Para grupos, fundaciones, fideicomisos y estructuras de propiedad con varias capas
Propiedad compleja y actividades reguladas: la estructura antes del papeleo
La respuesta corta
La propiedad compleja —un grupo, una fundación o un fideicomiso como accionista, varios accionistas extranjeros, una estructura en capas o con un accionista nominal (nominee), una persona políticamente expuesta, o una actividad sujeta a un regulador sectorial— se evalúa antes de elegir la estructura o la licencia, porque eso es lo que comprueba primero un banco o un regulador. Analizamos la cadena de propiedad capa por capa —la divulgación de UBO, el origen del patrimonio de cada accionista, la gobernanza que necesita una fundación o una sociedad holding— y secuenciamos la estructura, la documentación y las solicitudes en el orden en que las lee un banco y un regulador; el regulador y el banco deciden el resultado.
Una propiedad que no consiste en un único fundador que posee las acciones directamente cambia cómo se interpreta una licencia y cómo se desarrolla la apertura de cuenta. Tanto un regulador que concede una licencia sectorial como un banco que abre la cuenta correspondiente recorren la cadena hacia arriba hasta llegar a una persona física: se identifica cada sociedad que la compone, cada capa se contrasta con las listas de sanciones y de personas políticamente expuestas, y un banco que analiza la cadena de propiedad espera el origen del patrimonio de cada persona en lo más alto, no solo de quien firma. Una sola capa que falte, o un accionista que no pueda explicar su propio patrimonio, bloquea el expediente con la misma certeza que lo haría un plan de negocio débil.
Una sociedad holding, una SPV o una fundación pueden simplificar esa cadena —un único vehículo que un regulador y un banco analizan una sola vez, en lugar de tres sociedades operativas que explican a los mismos accionistas—, pero también añade una capa que un banco y un auditor deben entender por sí misma. Las sociedades holding y las SPV explica cuándo merece la pena hacer ese cambio. Cualquiera que sea la forma elegida, le siguen la sustancia y la gobernanza: un consejo que se reúne, un agente registrado o un trustee al que se pueda contactar, y resoluciones que concuerden con la licencia y con el expediente bancario. Secuenciamos el trabajo —primero la estructura, después la documentación, después las solicitudes— y la consultoría regulatoria asume el trabajo de AML y de gobernanza que añade una licencia sectorial.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Los cargos del regulador y del banco, si los hubiera, son suyos; los honorarios de servicio de Velarozone por la evaluación y la documentación se detallan en su carta de encargo.
- Plazos
- La cadena se traza y la estructura se evalúa en días; la documentación requiere el tiempo que requiere un expediente auténtico; las revisiones del regulador y del banco siguen cada una su propio calendario.
- Qué se incluye
- La cadena de propiedad trazada hasta la persona física
- Origen del patrimonio y de los fondos elaborado para cada accionista
- La estructura decidida, después los documentos, después las solicitudes
Esto es para usted si
- Sus accionistas incluyen un grupo, una fundación, un fideicomiso u otra sociedad, en lugar de personas físicas que poseen las acciones directamente.
- Tiene varios accionistas extranjeros, o una estructura de propiedad con accionista nominal (nominee), trustee o en capas.
- Un accionista, administrador o titular real es, o puede ser tratado como, una persona políticamente expuesta.
- La propia actividad está sujeta a un regulador sectorial —una actividad financiera, de seguros u otra actividad regulada— además de la cuestión de la propiedad.
Esta podría no ser la ruta correcta si
- Una única persona física posee la sociedad directamente, sin ningún grupo, fideicomiso o capa extranjera por encima; la vía de constitución ordinaria se ajusta mejor.
- Quiere mantener opaca la estructura de propiedad frente al banco o al regulador; ambos están obligados a ver hasta llegar a la persona física.
- Espera que se le prometa la aceptación de una estructura por parte de un banco o de un regulador antes de que se revise el expediente.
De un vistazo
- Costo indicativo
- Los cargos del regulador y del banco, si los hubiera, son suyos; los honorarios de servicio de Velarozone por la evaluación y la documentación se detallan en su carta de encargo.
- Plazos
- La cadena se traza y la estructura se evalúa en días; la documentación requiere el tiempo que requiere un expediente auténtico; las revisiones del regulador y del banco siguen cada una su propio calendario.
- Qué se incluye
- La cadena de propiedad trazada hasta la persona física
- Origen del patrimonio y de los fondos elaborado para cada accionista
- La estructura decidida, después los documentos, después las solicitudes
Qué incluye este servicio
- La cadena de propiedad trazada hasta la persona física, con la documentación que un regulador y un banco esperan en cada capa.
- Origen del patrimonio y origen de los fondos elaborados para cada accionista, a través de origen del patrimonio y de los fondos, siempre que el regulador o el banco lo solicite.
- Una valoración sobre si una sociedad holding, una SPV o una fundación ayudan a la estructura o añaden una capa innecesaria, y la gobernanza —consejo, agente registrado o trustee, resoluciones— que la acompaña.
- El plan de negocio y la documentación de respaldo preparados a través de planes de negocio y documentación, en el orden en que los lee el regulador y el banco.
- El mismo enfoque aplicado en todo momento: por qué Velarozone empieza por cómo necesita operar el negocio, no por la licencia más rápida de emitir.
Qué no incluye
- La decisión del regulador o del banco sobre la estructura, la licencia o la cuenta.
- La redacción legal de escrituras de fideicomiso, estatutos de fundación o acuerdos de accionistas, que proceden de un despacho de abogados autorizado que coordinamos.
- Cualquier intento de ocultar a un titular real o una condición de PEP frente a un regulador o un banco; ambos están obligados a ver hasta llegar a la persona física.
Proceso
Cómo se secuencia el trabajo
Cada etapa tiene sus propias dependencias: aprobaciones de actividades, legalización de documentos, procesamiento de autoridades y revisión bancaria; informamos del progreso en relación con ellas en lugar de contra una fecha general.
- 01
Cadena mapeada
Cada accionista y cada capa identificados hasta la persona física, con los documentos que necesita cada uno.
- 02
Estructura evaluada
Si una sociedad holding, una SPV o una fundación ayudan a la cadena o la complican, decidido en función de los hechos.
- 03
Documentación
El origen del patrimonio y de los fondos, el plan de negocio y los documentos de gobernanza preparados en conjunto.
¿Va a constituir una actividad regulada y no solo una propiedad compleja? La página de constitución de fintech aborda el aspecto de la licencia de esa cuestión.
¿Prefieres empezar por escrito? Envía los detalles a través del formulario de contacto.
Comience con una evaluación de la estructura
En una consulta inicial, recibe un resumen de decisiones en lenguaje claro, una lista de preparación de documentos y las siguientes acciones para su situación. Las cifras actuales se confirman dentro de su comparación de rutas revisada por su asesor.
La propiedad, analizada capa por capa
Qué cambia la propiedad compleja, y qué preparamos
Un regulador y un banco analizan la misma cadena; cada fila siguiente es un eslabón de ella.
Qué pregunta un regulador o un banco sobre la propiedad compleja, y qué se prepara para cada caso.
Divulgación de UBO
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Quién es la persona física al final de cada capa, y si puede demostrarse
- Qué preparamos
- La cadena de propiedad trazada y documentada hasta la persona física, no hasta la sociedad más cercana
KYC por capa
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si cada sociedad de la cadena está identificada, en regla y actualizada
- Qué preparamos
- Documentos constitutivos, registros y certificaciones actualizados para cada capa
Origen del patrimonio y de los fondos
- Qué pregunta un regulador o un banco
- De dónde procede el patrimonio de cada accionista, y de dónde proceden los fondos que entran en la empresa
- Qué preparamos
- Una narrativa de origen del patrimonio y de los fondos elaborada para cada accionista, respaldada por pruebas
Condición de PEP
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si un accionista, administrador o titular real está políticamente expuesto, y qué se deriva de ello
- Qué preparamos
- Una diligencia debida reforzada preparada con honestidad, en lugar de dejar que el banco descubra la condición por sí mismo
Regulación sectorial
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si la propia actividad necesita una licencia de un regulador además de la autoridad de concesión de licencias general
- Qué preparamos
- La actividad analizada frente al perímetro del regulador correspondiente antes de fijar la estructura
Sustancia y gobernanza
- Qué pregunta un regulador o un banco
- Si la estructura cuenta con un consejo, un agente registrado y resoluciones que concuerden con el expediente
- Qué preparamos
- Una gobernanza diseñada para concordar con lo que indican la licencia y la solicitud bancaria
| Pregunta | Qué pregunta un regulador o un banco | Qué preparamos |
|---|---|---|
| Divulgación de UBO | Quién es la persona física al final de cada capa, y si puede demostrarse | La cadena de propiedad trazada y documentada hasta la persona física, no hasta la sociedad más cercana |
| KYC por capa | Si cada sociedad de la cadena está identificada, en regla y actualizada | Documentos constitutivos, registros y certificaciones actualizados para cada capa |
| Origen del patrimonio y de los fondos | De dónde procede el patrimonio de cada accionista, y de dónde proceden los fondos que entran en la empresa | Una narrativa de origen del patrimonio y de los fondos elaborada para cada accionista, respaldada por pruebas |
| Condición de PEP | Si un accionista, administrador o titular real está políticamente expuesto, y qué se deriva de ello | Una diligencia debida reforzada preparada con honestidad, en lugar de dejar que el banco descubra la condición por sí mismo |
| Regulación sectorial | Si la propia actividad necesita una licencia de un regulador además de la autoridad de concesión de licencias general | La actividad analizada frente al perímetro del regulador correspondiente antes de fijar la estructura |
| Sustancia y gobernanza | Si la estructura cuenta con un consejo, un agente registrado y resoluciones que concuerden con el expediente | Una gobernanza diseñada para concordar con lo que indican la licencia y la solicitud bancaria |
El servicio
Consultoría regulatoria y puestos fraccionales
La página del servicio describe el asesoramiento sobre licencias, el trabajo del programa de AML y las funciones de cumplimiento a tiempo parcial a las que puede recurrir una empresa regulada o con propiedad compleja.
Consulte el servicio de consultoría
Cada ruta se planifica en función de cómo operará realmente el negocio en los EAU.
Después de la licencia
Qué más puede necesitar
Los cuatro servicios que más consultan a continuación los fundadores en esta situación, cada uno en su propia página.
Visados y servicios de PRO
Visados de residencia para propietarios, personal y familia, el Emirates ID y los reconocimientos médicos, y el trabajo del PRO que mantiene la licencia y a sus personas al día. La elegibilidad y la aprobación corresponden a la autoridad.
→Apertura de cuenta bancaria en los EAU
Un expediente listo para el banco y una presentación ante el banco cuyo apetito se ajusta a su perfil. La aprobación y el plazo corresponden al banco.
→Contabilidad y teneduría de libros
Contabilidad mensual, presentaciones de IVA e impuestos corporativos, y cuentas de fin de año, con auditoría estatutaria firmada por un auditor registrado.
→Servicios legales
Contratos, documentos corporativos, disputas y asuntos regulatorios, asesorados por abogados licenciados para ejercer en los EAU.
→
Siguiente decisión
Lectura relacionada
Preguntas
Preguntas frecuentes
- ¿Aceptará un banco o un regulador de los EAU a un accionista nominal (nominee)?
- Ambos están obligados a ver más allá de un acuerdo de accionista nominal hasta llegar a la persona que realmente se beneficia y ejerce el control, y pedirán la identificación y el origen del patrimonio de esa persona, independientemente de lo que muestre el registro. Un acuerdo de accionista nominal que no pueda explicarse suele rechazarse, en lugar de seguir siendo cuestionado.
- ¿Oculta una fundación al titular real?
- No. Una fundación está obligada a divulgar a su fundador, su consejo y sus beneficiarios ante su registrador, y un banco o un regulador que analiza la estructura pide la misma cadena que pediría a una sociedad. Lo que cambia una fundación es la gobernanza y la sucesión, no la visibilidad.
- Nuestro grupo tiene sociedades operativas en tres países. ¿Necesita cada una su propio expediente?
- El expediente de la entidad de los EAU tiene que explicar toda la cadena que está por encima de ella, por muchos países que atraviese, pero se elabora una sola vez y lo analizan juntos el regulador y el banco, en lugar de ensamblarse por partes para cada uno.
- ¿Qué ocurre si se descubre que un accionista es una persona políticamente expuesta a mitad de la solicitud?
- Se aplica una diligencia debida reforzada a esa persona y se refuerza el expediente a su alrededor; rara vez resulta fatal por sí solo. Lo que detiene una solicitud es una condición descubierta por el banco o el regulador, en lugar de divulgada por la empresa.
- ¿Se puede cambiar la estructura después de emitida la licencia?
- Por lo general, mediante el mismo proceso de modificación por el que pasa cualquier cambio de accionariado, pero una estructura modificada poco después de la concesión de la licencia suscita las preguntas que pretendía evitar. Acertar antes de presentar la solicitud es la vía más económica.
Fuentes
- CBUAE — estándares de diligencia debida del cliente
- CBUAE — normas de apertura de cuentas
- Guía del marco AML/CFT de EAU
Las regulaciones, tarifas y elegibilidad pueden cambiar. Cada declaración regulatoria se verifica nuevamente antes de su publicación y se fecha arriba.
Notas legales y alcance
Velarozone proporciona coordinación para la configuración y la preparación operativa. Esta página contiene información general, no asesoramiento legal, fiscal, migratorio o bancario.
Esta página es información general sobre la creación de empresas en los Emiratos Árabes Unidos, no asesoramiento legal, fiscal, de inmigración o bancario. Las normas, tarifas, actividades permitidas y políticas bancarias pueden cambiar. La elegibilidad final depende de sus hechos y de las normas aplicables en el momento de la solicitud.
Quién es aceptado como accionista, administrador o titular real lo decide el regulador y el banco conforme a sus propios estándares de diligencia debida; nada de lo aquí expuesto afirma una aceptación o una categoría de licencia que ninguno de ellos haya decidido. La redacción legal de documentos de fideicomiso, fundación o accionistas procede de un despacho de abogados autorizado bajo su propio encargo.