ان بانیوں کے لیے جو پہلے ہی مسترد ہو چکے ہیں
UAE بینک کی جانب سے مسترد: دوسری درخواست
مختصر جواب
جس کمپنی کی درخواست کسی UAE بینک نے مسترد کر دی ہو، وہ دوسری درخواست پر اُس وقت اکاؤنٹ کھول پاتی ہے جب وہ ایسے بینک سے رجوع کرے جس کی قبولیت میں اُس کی پروفائل شامل ہو، اور فائل میں وہ سوالات حل کر دیے گئے ہوں جو پہلی درخواست میں کھلے رہ گئے تھے۔ عام طور پر یہ سوالات رقم کے ذرائع، کاروباری موجودگی، وہ سرگرمی جو پہلا بینک نہیں سنبھالتا، یا وہ شیئر ہولڈر ہوتے ہیں جن کی فائل میں وضاحت نہیں کی گئی تھی۔ ہم پہلے نتیجے کا جائزہ لیتے ہیں، فائل کو دوبارہ تیار کرتے ہیں اور آپ کو ایسے بینک سے متعارف کراتے ہیں جو موزوں ہو؛ جہاں فی الحال کوئی بینک موزوں نہ ہو، وہاں UAE اکاؤنٹ کے ساتھ ایک بین الاقوامی اکاؤنٹ ایک ایماندارانہ متبادل ہے۔
بینک شاذ و نادر ہی وجہ بتاتے ہیں۔ Central Bank کے ڈیو ڈیلیجنس معیارات کے تحت ہر بینک اپنی الگ قبولیت طے کرتا ہے — کون سی سرگرمیاں، مالکان کی کون سی قومیتیں، ملکیت کے کون سے ڈھانچے، اور متوقع رقوم کا کون سا بہاؤ وہ قبول کرے گا — اور اس قبولیت سے باہر کی درخواست، فائل خواہ کتنی ہی اچھی کیوں نہ ہو، مسترد کر دی جاتی ہے۔ قبولیت کے اندر آنے والی درخواست اُس وقت مسترد کی جاتی ہے جب فائل میں کوئی سوال کھلا رہ جائے: رقم کہاں سے آتی ہے، کمپنی حقیقت میں کہاں سے چلائی جا رہی ہے، اس کی حتمی ملکیت کس کے پاس ہے، اور متوقع رقوم کا بہاؤ اس طرح کیوں ہے۔
چنانچہ پہلا کام ان دونوں صورتوں میں فرق کرنا ہے۔ اگر مسئلہ بینک کی قبولیت میں تھا تو ممکن ہے فائل ٹھیک ہو اور وہ بینک آپ کے لیے موزوں نہ تھا؛ اگر مسئلہ فائل میں تھا تو دوسرا بینک بھی وہی خامی پائے گا؛ جب تک UAE کی فائل مکمل تیار نہیں ہوتی، بین الاقوامی اکاؤنٹ ایک راستہ ہے۔ تیاری کا کام پہلے نتیجے کو ان دونوں کے مقابل پرکھتا ہے، اور دوسری درخواست تب ہی جمع کرائی جاتی ہے جب جواب معلوم ہو جائے۔
ایک نظر میں
- اندازہ لاگت
- بینک کے چارجز بینک کے اپنے ہیں؛ جائزے، فائل کی دوبارہ تیاری اور تعارف کے لیے سروس فیس VelaroZone آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر میں تفصیل کے ساتھ درج ہوتی ہے۔
- وقت بندی
- جائزہ دنوں میں مکمل ہوتا ہے؛ فائل کی دوبارہ تیاری میں اتنا وقت لگتا ہے جتنا اس کے دستاویزات لیتے ہیں؛ بینک کا جائزہ اپنی ہی رفتار سے چلتا ہے۔
- کیا شامل ہے
- پہلے نتیجے کا جائزہ: قبولیت یا فائل
- فائل بینک کی ترتیب کے مطابق دوبارہ تیار
- ایسے بینک سے تعارف جس کی پالیسی موزوں ہو
یہ آپ کے لیے ہے اگر
- کسی UAE بینک نے کمپنی کا اکاؤنٹ کھولنے سے انکار کر دیا، یا درخواست مہینوں تک رکی رہی اور پھر مکمل طور پر رک گئی۔
- آپ سے ایسے دستاویزات مانگے گئے جو آپ آسانی سے فراہم نہیں کر سکے، اور درخواست بند کر دی گئی۔
- لگتا ہے کہ مسئلہ آپ کی سرگرمی، قومیت یا ملکیت کے ڈھانچے میں ہے، مگر کوئی اس کا اعتراف نہیں کرتا۔
- آپ چاہتے ہیں کہ دوسری درخواست کامیابی کے لیے پوری طرح تیار کی جائے، نہ کہ وہی کوشش دوبارہ دہرائی جائے۔
یہ صحیح راستہ نہیں ہو سکتا اگر
- آپ چاہتے ہیں کہ کسی مخصوص بینک، منظوری یا تاریخ کا وعدہ کیا جائے؛ جبکہ ہر بینک اپنے ہی معیار پر فیصلہ کرتا ہے۔
- آپ رقم کے ذرائع یا ملکیت کے سلسلے کی وضاحت نہیں کرنا چاہتے؛ جبکہ بینک کے لیے دونوں کا ہونا لازمی ہے۔
- کمپنی کی نہ کوئی سرگرمی ہے، نہ کوئی موجودگی، اور نہ ہی ان میں سے کسی کے لیے کوئی منصوبہ۔
ایک نظر میں
- اندازہ لاگت
- بینک کے چارجز بینک کے اپنے ہیں؛ جائزے، فائل کی دوبارہ تیاری اور تعارف کے لیے سروس فیس VelaroZone آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر میں تفصیل کے ساتھ درج ہوتی ہے۔
- وقت بندی
- جائزہ دنوں میں مکمل ہوتا ہے؛ فائل کی دوبارہ تیاری میں اتنا وقت لگتا ہے جتنا اس کے دستاویزات لیتے ہیں؛ بینک کا جائزہ اپنی ہی رفتار سے چلتا ہے۔
- کیا شامل ہے
- پہلے نتیجے کا جائزہ: قبولیت یا فائل
- فائل بینک کی ترتیب کے مطابق دوبارہ تیار
- ایسے بینک سے تعارف جس کی پالیسی موزوں ہو
اس سروس میں کیا شامل ہے
- پہلے نتیجے کا جائزہ: قبولیت یا فائل، اور یہ کہ کون سے سوالات کھلے رہ گئے تھے۔
- فائل کو دوبارہ تیار کرنا — ملکیت، رقم کے ذرائع، کاروباری موجودگی، کاروباری پروفائل — بینک کی ترتیب کے مطابق۔
- ایسے بینک سے تعارف جس کی قبولیت میں آپ کی سرگرمی اور ملکیت کی پروفائل شامل ہو۔
- بینک کے جائزے کے دوران اس کے سوالات کی ہم آہنگی۔
- جہاں فی الحال کوئی UAE بینک موزوں نہ ہو، وہاں بین الاقوامی اکاؤنٹ کا راستہ UAE والے راستے کے ساتھ ایمانداری سے پیش کیا جاتا ہے۔
اس میں کیا شامل نہیں ہے
- بینک کا فیصلہ، اس کا ٹائم لائن، یا پیشگی کسی مخصوص بینک کا نام۔
- بینک کو دیا گیا کوئی بھی ایسا بیان جس کی حقائق تائید نہ کریں۔
- خود ڈھانچے سے متعلق قانونی مشورہ، جو کسی لائسنس یافتہ لا فرم سے حاصل کیا جاتا ہے۔
عمل
کام کی ترتیب کیسے ہوگی
ہر مرحلے کی اپنی وابستگیاں ہیں — سرگرمی کی منظوری، دستاویزات کی قانونی حیثیت، اتھارٹی پروسیسنگ، اور بینک کی جانچ — اور ہم ان کے خلاف پیش رفت کی رپورٹ کرتے ہیں نہ کہ ایک مجموعی تاریخ کے خلاف۔
- 01
پہلا نتیجہ پڑھیں
قبولیت یا فائل کا معاملہ، اس بنیاد پر طے کیا جاتا ہے کہ کیا مانگا گیا اور کیا دیا گیا۔
- 02
فائل دوبارہ تیار کریں
ملکیت، رقم کے ذرائع، کاروباری موجودگی اور کاروباری پروفائل کو دوبارہ تحریر کیا گیا اور شواہد کے ساتھ ثابت کیا گیا۔
- 03
تعارف
فائل ایسے بینک کے سامنے پیش کی جاتی ہے جس کی پالیسی موزوں ہو۔
کیا ملکیت بیرون ملک سے یا کسی اور کمپنی کے ذریعے ہے؟ ملکیت کے سلسلے سے متعلق صفحہ وہی فائل ہے جو بینک آپ سے مانگے گا۔
کیا آپ تحریری شکل میں شروع کرنا چاہتے ہیں؟ تفصیلات رابطہ فارم کے ذریعے بھیجیں.
ساخت کا جائزہ لینے سے شروع کریں
ایک ابتدائی مشاورت میں آپ کو ایک سادہ زبان میں فیصلہ کا خلاصہ، دستاویزات کی تیاری کی فہرست، اور آپ کی صورت حال کے لئے اگلے اقدامات ملتے ہیں۔ موجودہ اعداد و شمار آپ کے مشیر کی جانچ کے تحت راستے کے موازنہ میں تصدیق کیے جاتے ہیں۔
قبولیت یا فائل
بینک کیوں مسترد کرتے ہیں، اور ہر وجہ کے لیے کیا درکار ہے
دوبارہ کچھ بھی جمع کرانے سے پہلے، پہلے نتیجے کو ان کے مقابل پرکھا جاتا ہے۔
وہ عام وجوہات جن کی بنا پر کوئی UAE بینک کارپوریٹ اکاؤنٹ مسترد کرتا ہے، اور ہر وجہ کا جواب۔
قبولیت سے باہر کی سرگرمی
- یہ کیسا نظر آتا ہے
- بینک آپ کے شعبے کو قبول نہیں کرتا، یا صرف شرائط کے ساتھ قبول کرتا ہے
- دوسری درخواست کو کس چیز کی ضرورت ہے
- ایسا بینک جس کی پالیسی میں یہ سرگرمی شامل ہو، فائل جمع کرانے سے پہلے ہی منتخب کیا جائے
ملکیت کی پروفائل
- یہ کیسا نظر آتا ہے
- وہ قومیتیں یا ڈھانچے جنہیں بینک کی پالیسی زیادہ خطرناک سمجھتی ہے
- دوسری درخواست کو کس چیز کی ضرورت ہے
- ایسا بینک جس کی قبولیت میں یہ پروفائل شامل ہو، اور ملکیت کی مکمل فائل
فنڈز کا ذریعہ
- یہ کیسا نظر آتا ہے
- بیانیہ کمزور تھا یا شواہد اس سے میل نہیں کھاتے تھے
- دوسری درخواست کو کس چیز کی ضرورت ہے
- ایک مختصر، ہم آہنگ بیانیہ جس کی ہر سطر کے پیچھے شواہد موجود ہوں
جوہر (Substance)
- یہ کیسا نظر آتا ہے
- UAE میں نہ کوئی دفتر، نہ عملہ، اور نہ ہی انتظامیہ
- دوسری درخواست کو کس چیز کی ضرورت ہے
- اس بات کے شواہد کہ کمپنی کہاں سے اور کس کے ذریعے چلائی جاتی ہے
متوقع بہاؤ (Expected flows)
- یہ کیسا نظر آتا ہے
- وہ رقوم کے حجم، کرنسیاں یا فریقین جنہیں بینک سمجھ نہیں پایا
- دوسری درخواست کو کس چیز کی ضرورت ہے
- ایک کاروباری پروفائل جو رقوم کے بہاؤ اور ان کے فریقین کی وضاحت کرے
نامکمل فائل
- یہ کیسا نظر آتا ہے
- درخواستیں جواب طلب رہیں، دستاویزات کی میعاد ختم ہو چکی یا وہ تصدیق شدہ نہیں
- دوسری درخواست کو کس چیز کی ضرورت ہے
- فائل کو بینک کی ترتیب کے مطابق دوبارہ تیار کیا گیا اور اسے اُسی دن تک اپ ڈیٹ رکھا گیا
| وجہ | یہ کیسا نظر آتا ہے | دوسری درخواست کو کس چیز کی ضرورت ہے |
|---|---|---|
| قبولیت سے باہر کی سرگرمی | بینک آپ کے شعبے کو قبول نہیں کرتا، یا صرف شرائط کے ساتھ قبول کرتا ہے | ایسا بینک جس کی پالیسی میں یہ سرگرمی شامل ہو، فائل جمع کرانے سے پہلے ہی منتخب کیا جائے |
| ملکیت کی پروفائل | وہ قومیتیں یا ڈھانچے جنہیں بینک کی پالیسی زیادہ خطرناک سمجھتی ہے | ایسا بینک جس کی قبولیت میں یہ پروفائل شامل ہو، اور ملکیت کی مکمل فائل |
| فنڈز کا ذریعہ | بیانیہ کمزور تھا یا شواہد اس سے میل نہیں کھاتے تھے | ایک مختصر، ہم آہنگ بیانیہ جس کی ہر سطر کے پیچھے شواہد موجود ہوں |
| جوہر (Substance) | UAE میں نہ کوئی دفتر، نہ عملہ، اور نہ ہی انتظامیہ | اس بات کے شواہد کہ کمپنی کہاں سے اور کس کے ذریعے چلائی جاتی ہے |
| متوقع بہاؤ (Expected flows) | وہ رقوم کے حجم، کرنسیاں یا فریقین جنہیں بینک سمجھ نہیں پایا | ایک کاروباری پروفائل جو رقوم کے بہاؤ اور ان کے فریقین کی وضاحت کرے |
| نامکمل فائل | درخواستیں جواب طلب رہیں، دستاویزات کی میعاد ختم ہو چکی یا وہ تصدیق شدہ نہیں | فائل کو بینک کی ترتیب کے مطابق دوبارہ تیار کیا گیا اور اسے اُسی دن تک اپ ڈیٹ رکھا گیا |
گائیڈ
متحدہ عرب امارات میں کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی تیاری
یہ گائیڈ ان چار چیزوں کی وضاحت کرتا ہے جو بینک اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے مانگتا ہے، اور یہی وہ جگہ ہے جہاں زیادہ تر پہلی درخواستیں ناکام ہوئیں۔
گائیڈ پڑھیں
ہر راستہ اس کے مطابق منصوبہ بندی کیا جاتا ہے کہ کاروبار متحدہ عرب امارات (UAE) میں حقیقت میں کیسے چلے گا۔
مختصر جوابات
وہ سوال جو پہلے بینک نے غالباً پوچھا تھا
یہاں ایک کمزور جواب وہ سب سے عام وجہ ہے جس کی بنا پر درخواست کسی فیصلے کے بغیر بند ہو جاتی ہے۔
لائسنس کے بعد
آپ کو مزید کیا درکار ہو سکتا ہے
اس صورتحال میں بیشتر بانی جن چار خدمات کے بارے میں اگلا سوال پوچھتے ہیں، ہر ایک کا اپنا صفحہ ہے۔
ویزے اور PRO خدمات
مالکان، عملے اور خاندان کے لیے رہائشی ویزے، ایمریٹس آئی ڈی اور میڈیکل، اور وہ PRO کام جو لائسنس اور اس سے وابستہ افراد کو اچھی حیثیت میں برقرار رکھتا ہے۔ اہلیت اور منظوری اتھارٹی کے پاس ہی رہتی ہے۔
→UAE بینک اکاؤنٹ سیٹ اپ
ایک بینک کے لیے تیار فائل اور اس بینک سے تعارف جس کا رجحان آپ کے پروفائل سے میل کھاتا ہو۔ منظوری اور اس کا وقت بینک ہی کے اختیار میں رہتا ہے۔
→اکاؤنٹنگ (Accounting) اور بک کیپنگ (Bookkeeping)
ماہانہ بک کیپنگ، VAT اور کارپوریٹ ٹیکس فائلنگز، اور سالِ اختتامی کھاتے، جس میں قانونی آڈٹ ایک رجسٹرڈ آڈیٹر کے پاس بھیجا جاتا ہے۔
→قانونی خدمات
معاہدے، کارپوریٹ دستاویزات، تنازعات اور ریگولیٹری معاملات، جن پر ہمارے نیٹ ورک کے لائسنس یافتہ لا فرمز مشورہ دیتے ہیں۔
→
سوالات
اکثر پوچھے گئے سوالات
- کیا پہلا بینک آپ کو بتائے گا کہ اس نے انکار کیوں کیا؟
- عام طور پر نہیں، اور ہم اس سے یہ نہیں مانگتے۔ جائزہ اس بنیاد پر کیا جاتا ہے کہ بینک نے کیا مانگا، کیا دیا گیا اور درخواست کس طرح ختم ہوئی، جو عام طور پر اسے اوپر بیان کردہ صورتوں میں سے کسی ایک میں رکھنے کے لیے کافی ہوتا ہے۔
- کیا ایک بینک کا انکار دوسرے بینک کو متاثر کرتا ہے؟
- بینک ایک دوسرے کے ساتھ درخواستوں کے فیصلے شیئر نہیں کرتے، لیکن وہ ایک ہی معیار کے تحت وہی سوالات پوچھتے ہیں۔ جو خامی ایک بینک کو روکتی ہے، وہی اگلے بینک کو بھی روکے گی جب تک اسے دور نہ کیا جائے۔
- کیا مجھے فوراً کسی دوسرے بینک میں کوشش کرنی چاہیے؟
- جب تک وجہ معلوم نہ ہو جائے، ایسا نہ کریں۔ اسی فائل پر دوسری بار انکار ہونے سے مہینوں کا نقصان ہوتا ہے، اور کچھ بینک ایسی درخواست دوبارہ نہیں کھولتے جسے وہ بند کر چکے ہوں۔
- اگر سرگرمی ایسی ہو جسے UAE کے چند ہی بینک سروس دیتے ہوں تو کیا ہوگا؟
- اس صورت میں بینک کا انتخاب ہی پورا جواب ہے، اور یہ فہرست آپ کی توقع سے چھوٹی ہو سکتی ہے۔ جہاں ابھی کوئی UAE بینک موزوں نہ ہو، وہاں UAE اکاؤنٹ کے ساتھ ایک بین الاقوامی اکاؤنٹ کاروبار کو چلتا رکھتا ہے جب تک UAE فائل پختہ ہو۔
- کیا فلیکسی ڈیسک کو سبسٹنس شمار کیا جاتا ہے؟
- یہ ایک آغاز ہے، اور کچھ بینکوں اور سرگرمیوں کے لیے یہ کافی ہے؛ دوسروں کے لیے، بینک UAE میں افراد اور مینجمنٹ دیکھنا چاہتا ہے۔ فائل دوبارہ تیار کرنے سے پہلے ہم بتاتے ہیں کہ آپ کے پروفائل کو کس چیز کی ضرورت ہے۔
ذرائع
- CBUAE — کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس (customer due diligence) معیارات
- CBUAE — اکاؤنٹ کھولنے کے معیارات
- Central Bank of the UAE — the UAE banking and payments regulator
قوانین، فیسیں اور اہلیت بدل سکتی ہے۔ ہر ریگولیٹری بیان اشاعت سے قبل دوبارہ جانچا جاتا ہے اور اوپر تاریخ درج کی جاتی ہے۔
قانونی نوٹس اور دائرہ عمل
Velarozone سیٹ اپ اور آپریشنل تیاری کی ہم آہنگی فراہم کرتا ہے۔ یہ صفحہ عام معلومات پر مبنی ہے، قانونی، ٹیکس، امیگریشن، یا بینکنگ مشورہ نہیں۔
یہ صفحہ UAE میں کاروبار قائم کرنے کے بارے میں عمومی معلومات ہے، نہ کہ قانونی، ٹیکس، امیگریشن، یا بینکنگ مشورہ۔ قواعد، فیس، اجازت یافتہ سرگرمیاں، اور بینک پالیسیاں تبدیل ہو سکتی ہیں۔ حتمی اہلیت آپ کے حقائق اور درخواست کے وقت قابل اطلاق قواعد پر منحصر ہے۔
ہم کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی درخواستوں کو تیار اور مربوط کرتے ہیں۔ ہم اکاؤنٹ نہیں کھولتے اور منظوری، کسی مخصوص بینک، یا ٹائم لائن کی ضمانت نہیں دے سکتے۔ ہر بینک اپنی KYC، AML، اور رسک اسسمنٹ لاگو کرتا ہے۔