الخدمات التشغيلية
مصدر الثروة ومصدر الأموال، موضحان للبنك.
الإجابة المختصرة
مصدر الثروة هو الأصل الذي نشأ منه إجمالي صافي ثروتكم، مثل الميراث. ومصدر الأموال هو المنشأ المباشر للمال الذي يموّل حساباً أو معاملة، مثل الراتب أو بيع عقار. وبموجب كتاب قواعد CBUAE، يطلب البنك الدليل عندما يكون العميل أعلى مخاطر ويحتاج إلى عناية واجبة معززة، وتُعدّ Velarozone معكم تاريخ الثروة وقصة الأموال وحزمة الوثائق قبل التقديم.
كثيراً ما تطرح البنوك السؤالين في طلب واحد، والإجابة عن أحدهما تترك الآخر مفتوحاً. يعرّف كتاب قواعد CBUAE مصدر الثروة بأنه المصادر التي ولّدت إجمالي صافي ثروتكم أو أسهمت فيه إسهاماً كبيراً، ويضرب الميراث مثالاً. ويعرّف مصدر الأموال بأنه المصدر المباشر للمال الذي يموّل الحساب أول مرة ولما يمرّ به لاحقاً، مثل الراتب أو بيع عقار. وموظف الامتثال الذي يطرح السؤال الثاني بعد أن أجبتم عن الأول لا يتعنّت. فقد سأل عن أمرين مختلفين.
تصل الأسئلة أبكر مما يتوقع معظم المؤسسين. فهي تدخل ضمن مراجعة جاهزية الحساب المصرفي وضمن إجراءات انضمام مزوّد خدمات الدفع. ويورد قرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025، النافذ اعتباراً من 14 ديسمبر 2025، تحديد مصدر أموال العميل والمستفيد الحقيقي وثروتهما ضمن تدابير العناية الواجبة المعززة. وتلزم المادة 8 كذلك المؤسسات باختبار المعاملات قياساً إلى ما تعرفه عن العميل طوال العلاقة، بما في ذلك مصدر الأموال عند الاقتضاء. ولذلك يتكرر السؤال، ولا تنتقل إجابة كُتبت لمؤسسة إلى المؤسسة التالية. ويجب الاحتفاظ بالسجلات خمس سنوات على الأقل بعد انتهاء العلاقة.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- يُحدَّد نطاقها وسعرها ضمن ارتباطكم وتُفصَّل بنودها في كتاب الارتباط. وكثيراً ما تؤخذ إلى جانب ارتباط الجاهزية المصرفية أو التأسيس، وهي متاحة أيضاً بمفردها.
- ما هو مشمول
- سجل تاريخي للثروة، مبني مقابل المستندات
- سرد خاص بالأموال لهذه المعاملة
- مراجعة للثغرات قبل التقديم
هذا مناسب لك إذا
- تُعدّون طلب حساب مصرفي لشركة في الإمارات، ويحتاج تاريخ ثروة المؤسسين أو رأس مال الشركة الافتتاحي إلى توثيق. وتشير إرشادات CBUAE إلى الشركة المؤسسة حديثاً التي تموّل حساباً بمبالغ كبيرة وسجل تداول ضئيل.
- سبق أن سألكم بنك أو مزوّد دفع أو جهة رسمية ولم تقنع الإجابة الأولى. فالإجابة بكلمة واحدة مثل راتب أو ميراث أو استثمار، دون وثيقة تسندها، مؤشر تحذيري في إرشادات CBUAE.
- تشمل ثروتكم بيع شركة، أو ميراثًا، أو خروجًا من استثمار، أو تصرفًا في أصل رقمي، يحتاج إلى مسار أدلة خاص به.
- تُدخلون رأس مال مصدره الخارج إلى هيكل في الإمارات وتريدون بناء الملف قبل طرح السؤال. وتشير إرشادات CBUAE إلى التمويل من عدة حسابات دون غرض تجاري، وإلى التمويل من دول عالية المخاطر أو خاضعة للعقوبات.
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- تريدون وصف الثروة أو الأموال بطريقة لا يسندها الدليل. ويكتشف البنك ذلك، لأن إرشادات CBUAE توجه البنوك إلى اتباع نهج ناقد تجاه ما يذكره العملاء.
- لا تفتحون حسابًا، ولا تتقدمون بطلب ترخيص، ولا تدخلون في معاملة ستختبر هذا الأمر على الإطلاق.
- تريدون نتيجة مضمونة. تبقى الموافقة والتوقيت بيد البنك أو الجهة الرسمية، وبموجب قرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 لا يجوز للمؤسسة التي لا تستطيع استكمال العناية الواجبة أن تفتح العلاقة أو تواصلها.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- يُحدَّد نطاقها وسعرها ضمن ارتباطكم وتُفصَّل بنودها في كتاب الارتباط. وكثيراً ما تؤخذ إلى جانب ارتباط الجاهزية المصرفية أو التأسيس، وهي متاحة أيضاً بمفردها.
- ما هو مشمول
- سجل تاريخي للثروة، مبني مقابل المستندات
- سرد خاص بالأموال لهذه المعاملة
- مراجعة للثغرات قبل التقديم
ما تشمله هذه الخدمة
- سجل تاريخي منظّم للثروة يغطي كيفية بناء الوضع الإجمالي.
- سرد خاص بالأموال لرأس المال أو التدفقات المتعلقة بهذا الطلب.
- قائمة مراجعة للوثائق وتحليل للفجوات بما يناسب مستوى مخاطر العميل: إفادات العمل والدخل في المستوى الأدنى، وكشوف الحسابات المصرفية أو كشوف الوساطة أو سندات الملكية السكنية أو الأحكام القضائية في المستوى الأعلى.
- مطابقة السرد مع رخصتكم، وخطة عملكم، والتدفقات المتوقعة.
- تنسيق الحزمة قبل التقديم، بما يشمل الأسئلة التي تصل بعد ذلك.
ما لا تشمله
- فتح الحساب أو الموافقة على الطلب. يبقى هذا القرار بيد البنك أو المزوّد أو الجهة الرسمية.
- أي تفسير للثروة أو الأموال غير موثّق؛ وسنخبركم بمكان غياب الدليل بدلاً من تجاوز ذلك.
- رأي قانوني أو ضريبي بشأن المعاملة الأساسية، يأتي من مهني مرخّص بموجب ارتباط مستقل.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة اعتماداتها الخاصة (موافقات الأنشطة وتصديق الوثائق ومعالجة الجهات الرسمية ومراجعة البنك)، ونُبلغك بالتقدم المحرز بالنسبة إليها لا بالنسبة إلى موعد إجمالي واحد.
- 01
الرسم
نراجع سجل الثروة والأموال الذي تملكونه بالفعل، ونحدد ما هو موثّق وما هو مفقود.
- 02
البناء
تُكتب سردية الثروة والأموال وتُجمَّع المستندات الداعمة في حزمة قابلة للمراجعة.
- 03
التقديم والدعم
تُرفَق الحزمة بالطلب، ونرد على أسئلة المتابعة فور ورودها.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
بالتفصيل
مصطلحان، وإجابتان مختلفتان
يشمل مصدر الثروة المسار كاملًا: راتب تراكم على مدى مسيرة مهنية، أو عائد بيع منشأة، أو إرث، أو أرباح أسهم، أو ربح من عقار أو من التصرف في أصل رقمي، أو سجل المستثمر الشخصي. ويُسأل عنه على نطاق واسع عند الانضمام. ويتعين على المؤسسات إبقاء معلومات العناية الواجبة محدّثة، مع تركيز خاص على العملاء مرتفعي المخاطر، ولذلك يُعاد النظر فيه عند تغيّر الصورة تغيّرًا جوهريًا: خروج كبير من استثمار، أو إرث جديد، أو تغيّر في المهنة.
يُسأل عن مصدر الأموال عند البداية ومرة أخرى مع حركة المال: رأس المال المضخ في شركة إماراتية جديدة، والدفعة التي تقف وراء تحويل بعينه، والتمويل وراء تعليمات حساب الضمان. ولا يهم مقدار ثروتكم الإجمالية إذا تعذّر ردّ المبلغ المحدد أمام المراجع إلى مصدر سليم. وحيث لا تتفق الأرصدة مع الثروة المعلنة، أو يكون مصدر رأس المال الأولي غير واضح، توجّه إرشادات CBUAE البنوك إلى اتخاذ خطوات إضافية للتأكد منه. ويسير الاثنان معاً، لأن قصة الأموال المقنعة تقع عادة داخل قصة ثروة مقنعة، لكن أياً منهما لا يغني عن الآخر.
من يسأل فعليًا، ومتى
تسأل المصارف عند فتح الحساب، ومجددًا كلما بدت معاملة مختلفة عمّا كان متوقعًا عند الانضمام. ويفرض قرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 واجبات العناية الواجبة نفسها على المؤسسات المالية والأعمال والمهن غير المالية المحددة ومزوّدي خدمات الأصول الافتراضية، فيعمل مزوّد الدفع بالمعيار نفسه الذي يعمل به المصرف. ويمكن لسلطة المنطقة الحرة أو سلطة البر الرئيسي (mainland) أن تسأل أثناء طلب الرخصة أو في مراجعة لاحقة، خصوصًا إذا تغيّرت الملكية أو النشاط أو التدفقات المتوقعة. وأينما طبّق برنامج مكافحة غسل الأموال (AML) العناية الواجبة المعززة على عميل أو معاملة، يقف السؤالان نفسهما خلف ذلك.
- بنك، عند فتح الحساب وعند المراجعة الدورية.
- مزوّد خدمة دفع مرخّص، خلال فتح الحساب وعند تغيّر الحجوم.
- سلطة منطقة حرة أو البر الرئيسي، خلال الترخيص أو مراجعة لاحقة.
- أي طرف مقابل يُشغّل برنامج مكافحة غسل الأموال الذي يُشير إلى عميل أو معاملة لإجراء عناية واجبة معزّزة.
ما يحتويه السرد الموثوق فعليًا
الرواية الصامدة لها أربعة أجزاء. الأول أصل الثروة عبر الزمن، مسمّى بوقائع حقيقية لا ملخصاً في جملة: سجلات الراتب والعمل، وكشوف الأرباح الموزعة، واتفاقية بيع وشراء موقعة، ووثائق التركة، وكشوف الاستثمار. والثاني الأموال الخاصة بهذا النشاط: أين كان ذلك الرأسمال تحديداً قبل أن ينتقل، وباسم من، ولماذا انتقل الآن. والثالث الوثائق التي تثبت كل خطوة، مطابقة واحدة بواحدة للادعاءات التي تسوقها الرواية، بما في ذلك الأسماء المنقولة حرفياً حيث صدرت الوثيقة في الخارج. والرابع الاتساق مع النشاط نفسه: يجب أن تتفق الرواية مع الرخصة وخطة العمل والتدفقات التي قيل للبنك أو الجهة الرسمية أن تتوقعها.
لا يقوم أي من الأربعة بمفرده. فتاريخ الثروة دون رواية للأموال يجيب عن السؤال الخطأ بالنسبة إلى معاملة ما، ورواية الأموال دون تاريخ للثروة تدعو المراجع إلى السؤال عمّا يقف خلفها. والتسمية ليست رواية: فإرشادات CBUAE تعدّ "الميراث" و"الراتب" و"الدخل" و"الاستثمار" و"التمويل الذاتي" مؤشرات تحذيرية حين لا يستطيع العميل توثيقها.
لماذا تُرفَض الملفات أو تتأخر
قد يتعثر الملف عند فجوة يُدرَّب المراجع على البحث عنها، حتى لو كان المال سليماً. وعدد من البنود أدناه يطابق مؤشرات تحذيرية في إرشادات CBUAE.
- ثغرة بين المنشأ المذكور والحساب الذي يقع فيه المال فعليًا، دون مستند يربط بينهما.
- تسمية من كلمة واحدة مثل راتب أو استثمار أو تمويل ذاتي دون وثيقة تسندها، حيث يتوقع المراجع سجلاً.
- مبالغ لا تطابق سجل الثروة: تحويل أكبر من ما يمكن أن يُنتجه الدخل المذكور أو قاعدة الأصول المذكورة.
- مستندات صادرة باسم طرف ثالث، دون تفسير للعلاقة بمقدم الطلب.
- ثروة من أصول رقمية دون سجل للتصرف، أو التبادل، أو الطرف المقابل في الجانب الآخر.
- رواية لم تُبنَ إلا بعد أن سأل المراجع، فتبدو ردّ فعل أياً كان مضمونها.
لماذا نبني هذا قبل تقديم الطلب، لا بعده
نعمل معكم على تاريخ الثروة والأموال قبل وجود أي طلب، لأن الترتيب يغيّر النتيجة: فالمراجع الذي يقرأ ملفاً معداً ومتسقاً يكوّن رأياً مختلفاً عن ذاك الذي يقرأ إجابات أُعدّت تحت ضغط الوقت. والعملية واحدة أياً كانت المؤسسة على الطرف الآخر: مراجعة الوثائق الموجودة، وتحديد الناقص، وكتابة الرواية بالشكل الذي يقرأه المراجع فعلاً، ومطابقتها مع الرخصة وخطة العمل، وحيث تكون هناك معاملة، مع ترتيب حساب الضمان الذي يتولاها.
حيث لا يمكن سدّ فجوة، كتصرف لا سجل باقياً له أو ميراث دون وثائق تركة، نقول ذلك بدلاً من تقديم ملف نعلم أنه سيفشل. فالطلب المرفوض أصعب تعافياً منه من تأخير صادق.
ما الذي يُختبَر
ما يتحقق منه البنك أو الجهة التنظيمية، وما نجهّزه لذلك
تطلب إرشادات CBUAE من البنوك مطابقة الدليل مع مخاطر العميل. قد تكفي إفادات عن العمل والدخل للعميل الأقل مخاطر. أما العميل الأعلى مخاطر فيُطلب منه كشوف حسابات مصرفية أو كشوف وساطة أو سندات ملكية سكنية أو أحكام قضائية موقعة. ويبيّن الجدول ما يختبره كل بند من بنود المراجعة وما نعدّه له.
ما تختبره مراجعة مصدر الثروة ومصدر الأموال، بندًا ببند.
منشأ الثروة
- ما تختبره فعليًا
- هل يُفسَّر إجمالي صافي الثروة بمصادر مسمّاة عبر الزمن، لا بتسمية من كلمة واحدة مثل راتب أو استثمار
- ما نجهّزه معكم
- تاريخ ثروة مكتوب ومطابق للوثائق: سجلات العمل، واتفاقية بيع نشاط تجاري، وأوراق التركة، وكشوف الاستثمار
مصدر أموال هذه المعاملة
- ما تختبره فعليًا
- هل يمكن ردّ المال الذي يموّل الحساب أول مرة، وما يمرّ به لاحقاً، إلى واقعة يمكن تحديدها مثل راتب أو بيع عقار
- ما نجهّزه معكم
- سرد خاص بالأموال لحقن رأس المال، أو الفاتورة، أو التحويل المعني
المسار بين المنشأ والوجهة
- ما تختبره فعليًا
- هل في المسار فجوات غير مفسَّرة، أو ممول من طرف ثالث لا صلة ظاهرة له بكم، أو عدة حسابات تمويل دون غرض تجاري
- ما نجهّزه معكم
- توفيق عبر الحسابات، والتحويلات، والتواريخ يُغلق هذه الثغرات قبل أن تُطرَح
الاتساق مع الشركة
- ما تختبره فعليًا
- هل تتسق قصة الأموال مع الرخصة والتدفقات المتوقعة والأطراف المقابلة. وتشير إرشادات CBUAE إلى الشركة الجديدة ذات السجل الضئيل التي تموّل حساباً بمبالغ كبيرة.
- ما نجهّزه معكم
- مطابقة السرد مع [خطة العمل والمستندات الداعمة](/solutions/business-plans-and-documentation)
مشروعية الأصول الأساسية
- ما تختبره فعليًا
- بالنسبة للثروة الناتجة عن بيع، أو تصرّف، أو أصل رقمي، هل الحدث الأساسي نفسه موثّق
- ما نجهّزه معكم
- الحصول على اتفاقية البيع، أو التقييم، أو سجل التبادل الداعم وتنظيمه
توقيت السرد
- ما تختبره فعليًا
- هل كانت الحزمة جاهزة قبل الطلب أم جُمِّعت بعد وصول سؤال
- ما نجهّزه معكم
- تجهيز الملف قبل التقديم، لا ردًا على طلب
| نقطة المراجعة | ما تختبره فعليًا | ما نجهّزه معكم |
|---|---|---|
| منشأ الثروة | هل يُفسَّر إجمالي صافي الثروة بمصادر مسمّاة عبر الزمن، لا بتسمية من كلمة واحدة مثل راتب أو استثمار | تاريخ ثروة مكتوب ومطابق للوثائق: سجلات العمل، واتفاقية بيع نشاط تجاري، وأوراق التركة، وكشوف الاستثمار |
| مصدر أموال هذه المعاملة | هل يمكن ردّ المال الذي يموّل الحساب أول مرة، وما يمرّ به لاحقاً، إلى واقعة يمكن تحديدها مثل راتب أو بيع عقار | سرد خاص بالأموال لحقن رأس المال، أو الفاتورة، أو التحويل المعني |
| المسار بين المنشأ والوجهة | هل في المسار فجوات غير مفسَّرة، أو ممول من طرف ثالث لا صلة ظاهرة له بكم، أو عدة حسابات تمويل دون غرض تجاري | توفيق عبر الحسابات، والتحويلات، والتواريخ يُغلق هذه الثغرات قبل أن تُطرَح |
| الاتساق مع الشركة | هل تتسق قصة الأموال مع الرخصة والتدفقات المتوقعة والأطراف المقابلة. وتشير إرشادات CBUAE إلى الشركة الجديدة ذات السجل الضئيل التي تموّل حساباً بمبالغ كبيرة. | مطابقة السرد مع [خطة العمل والمستندات الداعمة](/solutions/business-plans-and-documentation) |
| مشروعية الأصول الأساسية | بالنسبة للثروة الناتجة عن بيع، أو تصرّف، أو أصل رقمي، هل الحدث الأساسي نفسه موثّق | الحصول على اتفاقية البيع، أو التقييم، أو سجل التبادل الداعم وتنظيمه |
| توقيت السرد | هل كانت الحزمة جاهزة قبل الطلب أم جُمِّعت بعد وصول سؤال | تجهيز الملف قبل التقديم، لا ردًا على طلب |
الاتجاهات الممكنة
فئات الهيكل التي سيقيمها المستشار
هذه مواضيع للتقييم، وليست توصيات. تعتمد الإجابة الصحيحة على نشاطك، وعملائك، وملكيتك، وفريقك، واحتياجات مساحة العمل، ومتطلبات الجهة التنظيمية أو البنك.
سرد السجل التاريخي للثروة
القصة الإجمالية لكيفية بناء الثروة، مكتوبة مقابل السجل.
السرد الخاص بالأموال
القصة الأضيق للمال في هذه المعاملة، أو الحساب، أو الحقن.
مطابقة المستندات وإغلاق الثغرات
كل ادعاء في السرد مطابق لمستند، والثغرات محددة بالاسم.
أدلة التصرف في الأصول
اتفاقيات البيع، والتقييمات، وسجلات التبادل الداعمة لبيع شركة، أو التصرف في عقار، أو تحويل أصل رقمي.
فحص الاتساق
السرد مقروء مقابل الرخصة، وخطة العمل، والنمط المصرفي المتوقع.
دعم التقديم
الحزمة مُسلَّمة إلى البنك، أو المزوّد، أو الجهة الحكومية، مع الرد على الأسئلة فور ورودها.
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- ما الفرق الفعلي بين مصدر الثروة ومصدر الأموال؟
- مصدر الثروة هو الجهة التي جاء منها إجمالي صافي ثروتك، كالميراث. أما مصدر الأموال فهو المصدر المباشر للمال الذي يموّل حساباً أو يمر عبره، كالراتب أو بيع عقار. ويجوز للمراجع أن يسأل عن أحدهما أو عنهما معاً، والإجابة عن أحدهما لا تغني عن الإجابة عن الآخر.
- من يطلب هذا، ومتى؟
- البنوك عند فتح الحساب وعند المراجعة الدورية، ومزوّدو خدمات الدفع المرخَّصون عند بدء التعامل، وسلطات المناطق الحرة (free zone) والبر الرئيسي (mainland) أثناء الترخيص أو في مراجعة لاحقة، وأي طرف مقابل يطبّق العناية الواجبة المعززة في إطار برنامج AML. ويفرض قرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 هذا الواجب على المؤسسات المالية والأعمال والمهن غير المالية المحددة ومزوّدي خدمات الأصول الافتراضية على حد سواء.
- ماذا لو لم تكن لدي مستندات لأمر يعود إلى سنوات مضت؟
- نعمل بما هو موجود: السجلات المصرفية، وخطابات جهة العمل، ووثائق حصر الإرث، والإقرارات الضريبية السابقة. وتتيح إرشادات CBUAE للبنوك قبول إفادات عن العمل والدخل من العملاء الأقل مخاطر، وتطلب من الأعلى مخاطر كشوف حسابات مصرفية أو كشوف وساطة، أو صكوك ملكية سكنية، أو أحكاماً قضائية موقّعة. وحيث لا يمكن سدّ ثغرة، نقول ذلك بدلاً من تقديم رواية نعلم أنها لن تصمد.
- هل يشمل ذلك الثروة الناتجة عن العملات الرقمية أو أصول رقمية أخرى؟
- نعم. يحتاج التصرف في أصل رقمي إلى الأدلة نفسها التي يحتاجها أي تصرف آخر: سجل الحيازة الأصلية، والتصرف أو التبادل، والطرف المقابل أو المنصة في الجانب الآخر منه.
- هل يمكن لـVelarozone ضمان قبول البنك أو الجهة الحكومية للسرد؟
- لا. نبني أوضح وأفضل ملف مُوثَّق يمكننا بناؤه من الموجود، ونخبركم بمواضع ضعفه. ويبقى القبول قرار المؤسسة المراجعة، وفق معاييرها الخاصة.
- متى ينبغي تجهيز هذا؟
- قبل الطلب، لا بعد وصول سؤال. فالملف المبني مسبقًا يُقرأ على أنه مُجهَّز؛ والملف المُجمَّع ردًا على طلب يُقرأ على أنه رد فعل، بصرف النظر عن محتواه.
المصادر
- توجيهات CBUAE بشأن العناية الواجبة تجاه العملاء ومصدر الأموال والثروة
- إرشادات إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) في الإمارات العربية المتحدة
- متطلبات فتح الحساب والمراجعة الخاصة بكل مؤسسة
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
يرجى عدم تحميل جوازات السفر أو كشوف الحسابات المصرفية أو غيرها من المستندات الحساسة عبر هذا الموقع. بعد أن يقوم المستشار بتصنيف استفسارك، سنشارك عملية آمنة ومعتمدة.
لا نُنشئ أو نُجمّل رواية عن الثروة أو الأموال لا يدعمها الدليل. ويبقى قبول أي سرد ومستنداته الداعمة من اختصاص البنك، أو مزوّد خدمة الدفع، أو الجهة الحكومية، أو الطرف المقابل الذي يراجعه.