma una aceptación o una categoría de licencia que ninguno de ellos haya decidido. La redacción legal de documentos de fideicomiso, fundación o accionistas procede de un despacho de abogados autorizado bajo su propio encargo.