مواد پر جائیں
Velarozone

ان لائسنس یافتگان کے لیے جن کا فریم ورک یا جائزہ واجب الادا ہے

ایسا لائسنس یافتہ جس کا AML فریم ورک یا جائزہ باقی ہو

مختصر جواب

ایسا لائسنس یافتہ ادارہ جسے AML/CFT فریم ورک تیار کرنا ہو، یا جس کا جائزہ، آڈٹ یا معائنہ واجب الادا ہو، اس کے فریم ورک کا جائزہ ریگولیٹر کی رول بک اور وفاقی قانون کے مطابق لیا جاتا ہے، اور خلا کو خطرے کی ترتیب کے مطابق پُر کیا جاتا ہے۔ رسک اسیسمنٹ، پالیسیاں، کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس، مانیٹرنگ، رپورٹنگ، تربیت اور مقرر کردہ افسران میں سے ہر ایک کا جائزہ لیا جاتا ہے اور اس طرح شواہد فراہم کیے جاتے ہیں جیسا کہ جائزہ لینے والا طلب کرے گا۔

AML فریم ورک کو دو چیزوں پر پرکھا جاتا ہے: کیا یہ کاروبار کے حقیقی خطرات کے مطابق ہے، اور کیا اسے کام کرتا ہوا ثابت کیا جا سکتا ہے۔ پہلی چیز کاروباری رسک اسیسمنٹ ہے — گاہک، مصنوعات، جغرافیائی خطے، چینلز — اور وہ پالیسیاں جو اس سے نکلتی ہیں؛ دوسری چیز شواہد ہیں: ڈیو ڈیلیجنس فائلیں، مانیٹرنگ الرٹس اور ان کا نمٹاؤ، مشتبہ لین دین کی رپورٹیں، تربیتی ریکارڈ، اور کمپلائنس آفیسر کی بورڈ کو رپورٹیں۔ ایسا فریم ورک جو کاغذ پر موجود ہو لیکن اس کے شواہد نہ دیے جا سکیں، اتنا ہی جائزے میں ناکام ہوتا ہے جتنا ایسا فریم ورک جو سرے سے موجود ہی نہ ہو۔

جائزے ایک شیڈول کے مطابق آتے ہیں — ریگولیٹر کا معائنہ سائیکل، رول بک کا متواتر آزاد جائزہ، کسی آڈیٹر کی درخواست، کسی بینک یا کاؤنٹر پارٹی کی جانب سے آن بورڈنگ — اور وہ کاروبار کامیاب ہوتے ہیں جنہوں نے پہلے خود اپنا جائزہ لے لیا ہو۔ یہاں کیا جانے والا کام وہی جائزہ ہے: دیانتدارانہ، خطرے کی ترتیب کے مطابق، اور ریگولیٹر کے خط سے پہلے مکمل، بعد میں نہیں۔

یہ آپ کے لیے ہے اگر

  • آپ VARA، کسی مالیاتی فری زون ریگولیٹر، Central Bank یا کسی اور اتھارٹی کے لائسنس یافتہ ہیں جسے AML فریم ورک درکار ہوتا ہے۔
  • آپ کا فریم ورک لائسنس کی درخواست یا نئی سرگرمی کے لیے تیار کیا جانا ضروری ہے۔
  • ایک آزاد جائزہ، آڈٹ یا ریگولیٹر کا معائنہ واجب الادا ہے، یا اس کی مدت گزر چکی ہے۔
  • کسی بینک یا کاؤنٹر پارٹی نے آپ کو آن بورڈ کرنے سے پہلے آپ کے AML کنٹرولز دیکھنے کا کہا ہے۔

یہ صحیح راستہ نہیں ہو سکتا اگر

  • آپ چاہتے ہیں کہ فریم ورک صرف فائل کرنے اور بھلا دینے کے لیے لکھا جائے۔
  • آپ قانون پر قانونی رائے چاہتے ہیں؛ یہ کسی لائسنس یافتہ لا فرم کی جانب سے ملتی ہے، جسے ہم مربوط کرتے ہیں۔
  • آپ توقع رکھتے ہیں کہ ریگولیٹر کے نتیجے کی ضمانت دی جائے۔

ایک نظر میں

اندازہ لاگت
ریگولیٹر فیس، جہاں کوئی ہو، ریگولیٹر کی اپنی ہوتی ہے؛ خلا کے جائزے اور اصلاح کے لیے سروس فیس VelaroZone ایک متعین دائرہ کار کے مقابلے میں طے شدہ ہوتی ہے، جس کے ساتھ مسلسل معاونت ماہانہ بنیاد پر ہوتی ہے، یہ سب آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر میں درج ہے۔
وقت بندی
خلا کا جائزہ ہفتوں میں؛ اصلاح خطرے کی ترتیب کے مطابق؛ جائزہ، آڈٹ یا معائنہ اپنے مقررہ شیڈول پر سپورٹ کیا جاتا ہے۔
کیا شامل ہے
  • رول بک اور قانون کے مقابلے میں خلا کا جائزہ
  • رسک اسیسمنٹ، پالیسیاں اور عمل تیار یا درست کیے گئے
  • شواہد کا وہ پیکج جو جائزہ لینے والا طلب کرتا ہے

اس سروس میں کیا شامل ہے

  • فریم ورک کا ریگولیٹر کی رول بک اور وفاقی AML قانون کے مقابلے میں خلا کا جائزہ، خطرے کی ترتیب کے مطابق۔
  • کاروباری رسک اسیسمنٹ لکھی یا تازہ کی جاتی ہے؛ پالیسیاں اور طریقہ کار مرتب یا درست کیے جاتے ہیں۔
  • کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس، مانیٹرنگ اور رپورٹنگ کے عمل اس طرح ڈیزائن کیے جاتے ہیں کہ وہ چلتے ہوئے شواہد پیدا کریں۔
  • تربیت فراہم کی جاتی ہے اور ریکارڈ کی جاتی ہے؛ کمپلائنس آفیسر کی بورڈ کو رپورٹنگ قائم کی جاتی ہے۔
  • آزاد جائزے، آڈیٹر یا ریگولیٹر کے لیے شواہد کا پیکج تیار کیا جاتا ہے۔

اس میں کیا شامل نہیں ہے

  • قانون یا رول بک پر قانونی رائے، جو کسی لائسنس یافتہ لا فرم سے حاصل ہوتی ہے۔
  • ریگولیٹر یا جائزہ لینے والے کے نتیجے کی کوئی بھی یقین دہانی۔
  • بطور ڈھال کام کرنا: کمپلائنس آفیسر وہی رپورٹ کرتا ہے جو قواعد کا تقاضا ہو، بشمول ریگولیٹر کو۔

عمل

کام کی ترتیب کیسے ہوگی

ہر مرحلے کی اپنی وابستگیاں ہیں — سرگرمی کی منظوری، دستاویزات کی قانونی حیثیت، اتھارٹی پروسیسنگ، اور بینک کی جانچ — اور ہم ان کے خلاف پیش رفت کی رپورٹ کرتے ہیں نہ کہ ایک مجموعی تاریخ کے خلاف۔

  1. 01

    خامیوں کا جائزہ

    فریم ورک کو رول بک اور قانون کے مقابلے میں پڑھا جاتا ہے؛ نتائج خطرے کی ترتیب کے مطابق مرتب کیے جاتے ہیں۔

  2. 02

    تدارک کرنا

    رسک اسیسمنٹ، پالیسیاں، عمل اور گورننس تیار یا درست کی جاتی ہیں۔

  3. 03

    شواہد

    فائلیں، رجسٹرز اور ریکارڈ اس طرح مرتب کیے جاتے ہیں جیسا کہ جائزہ لینے والا طلب کرے گا۔

مکمل تسلسل، مرحلہ وار

کیا آپ کو فریم ورک کے ساتھ ساتھ افسر بھی درکار ہے؟ فریکشنل رولز صفحہ یہ کردار پورا کرتا ہے۔

کیا آپ تحریری شکل میں شروع کرنا چاہتے ہیں؟ تفصیلات رابطہ فارم کے ذریعے بھیجیں.

ساخت کا جائزہ لینے سے شروع کریں

ایک ابتدائی مشاورت میں آپ کو ایک سادہ زبان میں فیصلہ کا خلاصہ، دستاویزات کی تیاری کی فہرست، اور آپ کی صورت حال کے لئے اگلے اقدامات ملتے ہیں۔ موجودہ اعداد و شمار آپ کے مشیر کی جانچ کے تحت راستے کے موازنہ میں تصدیق کیے جاتے ہیں۔

جائزہ لینے والا کیا جانچتا ہے

فریم ورک، جزو بہ جزو

ایک جائزہ ان تمام امور کا ترتیب وار جائزہ لیتا ہے اور ہر ایک کے پیچھے موجود شواہد طلب کرتا ہے۔

AML/CFT فریم ورک کے عناصر اور ہر ایک کے لیے وہ شواہد جن کی جائزہ لینے والا توقع رکھتا ہے۔

  • کاروباری رسک اسیسمنٹ

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    ان خطرات کی نشاندہی اور درجہ بندی کریں جن سے کاروبار حقیقتاً دوچار ہے
    شواہد
    اسیسمنٹ، اس کا طریقہ کار اور اس کی منظوری

  • پالیسیاں اور طریقہ کار

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    یہ بتائیں کہ عملہ ہر خطرے سے متعلق کیا کرتا ہے
    شواہد
    دستاویزات، ورژنز، منظوریاں، عملے کی توثیق

  • کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    ہر گاہک کی شناخت، تصدیق اور رسک ریٹنگ کریں، اور جہاں ضرورت ہو وہاں بہتر اقدامات کریں
    شواہد
    نمونے کے طور پر لی گئی کسٹمر فائلیں

  • مانیٹرنگ

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    غیر معمولی سرگرمی کا پتا لگائیں اور اس کا جائزہ لیں
    شواہد
    الرٹس، ان کا جائزہ اور ان کا نمٹاؤ

  • رپورٹنگ

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    قانون کے تقاضے کے مطابق مشتبہ سرگرمی کی اتھارٹی کو رپورٹ کریں
    شواہد
    رپورٹنگ آفیسر کا رجسٹر اور فائلنگز

  • گورننس اور تربیت

    اسے کیا کرنا لازمی ہے
    ایک جوابدہ افسر، بورڈ کی نگرانی، تربیت یافتہ عملہ
    شواہد
    تقرریاں، بورڈ رپورٹس، تربیتی ریکارڈ

سروس

ریگولیٹری کنسلٹنگ اور فریکشنل کردار

سروس صفحہ VARA لائسنسنگ ایڈوائزری، AML/CFT فریم ورکس اور وہ فریکشنل کردار بیان کرتا ہے جو ایک ریگولیٹڈ کاروبار کو پورے کرنے ضروری ہیں۔

کنسلٹنگ سروس دیکھیں
ڈاون ٹاؤن دبئی کا منظر جہاں برج خلیفہ سنہری گھڑی میں نظر آتا ہے

ہر راستہ اس کے مطابق منصوبہ بندی کیا جاتا ہے کہ کاروبار متحدہ عرب امارات (UAE) میں حقیقت میں کیسے چلے گا۔

لائسنس کے بعد

آپ کو مزید کیا درکار ہو سکتا ہے

اس صورتحال میں بیشتر بانی جن چار خدمات کے بارے میں اگلا سوال پوچھتے ہیں، ہر ایک کا اپنا صفحہ ہے۔

اگلا فیصلہ

متعلقہ مطالعہ

ریگولیٹری کنسلٹنگ اور فریکشنل کردار

جزوقتی CFO، MLRO یا کمپلائنس آفیسر

UAE میں بلاک چین کمپنی بمقابلہ VASP

سوالات

اکثر پوچھے گئے سوالات

فریم ورک کا جائزہ کتنی بار لینا ضروری ہے؟
جیسا کہ ریگولیٹر کی رول بک اور قانون تقاضا کرتے ہیں — عام طور پر ایک مقررہ سائیکل پر آزاد جائزہ، کاروبار میں تبدیلی آنے پر تازہ رسک اسیسمنٹ، اور ریگولیٹر کے اپنے معائنے اس کے اپنے شیڈول پر۔ ہم ان تینوں کو ڈائری میں شامل رکھتے ہیں۔
کیا ایک ہی شخص کمپلائنس آفیسر اور رپورٹنگ آفیسر دونوں ہو سکتا ہے؟
کچھ ریگولیٹرز چھوٹے اداروں کے لیے اس کی اجازت دیتے ہیں اور کچھ الگ الگ تقرریوں کا تقاضا کرتے ہیں؛ دونوں کردار شخص کے لیے ریگولیٹر کی منظوری سے مشروط ہیں۔ فریکشنل رولز صفحہ ان کرداروں کو پورا کرنے کا احاطہ کرتا ہے۔
ریگولیٹر کا معائنہ کیسا ہوتا ہے؟
دستاویزات اور فائلوں کی درخواست، افسران اور بعض اوقات عملے کے ساتھ انٹرویوز، نمونے کے طور پر کسٹمر فائلیں اور مانیٹرنگ ریکارڈ، اور نتائج اور آخری تاریخوں کے ساتھ ایک رپورٹ۔ شواہد کا پیکج اس طرح تیار کیا جاتا ہے کہ درخواست کا جواب فائل سے دیا جا سکے، نئے سرے سے تیار نہ کرنا پڑے۔
ہمارے بینک نے ہماری AML پالیسی طلب کی ہے۔ کیا یہ معمول کی بات ہے؟
جی ہاں، لائسنس یافتہ اور زیادہ خطرے والے کاروباروں کے لیے؛ بینک کی اپنی ذمہ داری ہے کہ وہ آپ کے کنٹرولز کو سمجھے۔ ایسا فریم ورک جسے دکھایا جا سکے، وہی اکاؤنٹ کو کھلا رکھتا ہے۔
اس کی لاگت کتنی ہے؟
خلا کے جائزے اور اصلاح کے لیے متعین دائرہ کار کے مقابلے میں طے شدہ سروس فیس VelaroZone کوٹ کی جاتی ہے؛ مسلسل معاونت ماہانہ بنیاد پر ہوتی ہے۔ دونوں آپ کے اینگیجمنٹ لیٹر میں تفصیل سے درج ہیں۔

ذرائع

قوانین، فیسیں اور اہلیت بدل سکتی ہے۔ ہر ریگولیٹری بیان اشاعت سے قبل دوبارہ جانچا جاتا ہے اور اوپر تاریخ درج کی جاتی ہے۔

قانونی نوٹس اور دائرہ عمل

Velarozone سیٹ اپ اور آپریشنل تیاری کی ہم آہنگی فراہم کرتا ہے۔ یہ صفحہ عام معلومات پر مبنی ہے، قانونی، ٹیکس، امیگریشن، یا بینکنگ مشورہ نہیں۔

یہ صفحہ UAE میں کاروبار قائم کرنے کے بارے میں عمومی معلومات ہے، نہ کہ قانونی، ٹیکس، امیگریشن، یا بینکنگ مشورہ۔ قواعد، فیس، اجازت یافتہ سرگرمیاں، اور بینک پالیسیاں تبدیل ہو سکتی ہیں۔ حتمی اہلیت آپ کے حقائق اور درخواست کے وقت قابل اطلاق قواعد پر منحصر ہے۔

ریگولیٹری نتائج کا فیصلہ ریگولیٹر کرتا ہے؛ یہاں کچھ بھی کسی ایسے نتیجے، لائسنس کیٹیگری یا ٹائم لائن کا دعویٰ نہیں کرتا جسے ریگولیٹر نے شائع یا طے نہ کیا ہو۔ قانونی رائے کسی لائسنس یافتہ لا فرم سے اس کے اپنے اینگیجمنٹ کے تحت ملتی ہے۔

ترجمہ شدہ صفحہ۔ یہ صفحہ انگریزی نسخے کا ترجمہ ہے۔ اختلاف کی صورت میں انگریزی نسخہ لاگو ہوگا۔ سرکاری تقاضے متحدہ عرب امارات کے وفاقی و امارتی ادارے اور فری زون رجسٹریاں طے کرتی ہیں، اور کئی اصل دستاویزات عربی میں شائع ہوتی ہیں — کوئی قدم اٹھانے سے پہلے اصل ماخذ دیکھیں یا ہم سے پوچھیں۔