Для груп компаній, фондів, трастів і багаторівневої структури власності
Складна власність і регульовані види діяльності: спочатку структура, потім документи
Коротка відповідь
Складну структуру власності — групу компаній, фонд чи траст як акціонера, кількох іноземних акціонерів, багаторівневу чи номінальну структуру, політично значущу особу або діяльність під галузевим регулятором — оцінюють перш ніж обрати структуру чи ліцензію, бо саме це банк чи регулятор перевіряють першими. Ми аналізуємо ланцюг власності рівень за рівнем — розкриття UBO, джерело багатства кожного акціонера, управління, яке потрібне фонду чи холдинговій компанії — і вибудовуємо послідовність структури, документації та заяв у тому порядку, в якому їх читають банк і регулятор; остаточне рішення ухвалюють регулятор і банк.
Структура власності, що не є одним засновником, який безпосередньо тримає акції, змінює те, як трактують ліцензію і як проходить процес прийому клієнта. Регулятор, що видає галузеву ліцензію, і банк, що відкриває рахунок на її підставі, обидва рухаються вгору по ланцюгу, доки не дістануться фізичної особи: кожну компанію в ньому ідентифікують, кожен рівень перевіряють за списками санкцій і політично значущих осіб, а банк, що аналізує ланцюг власності, очікує джерело багатства для кожної особи на вершині, а не лише для того, хто підписує документи. Один-єдиний відсутній рівень або акціонер, який не може пояснити власне багатство, зупиняє справу так само надійно, як і слабкий бізнес-план.
Холдингова компанія, SPV або фонд можуть спростити цей ланцюг — один суб'єкт, який регулятор і банк розглядають один раз, замість трьох операційних компаній, що пояснюють тих самих акціонерів — але це також додає рівень, який банк і аудитор мають зрозуміти окремо. Холдингові компанії та SPV пояснюють, коли такий обмін варто робити. Яку б форму не обрали, за нею йдуть субстанція та управління: рада, що проводить засідання, зареєстрований агент чи довірена особа, з якими можна зв'язатися, та рішення, що відповідають ліцензії та банківському досьє. Ми вибудовуємо послідовність роботи — спочатку структура, потім документація, потім заяви — а регуляторний консалтинг бере на себе роботу з AML та управління, яку додає галузева ліцензія.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Збори регулятора та банку, якщо такі є, належать їм; плата за послуги Velarozone за оцінку та документацію деталізована у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Ланцюг відображено, а структуру оцінено за кілька днів; документація займає стільки часу, скільки потребує справжня справа; розгляд регулятором і банком кожен триває за власним графіком.
- Що входить
- Ланцюг власності, відображений до фізичної особи
- Джерело багатства та коштів, підготовлене для кожного акціонера
- Спочатку визначено структуру, потім документи, потім заяви
Це для вас, якщо
- Серед ваших акціонерів є група компаній, фонд, траст або інша компанія, а не фізичні особи, що безпосередньо тримають акції.
- У вас кілька іноземних акціонерів або номінальна, довірча чи багаторівнева структура власності.
- Акціонер, директор або кінцевий бенефіціарний власник є або може вважатися політично значущою особою.
- Сама діяльність підпадає під галузевого регулятора — фінансову, страхову чи іншу ліцензовану діяльність — на додачу до питання власності.
Це може бути невірним шляхом, якщо
- Одна фізична особа безпосередньо володіє компанією, без групи, трасту чи іноземного рівня над нею; звичайний шлях реєстрації підходить краще.
- Ви хочете, щоб структура власності залишалася непрозорою для банку чи регулятора; обидва зобов'язані бачити крізь неї до фізичної особи.
- Ви очікуєте, що прийняття структури банком чи регулятором буде обіцяно ще до розгляду справи.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Збори регулятора та банку, якщо такі є, належать їм; плата за послуги Velarozone за оцінку та документацію деталізована у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Ланцюг відображено, а структуру оцінено за кілька днів; документація займає стільки часу, скільки потребує справжня справа; розгляд регулятором і банком кожен триває за власним графіком.
- Що входить
- Ланцюг власності, відображений до фізичної особи
- Джерело багатства та коштів, підготовлене для кожного акціонера
- Спочатку визначено структуру, потім документи, потім заяви
Що включає ця послуга
- Ланцюг власності, відображений до фізичної особи, з документацією, яку регулятор і банк очікують на кожному рівні.
- Джерело багатства та джерело коштів, підготовлені для кожного акціонера через послугу джерело багатства та коштів, скрізь, де це запитує регулятор чи банк.
- Висновок щодо того, чи допомагає холдингова компанія, SPV або фонд структурі, чи додає зайвий рівень, а також управління — рада, зареєстрований агент чи довірена особа, рішення — що відповідає цьому.
- Бізнес-план та супровідна документація, підготовлені через послугу бізнес-плани та документація, у тому порядку, в якому їх читають регулятор і банк.
- Той самий підхід застосовується повсюдно: чому Velarozone починає з того, як має працювати бізнес, а не з найшвидшої ліцензії для видачі.
Що вона не включає
- Рішення регулятора чи банку щодо структури, ліцензії чи рахунку.
- Юридичне складання трастових актів, статутів фондів чи акціонерних угод, яке виконує ліцензована юридична фірма, координацію з якою ми здійснюємо.
- Будь-яка спроба приховати кінцевого бенефіціарного власника або статус PEP від регулятора чи банку; обидва зобов'язані бачити крізь це до фізичної особи.
Процес
Як працює послідовність робіт
Кожен етап має свої залежності — схвалення діяльності, легалізація документів, обробка органами влади та перевірка банком — і ми звітуємо про прогрес стосовно них, а не щодо однієї загальної дати.
- 01
Ланцюг зіставлено
Кожен акціонер і кожен рівень, ідентифіковані до фізичної особи, з документами, потрібними для кожного з них.
- 02
Структуру оцінено
Чи допомагає холдингова компанія, SPV або фонд ланцюгу, чи додає до нього, вирішено на основі фактів.
- 03
Документація
Джерело багатства та коштів, бізнес-план і документи з управління, підготовлені разом.
Реєструєте регульовану діяльність, а не лише складну структуру власності? Сторінка про реєстрацію фінтех-компанії охоплює ліцензійний аспект цього питання.
Віддаєте перевагу почати з письмового спілкування? Надіслати деталі через контактну форму.
Розпочніть з оцінки структури
На початковій консультації ви отримаєте резюме рішень простою мовою, список підготовки документів та наступні дії для вашої ситуації. Поточні цифри підтверджуються в рамках порівняння шляхів, яке переглянуто вашим консультантом.
Власність, прочитана рівень за рівнем
Що змінює складна структура власності, і що ми готуємо
Регулятор і банк аналізують той самий ланцюг; кожен рядок нижче — це одна його ланка.
Що регулятор чи банк запитують щодо складної структури власності, і що готується для кожного з них.
Розкриття UBO
- Що запитує регулятор чи банк
- Хто є фізичною особою на кінці кожного рівня, і чи можна це підтвердити документально
- Що ми готуємо
- Ланцюг власності, відображений і документально підтверджений до фізичної особи, а не до найближчої компанії
KYC для кожного рівня
- Що запитує регулятор чи банк
- Чи ідентифіковано кожну компанію в ланцюгу, чи перебуває вона в належному стані та чи актуальні її дані
- Що ми готуємо
- Статутні документи, реєстри та засвідчення, актуальні для кожного рівня
Джерело багатства та коштів
- Що запитує регулятор чи банк
- Звідки походить багатство кожного акціонера та кошти, що надходять до бізнесу
- Що ми готуємо
- Опис джерела багатства та коштів, складений для кожного акціонера, з документальним підтвердженням
Статус PEP
- Що запитує регулятор чи банк
- Чи є акціонер, директор або кінцевий бенефіціарний власник політично значущою особою, і що з цього випливає
- Що ми готуємо
- Посилена належна перевірка (enhanced due diligence), чесно підготовлена, а не статус, який залишають банку виявити самостійно
Галузеве регулювання
- Що запитує регулятор чи банк
- Чи потребує сама діяльність ліцензії від регулятора понад загальний орган ліцензування
- Що ми готуємо
- Діяльність, оцінена відносно периметру відповідного регулятора ще до закріплення структури
Субстанція та управління
- Що запитує регулятор чи банк
- Чи має структура раду, зареєстрованого агента та рішення, що відповідають справі
- Що ми готуємо
- Управління, побудоване відповідно до того, що зазначено в ліцензії та банківській заяві
| Запитання | Що запитує регулятор чи банк | Що ми готуємо |
|---|---|---|
| Розкриття UBO | Хто є фізичною особою на кінці кожного рівня, і чи можна це підтвердити документально | Ланцюг власності, відображений і документально підтверджений до фізичної особи, а не до найближчої компанії |
| KYC для кожного рівня | Чи ідентифіковано кожну компанію в ланцюгу, чи перебуває вона в належному стані та чи актуальні її дані | Статутні документи, реєстри та засвідчення, актуальні для кожного рівня |
| Джерело багатства та коштів | Звідки походить багатство кожного акціонера та кошти, що надходять до бізнесу | Опис джерела багатства та коштів, складений для кожного акціонера, з документальним підтвердженням |
| Статус PEP | Чи є акціонер, директор або кінцевий бенефіціарний власник політично значущою особою, і що з цього випливає | Посилена належна перевірка (enhanced due diligence), чесно підготовлена, а не статус, який залишають банку виявити самостійно |
| Галузеве регулювання | Чи потребує сама діяльність ліцензії від регулятора понад загальний орган ліцензування | Діяльність, оцінена відносно периметру відповідного регулятора ще до закріплення структури |
| Субстанція та управління | Чи має структура раду, зареєстрованого агента та рішення, що відповідають справі | Управління, побудоване відповідно до того, що зазначено в ліцензії та банківській заяві |
Послуга
Регуляторний консалтинг і часткові ролі
Сторінка послуги описує консультування щодо ліцензування, роботу з програмою AML та часткові посади з комплаєнсу, якими може скористатися регульований бізнес або бізнес зі складною структурою власності.
Див. консультаційну послугу
Кожен шлях планується з урахуванням того, як бізнес фактично функціонуватиме в ОАЕ.
Після отримання ліцензії
Що ще може вам знадобитися
Чотири послуги, про які найчастіше запитують засновники в цій ситуації далі, кожна на окремій сторінці.
Візи та послуги PRO
Резидентські візи для власників, персоналу та членів родини, Emirates ID і медичні огляди, а також робота PRO, яка підтримує ліцензію та її власників у належному статусі. Право на отримання та схвалення залишаються за органом влади.
→Відкриття банківського рахунку в ОАЕ
Пакет документів, готовий для банку, та представлення банку, чий апетит відповідає вашому профілю. Рішення про схвалення та строки залишаються за банком.
→Бухгалтерський облік
Щомісячний бухгалтерський облік, подання звітів з ПДВ та корпоративного податку, а також річні рахунки з обов'язковим аудитом, підписаним зареєстрованим аудитором.
→Юридичні послуги
Контракти, корпоративні документи, суперечки та регуляторні питання, які консультуються юристами, ліцензованими для практики в ОАЕ.
→
Наступне рішення
Супутнє читання
Запитання
Часті питання
- Чи прийме банк чи регулятор в ОАЕ номінального акціонера?
- Обидва зобов'язані бачити крізь номінальну домовленість до особи, яка фактично отримує вигоду та контролює, і вимагатимуть ідентифікацію цієї особи та джерело її багатства незалежно від того, що показує реєстр. Номінальну домовленість, яку неможливо пояснити, зазвичай відхиляють, а не ставлять додаткові запитання.
- Чи приховує фонд кінцевого бенефіціарного власника?
- Ні. Фонд сам зобов'язаний розкривати свого засновника, раду та бенефіціарів своєму реєстратору, а банк чи регулятор, що аналізує структуру, вимагає той самий ланцюг, який вимагав би від компанії. Те, що змінює фонд, — це управління та спадкоємність, а не прозорість.
- Наша група має операційні компанії в трьох країнах. Чи потребує кожна з них власної справи?
- Справа юридичної особи в ОАЕ має пояснювати весь ланцюг над нею, незалежно від кількості країн, через які він проходить, але її складають один раз, і регулятор та банк читають її разом, а не збирають частинами для кожного окремо.
- Що відбувається, якщо виявляється, що акціонер є політично значущою особою в процесі розгляду заяви?
- До цієї особи застосовується посилена належна перевірка, а досьє зміцнюється з огляду на неї; саме по собі це рідко буває фатальним. Заявку зупиняє статус, виявлений банком або регулятором, а не розкритий самим бізнесом.
- Чи можна змінити структуру після видачі ліцензії?
- Зазвичай так, через той самий процес внесення змін, через який проходить будь-яка зміна акціонерного складу, але структура, змінена невдовзі після ліцензування, викликає саме ті запитання, яких вона мала уникнути. Зробити все правильно до подання заяви — дешевший шлях.
Джерела
- CBUAE — стандарти належної перевірки клієнтів
- CBUAE — стандарти відкриття рахунку
- Керівництво щодо структури AML/CFT ОАЕ
Нормативні акти, збори та критерії відповідності можуть змінюватися. Кожна регулятивна заява повторно перевіряється перед публікацією та датується вище.
Юридичні примітки та обсяг
Velarozone забезпечує координацію з питань створення та готовності до експлуатації. Ця сторінка містить загальну інформацію, а не юридичні, податкові, імміграційні або банківські консультації.
Ця сторінка містить лише загальну інформацію про реєстрацію бізнесу в ОАЕ, а не юридичні, податкові, імміграційні чи банківські консультації. Правила, збори, дозволені види діяльності та банківські політики можуть змінюватися. Остаточна придатність залежить від ваших обставин та застосовних правил на момент подання заявки.
Хто приймається як акціонер, директор або бенефіціарний власник, вирішують регулятор і банк відповідно до власних стандартів належної перевірки; ніщо тут не стверджує прийняття або категорію ліцензії, яких жоден із них не ухвалив. Юридичне складання документів трасту, фонду чи акціонерів здійснює ліцензована юридична фірма в межах власного доручення.