Configurarea unei afaceri de finanțare integrate sau Banking-as-a-Service în EAU

Eticheta acoperă companii diferite. Un strat de orchestrare conectează furnizori reglementați printr-o singură interfață și poate să nu atingă niciodată banii. Un manager de program derulează produse sub licența unui sponsor și face mare parte din munca operațională. O piață plasează produse financiare ale terților lângă ale sale. O companie de software vertical adaugă plăți, conturi sau credit unui instrument pe care clienții săi îl folosesc deja. O afacere care cumpără creanțe este tratată în ghidul factoringului și al finanțării facturilor.

Ele se află în locuri diferite ale perimetrului. Întrebarea de pus fiecăreia este aceeași: ce sarcini îndeplinește compania însăși? A aranja, emite, administra și distribui un produs financiar sunt răspunsuri diferite față de a-l afișa. Notați răspunsul pentru fiecare produs, deoarece o platformă care începe cu plăți și adaugă credit își schimbă perimetrul în ziua în care o face. Un loc de tranzacționare sau un intermediar care tranzacționează credite de carbon se confruntă cu același test al funcției, prezentat în ghidul pieței de credite de carbon.

Două reglementări ale CBUAE au legătură directă cu acest model. Retail Payment Services and Card Schemes Regulation acoperă serviciile de plată și cardurile. Open Finance Regulation acoperă accesul la datele financiare ale clienților și inițierea de servicii în numele unui client.

Valoarea stocată, creditarea și atragerea de depozite sunt guvernate în alte părți ale cadrului de reglementare. Confirmați textul în vigoare pentru fiecare produs pe care intenționați să îl oferiți și nu vă bazați pe un rezumat, inclusiv pe acesta. Acest ghid indică ce autoritate de reglementare decide; cerințele de capital, de protecție a fondurilor și de guvernanță pentru categoria dumneavoastră se găsesc în cadrul de reglementare, iar cifrele actuale trebuie confirmate cu CBUAE înainte de a depune cererea.

Dacă produsul dumneavoastră implică active virtuale, calea VARA își are locul în aceeași discuție, iar activitatea de înființare fintech pornește de la o hartă a produselor, nu de la o listă de licențe.

În majoritatea modelelor embedded, contractul cu sponsorul contează mai mult decât constituirea societății. Acesta stabilește ce puteți oferi, cum sunt onboardați clienții, cine răspunde la o reclamație și cine suportă o pierdere. Stabilește, de asemenea, cât de ușor puteți ieși din relație.

Verificați contractul în cinci puncte:

A trata sponsorul ca pe o interfață înlocuibilă este eroarea clasică. Un sponsor are propria autoritate de reglementare, propria toleranță la risc și propriul drept de a se retrage. Proiectați pentru portabilitate din prima zi, nu după primirea unei notificări.

Fiți atenți la formularea textelor. Paginile de produs, e-mailurile și ecranele aplicației nu trebuie să sugereze că platforma este furnizorul licențiat. Informările și căile de depunere a reclamațiilor trebuie să indice instituția care este.

Fie dețineți chiar dumneavoastră autorizarea, fie o contractați. Niciuna dintre variante nu este greșită. Dacă o dețineți, bilanțul și personalul dumneavoastră trebuie să îndeplinească cerințele autorității de reglementare pentru acea categorie. Dacă o contractați, rezultă comisioane de program, partajarea veniturilor și dependență.

Multe platforme le combină și mută funcții în interiorul companiei pe măsură ce volumele justifică capitalul. Documentați împărțirea: funcțiile pe care le îndepliniți dumneavoastră, funcțiile îndeplinite de sponsor și funcționalitățile din foaia de parcurs care ar muta limita. Sponsorii, autoritățile de reglementare și băncile citesc acest document cu ochi diferiți, așa că el trebuie să spună o singură poveste. Acolo unde platforma încasează plăți de la comercianți, ghidul pentru acquirer de comercianți tratează partea de acquiring a aceleiași întrebări.

Structura grupului poate plasa tehnologia, proprietatea intelectuală și orice funcție licențiată în entități separate. Fiecare are nevoie de un rol real. O structură construită pentru a afișa un cost redus de înființare apare mai târziu ca problemă în verificarea efectuată de sponsor.

Atât băncile, cât și instituțiile sponsor pornesc de la întrebarea a cui licență acoperă fiecare flux de bani. Pregătiți:

Modelul comercial merită atenție. Comisioanele de program și partajarea veniturilor pot transforma un produs care pare profitabil într-o foaie de calcul într-unul neprofitabil într-un contract. Faceți calculele pe baza termenilor sponsorului înainte de a construi.

Aduceți aceleași fapte în dosarul dumneavoastră bancar. Activitatea noastră de pregătire pentru contul bancar corporativ verifică dacă produsul, contractele și cererea de deschidere a contului spun aceeași poveste. Coerența elimină întrebările evitabile. Ea nu garantează un cont sau un sponsor.

Comparați rute complete, nu oferte de preț pentru înființare. Costul depinde de rută, iar onorariul propriu al Velarozone este detaliat pe linii în scrisoarea de misiune, după cum se arată în cum funcționează Velarozone. Cifrele de capital stabilite de autoritatea de reglementare provin din rulebook-ul CBUAE, iar condițiile programului și ale partajării veniturilor provin de la sponsor.