Przejdź do treści
Velarozone

Dla podmiotów licencjonowanych, którym zbliża się termin wdrożenia systemu lub przeglądu

Podmiot licencjonowany z wymogiem wdrożenia lub przeglądu AML

Krótka odpowiedź

Licencjobiorca, który musi zbudować ramy AML/CFT albo u którego zbliża się przegląd, audyt lub inspekcja, poddaje te ramy przeglądowi względem księgi zasad regulatora i prawa federalnego, przy czym luki są zamykane w kolejności według ryzyka. Ocena ryzyka, polityki, należyta staranność wobec klienta, monitorowanie, raportowanie, szkolenia oraz wyznaczeni funkcjonariusze są kolejno analizowane i dokumentowane w sposób, jakiego zażąda kontroler.

Ramy AML ocenia się na dwa sposoby: czy odpowiadają rzeczywistym ryzykom działalności oraz czy można wykazać, że działają. Pierwszy element to ocena ryzyka biznesowego — klienci, produkty, geografie, kanały — oraz polityki, które z niej wynikają; drugi to dowody: akta należytej staranności, alerty monitoringu i sposób ich rozpatrzenia, raporty o podejrzanych transakcjach, rejestry szkoleń, raporty funkcjonariusza ds. zgodności dla zarządu. Ramy, które istnieją na papierze, lecz nie można ich udokumentować, nie przechodzą przeglądu tak samo pewnie, jak te, których nie ma wcale.

Przeglądy pojawiają się według harmonogramu — cykl inspekcji regulatora, okresowy niezależny przegląd wymagany przez księgę zasad, żądanie audytora, onboarding ze strony banku lub kontrahenta — a firmy, które przechodzą pomyślnie, to te, które najpierw same się przejrzały. Praca opisana tutaj to właśnie ten przegląd: uczciwy, uporządkowany według ryzyka i zakończony przed pismem regulatora, a nie po nim.

To jest dla Ciebie, jeśli

  • Posiadasz licencję VARA, regulatora finansowej free zone, Banku Centralnego lub innego organu wymagającego ram AML.
  • Twoje ramy muszą zostać zbudowane na potrzeby wniosku licencyjnego lub nowej działalności.
  • Zbliża się niezależny przegląd, audyt lub inspekcja regulatora — albo termin już minął.
  • Bank lub kontrahent poprosił o wgląd w Twoje mechanizmy kontroli AML, zanim rozpocznie z Tobą współpracę.

To może nie być odpowiednia droga, jeśli

  • Chcesz, aby ramy zostały napisane po to, by je złożyć i o nich zapomnieć.
  • Chcesz opinii prawnej dotyczącej przepisów; taką opinię zapewnia licencjonowana kancelaria prawna, z którą koordynujemy współpracę.
  • Oczekujesz, że wynik ustaleń regulatora zostanie Ci obiecany z góry.

Na pierwszy rzut oka

Wstępny koszt
Opłaty regulatora, jeśli występują, należą do regulatora; opłata za usługi VelaroZone za przegląd luk i naprawę jest ustalona w odniesieniu do zdefiniowanego zakresu, z bieżącym wsparciem rozliczanym miesięcznie, w Twojej umowie o świadczenie usług.
Czas realizacji
Przegląd luk w tygodniach; naprawa uporządkowana według ryzyka; przegląd, audyt lub inspekcja wspierane zgodnie z ich własnym harmonogramem.
Co jest wliczone
  • Przegląd luk względem księgi zasad i przepisów
  • Zbudowanie lub poprawienie oceny ryzyka, polityk i procesów
  • Pakiet dowodów, jakiego zażąda kontroler

Co zawiera ta usługa

  • Przegląd luk w ramach względem księgi zasad regulatora i federalnego prawa AML, uporządkowany według ryzyka.
  • Sporządzenie lub aktualizacja oceny ryzyka biznesowego; opracowanie lub poprawienie polityk i procedur.
  • Procesy należytej staranności wobec klienta, monitorowania i raportowania zaprojektowane tak, by w trakcie działania generowały dowody.
  • Przeprowadzenie i udokumentowanie szkoleń; ustanowienie raportowania funkcjonariusza ds. zgodności do zarządu.
  • Przygotowanie pakietu dowodów na potrzeby niezależnego przeglądu, audytora lub regulatora.

Co nie jest wliczone

  • Opinie prawne dotyczące przepisów lub księgi zasad, które pochodzą od licencjonowanej kancelarii prawnej.
  • Jakiekolwiek zapewnienie co do wyniku ustaleń regulatora lub kontrolera.
  • Pełnienie roli tarczy: funkcjonariusz ds. zgodności zgłasza to, czego wymagają przepisy, w tym do regulatora.

Proces

Jak prace są uporządkowane

Każdy etap ma swoje własne zależności — zatwierdzenia aktywności, legalizację dokumentów, przetwarzanie przez władze i przegląd bankowy — i raportujemy postępy w stosunku do nich, a nie do jednej ogólnej daty.

  1. 01

    Analiza luk

    Analiza ram względem księgi zasad i przepisów; ustalenia uporządkowane według ryzyka.

  2. 02

    Naprawa

    Zbudowanie lub poprawienie oceny ryzyka, polityk, procesów i ładu organizacyjnego.

  3. 03

    Dowody

    Zestawienie akt, rejestrów i zapisów w formie, jakiej zażąda kontroler.

Pełna sekwencja, etap po etapie

Potrzebujesz nie tylko ram, ale i funkcjonariusza? Strona poświęcona rolom cząstkowym obsadza tę funkcję.

Preferujesz zacząć na piśmie? Prześlij szczegóły przez formularz kontaktowy.

Zacznij od oceny struktury

Podczas wstępnej konsultacji otrzymujesz podsumowanie decyzji napisane prostym językiem, listę przygotowania dokumentów oraz następne kroki w Twojej sytuacji. Aktualne dane są potwierdzane w ramach porównania dróg ocenionego przez Twojego doradcę.

Co sprawdza kontroler

System, element po elemencie

Przegląd przechodzi przez nie po kolei i wymaga dowodów potwierdzających każdy z elementów.

Elementy ram AML/CFT oraz dowody, jakich kontroler oczekuje dla każdego z nich.

  • Ocena ryzyka biznesowego

    Co musi zapewniać
    Zidentyfikować i ocenić ryzyka, na jakie faktycznie narażona jest działalność
    Dowody
    Ocena, jej metodologia oraz jej zatwierdzenie

  • Polityki i procedury

    Co musi zapewniać
    Określić, co pracownicy robią w związku z każdym ryzykiem
    Dowody
    Dokumenty, wersje, zatwierdzenia, potwierdzenie zapoznania się przez pracowników

  • Należyta staranność wobec klienta

    Co musi zapewniać
    Zidentyfikować, zweryfikować i ocenić ryzyko każdego klienta, stosując wzmocnione środki tam, gdzie są wymagane
    Dowody
    Próbka akt klientów

  • Monitorowanie

    Co musi zapewniać
    Wykrywać i analizować nietypową aktywność
    Dowody
    Alerty, ich analiza i sposób ich rozstrzygnięcia

  • Raportowanie

    Co musi zapewniać
    Zgłaszać podejrzaną aktywność do organu zgodnie z wymogami prawa
    Dowody
    Rejestr i zgłoszenia funkcjonariusza ds. raportowania

  • Ład organizacyjny i szkolenia

    Co musi zapewniać
    Odpowiedzialny funkcjonariusz, nadzór zarządu, przeszkoleni pracownicy
    Dowody
    Powołania, raporty dla zarządu, rejestry szkoleń

Usługa

Doradztwo regulacyjne i role fractional

Strona usługi opisuje doradztwo w zakresie licencjonowania VARA, ramy AML/CFT oraz role cząstkowe, które musi obsadzić regulowana działalność.

Zobacz usługę doradczą
Panorama centrum Dubaju z Burj Khalifa o złotej godzinie

Każda droga jest planowana w odniesieniu do tego, jak firma będzie rzeczywiście funkcjonować w ZEA.

Po uzyskaniu licencji

Co może być Państwu jeszcze potrzebne

Cztery usługi, o które najczęściej pytają w tej sytuacji założyciele w następnej kolejności — każda opisana na osobnej stronie.

Następna decyzja

Powiązane materiały

Doradztwo regulacyjne i role fractional

Niepełnoetatowy CFO, MLRO lub specjalista ds. zgodności

Spółka blockchain a VASP w ZEA

Pytania

Najczęściej zadawane pytania

Jak często ramy muszą być poddawane przeglądowi?
Zgodnie z wymogami księgi zasad regulatora i przepisów — zazwyczaj niezależny przegląd w ustalonym cyklu, odświeżona ocena ryzyka przy zmianach w działalności oraz własne inspekcje regulatora zgodnie z jego harmonogramem. Wszystkie trzy terminy wpisujemy do kalendarza.
Czy ta sama osoba może być funkcjonariuszem ds. zgodności i funkcjonariuszem ds. raportowania?
Niektórzy regulatorzy dopuszczają to w przypadku mniejszych firm, inni wymagają odrębnych powołań; obie role podlegają zatwierdzeniu danej osoby przez regulatora. Strona poświęcona rolom cząstkowym opisuje ich obsadzanie.
Jak wygląda inspekcja regulatora?
Żądanie dokumentów i akt, rozmowy z funkcjonariuszami, a czasem z pracownikami, próbka akt klientów i zapisów monitoringu oraz raport z ustaleniami i terminami. Pakiet dowodów jest budowany tak, by odpowiedź na żądanie pochodziła bezpośrednio z akt, a nie była odtwarzana od nowa.
Nasz bank poprosił o naszą politykę AML. Czy to normalne?
Tak, w przypadku podmiotów licencjonowanych i tych o podwyższonym ryzyku; bank ma własny obowiązek zrozumienia Twoich mechanizmów kontroli. To ramy, które można wykazać, utrzymują rachunek otwarty.
Ile to kosztuje?
Przegląd braków i ich usunięcie są wyceniane jako stała opłata za usługi VelaroZone w ramach określonego zakresu; bieżące wsparcie jest rozliczane miesięcznie. Oba elementy są wyszczególnione w umowie o świadczenie usług.

Źródła

Przepisy, opłaty i kwalifikowalność mogą się zmieniać. Każde oświadczenie regulacyjne jest ponownie sprawdzane przed publikacją i datowane powyżej.

Uwagi prawne i zakres

Velarozone zapewnia koordynację w zakresie uruchamiania i gotowości operacyjnej. Ta strona zawiera informacje ogólne, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe.

Ta strona zawiera ogólne informacje o zakładaniu działalności w ZEA, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe. Zasady, opłaty, dozwolone działania i polityki bankowe mogą się zmieniać. Ostateczna kwalifikowalność zależy od twoich faktów oraz obowiązujących zasad w momencie składania wniosku.

Wyniki regulacyjne ustala regulator; nic w tym miejscu nie przesądza o ustaleniu, kategorii licencji ani harmonogramie, których regulator nie opublikował lub nie ustalił. Opinie prawne pochodzą od licencjonowanej kancelarii prawnej działającej na podstawie własnego zlecenia.

Przetłumaczona strona. Ta strona jest tłumaczeniem wersji angielskiej. W przypadku różnic ma zastosowanie wersja angielska. Wymagania oficjalne są ustalane przez federalne i emirackie władze oraz rejestry stref wolnocłowych, a kilka dokumentów źródłowych publikowanych jest w języku arabskim — zawsze sprawdź oryginalne źródło lub zapytaj nas przed podjęciem działania.