ข้ามไปยังเนื้อหา
Velarozone

สำหรับผู้ก่อตั้งที่เคยถูกปฏิเสธมาแล้วครั้งหนึ่ง

ถูกธนาคาร UAE ปฏิเสธ: การยื่นคำขอครั้งที่สอง

คำตอบสั้นๆ

บริษัทที่ถูกธนาคารใน UAE ปฏิเสธ มักจะเปิดบัญชีได้สำเร็จในการยื่นคำขอครั้งที่สอง เมื่อยื่นกับธนาคารที่มีเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงตรงกับโปรไฟล์ของบริษัท พร้อมแฟ้มเอกสารที่ตอบคำถามที่ยังค้างอยู่จากครั้งแรก ซึ่งโดยทั่วไปมักเป็นเรื่องที่มาของเงิน สาระของธุรกิจ กิจกรรมที่ธนาคารแรกไม่รองรับ หรือผู้ถือหุ้นที่แฟ้มเอกสารยังอธิบายไม่ชัดเจน เราจะพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรก จัดทำแฟ้มเอกสารใหม่ และแนะนำให้คุณรู้จักธนาคารที่เหมาะสม หากยังไม่มีธนาคารใดเหมาะสม บัญชีระหว่างประเทศควบคู่กับบัญชีใน UAE ก็เป็นทางเลือกที่ตรงไปตรงมา

ธนาคารมักไม่บอกเหตุผล ภายใต้มาตรฐานการตรวจสอบเพื่อรู้จักลูกค้า (due diligence) ของธนาคารกลาง ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตนเอง (กิจกรรมใด สัญชาติของเจ้าของแบบใด โครงสร้างความเป็นเจ้าของแบบใด และกระแสเงินที่คาดการณ์ไว้แบบใดที่ธนาคารจะรับเปิดบัญชีให้) และคำขอที่อยู่นอกขอบเขตดังกล่าวจะถูกปฏิเสธไม่ว่าแฟ้มเอกสารจะดีเพียงใด ส่วนคำขอที่อยู่ในขอบเขตก็ถูกปฏิเสธได้เมื่อแฟ้มเอกสารยังเหลือคำถามค้างอยู่ เช่น เงินมาจากไหน บริษัทถูกบริหารจริงจากที่ใด ใครเป็นเจ้าของที่แท้จริง และเหตุใดกระแสเงินที่คาดการณ์ไว้จึงเป็นเช่นนั้น

ดังนั้นภารกิจแรกคือการแยกแยะสองกรณีนี้ออกจากกัน หากปัญหาอยู่ที่เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงของธนาคาร แฟ้มเอกสารอาจไม่มีปัญหาใด ๆ และธนาคารนั้นเพียงแต่ไม่เหมาะกับบริษัท แต่หากปัญหาอยู่ที่ตัวแฟ้มเอกสาร ธนาคารแห่งที่สองก็จะพบช่องว่างเดียวกันอีก บัญชีระหว่างประเทศ จึงเป็นทางออกในระหว่างที่แฟ้มเอกสารสำหรับ UAE ยังไม่พร้อมสมบูรณ์ ส่วนงานเตรียมความพร้อม จะพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรกเทียบกับทั้งสองกรณีนี้ และจะยื่นคำขอครั้งที่สองก็ต่อเมื่อทราบคำตอบที่ชัดเจนแล้วเท่านั้น

นี่เหมาะสำหรับคุณถ้า

  • ธนาคารใน UAE ปฏิเสธการเปิดบัญชีของบริษัท หรือคำขอค้างอยู่นานหลายเดือนแล้วก็หยุดชะงักไป
  • คุณถูกขอเอกสารที่ไม่สามารถจัดเตรียมได้ทันที และคำขอก็ถูกปิดลง
  • ดูเหมือนว่ากิจกรรมทางธุรกิจ สัญชาติ หรือโครงสร้างการถือหุ้นของคุณจะเป็นปัญหา แต่ไม่มีใครยอมพูดตรง ๆ
  • คุณต้องการยื่นคำขอครั้งที่สองที่เตรียมพร้อมจนมีโอกาสสำเร็จ ไม่ใช่การลองยื่นแบบเดิมซ้ำอีกครั้ง

นี่อาจไม่ใช่วิธีที่ถูกต้องถ้า

  • คุณต้องการชื่อธนาคารที่แน่นอน การอนุมัติ หรือวันที่สัญญาไว้ล่วงหน้า แต่ธนาคารแต่ละแห่งตัดสินใจตามเกณฑ์ของตนเอง
  • คุณไม่ต้องการอธิบายที่มาของเงินหรือสายการถือหุ้น แต่ธนาคารมีข้อกำหนดที่ต้องได้รับข้อมูลทั้งสองส่วนนี้
  • บริษัทไม่มีกิจกรรมทางธุรกิจ ไม่มีการดำเนินงานที่ปรากฏชัด และไม่มีแผนสำหรับสิ่งใดทั้งสองอย่าง

โดยสังเขป

ค่าต้นทุนเบื้องต้น
ค่าธรรมเนียมของธนาคารเป็นของธนาคารเอง ค่าบริการ Velarozone สำหรับการพิจารณาเรื่อง แฟ้มเอกสารที่จัดทำขึ้นใหม่ และการแนะนำ จะถูกแจกแจงรายการไว้ในหนังสือข้อตกลงการให้บริการของท่าน
ระยะเวลา
การพิจารณาผลลัพธ์ใช้เวลาเป็นวัน การจัดทำแฟ้มเอกสารใหม่ใช้เวลาตามที่เอกสารแต่ละชิ้นต้องใช้ ส่วนการพิจารณาของธนาคารดำเนินไปตามกรอบเวลาของธนาคารเอง
สิ่งที่รวมอยู่
  • การพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรก: เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร
  • แฟ้มเอกสารที่จัดทำใหม่ตามลำดับที่ธนาคารกำหนด
  • การแนะนำให้รู้จักธนาคารที่มีนโยบายเหมาะสม

บริการนี้รวมถึงอะไร

  • การพิจารณาผลลัพธ์ครั้งแรก ได้แก่ เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร และคำถามใดบ้างที่ยังค้างอยู่
  • แฟ้มเอกสารที่จัดทำใหม่ ครอบคลุมความเป็นเจ้าของ แหล่งที่มาของเงินทุน เนื้อหาสาระของกิจการ และโปรไฟล์ธุรกิจ ตามลำดับที่ธนาคารต้องการ
  • การแนะนำให้รู้จักธนาคารที่มีเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงครอบคลุมกิจกรรมและโปรไฟล์การถือหุ้นของคุณ
  • การประสานงานคำถามของธนาคารตลอดกระบวนการพิจารณา
  • ในกรณีที่ยังไม่มีธนาคารใน UAE แห่งใดเหมาะสม จะนำเสนอทางเลือกบัญชีระหว่างประเทศควบคู่กับทางเลือกใน UAE อย่างตรงไปตรงมา

บริการนี้ไม่รวมอะไร

  • การตัดสินใจของธนาคาร กรอบเวลาของธนาคาร หรือชื่อธนาคารที่ระบุไว้ล่วงหน้า
  • การให้ข้อมูลใด ๆ แก่ธนาคารที่ข้อเท็จจริงไม่สนับสนุน
  • คำแนะนำทางกฎหมายเกี่ยวกับโครงสร้างเอง ซึ่งต้องได้รับจากสำนักงานกฎหมายที่ได้รับใบอนุญาต

กระบวนการ

ลักษณะการจัดลำดับของงาน

แต่ละขั้นตอนมีปัจจัยที่ต้องพึ่งพากันเอง (การอนุมัติกิจกรรม การรับรองเอกสาร การดำเนินการของหน่วยงานทางการ และการตรวจสอบของธนาคาร) และเรารายงานความคืบหน้าตามปัจจัยเหล่านี้ ไม่ใช่ตามวันที่รวมเพียงวันเดียว

  1. 01

    อ่านผลลัพธ์ครั้งแรก

    เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร โดยพิจารณาจากสิ่งที่ถูกร้องขอและสิ่งที่ได้ให้ไป

  2. 02

    ปรับปรุงแฟ้มงานใหม่

    การถือหุ้น ที่มาของเงิน สาระของธุรกิจ และโปรไฟล์ธุรกิจ ที่เขียนขึ้นใหม่พร้อมหลักฐานประกอบ

  3. 03

    แนะนำ

    การนำเสนอแฟ้มเอกสารต่อธนาคารที่มีนโยบายเหมาะสม

ลำดับขั้นตอนทั้งหมด ทีละขั้นตอน

ถือหุ้นจากต่างประเทศ หรือถือหุ้นโดยบริษัทอื่นใช่หรือไม่? หน้าเกี่ยวกับสายการถือหุ้นคือแฟ้มเอกสารที่ธนาคารจะร้องขอ

ต้องการเริ่มต้นเป็นลายลักษณ์อักษรไหม? ส่งรายละเอียดผ่านแบบฟอร์มติดต่อ.

เริ่มด้วยการประเมินโครงสร้าง

ในการปรึกษาครั้งแรก คุณจะได้รับสารสรุปการตัดสินใจที่ใช้ภาษาง่าย รายการการเตรียมเอกสาร และขั้นตอนถัดไปสำหรับสถานการณ์ของคุณ ตัวเลขปัจจุบันได้รับการยืนยันภายในการเปรียบเทียบเส้นทางที่ตรวจสอบโดยที่ปรึกษาของคุณ。

ส่งข้อความหเราใน WhatsApp

เกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงหรือแฟ้มเอกสาร

เหตุผลที่ธนาคารปฏิเสธ และสิ่งที่แต่ละเหตุผลต้องการ

ผลลัพธ์ครั้งแรกจะถูกพิจารณาเทียบกับสิ่งเหล่านี้ก่อนที่จะยื่นคำขอใหม่อีกครั้ง

เหตุผลทั่วไปที่ธนาคารใน UAE ปฏิเสธการเปิดบัญชีนิติบุคคล พร้อมแนวทางรับมือแต่ละกรณี

  • กิจกรรมที่อยู่นอกเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยง

    ลักษณะที่ปรากฏ
    ธนาคารไม่รับลูกค้าในภาคธุรกิจของคุณ หรือรับได้เฉพาะภายใต้เงื่อนไขบางประการ
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    ธนาคารที่นโยบายครอบคลุมกิจกรรมดังกล่าว ซึ่งเลือกไว้ก่อนยื่นแฟ้มเอกสาร

  • โปรไฟล์การถือหุ้น

    ลักษณะที่ปรากฏ
    สัญชาติหรือโครงสร้างที่นโยบายของธนาคารจัดว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    ธนาคารที่มีเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยงครอบคลุมโปรไฟล์นี้ พร้อมแฟ้มข้อมูลการถือหุ้นที่ครบถ้วน

  • ใบอนุญาตและการอนุมัติ

    ลักษณะที่ปรากฏ
    คำอธิบายเรื่องราวมีรายละเอียดไม่เพียงพอ หรือหลักฐานไม่สอดคล้องกับคำอธิบายนั้น
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    คำอธิบายเรื่องราวที่กระชับและสอดคล้องกัน โดยมีหลักฐานรองรับทุกประเด็น

  • เนื้อหา

    ลักษณะที่ปรากฏ
    ไม่มีสถานที่ตั้ง ไม่มีพนักงาน และไม่มีฝ่ายบริหารใน UAE
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    หลักฐานแสดงว่าบริษัทดำเนินงานที่ใดและโดยใคร

  • การไหลที่คาดหวัง

    ลักษณะที่ปรากฏ
    ปริมาณธุรกรรม สกุลเงิน หรือคู่ค้าที่ธนาคารไม่สามารถตรวจสอบติดตามได้
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    โปรไฟล์ธุรกิจที่อธิบายกระแสเงินและคู่ค้าที่เกี่ยวข้อง

  • แฟ้มเอกสารไม่ครบถ้วน

    ลักษณะที่ปรากฏ
    คำขอเอกสารที่ยังไม่ได้รับการตอบกลับ เอกสารที่หมดอายุ หรือเอกสารที่ยังไม่ได้รับการรับรอง
    สิ่งที่คำขอครั้งที่สองต้องมี
    แฟ้มเอกสารที่จัดทำใหม่ตามลำดับที่ธนาคารกำหนด และเป็นปัจจุบันในวันที่ยื่น

คู่มือ

การเตรียมตัวเปิดบัญชีธนาคารนิติบุคคลในยูเออี

คู่มือนี้ระบุสี่สิ่งที่ธนาคารขอก่อนเปิดบัญชี เพื่อให้ท่านตรวจสอบแฟ้มเอกสารชุดที่สองเทียบกับแต่ละข้อได้

อ่านคู่มือ
ตึกสำนักงานและอาคารเกตในศูนย์การเงินระหว่างประเทศดูไบ

ทุกเส้นทางได้รับการวางแผนโดยพิจารณาจากวิธีการที่ธุรกิจจะดำเนินการจริงในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

ใบอนุญาตและการอนุมัติ

คำถามแหล่งที่มาของเงินที่ธนาคารแรกถาม

คำตอบที่ไม่ละเอียดเพียงพอในจุดนี้คือสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้คำขอถูกปิดโดยไม่มีการตัดสินใจ

แหล่งที่มาของเงินหมายถึงอะไรจริง ๆ?

ความมั่งคั่งเทียบกับแหล่งที่มาของเงิน และหลักฐานที่ธนาคารจะยอมรับสำหรับแต่ละกรณี

หลังจากใบอนุญาต

สิ่งที่ท่านอาจต้องการเพิ่มเติม

สี่บริการที่ผู้ก่อตั้งส่วนใหญ่ในสถานการณ์นี้มักสอบถามต่อไป โดยแต่ละบริการมีหน้าข้อมูลของตนเอง

การตัดสินใจครั้งถัดไป

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

ความพร้อมเปิดบัญชีธนาคารนิติบุคคล UAE

ธนาคารระหว่างประเทศและบัตรนิติบุคคล

การเตรียมตัวเปิดบัญชีธนาคารนิติบุคคลในยูเออี

คำถาม

คำถามที่พบบ่อย

ธนาคารแรกจะบอกเหตุผลที่ปฏิเสธหรือไม่
โดยปกติไม่ใช่ และเราก็ไม่ได้ขอให้เป็นเช่นนั้น การพิจารณาทำจากสิ่งที่ธนาคารร้องขอ สิ่งที่ได้ให้ไป และผลการยื่นคำขอสิ้นสุดลงอย่างไร ซึ่งโดยทั่วไปเพียงพอที่จะจัดให้อยู่ในกรณีใดกรณีหนึ่งข้างต้น
การถูกปฏิเสธจากธนาคารหนึ่งส่งผลต่อธนาคารอื่นหรือไม่
ธนาคารไม่ได้แบ่งปันผลการพิจารณาคำขอกันเอง แต่ธนาคารเหล่านี้ถามคำถามแบบเดียวกันภายใต้มาตรฐานเดียวกัน ช่องว่างที่ทำให้ธนาคารหนึ่งปฏิเสธจะทำให้ธนาคารถัดไปปฏิเสธเช่นกัน เว้นแต่จะได้รับการแก้ไข
ควรลองยื่นกับธนาคารอื่นทันทีเลยหรือไม่
ไม่ควรทำจนกว่าจะทราบสาเหตุ การถูกปฏิเสธครั้งที่สองด้วยแฟ้มเดิมจะทำให้เสียเวลาไปหลายเดือน และบางธนาคารจะไม่เปิดพิจารณาคำขอที่ปิดไปแล้วอีก
หากกิจกรรมทางธุรกิจเป็นประเภทที่ธนาคาร UAE เพียงไม่กี่แห่งให้บริการล่ะ
ในกรณีนั้น การเลือกธนาคารคือคำตอบทั้งหมด และรายชื่ออาจสั้นกว่าที่คาดไว้ หากยังไม่มีธนาคาร UAE ใดที่เหมาะสม บัญชีระหว่างประเทศควบคู่กับบัญชี UAE จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้ในระหว่างที่แฟ้ม UAE กำลังพัฒนาให้สมบูรณ์
การใช้เคาน์เตอร์ทำงานแบบยืดหยุ่น (flexi-desk) ถือเป็นสาระสำคัญทางธุรกิจ (substance) หรือไม่?
นี่คือจุดเริ่มต้น และสำหรับธนาคารและกิจกรรมทางธุรกิจบางประเภทก็เพียงพอแล้ว แต่สำหรับบางกรณี ธนาคารต้องการเห็นบุคลากรและฝ่ายบริหารอยู่ใน UAE จริง เราจะแจ้งให้ทราบว่าโปรไฟล์ของคุณต้องการสิ่งใดก่อนที่จะสร้างแฟ้มขึ้นใหม่

แหล่งข้อมูล

กฎระเบียบ ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติสามารถเปลี่ยนแปลงได้ คำชี้แจงทางกฎหมายทุกข้อจะได้รับการตรวจสอบอีกครั้งก่อนเผยแพร่และมีวันที่ระบุไว้ด้านบน

หมายเหตุทางกฎหมายและขอบเขต

Velarozone ให้บริการด้านการประสานงานการตั้งค่าและความพร้อมในการดำเนินงานหน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่การให้คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี การเข้าเมือง หรือการธนาคาร

ข้อมูลทั่วไปที่ดึงมาจาก CBUAE Rulebook รวมถึง Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) และ Cabinet Resolution No. (134) of 2025 ตามที่เผยแพร่ ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือภาษี กฎและแนวทางเปลี่ยนแปลงได้ จึงควรยืนยันข้อความฉบับปัจจุบันและข้อกำหนดของแต่ละสถาบันก่อนยื่น

เราเตรียมและประสานงานการยื่นขอเปิดบัญชีธนาคารของบริษัท เราไม่เปิดบัญชีและไม่สามารถรับประกันการอนุมัติ, ธนาคารเฉพาะ, หรือเวลา การตัดสินใจแต่ละธนาคารใช้ KYC, AML, และการประเมินความเสี่ยงของตนเอง

หน้าแปล. หน้านี้เป็นการแปลจากเวอร์ชันภาษาอังกฤษ หากทั้งสองเวอร์ชันแตกต่างกัน เวอร์ชันภาษาอังกฤษจะมีผลบังคับใช้ ความต้องการอย่างเป็นทางการจะถูกกำหนดโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลางและของเอมิเรต และทะเบียนเขตอิสระ และเอกสารที่มาหลายรายการจะถูกเผยแพร่เป็นภาษาอารบิก, เมื่อต้องการทำงานควรตรวจสอบเอกสารต้นฉบับหรือสอบถามเราก่อน.