Створення бізнесу в галузі вбудованого фінансування або банкінгу як послуги в ОАЕ

Цей ярлик охоплює різні компанії. Шар оркестрації з'єднує регульованих постачальників через один інтерфейс і може ніколи не торкатися грошей. Програмний менеджер веде продукти під ліцензією спонсора й виконує значну частину операційної роботи. Маркетплейс розміщує сторонні фінансові продукти поруч із власними. Вертикальна софтверна компанія додає платежі, рахунки чи кредит до інструмента, яким клієнти вже користуються. Бізнес, що купує дебіторську заборгованість, розглянуто в посібнику про факторинг та інвойсне фінансування.

Вони розташовані в різних місцях периметра. Питання до кожної однакове: які завдання ця компанія виконує сама? Організація, випуск, обслуговування та розповсюдження фінансового продукту це кожного разу інша відповідь, ніж його показ. Запишіть відповідь для кожного продукту, бо платформа, яка починає з платежів і додає кредит, змінює свій периметр у той самий день. Майданчик або посередник, що торгує вуглецевими кредитами, стикається з тим самим функціональним тестом, викладеним у посібнику про маркетплейс вуглецевих кредитів.

Дві нормативні акти CBUAE безпосередньо стосуються цієї моделі. Регламент про послуги роздрібних платежів і картки платіжних схем (Retail Payment Services and Card Schemes Regulation) охоплює платіжні послуги та картки. Регламент про відкриті фінанси (Open Finance Regulation) охоплює доступ до фінансових даних клієнта та ініціювання послуг від імені клієнта.

Збережена вартість, кредитування та залучення депозитів регулюються в інших розділах нормативної бази. Перевірте чинний текст щодо кожного продукту, який Ви плануєте пропонувати, і не покладайтеся на стислий виклад, зокрема й на цей. Цей посібник визначає, який регулятор ухвалює рішення; вимоги до капіталу, збереження коштів і корпоративного управління для Вашої категорії викладено в нормативній базі, а чинні показники слід підтвердити в CBUAE до подання заявки.

Якщо ваш продукт стосується віртуальних активів, маршрут VARA належить до того самого обговорення, а робота з запуску фінтех-компанії починається з карти продуктів, а не зі списку ліцензій.

У більшості вбудованих моделей договір зі спонсором важить більше, ніж реєстрація компанії. Він визначає, що ви можете пропонувати, як проводиться онбординг клієнтів, хто відповідає за скаргу і хто несе збиток. Він також визначає, наскільки легко вам вийти з програми.

Перевірте договір за п'ятьма пунктами:

Ставитися до спонсора як до замінного інтерфейсу є класичною помилкою. Спонсор має власного регулятора, власну схильність до ризику та власне право вийти. Проєктуйте переносимість із першого дня, а не після листа з повідомленням.

Будьте уважні до текстів. Сторінки продуктів, листи та екрани застосунку не повинні створювати враження, що платформа є ліцензованим провайдером. Розкриття інформації та маршрути скарг мають називати установу, яка ним є.

Тримайте авторизацію самостійно або залучайте її за договором. Жоден варіант не є хибним. Якщо тримати її самостійно, ваш баланс і ваші працівники мають відповідати умовам регулятора для цієї категорії. Якщо залучати за договором, це означає програмні збори, розподіл доходу та залежність.

Багато платформ поєднують обидва підходи і переносять функції всередину компанії, коли обсяги виправдовують капітал. Задокументуйте розподіл: функції, які виконуєте ви, функції, які виконує спонсор, і функції дорожньої карти, що зсунули б цю межу. Спонсори, регулятори та банки читають цей документ різними очима, тому він має розповідати одну історію. Де платформа приймає платежі від торговців, посібник з еквайрингу розглядає еквайринговий бік того самого питання.

Структура групи може розмістити технології, інтелектуальну власність і будь-яку ліцензовану функцію в окремих юридичних особах. Кожна з них потребує реальної ролі. Структура, збудована для того, щоб рекламувати низьку вартість запуску, пізніше проявляється як проблема під час перевірки з боку спонсора.

Банки та спонсорські установи починають із питання, чия ліцензія покриває кожен рух коштів. Підготуйте:

Комерційна модель заслуговує на увагу. Плата за програму та розподіл доходу можуть зробити продукт, що виглядає прибутковим у таблиці, збитковим у договорі. Прорахуйте цифри на умовах спонсора до початку розробки.

Принесіть ті самі факти до власної банківської справи. Наша робота з готовності до відкриття корпоративного банківського рахунку перевіряє, що продукт, договори та заява на рахунок розповідають одну історію. Узгодженість усуває питання, яких можна уникнути. Вона не гарантує ані рахунку, ані спонсора.

Порівнюйте повні шляхи, а не пропозиції щодо створення компанії. Вартість залежить від шляху, а власна винагорода Velarozone деталізована в листі-домовленості, як викладено в розділі як працює Velarozone. Цифри капіталу, встановлені регулятором, беруться зі збірника правил CBUAE, а умови програми та розподілу доходу надходять від спонсора.