เส้นทางการก่อตั้ง
การจัดตั้งบริษัทใน เมนแลนด์ ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
คำตอบสั้นๆ
บริษัทเมนแลนด์ (mainland) ได้รับใบอนุญาตจากกรมเศรษฐกิจของเอมิเรตส์ที่บริษัทตั้งอยู่ เช่น Department of Economy and Tourism ของดูไบ และสามารถประกอบธุรกิจได้ทั่วสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ภายในกิจกรรมที่ได้รับอนุญาต พระราชกฤษฎีกาที่มีผลเป็นกฎหมายระดับสหพันธ์ฉบับที่ 26 ปี 2020 อนุญาตให้ชาวต่างชาติถือครองได้สูงสุด 100 เปอร์เซ็นต์ในบริษัทเมนแลนด์ส่วนใหญ่ กิจกรรมที่มีผลกระทบเชิงยุทธศาสตร์ เช่น การธนาคาร การประกันภัย และโทรคมนาคม ต้องได้รับอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลของภาคส่วนนั้น และหน่วยงานดังกล่าวเป็นผู้กำหนดสัดส่วนการถือครอง
เมนแลนด์ (mainland) มักเหมาะเมื่อลูกค้าของท่านอยู่ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ เมื่อท่านต้องการสถานที่ประกอบการนอกฟรีโซน (free zone) หรือเมื่อสัญญาหรือการประกวดราคากำหนดให้เป็นนิติบุคคลออนชอร์ (onshore) หากท่านขายเฉพาะนอกสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ควรพิจารณาการจดทะเบียนภายใต้ใบอนุญาตของโซนก่อน
รายละเอียดสี่ข้อเป็นตัวกำหนดงานส่วนใหญ่ กิจกรรมของท่านต้องมาจากกิจกรรมทางธุรกิจของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์กว่า 2,000 รายการ กิจกรรมบางอย่างต้องได้รับอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลของภาคส่วนก่อน ในดูไบ สัญญาเช่าต้องจดทะเบียนกับ Ejari จากนั้น Ministry of Human Resources and Emiratisation (MoHRE) จะกำหนดโควตาวีซ่าของท่านโดยพิจารณาปัจจัยหลายอย่าง รวมถึงขนาดของสถานที่ประกอบการ
โดยสังเขป
ขอแผนการจัดตั้งใน UAE- ค่าต้นทุนเบื้องต้น
- กำหนดราคาไว้ในแผนการจัดตั้งของท่านแล้ว โดยแจกแจงทุกองค์ประกอบเป็นรายการ
- สิ่งที่รวมอยู่
- ประเมินกิจกรรมและเอมิเรตส์ พร้อมรายการการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลทุกรายการที่กิจกรรมของท่านต้องมี ก่อนยื่นเรื่อง
- จดทะเบียนชื่อทางการค้าพร้อมส่วนท้าย LLC หรือ EST และการอนุมัติเบื้องต้น (initial approval) ซึ่งเป็นหนังสือไม่คัดค้าน ยังไม่ใช่การอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ
- จัดเตรียมหนังสือบริคณห์สนธิ (Memorandum of Association) และเอกสารของบริษัท พร้อมจัดการรับรองผ่านโนตารีหรือศาลของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
นี่เหมาะสำหรับคุณถ้า
- ลูกค้าของท่านอยู่ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และท่านต้องการทำสัญญากับลูกค้าโดยตรงภายใต้ใบอนุญาตออนชอร์ (onshore)
- ท่านต้องการร้านค้า คลินิก หรือโรงงานนอกฟรีโซน (free zone) กิจกรรมด้านสุขภาพ เช่น คลินิก ต้องได้รับอนุมัติจากหน่วยงานสาธารณสุขท้องถิ่น
- ท่านต้องการให้ใบอนุญาตหนึ่งฉบับครอบคลุมหลายกิจกรรม ใบอนุญาตหนึ่งฉบับระบุกิจกรรมได้มากกว่าหนึ่งอย่าง แต่รูปแบบทางกฎหมายต้องสอดคล้องกับกิจกรรมเหล่านั้น
- ท่านวางแผนจะจ้างทีมงาน MoHRE กำหนดโควตาของท่านโดยพิจารณาจากขนาดสถานที่ประกอบการ สถานะทางกฎหมาย และโครงการ
นี่อาจไม่ใช่วิธีที่ถูกต้องถ้า
- คุณดำเนินการเฉพาะในระดับนานาชาติไม่มีลูกค้าในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
- ท่านไม่ต้องการสัญญาเช่าเลย ใบอนุญาตเมนแลนด์ (mainland) ส่วนใหญ่ต้องมีสัญญาเช่าสำนักงานหรือคลังสินค้า จึงควรสอบถามว่า eTrader ของดูไบ หรือใบอนุญาตเสมือนของอาบูดาบี เหมาะกับกิจกรรมของท่านหรือไม่
- กิจกรรมของคุณสามารถทำได้เฉพาะภายใต้หน่วยงานกำกับดูแลใน ฟรีโซน เฉพาะ
- ท่านยังไม่สามารถลงนามในสัญญาเช่าได้ แฟ้มใบอนุญาตต้องมีสำเนาสัญญาเช่าที่รับรองแล้ว และในดูไบสัญญาเช่าต้องจดทะเบียนกับ Ejari
โดยสังเขป
- ค่าต้นทุนเบื้องต้น
- กำหนดราคาไว้ในแผนการจัดตั้งของท่านแล้ว โดยแจกแจงทุกองค์ประกอบเป็นรายการ
- สิ่งที่รวมอยู่
- ประเมินกิจกรรมและเอมิเรตส์ พร้อมรายการการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลทุกรายการที่กิจกรรมของท่านต้องมี ก่อนยื่นเรื่อง
- จดทะเบียนชื่อทางการค้าพร้อมส่วนท้าย LLC หรือ EST และการอนุมัติเบื้องต้น (initial approval) ซึ่งเป็นหนังสือไม่คัดค้าน ยังไม่ใช่การอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ
- จัดเตรียมหนังสือบริคณห์สนธิ (Memorandum of Association) และเอกสารของบริษัท พร้อมจัดการรับรองผ่านโนตารีหรือศาลของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
บริการนี้รวมถึงอะไร
- ประเมินกิจกรรมและเอมิเรตส์ พร้อมรายการการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลทุกรายการที่กิจกรรมของท่านต้องมี ก่อนยื่นเรื่อง
- จดทะเบียนชื่อทางการค้าพร้อมส่วนท้าย LLC หรือ EST และการอนุมัติเบื้องต้น (initial approval) ซึ่งเป็นหนังสือไม่คัดค้าน ยังไม่ใช่การอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ
- จัดเตรียมหนังสือบริคณห์สนธิ (Memorandum of Association) และเอกสารของบริษัท พร้อมจัดการรับรองผ่านโนตารีหรือศาลของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
- ให้คำแนะนำเรื่องสัญญาเช่าและจดทะเบียน Ejari ในดูไบ เพื่อให้สำเนาสัญญาเช่าที่รับรองแล้วพร้อมสำหรับแฟ้มใบอนุญาต
- ติดตามการออกใบอนุญาต รวมถึงการชำระใบสำคัญจ่ายภายใน 30 วัน และบัตรสถานประกอบการ (establishment card) ของ MoHRE
- ประสานงานการจดทะเบียนภาษี และปฏิทินการต่ออายุใบอนุญาต ชื่อทางการค้า และหอการค้า
บริการนี้ไม่รวมอะไร
- การดำเนินการด้านอสังหาริมทรัพย์หรือการเจรจาเช่าสำหรับคุณ
- การอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลภายนอกขอบเขตที่ตกลงกัน
- การรับประกันการอนุมัติ, ค่าธรรมเนียม, หรือกำหนดเวลา
- การร่างข้อตกลงผู้ถือหุ้นทางกฎหมาย ซึ่งเราประสานงานกับทนายความของท่าน
กระบวนการ
ลักษณะการจัดลำดับของงาน
แต่ละขั้นตอนมีปัจจัยที่ต้องพึ่งพากันเอง (การอนุมัติกิจกรรม การรับรองเอกสาร การดำเนินการของหน่วยงานทางการ และการตรวจสอบของธนาคาร) และเรารายงานความคืบหน้าตามปัจจัยเหล่านี้ ไม่ใช่ตามวันที่รวมเพียงวันเดียว
- 01
การประเมินกิจกรรม
เลือกกิจกรรมจากรายการของเอมิเรตส์ และตรวจสอบกับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลที่ต้องได้มาก่อนการอนุมัติเบื้องต้น (initial approval)
- 02
การอนุมัติเบื้องต้น
จดทะเบียนชื่อทางการค้าและออกการอนุมัติเบื้องต้น (initial approval) การอนุมัติเบื้องต้นเป็นหนังสือไม่คัดค้าน ท่านจึงยังประกอบธุรกิจไม่ได้
- 03
สถานที่
ลงนามและจดทะเบียนสัญญาเช่า โดยในดูไบใช้ Ejari บางเอมิเรตส์ยังกำหนดให้รับรองสัญญาเช่าด้วย
ต้องการเริ่มต้นเป็นลายลักษณ์อักษรไหม? ส่งรายละเอียดผ่านแบบฟอร์มติดต่อ.
เริ่มด้วยการประเมินโครงสร้าง
ในการปรึกษาครั้งแรก คุณจะได้รับสารสรุปการตัดสินใจที่ใช้ภาษาง่าย รายการการเตรียมเอกสาร และขั้นตอนถัดไปสำหรับสถานการณ์ของคุณ ตัวเลขปัจจุบันได้รับการยืนยันภายในการเปรียบเทียบเส้นทางที่ตรวจสอบโดยที่ปรึกษาของคุณ。
ปัจจัยในการตัดสินใจ
สิ่งที่ตัดสินเส้นทางของคุณจริงๆ
ผู้ให้คำปรึกษาจะทำงานผ่านปัจจัยเหล่านี้กับคุณก่อนที่จะมีการแนะนำโครงสร้างใดๆ แต่ละอย่างสามารถเปลี่ยนแปลงใบอนุญาตการค้า เขตอำนาจทางกฎหมาย หรือ ฟรีโซน (free zone) การจัดสรรวีซ่า และการสนทนาเกี่ยวกับธนาคารได้
หกข้อตรวจสอบก่อนยื่นเรื่องเมนแลนด์ (mainland) พร้อมหน่วยงานที่เป็นผู้ตัดสินแต่ละข้อ
รหัสกิจกรรม
- สิ่งที่เราประเมิน
- กิจกรรมที่ระบุตรงตามรายการของเอมิเรตส์ และการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลทุกรายการ เช่น Central Bank หรือ TDRA
- ทำไมมันถึงสำคัญ
- แฟ้มที่มีผลกระทบเชิงยุทธศาสตร์จะส่งไปยังหน่วยงานกำกับดูแล: 5 วันทำการเพื่อส่งต่อ และ 14 วันทำการเพื่อพิจารณา
เอมิเรต
- สิ่งที่เราประเมิน
- สถานที่ที่คุณจะดำเนินการและทำสัญญา
- ทำไมมันถึงสำคัญ
- ดูไบ: Department of Economy and Tourism อาบูดาบี: Department of Economic Development ฟูไจราห์: เทศบาลของเอมิเรตส์นั้น
ความเป็นเจ้าของ
- สิ่งที่เราประเมิน
- บุคคล ผู้ถือหุ้นบริษัท หรือหุ้นส่วน
- ทำไมมันถึงสำคัญ
- กิจกรรมส่วนใหญ่อนุญาตให้ชาวต่างชาติถือครอง 100 เปอร์เซ็นต์ ส่วนกิจกรรมที่มีผลกระทบเชิงยุทธศาสตร์หน่วยงานกำกับดูแลเป็นผู้กำหนดสัดส่วน
สถานที่
- สิ่งที่เราประเมิน
- Ejari/การเช่า สำนักงาน ร้านค้า หรืออุตสาหกรรม
- ทำไมมันถึงสำคัญ
- MoHRE กำหนดโควตาตามขนาดสถานที่ประกอบการ และตรวจสอบสถานที่
ทีมงาน
- สิ่งที่เราประเมิน
- บทบาทและจำนวนคน
- ทำไมมันถึงสำคัญ
- ต้องมีบัตรสถานประกอบการ (establishment card) และแฟ้มบริษัทที่กรมการพำนัก (GDRFA) ก่อนออกใบอนุญาตทำงานใดๆ
การปฏิบัติตาม
- สิ่งที่เราประเมิน
- สถานะภาษีนิติบุคคล การต่ออายุใบอนุญาตและชื่อทางการค้า และการจดทะเบียนกับหอการค้า
- ทำไมมันถึงสำคัญ
- ภาษีนิติบุคคล 9 เปอร์เซ็นต์ใช้กับรายได้ที่เกิน AED 375,000 มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2023
| ปัจจัย | สิ่งที่เราประเมิน | ทำไมมันถึงสำคัญ |
|---|---|---|
| รหัสกิจกรรม | กิจกรรมที่ระบุตรงตามรายการของเอมิเรตส์ และการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลทุกรายการ เช่น Central Bank หรือ TDRA | แฟ้มที่มีผลกระทบเชิงยุทธศาสตร์จะส่งไปยังหน่วยงานกำกับดูแล: 5 วันทำการเพื่อส่งต่อ และ 14 วันทำการเพื่อพิจารณา |
| เอมิเรต | สถานที่ที่คุณจะดำเนินการและทำสัญญา | ดูไบ: Department of Economy and Tourism อาบูดาบี: Department of Economic Development ฟูไจราห์: เทศบาลของเอมิเรตส์นั้น |
| ความเป็นเจ้าของ | บุคคล ผู้ถือหุ้นบริษัท หรือหุ้นส่วน | กิจกรรมส่วนใหญ่อนุญาตให้ชาวต่างชาติถือครอง 100 เปอร์เซ็นต์ ส่วนกิจกรรมที่มีผลกระทบเชิงยุทธศาสตร์หน่วยงานกำกับดูแลเป็นผู้กำหนดสัดส่วน |
| สถานที่ | Ejari/การเช่า สำนักงาน ร้านค้า หรืออุตสาหกรรม | MoHRE กำหนดโควตาตามขนาดสถานที่ประกอบการ และตรวจสอบสถานที่ |
| ทีมงาน | บทบาทและจำนวนคน | ต้องมีบัตรสถานประกอบการ (establishment card) และแฟ้มบริษัทที่กรมการพำนัก (GDRFA) ก่อนออกใบอนุญาตทำงานใดๆ |
| การปฏิบัติตาม | สถานะภาษีนิติบุคคล การต่ออายุใบอนุญาตและชื่อทางการค้า และการจดทะเบียนกับหอการค้า | ภาษีนิติบุคคล 9 เปอร์เซ็นต์ใช้กับรายได้ที่เกิน AED 375,000 มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2023 |
ทิศทางที่เป็นไปได้
ลักษณะโครงสร้างที่ที่ปรึกษาจะประเมิน
นี่คือหัวข้อสำหรับการประเมิน ไม่ใช่คำแนะนำ คำตอบที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับกิจกรรม ลูกค้า ความเป็นเจ้าของ ทีม ความต้องการพื้นที่ทำงาน และข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลหรือธนาคาร
บริษัทจำกัดความรับผิด
ต้องมีหนังสือบริคณห์สนธิ (Memorandum of Association) ที่รับรองแล้ว หุ้นส่วนและผู้จัดการไม่จำเป็นต้องมีถิ่นที่อยู่ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และบุคคลเดียวสามารถเป็นเจ้าของได้เพียงลำพัง
การจัดตั้งเพียงแห่งเดียว
บุคคลธรรมดาคนเดียวเป็นเจ้าของ ต้องมีสัญญาตัวแทนบริการในท้องถิ่นแทนหนังสือบริคณห์สนธิ (Memorandum of Association)
บริษัทวิชาชีพ
ห้างหุ้นส่วนวิชาชีพ ต้องมีหนังสือบริคณห์สนธิ (Memorandum of Association) และสัญญาตัวแทนบริการที่รับรองแล้ว
สาขาของบริษัทต่างประเทศ
ต้องมีการอนุมัติเบื้องต้น (initial approval) มติคณะกรรมการที่แต่งตั้งผู้จัดการ และข้อบังคับที่รับรองโดยสถานทูตสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์และกระทรวงการต่างประเทศ ไม่จำเป็นต้องมีตัวแทนที่เป็นพลเมืองสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
สาขาของบริษัทใน ฟรีโซน
กรณีที่หน่วยงานใน ฟรีโซน ที่มีอยู่ต้องการการปรากฏในประเทศ
การรวมกันระหว่าง เมนแลนด์ และ ฟรีโซน
บริษัทฟรีโซน (free zone) สำหรับลูกค้าในโซนและลูกค้าส่งออก ควบคู่กับบริษัทเมนแลนด์ (mainland) สำหรับลูกค้าในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ โดยแต่ละบริษัทมีใบอนุญาต สัญญาเช่า และสถานะทางภาษีของตนเอง
ทุกเส้นทางได้รับการวางแผนโดยพิจารณาจากวิธีการที่ธุรกิจจะดำเนินการจริงในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
การตัดสินใจครั้งถัดไป
การอ่านที่เกี่ยวข้อง
คำถาม
คำถามที่พบบ่อย
- นักลงทุนต่างชาติสามารถเป็นเจ้าของบริษัทในเขตอำนาจทางกฎหมายได้ 100% หรือไม่?
- ได้ สำหรับกิจกรรมส่วนใหญ่ พระราชกฤษฎีกาที่มีผลเป็นกฎหมายระดับสหพันธ์ฉบับที่ 26 ปี 2020 อนุญาตให้ชาวต่างชาติถือครองได้สูงสุด 100 เปอร์เซ็นต์ในบริษัทเมนแลนด์ (mainland) และยกเลิกข้อกำหนดเรื่องหุ้นส่วนที่เป็นพลเมืองสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์และตัวแทนท้องถิ่นสำหรับกิจกรรมส่วนใหญ่ กิจกรรมที่มีผลกระทบเชิงยุทธศาสตร์ เช่น การธนาคาร การประกันภัย โทรคมนาคม และการรักษาความปลอดภัย ออกใบอนุญาตโดยมีสัดส่วนการถือครองที่หน่วยงานกำกับดูแลของภาคส่วนนั้นกำหนด บริการที่เกี่ยวข้องกับการประมงสงวนไว้สำหรับพลเมืองสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
- ฉันต้องการสำนักงานสำหรับใบอนุญาตการค้าในเขตอำนาจทางกฎหมายหรือไม่?
- โดยปกติต้องมี ธุรกิจทุกแห่งในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ต้องมีที่อยู่จริง และกรมเศรษฐกิจขอสัญญาเช่าสำนักงานหรือคลังสินค้า ในดูไบสัญญาเช่าจดทะเบียนกับ Ejari ดูไบยังมีใบอนุญาต eTrader และอาบูดาบีมีใบอนุญาตเสมือน จึงควรสอบถามว่ากิจกรรมของท่านเข้าเกณฑ์หรือไม่ ขนาดสถานที่ประกอบการมีผลต่อโควตาวีซ่าของท่าน
- เขตอำนาจทางกฎหมายมีค่าใช้จ่ายมากกว่า ฟรีโซน หรือไม่?
- ขึ้นอยู่กับวิธีที่ท่านหารายได้ ค่าใช้จ่ายของเมนแลนด์ (mainland) รวมถึงสัญญาเช่าที่รับรองแล้ว ค่าธรรมเนียมใบอนุญาตที่ต้องชำระภายใน 30 วันนับจากใบสำคัญจ่าย และหนังสือค้ำประกันธนาคาร AED 3,000 ต่อพนักงานที่ลงทะเบียนหนึ่งคน ซึ่งอาจได้รับคืนเมื่อยกเลิกบัตรแรงงาน บริษัทฟรีโซน (free zone) ที่ขายแบบออนชอร์ (onshore) ต้องมีช่องทางเข้าถึงลูกค้าเหล่านั้น และต้นทุนนั้นควรรวมอยู่ในการเปรียบเทียบ
- ฉันควรเลือกอาณาจักรไหน?
- เลือกเอมิเรตส์ที่สถานที่ประกอบการและลูกค้าของท่านอยู่ แต่ละแห่งออกใบอนุญาตผ่านหน่วยงานของตนเอง ได้แก่ Department of Economy and Tourism ของดูไบ Department of Economic Development ของอาบูดาบี และเทศบาลของฟูไจราห์ ตรวจสอบว่ากิจกรรมของท่านและกฎเกณฑ์เรื่องสัญญาเช่าเหมาะกับเอมิเรตส์นั้น
- การตั้งค่าในเขตอำนาจทางกฎหมายใช้เวลานานแค่ไหน?
- Ministry of Economy and Tourism เผยแพร่ว่ากรณีมาตรฐานใช้เวลา 4 วันผ่านกรมเศรษฐกิจ และ 15 นาทีบนแพลตฟอร์ม Basher กิจกรรมที่มีผลกระทบเชิงยุทธศาสตร์ต้องเพิ่มอีกไม่เกิน 5 วันทำการให้กรมส่งต่อแฟ้ม และ 14 วันทำการให้หน่วยงานกำกับดูแลพิจารณา การอนุมัติจากภายนอก สัญญาเช่าที่จดทะเบียนแล้ว และการรับรองเอกสาร มักทำให้วันที่เปลี่ยนไปมากที่สุด และเรารายงานเป็นรายขั้นตอนเทียบกับเรื่องเหล่านั้น
แหล่งข้อมูล
- UAE Ministry of Economy & Tourism: การจัดตั้งบริษัท
- พอร์ทัลรัฐบาล UAE: ขั้นตอนการเริ่มต้นธุรกิจในเมนแลนด์
- สำนักงานสรรพากรของรัฐบาลกลาง: ข้อกำหนดในการจดทะเบียนต้นฉบับภาษาอาหรับ
กฎระเบียบ ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติสามารถเปลี่ยนแปลงได้ คำชี้แจงทางกฎหมายทุกข้อจะได้รับการตรวจสอบอีกครั้งก่อนเผยแพร่และมีวันที่ระบุไว้ด้านบน
หมายเหตุทางกฎหมายและขอบเขต
Velarozone ให้บริการด้านการประสานงานการตั้งค่าและความพร้อมในการดำเนินงานหน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่การให้คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี การเข้าเมือง หรือการธนาคาร
ข้อมูลทั่วไปที่ดึงมาจาก CBUAE Rulebook รวมถึง Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) และ Cabinet Resolution No. (134) of 2025 ตามที่เผยแพร่ ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือภาษี กฎและแนวทางเปลี่ยนแปลงได้ จึงควรยืนยันข้อความฉบับปัจจุบันและข้อกำหนดของแต่ละสถาบันก่อนยื่น
เราเตรียมและประสานงานการยื่นขอเปิดบัญชีธนาคารของบริษัท เราไม่เปิดบัญชีและไม่สามารถรับประกันการอนุมัติ, ธนาคารเฉพาะ, หรือเวลา การตัดสินใจแต่ละธนาคารใช้ KYC, AML, และการประเมินความเสี่ยงของตนเอง