Для лицензиатов, которым необходимо создать структуру или пройти проверку
Лицензиат с фреймворком AML или сроком проверки
Краткий ответ
Лицензиату, которому нужно построить систему AML/CFT или которому предстоит проверка, аудит или инспекция, следует сверить систему с правилами собственного регулятора и федеральным законом о AML. Для лицензиата VARA проверку задаёт Part III of the Compliance and Risk Management Rulebook: сотрудник по отчётности о противодействии отмыванию денег (Money Laundering Reporting Officer, MLRO) с опытом AML/CFT не менее двух лет, сотрудник по комплаенсу (Compliance Officer) с пятилетним опытом в комплаенсе и ежеквартальный отчёт MLRO совету директоров. Мы закрываем пробелы в порядке риска и собираем доказательства, которые запросит проверяющий.
Проверяющий оценивает систему AML по двум пунктам: соответствует ли она фактическим рискам бизнеса и можно ли показать, что она работает. Первое это оценка рисков бизнеса (клиенты, продукты, географии, каналы) и вытекающие из неё политики. Второе доказательства: досье по должной осмотрительности, предупреждения мониторинга и то, как был закрыт каждый, сообщения о подозрительных операциях, поданные через goAML, записи об обучении и ежеквартальные отчёты MLRO совету директоров. По правилам VARA эти отчёты должны быть доступны VARA по запросу, поэтому система, существующая только на бумаге, не проходит именно на этом этапе.
Проверки приходят с нескольких сторон: цикл инспекций регулятора, периодическая независимая проверка по правилам, запрос аудитора или вопросы банка либо контрагента при онбординге. Бизнесы, которые проходят проверку, сначала проверили себя сами. По правилам VARA назначения MLRO и Compliance Officer сами проверяются каждый год, поэтому эту дату нужно внести в календарь. Работа здесь это самопроверка, упорядоченная по риску и завершённая до прихода письма регулятора.
Краткий обзор
- Предварительная стоимость
- Сборы регулятора, если таковые предусмотрены, это сборы регулятора; плата за услуги Velarozone за анализ пробелов и устранение недостатков фиксирована в рамках определённого объёма работ, с ежемесячной постоянной поддержкой, что указано в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг.
- Сроки
- Анализ пробелов занимает недели; устранение недостатков идёт по степени риска; проверка, аудит или инспекция сопровождаются по их собственному графику.
- Что включено
- Анализ пробелов на соответствие своду правил и закону
- Оценка рисков, политики и процессы выстроены или исправлены
- Пакет доказательств, который запрашивает проверяющий
Это для вас, если
- Вы имеете лицензию VARA, регулятора финансовой свободной зоны (free zone), Central Bank или другого органа, который требует наличия AML-структуры.
- Вашу структуру необходимо создать для подачи заявки на лицензию или для новой деятельности.
- Наступил или просрочен срок независимой проверки, аудита или инспекции регулятора.
- Банк или контрагент попросил показать ваши средства контроля AML перед тем, как принять вас на обслуживание.
Это может быть не самый подходящий путь, если
- Вы хотите, чтобы структура была написана, подшита в папку и забыта.
- Вы хотите получить юридическое заключение по закону; это делает лицензированная юридическая фирма, работу которой мы координируем.
- Вы ожидаете, что заключение регулятора будет гарантировано заранее.
Краткий обзор
- Предварительная стоимость
- Сборы регулятора, если таковые предусмотрены, это сборы регулятора; плата за услуги Velarozone за анализ пробелов и устранение недостатков фиксирована в рамках определённого объёма работ, с ежемесячной постоянной поддержкой, что указано в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг.
- Сроки
- Анализ пробелов занимает недели; устранение недостатков идёт по степени риска; проверка, аудит или инспекция сопровождаются по их собственному графику.
- Что включено
- Анализ пробелов на соответствие своду правил и закону
- Оценка рисков, политики и процессы выстроены или исправлены
- Пакет доказательств, который запрашивает проверяющий
Что входит в эту услугу
- Анализ пробелов структуры на соответствие своду правил регулятора и федеральному закону о AML, выстроенный по степени риска.
- Оценка рисков бизнеса составляется или обновляется; политики и процедуры разрабатываются или исправляются.
- Процессы надлежащей проверки клиентов, мониторинга и отчётности выстраиваются так, чтобы в ходе работы формировались доказательства.
- Обучение проведено и задокументировано; настроен ежеквартальный отчёт ответственного сотрудника по противодействию отмыванию денег (MLRO) совету директоров, включая сводку по операциям с повышенной анонимностью (Anonymity-Enhanced Transactions), где применяется свод правил VARA.
- Пакет доказательств готовится для независимой проверки, аудитора или регулятора.
Что не входит
- Юридические заключения по закону или своду правил, которые предоставляет лицензированная юридическая фирма.
- Любые гарантии относительно заключения регулятора или проверяющего.
- Выступать в роли щита: комплаенс-офицер сообщает то, что требуют правила, в том числе регулятору.
Процесс
Как работа организована по этапам
У каждого этапа свои зависимости (одобрения видов деятельности, легализация документов, рассмотрение органами власти и проверка банком), и о ходе работы мы сообщаем по каждому из них, а не по одной общей дате.
- 01
Анализ пробелов
Структура анализируется на соответствие своду правил и закону; выводы выстраиваются по степени риска.
- 02
Устранение пробелов
Оценка рисков, политики, процессы и система управления выстраиваются или исправляются.
- 03
Доказательства
Досье, реестры и записи собираются так, как их запросит проверяющий.
Нужен не только структура, но и ответственный сотрудник? Эту роль закрывает страница о специалистах на условиях частичной занятости.
Предпочитаете начать с письменного обращения? Отправьте детали через контактную форму.
Начните с оценки структуры
На начальной консультации вы получите резюме решения на понятном языке, список необходимых документов и дальнейшие действия в вашей ситуации. Текущие цифры подтверждаются в пределах вашего сравнения маршрутов, проверенного консультантом.
Что проверяет инспектор
Система по элементам
Проверка последовательно рассматривает каждый из этих элементов и запрашивает доказательства по каждому.
Элементы AML/CFT-структуры и доказательства, которые проверяющий ожидает по каждому из них.
Оценка рисков бизнеса
- Что он должен обеспечивать
- Выявить и оценить риски, с которыми реально сталкивается бизнес
- Доказательства
- Оценка, её методология и её утверждение
Политики и процедуры
- Что он должен обеспечивать
- Указать, что делает персонал в отношении каждого риска
- Доказательства
- Документы, версии, согласования, подтверждение ознакомления персонала
Надлежащая проверка клиентов
- Что он должен обеспечивать
- Идентифицировать, проверить и оценить риск по каждому клиенту, с усиленными мерами там, где это требуется
- Доказательства
- Выборочно проверенные досье клиентов
Мониторинг
- Что он должен обеспечивать
- Вести непрерывный мониторинг по письменным индикаторам, используя методы, одобренные высшим руководством (Senior Management)
- Доказательства
- Предупреждения, кто проверял каждое, как оно было закрыто, и одобрение методов высшим руководством (Senior Management)
Отчетность
- Что он должен обеспечивать
- Сообщайте о подозрении в Подразделение финансовой разведки ОАЭ (UAE FIU) через платформу goAML немедленно, согласно правилу VARA, и ни в коем случае не уведомляйте клиента
- Доказательства
- Подача отчётов через goAML, реестр ответственного сотрудника по ПОД/ФТ и ответы на запросы информации от Подразделения финансовой разведки или VARA в течение 48 часов
Управление и обучение
- Что он должен обеспечивать
- VARA: ответственный сотрудник по ПОД/ФТ с двухлетним опытом работы в сфере AML/CFT, сотрудник по комплаенсу, подотчётный совету директоров, обученный персонал
- Доказательства
- Файлы назначений пересматриваются ежегодно, ежеквартальные отчёты ответственного сотрудника по ПОД/ФТ совету директоров, учёт обучения
| Элемент | Что он должен обеспечивать | Доказательства |
|---|---|---|
| Оценка рисков бизнеса | Выявить и оценить риски, с которыми реально сталкивается бизнес | Оценка, её методология и её утверждение |
| Политики и процедуры | Указать, что делает персонал в отношении каждого риска | Документы, версии, согласования, подтверждение ознакомления персонала |
| Надлежащая проверка клиентов | Идентифицировать, проверить и оценить риск по каждому клиенту, с усиленными мерами там, где это требуется | Выборочно проверенные досье клиентов |
| Мониторинг | Вести непрерывный мониторинг по письменным индикаторам, используя методы, одобренные высшим руководством (Senior Management) | Предупреждения, кто проверял каждое, как оно было закрыто, и одобрение методов высшим руководством (Senior Management) |
| Отчетность | Сообщайте о подозрении в Подразделение финансовой разведки ОАЭ (UAE FIU) через платформу goAML немедленно, согласно правилу VARA, и ни в коем случае не уведомляйте клиента | Подача отчётов через goAML, реестр ответственного сотрудника по ПОД/ФТ и ответы на запросы информации от Подразделения финансовой разведки или VARA в течение 48 часов |
| Управление и обучение | VARA: ответственный сотрудник по ПОД/ФТ с двухлетним опытом работы в сфере AML/CFT, сотрудник по комплаенсу, подотчётный совету директоров, обученный персонал | Файлы назначений пересматриваются ежегодно, ежеквартальные отчёты ответственного сотрудника по ПОД/ФТ совету директоров, учёт обучения |
Услуга
Регуляторный консалтинг и частичные функции
Консультации по лицензированию VARA, работа над системой AML/CFT, а также услуги внештатного (на неполную занятость) ответственного сотрудника по противодействию отмыванию денег (MLRO), сотрудника по комплаенсу и финансового директора для регулируемых компаний.
См. консультационную услугу
Каждый путь планируется исходя из того, как бизнес будет фактически работать в UAE.
После получения лицензии
Что ещё может понадобиться
Четыре услуги, о которых в этой ситуации чаще всего спрашивают основатели, каждая на отдельной странице.
Визы и услуги PRO
Резидентские визы для владельцев, сотрудников и членов семей, а также трудовые файлы MOHRE, медицинские осмотры и продление Emirates ID, которые поддерживают лицензию и её людей в надлежащем порядке. Визы по спонсорству действуют 1, 2 или 3 года; одобрение остаётся за органом.
→Открытие банковского счёта в ОАЭ
Банковское досье, выстроенное вокруг структуры собственности, деятельности и ожидаемых операций и подобранное под банк, чья склонность к риску подходит вашему профилю. Одобрение и сроки определяет только банк.
→Бухгалтерия и налоги
Ежемесячное бухгалтерское сопровождение, декларации по НДС и корпоративному налогу, годовая отчётность и обязательный аудит, подписанный зарегистрированным аудитором.
→Юридические услуги
Договоры, корпоративные документы, споры и регуляторные вопросы с консультациями юристов, имеющих право практики в ОАЭ и названных в письме об оказании услуг.
→
Вопросы
Часто задаваемые вопросы
- Как часто необходимо проверять структуру?
- Это зависит от регулятора. Согласно своду правил VARA, назначения ответственного сотрудника по противодействию отмыванию денег (MLRO) и сотрудника по комплаенсу (Compliance Officer) пересматриваются ежегодно, ответственный сотрудник ежеквартально отчитывается перед советом директоров об эффективности системы, а методы мониторинга пересматриваются периодически. Цикл независимой проверки и даты инспекций устанавливает ваш собственный регулятор. Мы заносим все эти сроки в календарь.
- Может ли один и тот же человек быть одновременно комплаенс-офицером и ответственным за подачу сообщений сотрудником?
- Согласно своду правил VARA, ответственный сотрудник по противодействию отмыванию денег (MLRO) может занимать другую должность, не связанную с работой с клиентами, только если обязанности не вступают в конфликт; свод правил называет должности сотрудника по комплаенсу (Compliance Officer) и руководителя по рискам как допустимые. Сотрудник по комплаенсу должен работать на полную ставку и напрямую отчитываться перед советом директоров. Оба назначения пересматриваются ежегодно. Другие регуляторы устанавливают собственные правила.
- Как проходит инспекция регулятора?
- Ожидайте запрос на документы и файлы, собеседования с ответственными лицами, а также выборочную проверку клиентских файлов и записей мониторинга. Согласно своду правил VARA, ежеквартальные отчёты ответственного сотрудника по противодействию отмыванию денег (MLRO) совету директоров должны быть доступны по запросу. После отчёта о подозрительной операции на запросы информации от Подразделения финансовой разведки ОАЭ (UAE FIU) или VARA нужно ответить в течение 48 часов. Пакет доказательств составлен так, чтобы на каждый запрос можно было ответить по материалам файла.
- Наш банк запросил нашу AML-политику. Это нормально?
- Да, для лицензированных предприятий и предприятий повышенного риска; у банка есть собственная обязанность понимать ваши механизмы контроля. Именно система, которую можно продемонстрировать, позволяет счёту оставаться открытым.
- Сколько это стоит?
- Анализ пробелов и устранение недостатков оцениваются как фиксированная плата за услуги Velarozone в рамках определённого объёма работ; постоянная поддержка предоставляется на ежемесячной основе. Обе позиции детализируются в вашем письме-соглашении об условиях оказания услуг.
Источники
- Руководство по системе AML/CFT ОАЭ
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, регулятор банковской деятельности и платежей в UAE
Нормативные акты, сборы и критерии отбора могут меняться. Каждое регуляторное заявление перепроверяется перед публикацией и датируется выше.
Юридические примечания и объем
Velarozone предоставляет координацию по созданию и обеспечению операционной готовности. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, налоговой, иммиграционной или банковской консультацией.
Общая информация, основанная на CBUAE Rulebook, включая Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), и на Cabinet Resolution No. (134) of 2025 в опубликованной редакции, не является юридической или налоговой консультацией. Правила и разъяснения меняются, поэтому перед подачей проверьте действующий текст и собственные требования каждого учреждения.
Решения по регуляторным вопросам принимает регулятор; ничто здесь не утверждает заключение, категорию лицензии или срок, которые регулятор не опубликовал и не принял. Юридические заключения предоставляет лицензированная юридическая фирма в рамках собственного договора об оказании услуг.