იმ ლიცენზიატებისთვის, ვისაც ჩარჩო ან მიმოხილვა ევადება
ლიცენზიატი, რომელსაც სჭირდება AML ჩარჩო ან მისი გადახედვა
მოკლე პასუხი
ლიცენზიატს, რომელსაც სჭირდება AML/CFT ჩარჩოს აგება, ან ევადება მიმოხილვა, აუდიტი თუ ინსპექტირება, ჩარჩოს ვამოწმებთ მარეგულირებლის წესების კრებულთან (rulebook) და ფედერალურ კანონთან შესაბამისობაში, ხოლო ხარვეზებს ვხურავთ რისკის მიხედვით. რისკის შეფასება, პოლიტიკები, კლიენტის სათანადო შემოწმება (customer due diligence), მონიტორინგი, ანგარიშგება, ტრენინგი და დანიშნული პასუხისმგებელი პირები თითოეული განიხილება და დასტურდება ისე, როგორც ამას შემმოწმებელი მოითხოვს.
AML ჩარჩო ფასდება ორი ნიშნით: შეესაბამება თუ არა ბიზნესის რეალურ რისკებს და შესაძლებელია თუ არა იმის დამტკიცება, რომ ის მუშაობს. პირველი არის ბიზნესის რისკის შეფასება — კლიენტები, პროდუქტები, გეოგრაფიები, არხები — და მისგან გამომდინარე პოლიტიკები; მეორე არის მტკიცებულება: სათანადო შემოწმების საქმეები, მონიტორინგის სიგნალები და მათი განხილვის შედეგები, საეჭვო ტრანზაქციების შესახებ ანგარიშები, ტრენინგის ჩანაწერები, კომპლაიენს ოფიცრის ანგარიშები სამეთვალყურეო საბჭოსთვის. ჩარჩო, რომელიც მხოლოდ ქაღალდზე არსებობს და ვერ დასტურდება, მიმოხილვას ისევე ვერ გაივლის, როგორც ისეთი, რომელიც საერთოდ არ არსებობს.
მიმოხილვები დგინდება გრაფიკით — მარეგულირებლის ინსპექტირების ციკლი, წესების კრებულით გათვალისწინებული პერიოდული დამოუკიდებელი მიმოხილვა, აუდიტორის მოთხოვნა, ბანკის ან კონტრაგენტის ონბორდინგი — და წარმატებას აღწევენ ის ბიზნესები, რომლებმაც პირველად თავად გაიარეს შემოწმება. ჩვენი საქმე სწორედ ეს მიმოხილვაა: პატიოსანი, რისკის მიხედვით დალაგებული და დასრულებული მარეგულირებლის წერილამდე და არა მის შემდეგ.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- მარეგულირებლის მოსაკრებლები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, ეკუთვნის მარეგულირებელს; VelaroZone-ის მომსახურების საფასური ხარვეზების მიმოხილვისა და გამოსწორებისთვის ფიქსირებულია განსაზღვრულ მოცულობასთან მიმართებაში, ყოველთვიური მუდმივი მხარდაჭერით, მითითებული თქვენს წერილში-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
- რომლის მიღწევა
- ხარვეზების მიმოხილვა კვირებში; გამოსწორება დალაგებული რისკის მიხედვით; მიმოხილვის, აუდიტის ან ინსპექტირების მხარდაჭერა თითოეულის საკუთარი გრაფიკით.
- რა არის ჩართული
- ხარვეზების მიმოხილვა წესების კრებულთან და კანონთან შედარებით
- რისკის შეფასების, პოლიტიკებისა და პროცესების აგება ან გასწორება
- მტკიცებულებათა პაკეტი, რომელსაც შემმოწმებელი ითხოვს
ეს თქვენთვისაა თუ
- თქვენ ლიცენზირებული ხართ VARA-ს, ფინანსური თავისუფალი ზონის (free zone) მარეგულირებლის, Central Bank-ის ან სხვა ორგანოს მიერ, რომელიც მოითხოვს AML ჩარჩოს.
- თქვენი ჩარჩო უნდა აიგოს ლიცენზიის განაცხადისთვის ან ახალი საქმიანობისთვის.
- დამოუკიდებელი მიმოხილვის, აუდიტის ან მარეგულირებლის ინსპექტირების ვადა დგება ან უკვე გასულია.
- ბანკმა ან კონტრაგენტმა მოითხოვა თქვენი AML კონტროლების ნახვა, სანამ ონბორდინგს (onboarding) გაივლიდით.
ეს შესაძლოა არ იყოს სწორი გზა, თუ
- გსურთ ჩარჩო, რომელიც დაწერილი იქნება მხოლოდ იმისთვის, რომ დაარქივდეს და დაივიწყონ.
- გსურთ სამართლებრივი დასკვნა კანონზე; ამას გვთავაზობს ლიცენზირებული იურიდიული ფირმა, რომლის ჩართულობასაც ჩვენ ვაკოორდინირებთ.
- თქვენ ელოდებით, რომ მარეგულირებლის დასკვნა წინასწარ იქნება დაპირებული.
სასწრაფო ხედვა
- ინდიკატიური ხარჯი
- მარეგულირებლის მოსაკრებლები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, ეკუთვნის მარეგულირებელს; VelaroZone-ის მომსახურების საფასური ხარვეზების მიმოხილვისა და გამოსწორებისთვის ფიქსირებულია განსაზღვრულ მოცულობასთან მიმართებაში, ყოველთვიური მუდმივი მხარდაჭერით, მითითებული თქვენს წერილში-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
- რომლის მიღწევა
- ხარვეზების მიმოხილვა კვირებში; გამოსწორება დალაგებული რისკის მიხედვით; მიმოხილვის, აუდიტის ან ინსპექტირების მხარდაჭერა თითოეულის საკუთარი გრაფიკით.
- რა არის ჩართული
- ხარვეზების მიმოხილვა წესების კრებულთან და კანონთან შედარებით
- რისკის შეფასების, პოლიტიკებისა და პროცესების აგება ან გასწორება
- მტკიცებულებათა პაკეტი, რომელსაც შემმოწმებელი ითხოვს
რას მოიცავს ეს მომსახურება
- ჩარჩოს ხარვეზების მიმოხილვა (gap review) მარეგულირებლის წესების კრებულთან და ფედერალურ AML კანონთან შედარებით, რისკის მიხედვით დალაგებული.
- ბიზნესის რისკის შეფასების დაწერა ან განახლება; პოლიტიკებისა და პროცედურების შედგენა ან გასწორება.
- კლიენტის სათანადო შემოწმების, მონიტორინგისა და ანგარიშგების პროცესები, დაპროექტებული ისე, რომ მუშაობისას თავად წარმოქმნას მტკიცებულება.
- ტრენინგის ჩატარება და ჩაწერა; კომპლაიენს ოფიცრის ანგარიშგების სისტემის მოწყობა სამეთვალყურეო საბჭოსთვის.
- მტკიცებულებათა პაკეტის მომზადება დამოუკიდებელი მიმოხილვის, აუდიტორის ან მარეგულირებლისთვის.
რა არ არის ჩართული
- სამართლებრივი დასკვნები კანონზე ან წესების კრებულზე, რომლებსაც გვთავაზობს ლიცენზირებული იურიდიული ფირმა.
- მარეგულირებლის ან შემმოწმებლის დასკვნის რაიმე გარანტია.
- ფარის ფუნქციის შესრულება: კომპლაიენს ოფიცერი იმას ატყობინებს, რასაც წესები მოითხოვს, მათ შორის მარეგულირებელს.
პროცესი
როგორაა მუშაობის შენობა
თითეული ეტაპი აქვს თავისი დამოკიდებულებები — აქტივობის დამტკიცებები, დოკუმენტების ლეგალიზაცია, ხელისუფლების დამუშავება და ბანკის მიმოხილვა — და ჩვენ ვრეპორტინგებთ პროგრესს მათთან, არ კი ერთ მთლიან თარიღთან.
- 01
ხარვეზების შემოწმება
ჩარჩოს განხილვა წესების კრებულთან და კანონთან შედარებით; დასკვნები დალაგებული რისკის მიხედვით.
- 02
გამოსწორება
რისკის შეფასების, პოლიტიკების, პროცესებისა და მართვის აგება ან გასწორება.
- 03
მტკიცებულება
საქმეების, რეესტრებისა და ჩანაწერების შეგროვება ისე, როგორც შემმოწმებელი მოითხოვს.
გჭირდებათ ოფიცერიც, ჩარჩოსთან ერთად? ნაწილობრივი როლების (fractional roles) გვერდი ავსებს ამ როლს.
მართლა გსურთ წერილობით დაიწყოთ? გამოგზავნეთ დეტალები კონტაქტის ფორმით.
მოწყობილობით გააგრძელეთ შეფასება
დაწყებითი კონსულტაციის დროს თქვენ მიიღებთ მარტივი ენით გამოსახულ გადაწყვეტილების შავათავს, დოკუმენტების მომზადების სიას და შემდეგი ნაბიჯების მითითებებს თქვენს სიტუაციურ პრობლემებზე. მიმდინარე რიცხვები დადასტურებულია თქვენს მრჩეველთან განხილული გზის შედარებაში.
რას ამოწმებს შემმოწმებელი
ჩარჩო, ელემენტების მიხედვით
მიმოხილვა თანმიმდევრობით განიხილავს ამათ და თითოეულთან ითხოვს მტკიცებულებას.
AML/CFT ჩარჩოს ელემენტები და მტკიცებულებები, რომლებსაც შემმოწმებელი თითოეულისთვის ელოდება.
ბიზნესის რისკის შეფასება
- რა უნდა უზრუნველყოს
- დაადგინოს და შეაფასოს რისკები, რომლებსაც ბიზნესი რეალურად განიცდის
- მტკიცებულება
- შეფასება, მისი მეთოდოლოგია და დამტკიცება
პოლიტიკები და პროცედურები
- რა უნდა უზრუნველყოს
- განსაზღვროს, რას აკეთებს პერსონალი თითოეულ რისკთან დაკავშირებით
- მტკიცებულება
- დოკუმენტები, ვერსიები, დამტკიცებები, პერსონალის მიერ გაცნობის დადასტურება
კლიენტის სათანადო შემოწმება
- რა უნდა უზრუნველყოს
- დაადგინოს, გადაამოწმოს და რისკის მიხედვით შეაფასოს ყველა კლიენტი, საჭიროების შემთხვევაში გაძლიერებული ზომებით
- მტკიცებულება
- შერჩეული კლიენტთა საქმეები
მონიტორინგი
- რა უნდა უზრუნველყოს
- გამოავლინოს და განიხილოს არაჩვეულებრივი აქტივობა
- მტკიცებულება
- სიგნალები, მათი განხილვა და შედეგი
მომართვა
- რა უნდა უზრუნველყოს
- შეატყობინოს საეჭვო აქტივობის შესახებ შესაბამის ორგანოს, როგორც კანონი მოითხოვს
- მტკიცებულება
- საანგარიშო ოფიცრის რეესტრი და მიწოდებული ანგარიშები
მართვა და ტრენინგი
- რა უნდა უზრუნველყოს
- პასუხისმგებელი პირი, სამეთვალყურეო საბჭოს ზედამხედველობა, გაწვრთნილი პერსონალი
- მტკიცებულება
- დანიშვნები, ანგარიშები სამეთვალყურეო საბჭოსთვის, ტრენინგის ჩანაწერები
| ელემენტი | რა უნდა უზრუნველყოს | მტკიცებულება |
|---|---|---|
| ბიზნესის რისკის შეფასება | დაადგინოს და შეაფასოს რისკები, რომლებსაც ბიზნესი რეალურად განიცდის | შეფასება, მისი მეთოდოლოგია და დამტკიცება |
| პოლიტიკები და პროცედურები | განსაზღვროს, რას აკეთებს პერსონალი თითოეულ რისკთან დაკავშირებით | დოკუმენტები, ვერსიები, დამტკიცებები, პერსონალის მიერ გაცნობის დადასტურება |
| კლიენტის სათანადო შემოწმება | დაადგინოს, გადაამოწმოს და რისკის მიხედვით შეაფასოს ყველა კლიენტი, საჭიროების შემთხვევაში გაძლიერებული ზომებით | შერჩეული კლიენტთა საქმეები |
| მონიტორინგი | გამოავლინოს და განიხილოს არაჩვეულებრივი აქტივობა | სიგნალები, მათი განხილვა და შედეგი |
| მომართვა | შეატყობინოს საეჭვო აქტივობის შესახებ შესაბამის ორგანოს, როგორც კანონი მოითხოვს | საანგარიშო ოფიცრის რეესტრი და მიწოდებული ანგარიშები |
| მართვა და ტრენინგი | პასუხისმგებელი პირი, სამეთვალყურეო საბჭოს ზედამხედველობა, გაწვრთნილი პერსონალი | დანიშვნები, ანგარიშები სამეთვალყურეო საბჭოსთვის, ტრენინგის ჩანაწერები |
მომსახურება
მარეგულირებელი კონსულტაცია და ნაწილობრივი დატვირთვის როლები
მომსახურების გვერდზე მოცემულია VARA-ს ლიცენზირების საკონსულტაციო მომსახურება, AML/CFT ჩარჩოები და ნაწილობრივი როლები, რომლებიც რეგულირებულმა ბიზნესმა უნდა შეავსოს.
იხილეთ საკონსულტაციო მომსახურება
ყველა მარშრუტი დაგეგმილია იმის მიხედვით, რომ ბიზნესმა რა რეალურად უნდა იმუშაოს UAE-ში.
ლიცენზიის შემდეგ
რა შეიძლება დამატებით დაგჭირდეთ
ოთხი მომსახურება, რომლის შესახებაც ამ სიტუაციაში მყოფი დამფუძნებლების უმეტესობა შემდეგ ინტერესდება — თითოეული საკუთარ გვერდზეა განთავსებული.
ვიზები და PRO მომსახურება.
საცხოვრებელი ვიზები მფლობელებისთვის, პერსონალისა და ოჯახისთვის, Emirates ID და სამედიცინო შემოწმებები, და PRO-ს მუშაობა, რომელიც ინარჩუნებს ლიცენზიასა და მასთან დაკავშირებულ ადამიანებს კეთილსინდისიერ სტატუსში. დასაშვებობა და დამტკიცება რჩება უწყების კომპეტენციაში.
→გაერთიანებული არაბული საემიროების საბანკო ანგარიშის გახსნა.
საბანკოდ მზა საქმის მასალები და გაცნობა იმ ბანკთან, რომლის მზაობაც თქვენს პროფილს შეესაბამება. დამტკიცება და ვადები ბანკის კომპეტენციაში რჩება.
→სათხატო და ბუღალტერია
ყოველთვიური საბუღალტრო აღრიცხვა, VAT-ისა და კორპორატიული გადასახადის წარდგენები და წლიური ანგარიშგება, ხოლო სავალდებულო აუდიტი მიემართება რეგისტრირებულ აუდიტორთან.
→იურიდიული მომსახურება
ხელშეკრულებები, კორპორატიული დოკუმენტები, დავები და მარეგულირებელი საკითხები, რომლებზეც კონსულტაციას გვიწევენ ჩვენი ქსელის ლიცენზირებული იურიდიული ფირმები.
→
მომდევნო გადაწყვეტილება
დაკავშირებული წაიკითხეთ
კითხვები
ხშირად დასმული
- რამდენად ხშირად უნდა გადაისინჯოს ჩარჩო?
- ისე, როგორც მოითხოვს მარეგულირებლის წესების კრებული და კანონი — ჩვეულებრივ, დამოუკიდებელი მიმოხილვა დადგენილი ციკლით, განახლებული რისკის შეფასება ბიზნესის ცვლილებისას და მარეგულირებლის საკუთარი ინსპექტირებები მისივე გრაფიკით. ჩვენ სამივეს ვადებს კალენდარში ვინიშნავთ.
- შეიძლება ერთი და იგივე პირი იყოს კომპლაიენს ოფიცერი და საანგარიშო ოფიცერი?
- ზოგიერთი მარეგულირებელი მცირე ფირმებისთვის ამას უშვებს, ზოგი კი ცალ-ცალკე დანიშვნას მოითხოვს; ორივე როლი ექვემდებარება პირის მარეგულირებლისეულ დამტკიცებას. მათი შევსება განხილულია ნაწილობრივი როლების გვერდზე.
- როგორ გამოიყურება მარეგულირებლის ინსპექტირება?
- დოკუმენტებისა და ფაილების მოთხოვნა, ინტერვიუები თანამდებობის პირებთან და ზოგჯერ პერსონალთან, შერჩეული კლიენტის ფაილები და მონიტორინგის ჩანაწერები, და ანგარიში დასკვნებითა და ვადებით. მტკიცებულებათა პაკეტი შედგენილია ისე, რომ მოთხოვნას პასუხი გაეცეს ფაილის საფუძველზე და არა თავიდან აღდგენის გზით.
- ჩვენმა ბანკმა მოგვთხოვა AML პოლიტიკა. ეს ნორმალურია?
- დიახ, ლიცენზირებული და მაღალი რისკის ბიზნესებისთვის; ბანკს თავად აქვს ვალდებულება, გაერკვეს თქვენს კონტროლის მექანიზმებში. სწორედ ისეთი სისტემა, რომლის ჩვენებაც შეიძლება, ინარჩუნებს ანგარიშს ღიად.
- რა ღირს ეს?
- ხარვეზების მიმოხილვა და გამოსწორება შემოთავაზებულია, როგორც ფიქსირებული VelaroZone-ის მომსახურების საფასური განსაზღვრული მოცულობისთვის; მუდმივი მხარდაჭერა ყოველთვიურია. ორივე დეტალურადაა მითითებული თქვენს წერილი-შეთანხმებაში მომსახურების პირობებზე.
წყაროები
- არაბეთის შეერთებული შტატების AML/CFT ჩარჩოს სახელმძღვანელო
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE — the UAE banking and payments regulator
რეგულაციები, საფასურები და მოსაწვევობა შეიძლება შეიცვალოს. ყველა რეგულატორიის განცხადება კვლავ უნდა შემოწმდეს გამოქვეყნებამდე და იყოს დაყრდნობილი ზევით.
იურიდიული შენიშვნები და გეგმა
Velarozone გთავაზობთ მწყობრის და ოპერაციული მზადყოფნის კოორდინაციას. ეს გვერდი არის საერთო ინფორმაცია, არა იურიდიული, საგადამწყვეტო, ემიგრაციის ან ბანკირების რჩევები.
ამ გვერდზე განთავსებული ინფორმაცია ეხება UAE-ის ბიზნესის დაფუძნების ზოგად ინფორმაციას, არ არის სამართლებრივი, საგადასახადო, მიგრაციის ან საბანკო რჩევა. წესები, გადასახადები, დაშვებული საქმიანობები და ბანკების პოლიტიკა შეიძლება შეიცვალოს. საბოლოო დარღვეული მშვენიერი დამოკიდებულია თქვენს ფაქტებზე და ის პრიმერი წესებზე, რომლებიც აქტუალურია განაცხადის დროს.
მარეგულირებელი გადაწყვეტილებები მიიღება მარეგულირებლის მიერ; ეს გვერდი არ ამტკიცებს დასკვნას, ლიცენზიის კატეგორიას ან ვადებს, რომლებიც მარეგულირებელს არ გამოუქვეყნებია ან არ გადაუწყვეტია. სამართლებრივი დასკვნები მოდის ლიცენზირებული იურიდიული ფირმისგან, საკუთარი დავალების ფარგლებში.