الترخيص من VARA، وضوابط AML، والأدوار الرقابية التي يجب على الشركة المنظَّمة شغلها.
- بقيادة مستشار: يُحدَّد النشاط والجهة الرقابية قبل تحديد فئة الرخصة التجارية
- أطر مكتوبة خصيصًا لنشاطكم التجاري، وليست نموذجًا جاهزًا تغيّر فيه الاسم فقط
- كل تعيين جزئي مرهون بموافقة الجهة الرقابية، ويُقال ذلك صراحةً مسبقًا
الرد خلال 24 ساعة · لا حاجة لمستندات · بلا التزام
لمن هذا
أربع حالات رقابية، إجابة واحدة بقيادة مستشار.
النشاط والجهة الرقابية يأتيان أولًا؛ المستندات والأشخاص يتبعان ذلك.
تقدم Velarozone استشارات تنظيمية بقيادة مستشارين وأدواراً عليا بدوام جزئي (MLRO وضابط الامتثال وضابط أمن المعلومات وقيادة التمويل والتسويق وأعضاء مجالس الإدارة المستقلين غير التنفيذيين) للشركات المرخصة أو المتقدمة بطلبات في UAE. وفي حالة VARA، يمتد العمل من Initial Disclosure Questionnaire المقدم إلى Dubai Economy and Tourism أو إلى منطقة حرة (free zone) في دبي، مروراً بـ Approval to Incorporate وصولاً إلى ترخيص VASP الكامل. وتشترط VARA وجود MLRO لديه خبرة لا تقل عن سنتين في AML/CFT ويكون شخصاً مؤهلاً ومناسباً (Fit and Proper Person)، وأي تعيين يجب أن توافق عليه جهة تنظيمية يظل خاضعاً لقرار تلك الجهة بشأن الفرد.
الوضع
أي جهة رقابية، وما الذي تريد رؤيته.
تغطي VARA نشاط الأصول الافتراضية في دبي خارج DIFC، بينما لكل من ADGM وDIFC جهتها التنظيمية الخاصة. ابدأوا بمكان الكيان وما يقوم به.
التقدّم للحصول على رخصة VARA
ما إذا كان النشاط يقع ضمن نطاق VARA، الذي تختبره قبل إصدار Approval to Incorporate، ثم الطلب والأطر والأفراد وراءه إن كان كذلك.
→إطار عمل حان موعده أو تجاوزه
بالنسبة للحاصل على ترخيص VARA، تتكرر تقييمات مخاطر الأعمال والعملاء على فترات لا تتجاوز ثلاثة أشهر، ويُراجع تعيين MLRO سنوياً.
→دور إداري رفيع بدوام جزئي
تضع قواعد VARA حداً أدنى لخبرة MLRO في AML/CFT مدته سنتان؛ وقد تلزم الحاجة إلى ضابط امتثال أو CISO أو CFO قبل أن تتمكن الشركة من تحمل الراتب.
→أعضاء مستقلون لمجلس الإدارة
أعضاء مجلس إدارة غير تنفيذيين تشترطهم جهة رقابية أو مستثمر أو ميثاق الحوكمة الخاص بكم.
→
النطاق
ما تحصل عليه، وما لا نقوم به أبدًا
ما هو مشمول
- جلسة تحديد نطاق تُحدد المنظِّم والنشاط والفجوات بين ما لديكم وما يتوقعه.
- الأعمال التنظيمية المتفق عليها ضمن النطاق (الاستشارات المتعلقة بالطلب، أو الأطر، أو تقييمات المخاطر، أو المراجعات، أو الجاهزية لقاعدة السفر (Travel Rule))، ينفذها المستشار المسؤول عنها.
- أفراد مُعيَّنون بالاسم لكل دور بدوام جزئي، مع تدوين مسؤوليات الدور وساعاته وخط التبعية الإدارية.
- التنسيق مع الجهة التنظيمية عبر مراحل الترخيص. وفي حالة VARA يعني ذلك Approval to Incorporate ثم ترخيص VASP، مع الرد على الاجتماعات والمقابلات وطلبات المستندات فور ورودها.
- تقويم امتثال يتضمن التواريخ المتكررة مثل تقييمات المخاطر كل ثلاثة أشهر لدى VARA وتقارير MLRO الربع سنوية إلى مجلس الإدارة، مع مسار الأدلة وراء كل منها.
- بيانات واضحة توضح ما يخضع لموافقة المنظِّم وما لا يخضع لها.
ما هو غير مشمول
- أي تأكيد لفئة ترخيص، أو جدول زمني، أو نتيجة لم يُعلنها المنظِّم أو لم يقرر بشأنها بعد.
- المشورة القانونية، التي تُقدَّم من مكتب محاماة مرخَّص بموجب ارتباطه الخاص.
- التدقيق القانوني، الذي يقوم به مدقق مسجَّل لدى Ministry of Economy.
- العمل كدرع: فالمسؤول بدوام جزئي يُبلغ بما تقتضيه القواعد، بما في ذلك الإبلاغ للمنظِّم.
التكلفة
ثابتة حيث يكون المُخرَج معرَّفًا، وشهرية حيث يكون الدور مستمرًا.
رسوم الجهة التنظيمية تخص الجهة التنظيمية: ورسوم VARA محددة في Schedule B من Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023. أما رسومنا فهي مذكورة في الخطاب.
العمل الاستشاري
بنطاق محدد وسعر ثابت حين يكون المخرَج معرّفًا (طلب أو إطار أو مراجعة)، وشهريًا حين يكون العمل مستمرًا.
الأدوار الجزئية
رسم شهري عن الأيام المتفق عليها، منصوص عليه في كتاب الارتباط؛ والتعيين نفسه مرهون بموافقة الجهة الرقابية على الشخص.
رسوم الجهة الرقابية والأطراف الأخرى
رسوم الطلب والترخيص تخص الجهة التنظيمية، وتُحمَّل بالتكلفة نفسها وتُفصَّل بنودها. وفي حالة VARA، يبدأ جزء من رسوم طلب الترخيص المراجعة، ويُدفع الباقي مع رسوم الإشراف للسنة الأولى قبل صدور الترخيص.
رسوم خدمة Velarozone
مفصَّلة بندًا بندًا في كتاب الارتباط الخاص بكم، ولا تُنشر أبدًا.
يُسعَّر التعيين الجزئي بحسب عدد الأيام، لا بحسب المسمى الوظيفي.
مقارنة
دور جزئي مقارنةً بالطرق المعتادة لشغل منصب رقابي.
يجب أن توافق الجهة الرقابية على الشخص؛ والفرق الحقيقي هو مدى سرعة حدوث ذلك.
كيف تجيب الخيارات الأربعة عن الأسئلة الأربعة نفسها.
موافقة الجهة الرقابية
- دور جزئي عبر Velarozone
- تُطلب للشخص المُسمّى قبل بدء التعاقد
- موظف بدوام كامل
- تُطلب بعد التوظيف
- شركة استشارية كبرى
- لموظفي الشركة، في حال الإعارة
- ترك المنصب شاغرًا
- غير ممكن: يجب شغل الدور
التوفر
- دور جزئي عبر Velarozone
- الأيام المتفق عليها، من اليوم الأول
- موظف بدوام كامل
- بعد بحث وفترة إشعار وتأشيرة
- شركة استشارية كبرى
- وفق الجدول الزمني للمشروع
- ترك المنصب شاغرًا
- —
يعرف ملف عملكم
- دور جزئي عبر Velarozone
- نعم: نفس الشركة تحمل الرخصة التجارية
- موظف بدوام كامل
- يتعلّمه من جديد
- شركة استشارية كبرى
- يتعلّمه من جديد
- ترك المنصب شاغرًا
- —
شكل التكلفة
- دور جزئي عبر Velarozone
- رسم شهري عن الأيام
- موظف بدوام كامل
- راتب وتأشيرة ومكتب
- شركة استشارية كبرى
- رسم عن المشروع
- ترك المنصب شاغرًا
- نتيجة الجهة الرقابية
| دور جزئي عبر Velarozone | موظف بدوام كامل | شركة استشارية كبرى | ترك المنصب شاغرًا | |
|---|---|---|---|---|
| موافقة الجهة الرقابية | تُطلب للشخص المُسمّى قبل بدء التعاقد | تُطلب بعد التوظيف | لموظفي الشركة، في حال الإعارة | غير ممكن: يجب شغل الدور |
| التوفر | الأيام المتفق عليها، من اليوم الأول | بعد بحث وفترة إشعار وتأشيرة | وفق الجدول الزمني للمشروع | — |
| يعرف ملف عملكم | نعم: نفس الشركة تحمل الرخصة التجارية | يتعلّمه من جديد | يتعلّمه من جديد | — |
| شكل التكلفة | رسم شهري عن الأيام | راتب وتأشيرة ومكتب | رسم عن المشروع | نتيجة الجهة الرقابية |
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة تبعياتها الخاصة، ونحن نبلغ عن التقدم بناءً عليها، لا بناءً على تاريخ إجمالي واحد.
- 01
النطاق
تحديد النشاط والمنظِّم ومسار الترخيص؛ وتقديم تحليل الفجوات مقارنةً بتوقعات المنظِّم كتابةً.
- 02
البناء
أطر وتقييم مخاطر وسياسات مكتوبة خصيصًا للشركة؛ وأدوار بدوام جزئي مشغولة وتعييناتها موثَّقة.
- 03
التقديم أو المراجعة
إعداد الطلب وتنسيقه عبر مراحل الجهة التنظيمية (في حالة VARA: Approval to Incorporate ثم ترخيص VASP)، أو إجراء المراجعة المستقلة وإعداد تقريرها.
- 04
التشغيل
إطار مُطبَّق وتقويم مُنفَّذ وأدلة محفوظة. وبالنسبة للحاصل على ترخيص VARA يشمل ذلك تقييمات المخاطر على فترات لا تتجاوز ثلاثة أشهر. وتؤدي الأدوار بدوام جزئي عملها شهراً بشهر.
كيف تعمل
Regulatory consulting and the fractional roles are led by Velarozone's senior advisers. The activity and the regulator are named first; a licence category is never asserted that the regulator does not publish.
A fractional appointment — MLRO, compliance officer, CISO, CFO or an independent director — is subject to the regulator's approval of the person, and that is said before the engagement starts, not after.
الأدلة
اقرأ قبل التقديم
أسئلة شائعة
إجابات واضحة
- ما الذي تشمله استشارات ترخيص VARA؟
- التسلسل كله. تقدمون Initial Disclosure Questionnaire إلى Dubai Economy and Tourism أو إلى منطقة حرة (free zone) في دبي، مع خطة عمل وتفاصيل المستفيدين الحقيقيين والإدارة العليا. وبعد Approval to Incorporate يمكنكم تأسيس الكيان لكن دون ممارسة أنشطة الأصول الافتراضية. ثم يتطلب طلب الترخيص الكامل الأطر وتقييم المخاطر والسياسات والتعيينات العليا. نحن ننسق العملية؛ والقرار لـ VARA.
- هل يمكن تعيين MLRO بدوام جزئي لشركة خاضعة للتنظيم؟
- يمكن ذلك، رهناً بموافقة الجهة التنظيمية على الفرد. تشترط قواعد VARA وجود MLRO لديه خبرة لا تقل عن سنتين في AML/CFT ويكون شخصاً مؤهلاً ومناسباً (Fit and Proper Person)، ولكل جهة تنظيمية توقعاتها الخاصة بالدور. نرشّح شخصاً مُسمّى ونبيّن بوضوح ما يخضع للموافقة قبل تقديم الطلب.
- ما الفرق بين إطار مكافحة غسل الأموال (AML) وتقييم المخاطر على مستوى المؤسسة بأكملها؟
- تقييم المخاطر هو تحليل المواضع التي تنشأ فيها مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات عبر الأعمال. والإطار هو مجموعة السياسات والإجراءات والضوابط المشتقة منه. وتقرأ الجهة التنظيمية الاثنين معاً وتتوقع أن يتبع الثاني الأول. وتشترط VARA أن تسترشد السياسات بنتائج التقييم، وأن يُكرَّر التقييم على فترات لا تتجاوز ثلاثة أشهر.
- ما الذي تتضمّنه الجاهزية لقاعدة السفر (Travel Rule)؟
- بموجب قواعد VARA، قبل أي تحويل يزيد على AED 3,500 يجب أن تحتفظوا بمعلومات المُنشئ (الاسم ورقم الحساب أو عنوان المحفظة وعنوان السكن أو العمل) ومعلومات المستفيد (الاسم ورقم الحساب أو عنوان المحفظة). ويتحقق عمل الجاهزية من كيفية جمعكم لهذه البيانات ونقلها وفحصها، وكيفية تعاملكم مع المحافظ غير المستضافة وVASP المقابلة، وما يجب تغييره في أنظمتكم. وتتوقع VARA أيضاً من المتقدمين إثبات الامتثال لـ Travel Rule أثناء الترخيص.
- أي جهة رقابية تنطبق على نشاطي التجاري؟
- يتحدد ذلك بحسب النشاط ومكان تأسيس الكيان: هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA) للأنشطة المتعلقة بالأصول الافتراضية في دبي خارج مركز دبي المالي العالمي (DIFC)، وهيئة تنظيم الخدمات المالية في سوق أبوظبي العالمي (ADGM FSRA) وسلطة دبي للخدمات المالية في مركز دبي المالي العالمي (DIFC DFSA) داخل تلك المناطق الحرة، والمصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة للأعمال المصرفية والمدفوعات وخدمات الأموال. وحيث لا يكون الأمر واضحًا، تُحسم المسألة في جلسة تحديد النطاق.
- هل تضمنون الحصول على الرخصة التجارية؟
- لا. الترخيص قرار الجهة التنظيمية، وقد ترفض VARA منح Approval to Incorporate أو ترخيص إذا كان النشاط خارج نطاقها أو لم تستوفِ الشركة معاييرها. نحن نجعل الطلب والأطر والأفراد وراءها موثوقة، ونخبركم بصدق أين لا تزال تنقصها المصداقية.
صفوا النشاط والجهة الرقابية التي تواجهونها
أخبرونا بما يفعله النشاط التجاري أو سيفعله، وأين هو مرخّص أو سيُرخَّص، وأي الأدوار أو الأطر ينقصكم. نرد عليكم بنطاق العمل والترتيب الذي سنتبعه في تنفيذه.
تقييم مجاني: تُؤكَّد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي يراجعها مستشارك. لا تُشارَك بياناتك مع أطراف خارجية.
اعرف مسارك قبل التقديم.
أخبرنا كيف تنوي العمل وسنحدد الأسئلة ومسارات الهيكلة وخطوات التحضير التي يجب على المستشار تقييمها. إنها أداة تخطيط، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو هجرة أو مصرفية.
المصادر
- هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA)
- سلطة تنظيم الخدمات المالية في سوق أبوظبي العالمي (ADGM)
- سلطة دبي للخدمات المالية في مركز دبي المالي العالمي (DIFC)
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي: كتيّب القواعد 3.3.2 بشأن مصدر الأموال
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
معلومات عامة مستمدة من دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، ومنها Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)، وقرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 كما نُشر، وهي ليست مشورة قانونية أو ضريبية. القواعد والتوجيهات تتغير، فتأكد من النص الحالي ومن متطلبات كل مؤسسة قبل التقديم.
قرارات الترخيص، وفئات التراخيص، والموافقة على الأفراد للأدوار الخاضعة للتنظيم، جميعها تعود إلى المنظِّم المعني. لا تؤكد Velarozone فئات تراخيص لا يُعلنها المنظِّم، ولا تعد بنتائج تنظيمية. التعيينات بدوام جزئي التي تتطلب موافقة المنظِّم تخضع لتلك الموافقة.