Bỏ qua nội dung
Velarozone

Dành cho các merchant từng bị từ chối hoặc hạn chế trước đây

Merchant bị acquirer từ chối hoặc hạn chế

Câu trả lời ngắn gọn

Merchant bị acquirer từ chối, đóng tài khoản, áp dụng reserve hoặc hạn chế sẽ có hồ sơ đăng ký lần hai, bắt đầu từ những thiếu sót của hồ sơ đầu tiên, và hướng đến một acquirer có khẩu vị rủi ro phù hợp với hoạt động kinh doanh. Nguyên nhân thường nằm ở tài khoản thanh toán, điều khoản trên website, hoạt động kinh doanh không khớp với doanh số bán hàng, hoặc một danh mục mà acquirer đầu tiên không phục vụ. Chúng tôi xem xét kết quả lần đầu, chỉnh sửa hồ sơ cho đúng và chuẩn bị hồ sơ đăng ký lần hai một cách bài bản.

Việc bị từ chối hiếm khi được giải thích lý do, nhưng cũng hiếm khi mang tính ngẫu nhiên. Acquirer thẩm định dựa trên danh mục, lịch sử tranh chấp, sự phù hợp giữa giấy phép và doanh số bán hàng, tài khoản thanh toán và hồ sơ của chủ sở hữu; đối với merchant bán hàng trực tuyến, website cũng được đưa vào thẩm định. Phần lớn các trường hợp bị từ chối xuất phát từ một trong những yếu tố này, và phần lớn trong số đó có thể được khắc phục trước khi acquirer thứ hai xem xét hồ sơ.

Điều không thể khắc phục là sự trung thực về danh mục. Một số hoạt động kinh doanh thuộc các danh mục mà acquirer sẽ không phục vụ, hoặc chỉ phục vụ khi áp dụng reserve, và một hồ sơ đăng ký lần hai che giấu điều này sẽ tiếp tục bị từ chối và bị ghi nhận lại. Công việc đánh giá mức độ sẵn sàng sẽ xác định hồ sơ thuộc trường hợp nào trước khi nộp bất kỳ hồ sơ nào.

Điều này dành cho bạn nếu

  • Một acquirer đã từ chối hồ sơ đăng ký của Quý khách, hoặc đã phê duyệt nhưng sau đó đóng tài khoản.
  • Tài khoản merchant của Quý khách đang hoạt động nhưng bị hạn chế — chẳng hạn như rolling reserve, một kênh bị tắt, hoặc giới hạn theo danh mục.
  • Quý khách đang muốn đổi acquirer vì các điều khoản không còn phù hợp với hoạt động kinh doanh.
  • Quý khách muốn hồ sơ đăng ký lần hai sẽ là hồ sơ cuối cùng.

Điều này có thể không phải là con đường đúng nếu

  • Quý khách muốn quyết định từ chối được đảo ngược thay vì chỉnh sửa hồ sơ; quyết định của acquirer là quyết định riêng của họ.
  • Hoạt động kinh doanh của Quý khách bán một mặt hàng mà không acquirer nào được cấp phép tại UAE sẽ xử lý, và Quý khách không muốn được thông báo về điều đó.
  • Quý khách kỳ vọng được cam kết về mức phí hoặc sự phê duyệt trước khi có bất kỳ đợt thẩm định nào.

Nhìn tổng quan

Chi phí dự kiến
Các khoản reserve, phí tranh chấp và mức phí thuộc thẩm quyền của acquirer, theo thỏa thuận của họ; phí dịch vụ VelaroZone cho việc rà soát và chuẩn bị hồ sơ đăng ký lần hai được liệt kê chi tiết trong thư thỏa thuận dịch vụ của Quý khách.
Thời gian
Việc rà soát kết quả lần đầu diễn ra trong vài ngày; thời gian khắc phục tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể; đợt thẩm định của acquirer thứ hai diễn ra theo tiến độ riêng của họ.
Những gì bao gồm
  • Kết quả lần đầu được đối chiếu với hồ sơ
  • Các nội dung được khắc phục trước khi nộp lại hồ sơ
  • Hồ sơ đăng ký lần hai gửi đến một acquirer có chính sách phù hợp

Dịch vụ này bao gồm

  • Việc đối chiếu kết quả lần đầu với hồ sơ: những gì đã được yêu cầu, những gì đã được cung cấp, và những gì còn thiếu.
  • Các nội dung được khắc phục — hoạt động kinh doanh, tài khoản thanh toán, website, quy trình xử lý tranh chấp — trước khi nộp hồ sơ đăng ký lần hai.
  • Hồ sơ đăng ký merchant lần hai được chuẩn bị từ hồ sơ doanh nghiệp đã được đối chiếu, nộp cho một acquirer có khẩu vị rủi ro phù hợp.
  • Các khoản reserve, hạn chế và điều kiện đi kèm được giải thích trước khi Quý khách ký thỏa thuận mới.
  • Điều phối xuyên suốt quá trình thẩm định cho đến khi chính thức đi vào hoạt động.

Những gì không bao gồm

  • Không bao gồm bất kỳ cam kết nào rằng acquirer thứ hai sẽ phê duyệt, hoặc phê duyệt theo điều kiện nào.
  • Không bao gồm bất kỳ hồ sơ nào khai sai về danh mục, doanh số bán hàng hoặc chủ sở hữu.
  • Không bao gồm các khoản phí, reserve và phí tranh chấp của acquirer, vốn thuộc thẩm quyền riêng của acquirer theo thỏa thuận merchant.

Quy trình

Cách thức các công việc được sắp xếp

Mỗi giai đoạn có các phụ thuộc riêng — phê duyệt hoạt động, hợp pháp hóa tài liệu, xử lý bởi cơ quan và xem xét ngân hàng — và chúng tôi báo cáo tiến độ theo các phụ thuộc đó thay vì theo một ngày tổng thể.

  1. 01

    Xem lại kết quả lần đầu

    Việc từ chối, đóng tài khoản hoặc hạn chế được đối chiếu với hồ sơ và doanh số bán hàng.

  2. 02

    Khắc phục hồ sơ

    Hoạt động kinh doanh, tài khoản thanh toán, website và quy trình xử lý tranh chấp được khắc phục.

  3. 03

    Hồ sơ lần hai

    Được chuẩn bị và nộp cho một acquirer có chính sách phù hợp với danh mục.

Quy trình đầy đủ, từng giai đoạn một

Bị ngân hàng từ chối thay vì bị acquirer từ chối? Đó là một đợt rà soát khác, có trang riêng của nó.

Thích bắt đầu bằng văn bản? Gửi thông tin qua mẫu liên hệ.

Bắt đầu với một đánh giá cấu trúc

Trong một buổi tư vấn ban đầu, bạn sẽ nhận được một bản tóm tắt quyết định bằng ngôn ngữ dễ hiểu, một danh sách chuẩn bị tài liệu và các bước tiếp theo cho tình huống của bạn. Các số liệu hiện tại được xác nhận trong bảng so sánh lộ trình đã được cố vấn của bạn xem xét.

Lý do merchant bị từ chối

Những lý do thường gặp, và cách khắc phục từng lý do

Kết quả lần đầu được đối chiếu với các yếu tố sau trước khi chuẩn bị hồ sơ đăng ký lần hai.

Các lý do phổ biến khiến acquirer từ chối hoặc hạn chế một merchant, cùng cách khắc phục cho từng trường hợp.

  • Giấy phép không khớp với doanh số bán hàng

    Biểu hiện cụ thể
    Hoạt động ghi trên giấy phép không bao gồm mặt hàng được bán
    Cách khắc phục
    Điều chỉnh hoạt động kinh doanh, hoặc xin giấy phép phù hợp, trước khi nộp hồ sơ tiếp theo

  • Không có tài khoản thanh toán

    Biểu hiện cụ thể
    Không có tài khoản doanh nghiệp đứng tên công ty để nhận thanh toán
    Cách khắc phục
    Thực hiện công việc chuẩn bị hồ sơ ngân hàng trước, sau đó mới đến hồ sơ merchant

  • Website chưa sẵn sàng

    Biểu hiện cụ thể
    Thiếu điều khoản sử dụng, chính sách hoàn tiền, thông báo về quyền riêng tư hoặc tên pháp nhân
    Cách khắc phục
    Rà soát mức độ sẵn sàng của website, theo từng trang

  • Lịch sử tranh chấp

    Biểu hiện cụ thể
    Chargeback vượt ngưỡng quy định của tổ chức thẻ trên tài khoản trước đó
    Cách khắc phục
    Quy trình xử lý tranh chấp, bằng chứng được lưu trong hồ sơ, và chính sách hoàn tiền mà khách hàng có thể dễ dàng tìm thấy

  • Khẩu vị rủi ro theo danh mục

    Biểu hiện cụ thể
    Danh mục nằm ngoài chính sách của acquirer đầu tiên
    Cách khắc phục
    Một acquirer có chính sách bao gồm danh mục đó, với điều kiện reserve được giải thích trung thực

  • Hồ sơ của chủ sở hữu

    Biểu hiện cụ thể
    Giấy tờ tùy thân hoặc hồ sơ sở hữu không khớp với thông tin đăng ký
    Cách khắc phục
    Hồ sơ doanh nghiệp đã được đối chiếu trước khi được xem xét lại

Dịch vụ

Thanh toán thẻ: máy POS, liên kết thanh toán và thanh toán trực tuyến

Trang dịch vụ này trình bày các kênh thanh toán, mức phí tham khảo và những gì acquirer sẽ xem xét.

Xem dịch vụ thanh toán thẻ
Cảng container và cần cẩu tại một cảng Dubai

Mỗi lộ trình được lập kế hoạch dựa trên cách mà doanh nghiệp sẽ thực sự hoạt động tại UAE.

Sau giấy phép

Những gì quý khách có thể cũng cần

Bốn dịch vụ mà hầu hết người sáng lập trong tình huống này hỏi đến tiếp theo, mỗi dịch vụ có một trang riêng.

Quyết định tiếp theo

Đọc thêm liên quan

Thanh toán thẻ: máy POS, liên kết thanh toán & checkout trực tuyến

Bị ngân hàng UAE từ chối

Bao nhiêu hoạt động có thể chứa trong một giấy phép UAE

Câu hỏi

Câu hỏi thường gặp

Việc bị từ chối lần đầu có ảnh hưởng bất lợi đến tôi không?
Các acquirer chia sẻ thông tin với nhau qua các sơ đồ thẻ (card scheme) khi một merchant bị chấm dứt vì có lý do chính đáng, và acquirer mới sẽ hỏi về việc này. Bị từ chối khi nộp hồ sơ khác với việc bị chấm dứt; việc xác định kết quả đầu tiên cho chúng tôi biết Quý khách đang gặp phải trường hợp nào và hồ sơ nộp lần hai cần phải trình bày điều gì về việc đó.
Vì sao họ giữ lại khoản dự trữ (reserve)?
Khoản dự trữ luân phiên (rolling reserve) là biện pháp bảo vệ của acquirer trước các khoản refund và chargeback mà họ có thể phải chi trả sau khi Quý khách đã được thanh toán. Mức dự trữ được xác định theo ngành hàng, lịch sử tranh chấp và thời gian giao hàng, và chỉ có thể thương lượng dựa trên các dữ kiện thực tế — tỷ lệ tranh chấp thấp hơn, giao hàng nhanh hơn, lịch sử hoạt động lâu dài hơn.
Tôi có thể tiếp tục duy trì tài khoản cũ trong khi tài khoản mới đang được xem xét không?
Nếu tài khoản đó vẫn còn hoạt động, thông thường là có thể; thỏa thuận merchant quy định thời gian báo trước cần thiết để đóng tài khoản. Đừng đóng tài khoản cũ cho đến khi tài khoản mới đã hoàn tất settlement các khoản thanh toán đầu tiên.
Việc thay đổi ngành nghề trên giấy phép có khắc phục được việc bị từ chối không?
Chỉ khi nguyên nhân là sự không khớp giữa giấy phép và hoạt động bán hàng. Khi chính ngành hàng đó là nguyên nhân, thì giấy phép không phải là vấn đề, và giải pháp là tìm một acquirer có chính sách chấp nhận ngành hàng đó.
Việc bị ngân hàng từ chối có giống với việc bị acquirer từ chối không?
Không. Việc ngân hàng từ chối mở tài khoản doanh nghiệp là một quy trình xem xét khác với những lý do khác, mặc dù điều này vẫn khiến hồ sơ merchant bị đình trệ vì không có nơi để thực hiện settlement. Nếu đó là tình huống của Quý khách, trang về tài khoản ngân hàng là bước đầu tiên.

Nguồn

Các quy định, phí và đủ điều kiện có thể thay đổi. Mọi tuyên bố quy định đều được kiểm tra lại trước khi công bố và có ngày tháng ở trên.

Ghi chú pháp lý và phạm vi

Velarozone cung cấp sự phối hợp thiết lập và sẵn sàng hoạt động. Trang này chỉ là thông tin chung, không phải là lời khuyên về pháp lý, thuế, di trú hoặc ngân hàng.

Trang này cung cấp thông tin chung về việc thành lập doanh nghiệp tại UAE, không phải là lời khuyên pháp lý, thuế, nhập cư hoặc ngân hàng. Các quy tắc, phí, hoạt động được phép và chính sách ngân hàng có thể thay đổi. Điều kiện cuối cùng phụ thuộc vào tình huống của bạn và các quy tắc áp dụng vào thời điểm nộp đơn.

Quyết định của acquirer về việc từ chối, hạn chế hoặc đóng tài khoản merchant là quyết định riêng của họ, theo chính sách riêng và quy định của các tổ chức thẻ. VelaroZone chuẩn bị và điều phối một hồ sơ đăng ký mới, và không bao giờ cam kết về kết quả, mức phí hay thời điểm cụ thể.

Trang dịch. Trang này là bản dịch của phiên bản tiếng Anh. Nếu có sự khác biệt, phiên bản tiếng Anh được áp dụng. Các yêu cầu chính thức được quy định bởi các cơ quan liên bang và cơ quan emirate của UAE cùng với các sổ đăng ký thuộc khu vực tự do, và một số tài liệu nguồn được công bố bằng tiếng Ả Rập — luôn kiểm tra nguồn gốc ban đầu hoặc hỏi chúng tôi trước khi hành động.