Лицензирование VARA, меры контроля AML и комплаенс-должности, которые должна заполнить регулируемая компания.
- Под руководством консультанта: сначала называются вид деятельности и регулятор, и только потом определяется
- Программы, написанные для вашего бизнеса, а не шаблон со сменённым названием
- Каждое фракционное назначение изначально подлежит утверждению регулятором, о чём сообщается заранее
Ответ в течение 24 часов · Документы не требуются · Никаких обязательств
Для кого это
Четыре регулируемые ситуации, один ответ под руководством консультанта.
Сначала вид деятельности и регулятор, документы и люди следуют за ними.
Velarozone оказывает консалтинговые услуги в сфере регулирования под руководством консультантов и предоставляет старших руководителей на частичной занятости (MLRO, сотрудник по комплаенсу, сотрудник по информационной безопасности, руководители по финансам и маркетингу, независимые неисполнительные директора) компаниям, имеющим лицензию или подающим заявку в ОАЭ. Применительно к VARA работа охватывает путь от первоначальной анкеты раскрытия информации (Initial Disclosure Questionnaire), подаваемой в Dubai Economy and Tourism или в свободную зону (free zone) Дубая, через одобрение на учреждение (Approval to Incorporate) до полной лицензии VASP. VARA требует MLRO с опытом работы в сфере AML/CFT не менее двух лет, являющегося пригодным и надлежащим лицом (Fit and Proper Person), а любое назначение, которое регулятор обязан одобрить, остаётся предметом решения этого регулятора в отношении конкретного лица.
Ситуация
Какой регулятор и что он хочет видеть.
VARA охватывает деятельность с виртуальными активами в Дубае за пределами DIFC, тогда как у ADGM и DIFC есть собственные регуляторы. Начните с того, где находится юридическое лицо и чем оно занимается.
Подача заявки на лицензию VARA
Входит ли деятельность в периметр регулирования VARA, что VARA проверяет до выдачи одобрения на учреждение (Approval to Incorporate), а если входит, то заявка, рамочные документы и люди, которые за ней стоят.
→Система, срок подготовки которой наступил или прошёл
Для лицензиата VARA оценки рисков бизнеса и клиентов повторяются через интервалы не более трёх месяцев, а назначение ответственного за противодействие отмыванию денег (MLRO) пересматривается ежегодно.
→Руководящая роль на неполную занятость
Свод правил VARA устанавливает для MLRO минимальный опыт работы в сфере AML/CFT: два года; до того, как бизнес сможет позволить себе эту зарплату, может понадобиться сотрудник по комплаенсу, CISO или CFO.
→Независимые директора для совета директоров
Независимые директора, которых требует регулятор, инвестор или ваш собственный устав корпоративного управления.
→
Объем
Что вы получаете и чего мы никогда не делаем
Что входит
- Сессия по определению объёма работ, на которой выявляются регулятор, вид деятельности и пробелы между тем, что у вас есть, и тем, чего он ожидает.
- Регуляторная работа, согласованная в рамках объёма услуг (консультирование по заявке, разработка рамочных документов, оценка рисков, проверки или подготовка к Travel Rule), выполняемая ответственным за неё консультантом.
- Назначенные специалисты для каждой роли на условиях частичной занятости, с письменно зафиксированными обязанностями роли, часами и порядком подчинения.
- Взаимодействие с регулятором на этапах лицензирования. Для VARA это означает одобрение на учреждение (Approval to Incorporate), а затем лицензию VASP, с ответами на запросы о встречах, собеседованиях и документах по мере их поступления.
- Календарь соблюдения требований с периодическими датами, такими как оценки рисков VARA каждые три месяца и ежеквартальные отчёты MLRO совету директоров, с подтверждающими материалами по каждой из них.
- Ясные формулировки того, что подлежит утверждению регулятором, а что нет.
Что не входит
- Любые заявления о категории лицензии, сроках или результате, которые регулятор не опубликовал или по которым не принял решение.
- Юридические консультации, которые предоставляет лицензированная юридическая фирма в рамках собственного договора.
- Обязательный аудит, который проводит аудитор, зарегистрированный Ministry of Economy.
- Выступать в роли щита: сотрудник на условиях частичной занятости сообщает то, что требуют правила, в том числе регулятору.
Сколько это стоит
Фиксированная там, где результат определён, ежемесячная там, где роль непрерывна.
Сборы регулятора принадлежат регулятору: сборы VARA установлены в Приложении B к Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023. Наши указаны в письме-соглашении об условиях оказания услуг (engagement letter).
Консультационная работа
С фиксированным объёмом и стоимостью там, где результат определён (заявка, рамочные документы, проверка), и с ежемесячной оплатой там, где работа носит непрерывный характер.
Фракционные роли
Ежемесячная плата за согласованное количество дней, указанная в письме-соглашении об условиях оказания услуг; само назначение подлежит утверждению кандидата регулятором.
Сборы регулятора и третьих сторон
Сборы за подачу заявления и за лицензию являются сборами регулятора, они перевыставляются по фактической стоимости с постатейной детализацией. В случае VARA часть сбора за подачу заявления на лицензию запускает рассмотрение, а остальная часть вместе со сбором за надзор за первый год вносится до получения лицензии.
Плата за услуги Velarozone
С постатейной разбивкой в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг, никогда не публикуется.
Стоимость фракционного назначения определяется количеством дней, а не должностью.
Сравнение
Fractional-роль в сравнении с обычными способами заполнения регулируемой должности.
Регулятор должен утвердить кандидата; насколько быстро это произойдёт: вот в чём реальная разница.
Как эти четыре варианта отвечают на одни и те же четыре вопроса.
Утверждение регулятором
- Фракционная роль через Velarozone
- Запрашивается для конкретного кандидата до начала сотрудничества
- Штатный сотрудник
- Запрашивается после найма
- Крупная консалтинговая компания
- Для штатных сотрудников фирмы, при командировании
- Оставить должность вакантной
- Невозможно: должность должна быть занята
Доступность
- Фракционная роль через Velarozone
- Согласованное количество дней с первого дня
- Штатный сотрудник
- После поиска, срока уведомления и оформления визы
- Крупная консалтинговая компания
- По графику проекта
- Оставить должность вакантной
- —
Знает ваше дело
- Фракционная роль через Velarozone
- Да: лицензию держит та же фирма
- Штатный сотрудник
- Изучает его заново
- Крупная консалтинговая компания
- Изучает его заново
- Оставить должность вакантной
- —
Структура стоимости
- Фракционная роль через Velarozone
- Ежемесячная плата за дни
- Штатный сотрудник
- Зарплата, виза и рабочее место
- Крупная консалтинговая компания
- Проектная плата
- Оставить должность вакантной
- Заключение регулятора
| Фракционная роль через Velarozone | Штатный сотрудник | Крупная консалтинговая компания | Оставить должность вакантной | |
|---|---|---|---|---|
| Утверждение регулятором | Запрашивается для конкретного кандидата до начала сотрудничества | Запрашивается после найма | Для штатных сотрудников фирмы, при командировании | Невозможно: должность должна быть занята |
| Доступность | Согласованное количество дней с первого дня | После поиска, срока уведомления и оформления визы | По графику проекта | — |
| Знает ваше дело | Да: лицензию держит та же фирма | Изучает его заново | Изучает его заново | — |
| Структура стоимости | Ежемесячная плата за дни | Зарплата, виза и рабочее место | Проектная плата | Заключение регулятора |
Процесс
Как работа организована по этапам
У каждого этапа свои зависимости, и мы отчитываемся о прогрессе по ним, а не по единой общей дате.
- 01
Объем
Определены вид деятельности, регулятор и маршрут лицензирования; анализ пробелов относительно ожиданий регулятора предоставлен в письменном виде.
- 02
Разработка
Разработаны системы, оценка рисков и политики для бизнеса; заполнены роли на условиях частичной занятости, назначения документально оформлены.
- 03
Подача заявки или проверка
Заявка, подготовленная и согласованная на этапах, установленных регулятором (для VARA это одобрение на учреждение (Approval to Incorporate), затем лицензия VASP), либо независимая проверка, проведённая с представлением отчёта.
- 04
Деятельность
Система внедрена и функционирует, календарь ведётся, подтверждающие материалы сохраняются. Для лицензиата VARA это включает оценки рисков с интервалом не более трёх месяцев. Роли с неполной занятостью выполняются помесячно.
Как это работает
Regulatory consulting and the fractional roles are led by Velarozone's senior advisers. The activity and the regulator are named first; a licence category is never asserted that the regulator does not publish.
A fractional appointment — MLRO, compliance officer, CISO, CFO or an independent director — is subject to the regulator's approval of the person, and that is said before the engagement starts, not after.
Руководства
Прочтите перед подачей заявки
Часто задаваемые вопросы
Прямые ответы
- Что включает консультирование по лицензированию VARA?
- Вся последовательность целиком. Вы подаёте первоначальный вопросник о раскрытии информации (Initial Disclosure Questionnaire) в Dubai Economy and Tourism или в свободную зону (free zone) Дубая вместе с бизнес-планом и сведениями о бенефициарных владельцах и высшем руководстве. После одобрения на учреждение (Approval to Incorporate) вы можете создать юридическое лицо, но не можете осуществлять деятельность с виртуальными активами. Затем для заявки на полную лицензию необходимы системы и процедуры, оценка рисков, политики и назначения на руководящие должности. Мы координируем процесс; решение принимает VARA.
- Можно ли назначить MLRO на условиях частичной занятости для регулируемого бизнеса?
- Может, при условии одобрения регулятором данного лица. Свод правил VARA требует MLRO с опытом работы в сфере AML/CFT не менее двух лет, который является лицом, отвечающим критериям пригодности и добросовестности (Fit and Proper Person), и у каждого регулятора есть собственные ожидания в отношении этой роли. Мы предлагаем конкретного специалиста и прямо указываем, что подлежит одобрению, до подачи заявки.
- В чём разница между программой AML и оценкой рисков в масштабах всей компании?
- Оценка рисков это анализ того, где в бизнесе возникают риски отмывания денег, финансирования терроризма и санкционные риски. Система это набор политик, процедур и мер контроля, выработанных на её основе. Регулятор рассматривает их вместе и ожидает, что второе вытекает из первого. VARA требует, чтобы результаты оценки учитывались в политиках, а сама оценка повторялась с интервалом не более трёх месяцев.
- Что включает в себя готовность к требованиям Travel Rule?
- Согласно своду правил VARA, до перевода свыше AED 3,500 вы должны располагать информацией об отправителе (имя, номер счёта или адрес кошелька, а также адрес проживания или адрес организации) и информацией о получателе (имя, а также номер счёта или адрес кошелька). В рамках подготовки проверяется, как вы собираете, передаёте и проверяете эти данные, как вы работаете с некастодиальными кошельками и контрагентами-VASP и что необходимо изменить в ваших системах. VARA также ожидает, что заявители продемонстрируют соблюдение правила передачи информации (Travel Rule) в ходе лицензирования.
- Какой регулятор распространяется на мой бизнес?
- Это зависит от вида деятельности и места учреждения компании: VARA для деятельности с виртуальными активами в Дубае за пределами DIFC, ADGM FSRA и DIFC DFSA в пределах этих свободных зон, а Центральный банк ОАЭ для банковской деятельности, платежей и денежных услуг. Если это неочевидно, вопрос решается на сессии по определению объёма работ.
- Вы гарантируете получение лицензии?
- Нет. Лицензия это решение регулятора, и VARA может отказать в одобрении на учреждение (Approval to Incorporate) или в лицензии, если деятельность выходит за пределы её компетенции или фирма не соответствует её стандартам. Мы делаем заявку, системы и людей, стоящих за ними, убедительными и честно сообщаем вам, где они пока не соответствуют требованиям.
Опишите деятельность и регулятора, с которым вы имеете дело
Расскажите нам, чем занимается или будет заниматься бизнес, где он лицензирован или будет лицензирован, и каких ролей или программ вам не хватает. Мы ответим объёмом работ и порядком, в котором мы бы за это взялись.
Бесплатная оценка: актуальные цифры подтверждаются в рамках сравнения маршрутов, проверенного консультантом. Ваши данные не передаются третьим лицам.
Знайте свой маршрут, прежде чем подавать документы.
Расскажите нам, как вы планируете работать, и мы определим вопросы, варианты структуры и этапы подготовки, которые должен оценить консультант. Это инструмент планирования, а не юридическая, налоговая, иммиграционная или банковская консультация.
Источники
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Орган по регулированию финансовых услуг ADGM (ADGM Financial Services Regulatory Authority)
- Управление по регулированию финансовых услуг Дубая DIFC (DIFC Dubai Financial Services Authority)
- Central Bank of the UAE: свод правил 3.3.2 об источнике средств
Юридические примечания и объем
Velarozone предоставляет координацию по созданию и обеспечению операционной готовности. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, налоговой, иммиграционной или банковской консультацией.
Общая информация, основанная на CBUAE Rulebook, включая Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), и на Cabinet Resolution No. (134) of 2025 в опубликованной редакции, не является юридической или налоговой консультацией. Правила и разъяснения меняются, поэтому перед подачей проверьте действующий текст и собственные требования каждого учреждения.
Решения о лицензировании, категории лицензий и утверждение лиц на регулируемые роли остаются за соответствующим регулятором. Velarozone не заявляет категории лицензий, которые регулятор не публикует, и не обещает регуляторных результатов. Назначения на условиях частичной занятости, требующие утверждения регулятором, подлежат такому утверждению.