คู่มือ
การเตรียมตัวสำหรับบัญชีธนาคารบริษัทในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
คำตอบสั้นๆ
ก่อนยื่นคำขอ ให้เตรียมสี่สิ่ง ได้แก่ ใบอนุญาตและเอกสารจัดตั้งที่สอดคล้องกับกิจกรรมที่ท่านดำเนินการจริง เอกสารความเป็นเจ้าของที่สืบย้อนไปถึงบุคคลธรรมดาทุกรายที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 25 ขึ้นไป ประมาณการกระแสเงินเข้า เงินออก สกุลเงิน และคู่ค้าที่สมเหตุสมผล และเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุน แนวทางการตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (customer due diligence) ของธนาคารกลางแห่งสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นมาตรฐานที่ธนาคารใช้ และไม่มีที่ปรึกษารายใดรับประกันการอนุมัติได้
การสมัครใช้งานมักจะไม่ล้มเหลวเพียงแค่ขาดฟอร์มเดียว แต่จะล้มเหลวเมื่อเรื่องราวไม่น่าเชื่อถือ: ใบอนุญาตการค้า (licence) ที่กล่าวอย่างหนึ่ง เว็บไซต์ที่กล่าวอีกอย่างหนึ่ง และการคาดการณ์ที่ไม่มีใครสามารถอธิบายได้
ให้ถือว่าคำขอเป็นแฟ้มข้อมูลในลักษณะการพิจารณาสินเชื่อเกี่ยวกับธุรกิจของท่าน แล้วกระบวนการจะคาดการณ์ได้ง่ายขึ้นมาก การเตรียมความพร้อมด้านการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับบริษัทจะช่วยให้กระบวนการนี้เร็วขึ้นได้
การประเมินของธนาคาร
- กิจกรรมทางธุรกิจและว่าตรงกับใบอนุญาตหรือไม่
- ความเป็นเจ้าของและการควบคุม รวมถึงเจ้าของที่แท้จริง
- ปริมาณธุรกรรมที่คาดหวัง สกุลเงิน และคู่ค้า
- แหล่งที่มาของทุนสำหรับเงินทุนและรายได้ที่คาดหวัง
- สาระสำคัญ: สถานที่ทำงาน พนักงาน และหลักฐานการดำเนินงาน
- ประวัติการทำงาน: สัญญา ใบแจ้งหนี้ และประวัติการธนาคารก่อนหน้า
รายการตรวจสอบเอกสาร
เอกสารทั่วไปที่มักร้องขอ ธนาคารแต่ละแห่งแตกต่างกันไป
นิติบุคคล
- ตัวอย่าง
- ใบอนุญาตการค้า, MOA/AOA, หนังสือรับรองการจดทะเบียน
- ช่องว่างทั่วไป
- กิจกรรมในใบอนุญาตไม่ตรงกับข้อเสนอ
บุคคล
- ตัวอย่าง
- หนังสือเดินทาง วีซ่า บัตรประจำตัวประชาชนของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ หลักฐานที่อยู่
- ช่องว่างทั่วไป
- เอกสารขาดสำหรับ UBO ที่ไม่ใช่ผู้ลงนาม
ความเป็นเจ้าของ
- ตัวอย่าง
- แผนผังกลุ่ม ทะเบียนผู้ถือหุ้น คำประกาศ UBO
- ช่องว่างทั่วไป
- มีบริษัทอื่นเป็นผู้ถือหุ้น และไม่สามารถสืบย้อนไปถึงบุคคลธรรมดาที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 25 ขึ้นไปได้
ธุรกิจ
- ตัวอย่าง
- แผนธุรกิจ สัญญา ใบแจ้งหนี้ เว็บไซต์
- ช่องว่างทั่วไป
- ไม่มีหลักฐานรายได้ที่แท้จริงหรือรายได้ในสายงาน
การไหล
- ตัวอย่าง
- ปริมาณที่คาดหวังรายเดือน สกุลเงิน คู่สัญญา
- ช่องว่างทั่วไป
- การคาดการณ์ที่ไม่สามารถอธิบายได้
เงินทุน
- ตัวอย่าง
- เอกสารบัญชีธนาคาร รายได้จากการขาย เงินเดือน หรือหลักฐานเงินปันผล
- ช่องว่างทั่วไป
- บริษัทที่จัดตั้งใหม่นำเงินจำนวนมากเข้าบัญชี โดยไม่มีประวัติการดำเนินงาน
| หมวดหมู่ | ตัวอย่าง | ช่องว่างทั่วไป |
|---|---|---|
| นิติบุคคล | ใบอนุญาตการค้า, MOA/AOA, หนังสือรับรองการจดทะเบียน | กิจกรรมในใบอนุญาตไม่ตรงกับข้อเสนอ |
| บุคคล | หนังสือเดินทาง วีซ่า บัตรประจำตัวประชาชนของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ หลักฐานที่อยู่ | เอกสารขาดสำหรับ UBO ที่ไม่ใช่ผู้ลงนาม |
| ความเป็นเจ้าของ | แผนผังกลุ่ม ทะเบียนผู้ถือหุ้น คำประกาศ UBO | มีบริษัทอื่นเป็นผู้ถือหุ้น และไม่สามารถสืบย้อนไปถึงบุคคลธรรมดาที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 25 ขึ้นไปได้ |
| ธุรกิจ | แผนธุรกิจ สัญญา ใบแจ้งหนี้ เว็บไซต์ | ไม่มีหลักฐานรายได้ที่แท้จริงหรือรายได้ในสายงาน |
| การไหล | ปริมาณที่คาดหวังรายเดือน สกุลเงิน คู่สัญญา | การคาดการณ์ที่ไม่สามารถอธิบายได้ |
| เงินทุน | เอกสารบัญชีธนาคาร รายได้จากการขาย เงินเดือน หรือหลักฐานเงินปันผล | บริษัทที่จัดตั้งใหม่นำเงินจำนวนมากเข้าบัญชี โดยไม่มีประวัติการดำเนินงาน |
การเขียนเรื่องราวทางธุรกิจ
หนึ่งหน้า ภาษาเข้าใจง่าย: คุณขายอะไร ใครเป็นผู้ซื้อ ลูกค้าชำระเงินอย่างไร เป็นจำนวนเท่าใด และบ่อยแค่ไหน และเงินของคุณมาจากไหน ตัวเลขทุกตัวในนั้นควรตรวจสอบย้อนกลับได้จากเอกสารที่คุณนำมาแสดงได้ บริษัทที่ปรึกษาควรอ่าน คู่มือที่ปรึกษาด้านการควบรวมกิจการ ด้วยว่างานของตนเป็นงานเชิงพาณิชย์หรืองานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
หากคุณถูกปฏิเสธ
การถูกปฏิเสธไม่ได้เกิดจากธุรกิจของท่านเสมอไป ธนาคารบริหารระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ตามภาคอุตสาหกรรมและโปรไฟล์ลูกค้า และระดับดังกล่าวเปลี่ยนแปลงได้ ให้ทบทวนแฟ้มเพื่อหาช่องว่าง เสริมหลักฐานให้แน่นขึ้น และพิจารณาว่าโปรไฟล์ของธนาคารอื่นเหมาะสมกว่าหรือไม่ ก่อนยื่นคำขออีกครั้ง
