ข้ามไปยังเนื้อหา
Velarozone

สำหรับผู้ก่อตั้งที่เคยถูกปฏิเสธมาแล้วครั้งหนึ่ง

ถูกธนาคาร UAE ปฏิเสธ: การยื่นคำขอครั้งที่สอง

คำตอบสั้นๆ

บริษัทที่ถูกธนาคารใน UAE ปฏิเสธ มักจะเปิดบัญชีได้สำเร็จในการยื่นคำขอครั้งที่สอง เมื่อยื่นกับธนาคารที่มีเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงตรงกับโปรไฟล์ของบริษัท พร้อมแฟ้มเอกสารที่ตอบคำถามที่ยังค้างอยู่จากครั้งแรก ซึ่งโดยทั่วไปมักเป็นเรื่องที่มาของเงิน สาระของธุรกิจ กิจกรรมที่ธนาคารแรกไม่รองรับ หรือผู้ถือหุ้นที่แฟ้มเอกสารยังอธิบายไม่ชัดเจน เราจะพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรก จัดทำแฟ้มเอกสารใหม่ และแนะนำให้คุณรู้จักธนาคารที่เหมาะสม หากยังไม่มีธนาคารใดเหมาะสม บัญชีระหว่างประเทศควบคู่กับบัญชีใน UAE ก็เป็นทางเลือกที่ตรงไปตรงมา

ธนาคารมักไม่ระบุเหตุผลอย่างชัดเจน ภายใต้มาตรฐานการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าของธนาคารกลาง ธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงของตนเอง — เช่น กิจกรรมใดบ้าง สัญชาติของเจ้าของแบบใดบ้าง โครงสร้างการถือหุ้นแบบใดบ้าง และกระแสเงินที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในลักษณะใดบ้างที่จะรับเข้าเป็นลูกค้า — และคำขอที่อยู่นอกเกณฑ์ดังกล่าวจะถูกปฏิเสธไม่ว่าแฟ้มเอกสารจะดีเพียงใดก็ตาม ส่วนคำขอที่อยู่ในเกณฑ์จะถูกปฏิเสธเมื่อแฟ้มเอกสารยังมีคำถามที่ค้างอยู่ ได้แก่ เงินมาจากไหน บริษัทดำเนินงานจริงจากที่ใด ใครเป็นเจ้าของที่แท้จริง และเหตุใดกระแสเงินที่คาดไว้จึงมีลักษณะเช่นนั้น

ดังนั้นภารกิจแรกคือการแยกแยะสองกรณีนี้ออกจากกัน หากปัญหาอยู่ที่เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงของธนาคาร แฟ้มเอกสารอาจไม่มีปัญหาใด ๆ และธนาคารนั้นเพียงแต่ไม่เหมาะกับบริษัท แต่หากปัญหาอยู่ที่ตัวแฟ้มเอกสาร ธนาคารแห่งที่สองก็จะพบช่องว่างเดียวกันอีก บัญชีระหว่างประเทศ จึงเป็นทางออกในระหว่างที่แฟ้มเอกสารสำหรับ UAE ยังไม่พร้อมสมบูรณ์ ส่วนงานเตรียมความพร้อม จะพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรกเทียบกับทั้งสองกรณีนี้ และจะยื่นคำขอครั้งที่สองก็ต่อเมื่อทราบคำตอบที่ชัดเจนแล้วเท่านั้น

นี่เหมาะสำหรับคุณถ้า

  • ธนาคารใน UAE ปฏิเสธการเปิดบัญชีของบริษัท หรือคำขอค้างอยู่นานหลายเดือนแล้วก็หยุดชะงักไป
  • คุณถูกขอเอกสารที่ไม่สามารถจัดเตรียมได้ทันที และคำขอก็ถูกปิดลง
  • ดูเหมือนว่ากิจกรรมทางธุรกิจ สัญชาติ หรือโครงสร้างการถือหุ้นของคุณจะเป็นปัญหา แต่ไม่มีใครยอมพูดตรง ๆ
  • คุณต้องการยื่นคำขอครั้งที่สองที่เตรียมพร้อมจนมีโอกาสสำเร็จ ไม่ใช่การลองยื่นแบบเดิมซ้ำอีกครั้ง

นี่อาจไม่ใช่วิธีที่ถูกต้องถ้า

  • คุณต้องการชื่อธนาคารที่แน่นอน การอนุมัติ หรือวันที่สัญญาไว้ล่วงหน้า แต่ธนาคารแต่ละแห่งตัดสินใจตามเกณฑ์ของตนเอง
  • คุณไม่ต้องการอธิบายที่มาของเงินหรือสายการถือหุ้น แต่ธนาคารมีข้อกำหนดที่ต้องได้รับข้อมูลทั้งสองส่วนนี้
  • บริษัทไม่มีกิจกรรมทางธุรกิจ ไม่มีการดำเนินงานที่ปรากฏชัด และไม่มีแผนสำหรับสิ่งใดทั้งสองอย่าง

โดยสังเขป

ค่าต้นทุนเบื้องต้น
ค่าธรรมเนียมของธนาคารเป็นของธนาคารเอง ส่วนค่าบริการ VelaroZone สำหรับการพิจารณาผลลัพธ์ การจัดทำแฟ้มเอกสารใหม่ และการแนะนำธนาคาร จะถูกระบุแยกรายการไว้ในหนังสือข้อตกลงการให้บริการ (engagement letter) ของคุณ
ระยะเวลา
การพิจารณาผลลัพธ์ใช้เวลาเป็นวัน การจัดทำแฟ้มเอกสารใหม่ใช้เวลาตามที่เอกสารแต่ละชิ้นต้องใช้ ส่วนการพิจารณาของธนาคารดำเนินไปตามกรอบเวลาของธนาคารเอง
สิ่งที่รวมอยู่
  • การพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรก: เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร
  • แฟ้มเอกสารที่จัดทำใหม่ตามลำดับที่ธนาคารกำหนด
  • การแนะนำให้รู้จักธนาคารที่มีนโยบายเหมาะสม

บริการนี้รวมถึงอะไร

  • การพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรก ได้แก่ เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร และคำถามใดบ้างที่ยังค้างอยู่
  • การจัดทำแฟ้มเอกสารใหม่ ได้แก่ การถือหุ้น ที่มาของเงิน สาระของธุรกิจ และโปรไฟล์ธุรกิจ ตามลำดับที่ธนาคารกำหนด
  • การแนะนำให้รู้จักธนาคารที่มีเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงครอบคลุมกิจกรรมและโปรไฟล์การถือหุ้นของคุณ
  • การประสานงานคำถามของธนาคารตลอดกระบวนการพิจารณา
  • ในกรณีที่ยังไม่มีธนาคารใน UAE แห่งใดเหมาะสม จะนำเสนอทางเลือกบัญชีระหว่างประเทศควบคู่กับทางเลือกใน UAE อย่างตรงไปตรงมา

บริการนี้ไม่รวมอะไร

  • การตัดสินใจของธนาคาร กรอบเวลาของธนาคาร หรือชื่อธนาคารที่ระบุไว้ล่วงหน้า
  • การให้ข้อมูลใด ๆ แก่ธนาคารที่ข้อเท็จจริงไม่สนับสนุน
  • คำแนะนำทางกฎหมายเกี่ยวกับโครงสร้างเอง ซึ่งต้องได้รับจากสำนักงานกฎหมายที่ได้รับใบอนุญาต

กระบวนการ

ลักษณะการจัดลำดับของงาน

แต่ละขั้นตอนมีข้อกำหนดของตนเอง — การอนุมัติการดำเนินงาน การรับรองเอกสาร การประมวลผลจากหน่วยงาน และการตรวจสอบจากธนาคาร — และเราจะรายงานความก้าวหน้าตามนั้นแทนที่จะตามวันที่โดยรวมเดียว

  1. 01

    อ่านผลลัพธ์ครั้งแรก

    เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร โดยพิจารณาจากสิ่งที่ถูกร้องขอและสิ่งที่ได้ให้ไป

  2. 02

    ปรับปรุงแฟ้มงานใหม่

    การถือหุ้น ที่มาของเงิน สาระของธุรกิจ และโปรไฟล์ธุรกิจ ที่เขียนขึ้นใหม่พร้อมหลักฐานประกอบ

  3. 03

    แนะนำ

    การนำเสนอแฟ้มเอกสารต่อธนาคารที่มีนโยบายเหมาะสม

ลำดับขั้นตอนทั้งหมด ทีละขั้นตอน

ถือหุ้นจากต่างประเทศ หรือถือหุ้นโดยบริษัทอื่นใช่หรือไม่? หน้าเกี่ยวกับสายการถือหุ้นคือแฟ้มเอกสารที่ธนาคารจะร้องขอ

ต้องการเริ่มต้นเป็นลายลักษณ์อักษรไหม? ส่งรายละเอียดผ่านแบบฟอร์มติดต่อ.

เริ่มด้วยการประเมินโครงสร้าง

ในการปรึกษาครั้งแรก คุณจะได้รับสารสรุปการตัดสินใจที่ใช้ภาษาง่าย รายการการเตรียมเอกสาร และขั้นตอนถัดไปสำหรับสถานการณ์ของคุณ ตัวเลขปัจจุบันได้รับการยืนยันภายในการเปรียบเทียบเส้นทางที่ตรวจสอบโดยที่ปรึกษาของคุณ。

เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร

เหตุผลที่ธนาคารปฏิเสธ และสิ่งที่แต่ละเหตุผลต้องการ

ผลลัพธ์ครั้งแรกจะถูกพิจารณาเทียบกับสิ่งเหล่านี้ก่อนที่จะยื่นคำขอใหม่อีกครั้ง

เหตุผลทั่วไปที่ธนาคารใน UAE ปฏิเสธการเปิดบัญชีนิติบุคคล พร้อมแนวทางรับมือแต่ละกรณี

  • กิจกรรมที่อยู่นอกเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยง

    ลักษณะที่ปรากฏ
    ธนาคารไม่รับลูกค้าในภาคธุรกิจของคุณ หรือรับได้เฉพาะภายใต้เงื่อนไขบางประการ
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    ธนาคารที่นโยบายครอบคลุมกิจกรรมดังกล่าว ซึ่งเลือกไว้ก่อนยื่นแฟ้มเอกสาร

  • โปรไฟล์การถือหุ้น

    ลักษณะที่ปรากฏ
    สัญชาติหรือโครงสร้างที่นโยบายของธนาคารจัดว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    ธนาคารที่มีเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงครอบคลุมโปรไฟล์นี้ พร้อมแฟ้มข้อมูลการถือหุ้นที่ครบถ้วน

  • แหล่งที่มาของเงิน

    ลักษณะที่ปรากฏ
    คำอธิบายเรื่องราวมีรายละเอียดไม่เพียงพอ หรือหลักฐานไม่สอดคล้องกับคำอธิบายนั้น
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    คำอธิบายเรื่องราวที่กระชับและสอดคล้องกัน โดยมีหลักฐานรองรับทุกประเด็น

  • เนื้อหา

    ลักษณะที่ปรากฏ
    ไม่มีสถานที่ตั้ง ไม่มีพนักงาน และไม่มีฝ่ายบริหารใน UAE
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    หลักฐานแสดงว่าบริษัทดำเนินงานที่ใดและโดยใคร

  • การไหลที่คาดหวัง

    ลักษณะที่ปรากฏ
    ปริมาณธุรกรรม สกุลเงิน หรือคู่ค้าที่ธนาคารไม่สามารถตรวจสอบติดตามได้
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    โปรไฟล์ธุรกิจที่อธิบายกระแสเงินและคู่ค้าที่เกี่ยวข้อง

  • แฟ้มเอกสารไม่ครบถ้วน

    ลักษณะที่ปรากฏ
    คำขอเอกสารที่ยังไม่ได้รับการตอบกลับ เอกสารที่หมดอายุ หรือเอกสารที่ยังไม่ได้รับการรับรอง
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    แฟ้มเอกสารที่จัดทำใหม่ตามลำดับที่ธนาคารกำหนด และเป็นปัจจุบันในวันที่ยื่น

คู่มือ

การเตรียมตัวเปิดบัญชีธนาคารนิติบุคคลในยูเออี

คู่มือนี้อธิบายสี่สิ่งที่ธนาคารต้องการก่อนเปิดบัญชี ซึ่งเป็นจุดที่คำขอครั้งแรกส่วนใหญ่มักผิดพลาด

อ่านคู่มือ
ตึกสำนักงานและอาคารเกตในศูนย์การเงินระหว่างประเทศดูไบ

ทุกเส้นทางได้รับการวางแผนโดยพิจารณาจากวิธีการที่ธุรกิจจะดำเนินการจริงในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

คำตอบสั้นๆ

คำถามที่ธนาคารแรกน่าจะเคยถาม

คำตอบที่ไม่ละเอียดเพียงพอในจุดนี้คือสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้คำขอถูกปิดโดยไม่มีการตัดสินใจ

แหล่งที่มาของเงินหมายถึงอะไรจริง ๆ?

ความมั่งคั่งเทียบกับแหล่งที่มาของเงิน และหลักฐานที่ธนาคารจะยอมรับสำหรับแต่ละกรณี

หลังจากใบอนุญาต

สิ่งที่ท่านอาจต้องการเพิ่มเติม

สี่บริการที่ผู้ก่อตั้งส่วนใหญ่ในสถานการณ์นี้มักสอบถามต่อไป โดยแต่ละบริการมีหน้าข้อมูลของตนเอง

การตัดสินใจครั้งถัดไป

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

ความพร้อมเปิดบัญชีธนาคารนิติบุคคล UAE

ธนาคารระหว่างประเทศและบัตรนิติบุคคล

การเตรียมตัวเปิดบัญชีธนาคารนิติบุคคลในยูเออี

คำถาม

คำถามที่พบบ่อย

ธนาคารแรกจะบอกเหตุผลที่ปฏิเสธหรือไม่
โดยปกติไม่ใช่ และเราก็ไม่ได้ขอให้เป็นเช่นนั้น การพิจารณาทำจากสิ่งที่ธนาคารร้องขอ สิ่งที่ได้ให้ไป และผลการยื่นคำขอสิ้นสุดลงอย่างไร ซึ่งโดยทั่วไปเพียงพอที่จะจัดให้อยู่ในกรณีใดกรณีหนึ่งข้างต้น
การถูกปฏิเสธจากธนาคารหนึ่งส่งผลต่อธนาคารอื่นหรือไม่
ธนาคารไม่ได้แบ่งปันผลการพิจารณาคำขอกันเอง แต่ธนาคารเหล่านี้ถามคำถามแบบเดียวกันภายใต้มาตรฐานเดียวกัน ช่องว่างที่ทำให้ธนาคารหนึ่งปฏิเสธจะทำให้ธนาคารถัดไปปฏิเสธเช่นกัน เว้นแต่จะได้รับการแก้ไข
ควรลองยื่นกับธนาคารอื่นทันทีเลยหรือไม่
ไม่ควรทำจนกว่าจะทราบสาเหตุ การถูกปฏิเสธครั้งที่สองด้วยแฟ้มเดิมจะทำให้เสียเวลาไปหลายเดือน และบางธนาคารจะไม่เปิดพิจารณาคำขอที่ปิดไปแล้วอีก
หากกิจกรรมทางธุรกิจเป็นประเภทที่ธนาคาร UAE เพียงไม่กี่แห่งให้บริการล่ะ
ในกรณีนั้น การเลือกธนาคารคือคำตอบทั้งหมด และรายชื่ออาจสั้นกว่าที่คาดไว้ หากยังไม่มีธนาคาร UAE ใดที่เหมาะสม บัญชีระหว่างประเทศควบคู่กับบัญชี UAE จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้ในระหว่างที่แฟ้ม UAE กำลังพัฒนาให้สมบูรณ์
การใช้เคาน์เตอร์ทำงานแบบยืดหยุ่น (flexi-desk) ถือเป็นสาระสำคัญทางธุรกิจ (substance) หรือไม่?
นี่คือจุดเริ่มต้น และสำหรับธนาคารและกิจกรรมทางธุรกิจบางประเภทก็เพียงพอแล้ว แต่สำหรับบางกรณี ธนาคารต้องการเห็นบุคลากรและฝ่ายบริหารอยู่ใน UAE จริง เราจะแจ้งให้ทราบว่าโปรไฟล์ของคุณต้องการสิ่งใดก่อนที่จะสร้างแฟ้มขึ้นใหม่

แหล่งข้อมูล

กฎระเบียบ ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติสามารถเปลี่ยนแปลงได้ คำชี้แจงทางกฎหมายทุกข้อจะได้รับการตรวจสอบอีกครั้งก่อนเผยแพร่และมีวันที่ระบุไว้ด้านบน

หมายเหตุทางกฎหมายและขอบเขต

Velarozone ให้บริการด้านการประสานงานการตั้งค่าและความพร้อมในการดำเนินงานหน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่การให้คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี การเข้าเมือง หรือการธนาคาร

หน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับการจัดตั้งธุรกิจใน UAE ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย, ภาษี, การเข้าเมือง, หรือการธนาคาร กฎ, ค่าธรรมเนียม, กิจกรรมที่อนุญาต, และนโยบายธนาคารสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ความมีคุณสมบัติสุดท้ายขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงของคุณและกฎที่บังคับใช้ในขณะยื่นขอ

เราเตรียมและประสานงานการยื่นขอเปิดบัญชีธนาคารของบริษัท เราไม่เปิดบัญชีและไม่สามารถรับประกันการอนุมัติ, ธนาคารเฉพาะ, หรือเวลา การตัดสินใจแต่ละธนาคารใช้ KYC, AML, และการประเมินความเสี่ยงของตนเอง

หน้าแปล. หน้านี้เป็นการแปลจากเวอร์ชันภาษาอังกฤษ หากทั้งสองเวอร์ชันแตกต่างกัน เวอร์ชันภาษาอังกฤษจะมีผลบังคับใช้ ความต้องการอย่างเป็นทางการจะถูกกำหนดโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลางและของเอมิเรต และทะเบียนเขตอิสระ และเอกสารที่มาหลายรายการจะถูกเผยแพร่เป็นภาษาอารบิก — เมื่อต้องการทำงานควรตรวจสอบเอกสารต้นฉบับหรือสอบถามเราก่อน.